日銀は31日の金融政策決定会合で
政策金利である無担保コール翌日物金利の誘導目標を
年0.5%から0.2%引き下げ、0.3%とすることを決めた。
最近の円高・株安など世界的な金融市場の動揺で
日本経済の下振れ懸念が急速に増しており、
利下げによって景気を下支えする。
政策金利の引き下げは量的緩和で金利をゼロ%に誘導した2001年3月以来、7年7カ月ぶり。
マンションなどの購入者は現在、借入金上限2000万円、
控除期間10年で最大160万円の減税が受けられる。
今回の対策に盛り込まれた減税は今後、
マンションなどを購入する人を対象に、
これまで最大だった99〜01年の住宅ローン減税(最大減税額587.5万円)の
減税額を上回る600万円に引き上げる方針だ。
ただ、現在の減税対象は所得税のみ。
納税額が低い人は控除額を使い切れないため、新たに住民税を控除対象に加えることを検討している。
大和総研の試算では、住民税控除が可能になれば、
99年と同水準の減税規模でも年収400万円の夫婦と子供2人の世帯で
現行の住宅ローン減税に比べ最大約80万円減税額が拡大する。
年収500万円で約180万円、年収600万円では約275万円と年収が上がるごとに恩恵が増す。
年収800万円を超える世帯では約427万円増える計算だが、
既に住宅を購入し毎月のローン返済に負担を感じている世帯に不公平感が募りそうだ。
住宅金融支援機構は7日、
最長35年の長期固定金利住宅ローン「フラット35」(買い取り型)の利用者が
加入する団体信用生命保険制度の特約料を2009年4月から30%程度引き上げると発表した。
特約料は住宅ローンの借入金1000万円当たり、現行の年2万8100円から年3万5800円に上がる。
この制度は、フラット35を借りた人が死亡したり高度の障害を負って働けなくなったりした場合、
その後の住宅ローンの支払いを免除する仕組み。
民間金融機関との競争が激しく、利用者が伸び悩んでいることなどから収支が厳しくなっている。
(2008年10月8日 読売新聞)
>>前スレ996
景気を回復してもらうんだから
みんなで負担しあう事になるのは当然じゃないかw
回復はしないね。過去日本政府が景気対策して上向いたことはあったか?
アメリカ頼みだけど、むこうじゃ4%近く金利を下げても、まだ底が見えないし。
こりゃもう銀行を救済したい人はフラットと長期固定。
自分を救済したい人は変動(残債半分までは金利3%で繰り上げ必須)でいいんじゃね?
9 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/01(土) 00:37:17 ID:FvyCKl1M
(⌒ ⌒ヽ
∧_∧ (´⌒ ⌒ ⌒ヾ
( ) ('⌒ ; ⌒ ::⌒ )
( ̄ ̄ ̄ ̄┴- (´ ) ::: )
| ( *≡≡≡≡≡三(´⌒;:
>>5.. . :; )
/ / ∧ \ (⌒:: :: ::⌒ )
/ / / \ \ ( ゝ ヾ 丶 ソ
/ / ( ̄) | |\ ( ̄) ヽ ヾ ノノ ノ
/ ( ノ ( | | \ ノ (
⊂- ┘( ) └--┘ ( )
UUUU UUUU
10 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/01(土) 01:28:02 ID:zHOCKzLk
月初めに今月の金利の書込みが無いローンスレってどうよ
地元の銀行が10年固定金利が変動金利より低いんだけど普通なのかな?
そういう場合って変動にするメリットある?
>>6 逆。固定のほうが銀行にとってリスクがある。変動は銀行にとってもリスク少ない。
>>11 変動を選んで将来金利が上がるかもしれないとハラハラしたいなら変動。
普通は変動より安い10年固定を選ぶと思うけど。
銀行は日銀から0.3%で資金を調達できるんだから、それを1%後半で貸したら絶対に損はしない。
でも長期の金利固定の場合、例えば2%後半ぐらいで35年固定で貸して、その間の金利がそれ以上上がったら損をする。
これぐらい分かるよね(苦笑)
俺は素直な人間なので、10年固定<変動だろうと、変動にしようと思ってる。
ところで、変動の年に2回金利見直しとは
俺が借りた日から半年ごとなのかね?
5年後の金利は今より1%以上 上がっても不思議ではないと思うので固定で考えています。
>>11 固定期間終了後の優遇は?
>>16 残債の多い時期の金利が一番重要って事も加味して考えてね
>>14 普通におかしいんだけど、本人気づいてない。
>>17 1.検討してるローンは年数30年弱。11月度の金利差(固定−変動)が1.125%
2.毎月の払い分の差に換算すると1000円弱、ボーナス払いの月で2000円相当。
3.毎月、差額分を繰上していっても5年間で減らせる額は1ヶ月分の返済額くらい。
4.ローン支払い5年目以降は変動の当初優遇幅がなくなるので、金利差が0.325%に縮まる。
5.金利が今月のまま、最後まで続いたら120万くらい変動有利
6. 5年後の段階で金利上昇が約.0.4%以上していたら・・・・・
>>19 自分の思考が間違っていて 『5年後に0.5%金利が上昇したとしても変動有利』 の結論になってくれるとうれしい。
変動金利が6%になっても返済可能。よって変動。
この考え方間違ってる?だったら、35年固定でいけよと思う?
>>20 なんか計算変じゃね?月1000円しか変わらないって、いくら借りるつもりなの?
だいたい変動だったら優遇幅は永遠に変わらないでしょ。
>>20 意味がわからないんだけど、それは変動と35年固定の比較してるの?それとも短期固定?
(A訂正)
>>20 5A.金利が2008/11月度のまま、最後まで続いたら300万くらい変動有利
6A. 5年後の段階で金利上昇が約.0.9%以上していたら固定有利
借りた当初の金利が一番大事だからなぁ
残債がだいぶ減ってから6%になってもびびたるもんよ
>>23 変動 Vs 30年固定です。
>>22 変動でも固定でも毎月の支払い予定が8万円くらいとした場合の前提で、80000*金利差1.125%=約1000←変動の繰上可能分という考えです。
変動の優遇型は金利の低い変わるタイプの方で計算しますた。
だが現実は逆である
>>26 なんで変動と固定の毎月支払額一緒なの??アホなの?
>80000*金利差1.125%=約1000←変動の繰上可能分
一度ローンシミュレーションしたほうがいいかと...ひと月9000円は違うと思うが。
>>26 なんか不思議な計算してるけど、借入額と変動の金利と30年固定の金利を書いてよ。
月額同じだけ払ってた場合の5年後の残債を計算するからさ
32 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/01(土) 21:57:00 ID:+DgLQLBB
よく仕組みが分からん・・・
ローン金額(3000万 仮定)控除 年30万*10年って事だよね?
所得税は、どう関係するのですか?
詳しい方おすえて・・
>>32 それを上限に、所得税を払った分だけ戻ってくる。
所得税を3万円しか納めていなかったら、上限が30万あっても3万しか戻ってこない。
あくまで住宅ローン「減税」だからな。
34 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/01(土) 22:07:28 ID:+DgLQLBB
ありがとう^^オレでもスグに理解できた。
必死に計算してる奴は、変動金利は金利が変動するんだから、今の計算は無意味って基本中の基本を知らないの?
あまりバカにするなよ。よく分かってないだけだろ。
傷ついて引っ込みがつかなくなっちゃうだろ。
>>35 試算する場合は、普通考えられる範囲で上下するものとして計算すると思うけど、
彼らは変動は1%台×35年続くと思っているようだ。
35=38
すでに引っ込みがつかなくなっているようですw
40 :
16:2008/11/01(土) 22:29:54 ID:???
>>29 毎月支払額一緒にして、将来金利上昇があった場合にどっちが早く終わるか知りたいのです。
>>30 ひと月9000円はトータルの支払額差300万/30/12=8333円で出したと思うけど、体感的には月々の払いが変わるわけではなく、支払い期間が2年半前倒しになるかと思われます。
>>40 4月に一旦0.3%下がるんだけど、それも想定してくれないとね。
下がった政策金利はそうそう上げられないって事もね。
A.金利が2008/11月度のまま、最後まで続いたら300万くらい変動有利
借入額いくらなのこれ
金利差1.125%で月々1,000円しか変わらないって凄い計算の仕方するもんだ。
ここまで数字に弱いやつが家なんて建てていいのか?
それは別にいいよ。損するだろうなあというだけで
45 :
巨悪を見よ:2008/11/02(日) 04:15:07 ID:8sOWF7++
>>40 お前は病的なバカで客観的にはお前が一番信用できないから、業者の言いなりになることを勧める。
47 :
住宅ローン減税…過去最大の600万円か?:2008/11/02(日) 18:09:57 ID:8sOWF7++
48 :
名無し不動さん:2008/11/02(日) 22:56:25 ID:IBOs341g
49 :
名無し不動さん:2008/11/02(日) 23:42:23 ID:IBOs341g
ローン3000万30年返済元利均等ボーナス払いなし
金利 変動1.5% 2.0% 2.5% 30年固定3.0%
毎月返済額 103,536円 110,885円 118,536円 126,481円
年間返済額 1,242,432円 1,330,620円 1,422,432円 1,517,772円
総返済額 37,272,960円 39,918,600円 42,672,960円 45,533,160円
>40
ほれ、計算しろ
50 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/03(月) 00:10:35 ID:Aoi8tQ76
お、わかりやすい
51 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/03(月) 01:42:23 ID:8zFME87s
今変動金利で一番安いところどこよ?
俺も公定歩合下がってので、これからどれぐらいになるのか知りたい。
そして今後もしまた0金利になったら、金利はどれぐらいになるんですか?
>>51 大手だったら住信SBIの1.375%じゃね? 地方銀行でも1.375%が出てる。
54 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/03(月) 07:38:34 ID:SwfnCKce
変動金利でも上限金利があるから大丈夫だよと銀行の人がいってましたが
何%ずつ最高であがっていくんですかね?
1200万を20年 フラットで2.7%
変動2%
どっちにしようかまよってるんですけど
3年固定1.5%で様子見るっていうのもありかと思うんですがしばらく低金利っぽいし
今小6と小3がいるのでこれからくりあげ返済は無理だと思います
55 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/03(月) 08:48:12 ID:W94leopX
3000万とかで悩むならわかるけど1200万なら変動でいいんじゃん
56 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/03(月) 09:43:27 ID:guB7PczM
毎月、金利の動向を気にしながら生活していくのは苦でなければ、変動でいいでしょう。
でも変動のリスクは必ずありますよ。
世の中何があるか分からない。
57 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/03(月) 12:59:36 ID:SwfnCKce
>>55>>56 チキンな自分としては固定マンセーだったのですが
ここ二・三年に金利の急上昇が無さそうなら、固定はもったいない気がしてきました
変動って、いつでも固定とかに変えられるんですか?
景気がよくなってきて、そろそろ金利も上がってくるかなという時に固定に変えとくとか
>>57 たいていの銀行は、変動からいつでも固定に変えられるはず。
手数料も5千円ぐらい。
借り換え時期が近づいてきたんで、俺も変動に変える予定です。
今の金融の危機的状況が正常に戻るまで最低でも3年、そこから金利を
上げても実態経済市場が冷え込まないぐらい活性化するまで更に3年、
計6年ぐらいは金利を上げたくても上げられない状態が続くと読みました。
もし読みがハズレて4年ぐらいで金利が上がるとしても、そこから固定に
変えればいいだけの話でリスクはないに等しいし、それまでの間、変動と
固定の金利差メリットが得られるならそっちの方がいいという考えです。
59 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/03(月) 13:55:26 ID:oCK2egMZ
>>54 民間の変動金利ローンは決まりがあって
★金利が変動したとしても毎月の返済額を5年間変えてはいけない。
★6年目の金利が上昇していても、返済額が急激に増えるのを避けるため
前年度の返済額の1.25倍以上には増やしていけない事になってます。
>>59 これって、少しぐらい月々の支払額を上げてもいいから早く返したい
人にはデメリットだよね。
金利が上がれば返済額は同じでも元本が増えるわけだから、結果と
して返済期間が延びることになるわけだし。
まあ、それなら繰り上げ返済すればいいか。
>>60 >まあ、それなら繰り上げ返済すればいいか。
そういう事。繰上げ無料のとこならデメリットでもなんでもない。
ちなみに元本は増えない。減らないってだけでw
62 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/03(月) 16:20:02 ID:SwfnCKce
>>58 そういう読みもせずに単純に固定にしたら後悔するとこでした。すごく参考になります。
説得力あるし。
>>59 詳しくありがとうございます。勉強不足ですみません。急激に金利が上がるわけではない事がわかり
安心しました。
変動は借り入れ金が多い人がうっかり借りてしまうイメージだったけど
上の人達のおかげで逆にじっくり考えてる人が選ぶことがわかった
>>54 自分が馬鹿だと思うならフラット。
そう思わなければ変動。
これでいいよ。
>>56 固定にしたって「金利上がってくれ」って日々の金利気にしてるだろ。
で、先週利下げで泣き出す寸前。
10年固定金利2、0%って結構お得だよな?
66 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/03(月) 18:48:36 ID:vrSm0Fjx
固定1.9の俺からみたら高い
67 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/03(月) 19:02:17 ID:nm7Uxfp2
>>58 利上げ観測がでたときには、すでに長期金利(長期国債)はかなり上がっているよ。
長期金利は変動金利の将来を反映していくものだから。
1つの国の経済の中で、変動だけお得、長期固定金利は損ということはありえない。
金利というのは住宅ローンだけじゃなくて、銀行間や企業向け融資なども影響をうけるし、
そのお金のもとになっている投資家のお金も金利とリスクを考慮しながら動いている。
よってすべて均衡が保たれている。
>>68 長期金利だっていきなり上がらないだろ。
固定がここを超えたら切り替えと
自分なりのラインを決めておけばいいだけ。
>>62 >>58 >59
例えば、店頭金利2.85で、初回5年間は優遇1.4だとすると、1.45スタート、5年後は2.85-優遇×1.25倍の範囲で金利適用再スタートってことですか??一気にバーンと上がっちゃいませんか?
>>71 今から借りるとして5年後に借り換えすればいいんじゃないの?
っていうのは駄目かな
その頃今よりかなりあがってるとも思えないし、その兆候があればその前に借り換えして
今高い金利払うよりプラマイゼロになればいいかなくらいで
5年後にいまより少しあがってればそこで固定に切り替えても遅くないと思うんだけど
甘いかな?
↑他の人にも聞きたい
>>72 >>71 俺も他の人の見解聞きたい!
ちなみに2.1%10年固定なら変動選ぶよりいいかな?
>>73 例えば住信SBIの変動金利は1.375%です。
2.1%で10年も払うんですか?ご苦労様です。
>>74 >>73 10年後に住信が上がったとして、理論値から見ると最高何%になるんですか?無知ですみません
76 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/03(月) 22:57:53 ID:guB7PczM
何か変動にこだわる人が多いが、
>>68あたりが真実を衝いていると思う
「景気回復に3年かかる」など、一介の政治家の予想に過ぎない
変動で契約しているものにとって、固定が上がっていくことが何より怖い。
固定の上昇が先に起こるために切り替え時期を見誤ると・・・
逆に固定で契約する最大のタイミングは固定の底値であることを良く理解した方が良い。
変動は急に利率が上がることが無いとか、返済額が急増することが無いとか、
本当に良く理解しているのだろうか。
確かに今は変動にする方が得だろうが、固定に切り替える時期を見誤らないように注意してね。
もし変動が3%やら4%になったら、2.7%の固定にすればいいじゃん。
て考えてるようだ・・
>>71 金利が1.25倍じゃなくて返済額の1.25倍までって書いてあるような
全期間固定を選ぶ理由はなんとなくわかるんだけど
短期や10年固定はどういう理由で選ぶのかな?
固定終了後の金利が上がってたら、変動と違って
返済額がどーんと上がる可能性があるんだよね?
変動は、しばらく10年固定金利との金利差分
お金が貯められたりするけど。
変動が固定に乗り換えるより、短期固定が固定に乗り換える方が
難しいよね。
2,3年の短期固定は確かに一番意味ないと思うけど、
10年あれば十分に元本減らせるって人なら10年固定は有りだと思うよ。
>>81 支払期間の平均金利が安くなると判断して選ぶ以外にあんの?
固定終了後に金利が上がっていたら、と言うが
変動の場合は半年ごとの金利見直しでガンガン上がって、最悪の場合元本減らなくなってる場合もあるわけだが
>>82 2〜3年でも変動金利が半年ごとに上がる状況なら有り得なくは無いと思う
と、2.9%の2年固定を選んで後悔している俺が言って見る
> 2〜3年でも変動金利が半年ごとに上がる状況なら有り得なくは無いと思う
2,3年だけ固定しても意味ないじゃん。10年あれば上がった後、下がる事だって考えられる。
変動はいつでも全期間固定に移行出来るけど、短期固定期間中は全期間固定に移行出来ない。
よって2,3年の短期固定が一番意味ない。
2年固定とかは馬鹿が選ぶもの
この不景気10年も続くかな
短期の固定は提携の銀行とかで勧められるんじゃないの、銀行の言われるままにローン組んだとか。
>>変動はいつでも全期間固定に移行出来るけど
手続き上は可能でも、いったん変動の低金利に慣れてしまうと全期間固定なんて馬鹿らしくてできないよ。
変動の平均は1.875%ぐらいで、固定は2.9%ぐらいとすると、借り換えによって+1%は上乗せされるから。
変動が3%ぐらいになって、焦って固定に借り換えをしても、固定は4%ぐらいになってるでしょ。
変動派は将来金利をあげないでください。と祈るしかないよ。
優遇を適用すると10年固定でも1.9%だよ。<みずほ
変動2.875%、固定2.900%(差0.025%)こっから優遇
差が無いから変動から切り替えたが、当時俺は2年内に変動が一度は上がると予想していたんだ
まあ誤差の範囲だから月額数百円しか違わないけどw
変動だって半年固定なのに、2年固定とか中途半端すぎる。
自由に固定に切り替えられる権利を捨ててるだけ。最初に大きな優遇タイプとかだと最悪。
2年固定でも固定期間が終わって変動になれば
固定に切り替え出来るんだよね?
>>93 ちょっと待った!
2年固定終了後の金利優遇は何%?
同じ銀行だと、店頭金利から今の契約の優遇金利を引いた金利になるからね。
まあ余程の事が無い限り変動金利が固定より高いって事は無いと思うけどね
危険なのは当初優遇、終了後-0.4%優遇とか微妙な設定で組んだ人かな
>>94 93は既に2年固定でローン組んでて、その上で聞いたんじゃないの。
数字に弱い奴が固定を選ぶ傾向があるな。まぁ賢明だとは思うが
勘違いさせてしまってすいません。
どんなローンにしようか色々見ている途中です。。
何も考えずに35年固定にしますと不動産屋さんに言ったところ
全否定されまして
じゃ、10年固定??と聞いたら
「変動がおすすめですが、固定期間を作りたいならせめて3年で・・」と。
>自由に固定に切り替えられる権利を捨ててるだけ。
の部分に妙に反応してしまいました。すいませんっ。
踏み込んで考えてなかったので、変動=とにかく怖いの図式があったのですが
やっと仕組みが理解できたので変動にします。
>>98 もう変動って呼ぶの止めて、半年固定って呼ぶ事にしよう。そうしよう。
あ、いつでも自由に固定に切り替えられるんだから、半年固定じゃ意味が違うか。
>>97 変動派は今日と明日の計算に強くても、将来の予測やリスクという言葉を知らない人多い。
何事もバランスが大事だよ。
>>99 返済額の見直しが半年毎であって、利上げや利下げがあった場合は適用される日から
利息は計算されるんじゃないの?
>>101 されないよ。全部の銀行かどうかは知らないけどね。
普通は4月と10月の年2回の金利見直し。支払額の変更は5年毎。
最近は、支払額を半年毎に変更するタイプで契約する人が増えてるみたいだけどね。
例えば、日本の普通預金金利0.1%、アイスランド通貨で外貨預金金利10%
賢い人達はこの金利差に釣られて、アイスランド通貨で外貨預金やレバかけてFXで投資していた。
でも世界金融不安でアイスランドが破綻状態になり通貨価値が大暴落、大損こいた人達多数・・
まぁ投資や貯蓄はもともと自分が持っていたお金だから、リスクをかぶって無くなっても仕方がないで済むが、
住宅ローンはあくまで借金。万が一失敗したら家を失い、自分や家族の生活にも影響する。
いくら低金利時代だからといって、変動こそが正しい選択であり、リスクを少しでも軽減しようとする固定派は間違っている。
というのはあまりにも愚かな考えである。
金利を固定にして回避出来るリスクなんて、たかが知れてる。
せいぜい金利が上がったって8%。しかもそんなのは長続きしない。
5年ルール、125%ルールで守られてる間に上がった金利は下がる可能性が高い。
固定にする人はハイパーインフレでも警戒してるのかも知れないが
日本でハイパーインフレが起こる確率より、自然災害で死亡とかの方がよっぽどありえる。
>>103 大損するまで何の対策も打てなかった人達は、賢くありません。
賢い人は、微損程度の時点で逃げています。
そして残った資金で仕切りなおし、微損は埋まります。
守られている間に何が増えてるのか思考しろw
>>106 未払い利息の計算が出来ない、繰上返済の余裕が無い、
なんてのは論外なので、問題有りませんが?
>>107 それが出来ないから106は固定を選ぶんだよ、きっとw
>107-108
いや、論外ってわかってるならいいんだ。
何の問題もない。
固定の金利+αでシミュレーションして、繰上前提で変動を選んだ人間と
毎月の支払額からみて必要に迫られて変動を選んだ人間では、差がありすぎる。
なんかそれぞれ別の呼び方考えてよ
余裕の金持ち変動君とカツカツギリギリ変動君
ローン組まなきゃいけない時点で金持ちって事はないなw
小賢しい猪口才変動厨とカツカツ君
計画性変動型 ギャンブル変動型
来年2月に3年間の固定期間が終了する。
今までは金利約1%だったので、住宅ローン控除と相殺すれば、利息負担は、ほぼゼロだった。
しかし、来年の固定期間終了後からは、そうはいかなくなる。
先月、ようやく当座資産が残債とほぼ同額にまで回復した。
固定期間中の繰上手数料が無料になったことだし、1月になったら、ズドーンと完済したいところだ。
そこまで余裕があるのに何故このスレを見ているのか?
そう、俺は借金があるだけで何故か不安になる、いわゆるチキンだからだ。
チキンはキチンと早期完済。
116 :
115:2008/11/05(水) 00:25:23 ID:???
あくまで妄想でありダジャレのつもりなので....
まあ、最初の3行は事実だが...
>>112 金持ちはローン組まないって貧乏人の妄想なんだよ。
金持ちは4500万のマンションとか住まないから。
>>103 あのさ、今固定を最初に選ぶってリスク高いんだけど。
1・近い将来金利が暴騰するリスク
2・残債が多い時に高い金利を払うリスク
2の方がはるかにデカイと判断して変動にしました。
1にも対応できるように準備はしてるけど
相談させてください
現在、3年固定か、10年固定か迷っています
夫 公務員 36歳 年収470万
妻 専業主婦 38歳
子 1歳
子供が3歳になったら保育園の予定
妻は扶養範囲内で仕事する予定
借り入れは800万円、15年ローン
頑張って10年で返したい
地元JAで借り入れ予定
3年固定1.2% その後店頭2.65から−1%
10年固定1.9% その後店頭3.5から−1%
店頭金利は資料に書いてあるとおりの数字です
3年固定だと最初3年は安いですが、その後変動に移行
−1%優遇ですが、1.65%から1度金利上昇すれば
10年固定の1.9%と変わらなくなりそうな気がします
ただ、先日も金利が下がったこともありますし
当分は金利上昇は無いのではとも思っています
皆様なら、どちらを選択しますか?
122 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/05(水) 08:29:17 ID:lFvaAwxS
その金額、期間、金利なら10年でOK
800万ぽっちなら普通は変動だけどな
>>118-119 あくまで自分の予想や判断が外れた時どうなるかがリスクであって、
自分が最初から高いのを想定して固定の金利を払うのはリスクとは言わないんじゃない?
その理論だと、安い家を買うのが安全であって、高級住宅を買うのはリスクだよというようなもの。
125 :
124:2008/11/05(水) 09:19:27 ID:???
>>118-119 ローン検討したときに固定金利は高くて払えなかったんだね。だから固定はあなた達にとってリスクが高いんだね。
ごめん、勘違いしていた。
>>124 固定にして金利が上がらなかったら予想・判断が外れたことにならないか?
>>125 フラットでも余裕ですが?
ばかばかしくて高い金利は払えないって意味ならその通りだけど
10年固定で2%切るって随分イイな…
某メガバンクから35年10年固定で2.5%って言われたよ
中央ろうきんなら10年固定1.8%だけどね
中央ろうきん低くていいな
東海ろうきんは10年固定1.95%だよ
>>126 予想が当たろうが外れようが返済には影響しないんだから、リスク(危険、冒険)ではないよね。
>>131 変動:金利が上昇して元本が減りにくくなるリスク
固定:変動金利が上がらず無駄な利息を支払うリスク
変動から固定に変えて気分的に楽になったがこないだの利下げ報道でガッカリ←俺
>>131 最初から高い金を払い続けるのもリスクなんだよ?
突発的なこと以外リスクではないとでも思ってるのかね。
risk:危険、恐れ、冒険
いいなぁー安全の為にお金を捨てられるような金持ちで・・・
いいなぁー金利が上昇したらいつでも繰上げできる金持ちで・・・
全期間固定VS変動、どちらを取っても金持ちが勝ちなんだな 糞
>>133 そりゃあんたみたいな返済能力の低い人が固定にするとリスクがあるっていうんだろ
そういう人が変動にすると、もっとリスクが増える。
低所得者→変動 固定では組めない為
中所得者→固定 安心の為
高所得者→変動 無駄な金利は払いたくない為
2月に借り入れしようと思ってたけど4月まで待ったほうがいいのかなぁ
所長さんと話してみよっと。
>>138 4月から金利下がるって言ってた。
固定へ変えどきキター
>>136 無駄金を払ってること自体がリスクなんだよ。
お前さんはこの基本が理解できてないバカ。それだけのこと
目先の金利に囚われてる奴は馬鹿
って半年前言った気がするけど、結果的に変動選んでいた方が平均金利下がりそうだな
馬鹿の方が正解、深読みして失敗、やってらんねえw
フラットなんて団信まで値上げなんだぞw
>>140 しかし変動も35年間ずっとこのままじゃないだろ、
もし金利が上がったらあなたも馬鹿ですね。
※リスクについてのあなたの屁理屈はどうでもいいんだよ。
要は金利が大幅に上がって返済に困るリスクを避けたいだけ。
少なくとも固定については「そのリスク」はない。
これが理解できないかな・・
144 :
143:2008/11/05(水) 17:01:40 ID:???
今度は失業するリスク、給料が下がるリスクも同時に持ち出してきそうだなw
結局変動も固定も他にリスクはいっぱいあるとか言って・・
いや、だからイザって時に固定にする勇気があるなら
変動でもいいんじゃない。
この程度・・・これくらいなら・・・まだ固定より・・・来月は金利下がる(はず)・・・うぼぁー!
ってならないならさ。
何人かは必ずやりそうな気がするんですけどw
>145
>>110 変動組む奴にも馬鹿はいると変動派も認めてるじゃないかw
>>143 トータルで固定よりも高くなったらな。
賢明な変動派は15年後に金利が10%になっても痛くないぞ。
>>143 5年ルール、125%ルールって知ってる?
短期固定終了後に騒ぐ馬鹿
5年後に支払額125%で騒ぐ馬鹿
結局、騒ぐのは馬鹿だけなんだけどね
あのさ、固定はリスク回避とか何とか言うけどさ、変動から見た
場合、固定は将来上がる可能性のある金利差をわざわざ先
払いしているといえるんじゃね?
この先、10年ぐらいは1%も上がるとは思えないし、上がったと
しても、例えば当初1.5%で借りていたとして2.5%になってよう
やく固定と並ぶわけだし、それから更に10年で3.5%になったと
して平均金利がやっと固定と同じになる。
で、トータルの返済金額で見れば、ずっと2.5%だった場合より
もずっと少ないわけで、どう考えたって変動の方がリスク回避
になってるんじゃね?
ちなみに俺は、繰り上げ返済してあと10年で返し終わる計画なんで、
1.5%がジリジリ上がって10年後には3.5%になったとしても、変動を選ぶ。
だってその方がトクじゃん。
>>10年ぐらいは1%も上がるとは思えないし
思う、思わないは自由だね。うん。
みんな楽観的なんだな
俺が計画したときは年間0.25〜0.5%UPで計算してたのに
154 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/05(水) 18:14:04 ID:knxWowv4
>>150 何でこの10年で1%上がらないって言えるの?
アメリカ仕掛けのハイパーインフレが来るかもよ?
今度はどこの国が生け贄になるのかな?
ていうか来てほしいなあ。繰り上げしたいし。
あのさ、変動金利は普通は半年単位で見直しが入るわけで、ある日
いきなり上がるわけじゃない。
普段、ニュースを見たり新聞を読んでいれば誰だってこの先どうなる
かの判断はつくわけで、当初の見込み以上に上がりそうならそのとき
固定に代えればいいんじゃないの?
どうでもいいけど固定に固執している人って、株とか金融商品に手を
出した経験ないでしょう? 怖くてとてもできないだろうし。
>>150 10年で1%しか上がらないって、ノストラダムスもびっくりする予想だな
明日銀行言って固定から変動に借り換えようかなw
日銀はもう金利は下げないよ。今回も下げたくはなかったんだろうけど、
他の先進国が数%も金利を下げているものだから、あくまで協調の意味で0.2%下げただけ。(下げないと円高が進む恐れもあった)
いままで日本はさんざん円キャリートレードで利用され、低金利はお金がでていくばかりで、日本経済にとっても何も良いことはない。
日本の将来は増税と社会保険料の負担増が待っている、国債問題もあるが、外資やオイルマネーを呼び込み日本経済を上昇させるためには
絶対に利上げが必要。もし日本がデフレ&低金利状態から抜け出せないのであれば、増税なんてとても無理、社会保証制度自体も崩壊する。
いったんもっと下がって
将来的に6〜7%になる可能性は高いと思うよ。
これをリスクとは思わない人が変動組むのだから
何も言えなくない?もし上がらなければ、得するわけだし。
問題はこの低金利がいつまで続くかの読みだな。
>>155 この先っていつのこと指してるんだ?
数年後の金利なんてアナリストですら分からないぞ
ちなみに今の金利は底に近いからなぁ。上がるのは怖い
いや、別に固定派ってわけじゃないが
今の固定は全然低金利じゃないよw
公平な立場から見ても、これから住宅ローンを借り始める人が最初から固定(団信
値上げのフラットは論外)というのはいかがなものかと思う。
2003年から現在までの政策金利の推移は、0.25%の利上げが2回あって、今月0.2%
下がったので4月まで利上げが無ければ、変動の金利は+0.3%という事になる。
固定はSMBCの10年固定金利を例に挙げると今年7月は4.20%、今年4月は3.45%。
(全て優遇前金利)
ttp://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/kakokinri.html 「変動は金利上昇が怖いから固定にする。」という人達には、世界同時不況の今月
の金利(3.95%)よりも今年4月の金利が何故0.5%低いのか、考えもしないし理解も
できないんだろうね。
政策金利が2回くらい利上げになってからでも、見極める目があれば固定の金利が
低い時に変動から切り替える事は十分可能なんだけどね。
>161
つまり、いったん変動で借りておいて、固定金利が更に下がってから
固定に切り替えればいいと?なるほど。
ついでにその見極め方も教えてください。
2003年から、ってなんでそんな短期で物を言う?
たかが5年の推移じゃん。
うちは親世代が一番高い時期に借りていたから6〜7%というのもあり得ると思い、とりあえず
子供の手が離れて余裕が持てる様になってから妻も働きに出る予定で10年固定。
保険みたいなもんだと思ってる。働きに出たら繰り上げしていく予定。
ここまで日銀が金利を上げ渋ったところを見ると、現時点が底という考え方もできる
底値の時に固定で固めておくというのはそれほど変な考え方ではない。
そういう俺は最近10年固定1.8%、変動後の優遇1.5%で20年ローンを組んだ。
今後、再度下げろって言われた時に下げれるように余力を残したんだよ。
0.5→0.25(0.25下げ)と予想されてたのに
実際は0.5→0.3(0.2下げ)と発表されて、更に円高w
でも、持ち直した=あと0.2下げれるじゃないか
と予想してるんだよw
よく「最初は変動→ある程度元金下げて、金利が上がり始めたら固定」
とか言ってる人いるけど、あがった頃には借入不可って事にはならないの?
そんな都合いいようになるものかな、と思う。
高度成長期とバブルの間に不況時代もあったわけだし、
35年どころか10年先でも何があるかわからん。
そもそも変動金利が上がり始めて固定に切り替えるなら、その頃の固定は
一体何パーセントになってる?バカ高くなってるんじゃない?
で、固定にするに出来ない、変動は上がり続ける・・・となったら
泣きたくても泣けない。仮に変動で借り始めたとして、
「変動何%に上昇且つ固定何%に上昇且つ返済何年目という条件を満たせば固定にしても大丈夫」
っていう条件をはじきだすのが難しそうなんだけど。
>>166 実はこの
>>ある程度
が曖昧なんだよな
168 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/05(水) 21:26:41 ID:16KpYmb+
すごいサイト見つけました
最新ソフトを格安で入手できます
「格安PCソフト」で検索してみて
後払いで安心して買えました
169 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/05(水) 21:28:28 ID:ZaWaRLLd
20年前に一軒目を住宅ローン変動金利8%で借りた。
あの頃は見直しごとに金利が下がっていったけどw
で、99年に2軒目に買い換えて変動、
20年に一生住むつもりで3軒目に買い換えて全固定。
全期間固定が2%台なんて安っ!てな感じだ。
170 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/05(水) 21:48:14 ID:HOGSOyCR
>>120 10年固定で1.9%なら、お得だと思うな。
1年間とか、近い将来ならなんとなく予想も出来ると思うけど
何年も先のことなんか誰もわからないんだから、金利が上がってきたら
固定に変更なんていうけど、変更したいと思った頃には、
固定金利も結構上がってるよ。
うちの親父も25年ほど前に全期間固定でローンを組んだ。 当時6〜7%
親父含めあの時期に固定で組んだ連中が真の負け組だと思う
今みたいに10年固定で1%後半、全期間固定でも3%未満という水準なら、
大きい目で見れば変動に比べそう損になることもない。
3年先はともかく、5年後の金利水準なんてなにが起こるか分からないんだし
172 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/05(水) 22:12:12 ID:cqjSFmLU
やっぱりここでも固定厨はバカだと証明してるな
>>172 そう思うんなら変動にして
半年毎にドキドキしてるといいよ。
好景気になり世間が明るくなった時には
一人で暗くすごすんだろうね
輸出に頼る日本が独歩円高・株価9千円台。政策金利0.3%w
固定を考えるのは、せいぜい株価2万円台・政策金利1%台になってからで十分。
でも、そんな日は一体何年後に訪れるのやら?w
好景気になったら給料上がるから問題ないよ。これだから固定厨は…
176 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/05(水) 22:42:34 ID:xpNaIdNe
会社のパートが契約解除になりました。
従業員がドンドン減ってます。
不安です、後230回。
結局、リスクのなんたるかを全く理解せずに
高い金というリスクを負ってるバカが
固定派の中にはいるんだな。
そもそもこのスレで偏執的に固定ローンを叩いてるのは一人じゃないのか
文章が似通っている
俺は誰が何と言おうがフラット35年 金利2.75
今現在年収360万
毎月の支払い9万over…この先払えるのか?
ヾ(^▽^)ノ
180 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/05(水) 23:12:56 ID:utRYKCaz
>>178 そう思いこみたいのは分かるけど。
普通に考えたら変動が得なんだから変動派が多いのは当然。
その中には、感じ悪いのもいる。
変動のリスクと固定のリスクを比較したら、
さしあたり変動の方がずっと安全だからなあ。
変動だとリスキーで固定にしたらリスク回避と考えてる人は、
ちょっと甘いよね。
>>181 変動を得と考える人が多いのは当然として
偏執的に固定ローンを叩く粘着は一人しかいないって意味でいったんだがね
「さしあたり」がいつまで続くかが問題
固定に切り替えるタイミングを計るのは結構難しいよ
>>179 年収900万の俺が毎月支払い額8万だってのに
お前贅沢だぞ。
186 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/05(水) 23:52:26 ID:hQOuz110
俺は、固定3%相当の金額を払える資力があるのにもかかわらず、
変動1.5%で借りて、口座には固定3%相当の金額を入れて、
差額を、きっちり繰り上げ返済している。
同じ額を返済しながらも、固定3%だと35年かかるのに、
俺のやり方なら25年未満で完済できる。
借金残額が多い初期ほど、金利負担が少ない変動は威力を発揮する。
日銀の利下げで、来年4月から、さらに返済のスピードが加速する。
10年後に金利が3%になっていても、ようやく固定と並ぶだけ。
元金が減っている分、トク。
187 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/06(木) 00:01:59 ID:p60YC5t8
具体的には、変動1.5% 33年返済、元利均等で2500万借りて、
月々の返済55000円、ボーナス15万円。
これに対して、俺は、毎月7万円、ボーナス30万を口座に振り込み、
差額はきっちり繰り上げしている。
収入は年収600万。貯金はざっと1000万。
妻子2人(5歳2歳)
>>181 普通に考えたら変動が得
じゃあなぜ世の中には固定金利が存在しているのか?
誰だって得したいよ
変動派は、日々の金利の不安を秘匿したくて、必死に書き込みしているね
来年ローンを組む予定のものです
このスレの流れを見て、現時点で変動が有利という事は理解したのですが
10年固定も不利になるとお考えでしょうか?
>>164あたりの利率だと、当面の安心も買えて良いトコ取りのような気もします。
変動で組んでいる人、この辺り教えて頂けると幸いです。
>>189 10年位で返済終わるんなら、1%台の10年固定が良いんじゃないの?
変動派と固定派の醜い争いを横目で見ながら良い所取りだよ。
>>189 10年後の変動金利が7%になっていても大丈夫な余力があるなら
いいんじゃないの?
>>189 10年固定は悪くないと思うが、もし8年目あたりから緩やかなインフレが始まったら泣けるよ。
短期固定期間中は、残りの期間を固定金利にする事が出来ない。
繰上しないと10年たっても総借入額の25%程度しか返済していないから危険。
193 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/06(木) 00:24:39 ID:p60YC5t8
194 :
189:2008/11/06(木) 00:29:19 ID:???
皆さんレスありがとうございます
ちなみに18年ローン(中途半端ですが・・・)を予定しています
出来れば変動移行時に繰り上げて、実質15年くらいで返済しようと思っています。
借り入れ額が多い時期を、ある程度低い水準の金利に留める事が第一希望でして
自分にとっては10年固定が理想的だと考えました
ご教授ありがとうございました
>>194 なんでそれで10年固定が理想だという結論になるのか意味不明
これから数年は黙っていても低金利で推移するのが確定なのに
好きこのんで余分な利率を払う知恵遅れの発想だろ常考?
情報弱者はありもしない安心を買うためにリスクを負って哀れだな
大体固定派なんて時流も読めずに余分な利息を払う
馬鹿の集まりなんだから仕方ないよ
>>195 >>189は10年固定が理想だろ。がんばればちょうど10年くらいで払い終わるだろうから。
1%台なんて、ちょっと前の変動と変わらない。変動並の金利で金利変動の不安がないんだから。
煽りたいだけなんだろうけど、コンマ数%でガタガタ騒ぐのはみっともないぜ。
>195
>これから数年は黙っていても低金利で推移するのが確定なのに
確定って何?君は株でもやって大儲けすれば?
コンマ数%で安心を買いたい10年固定は悪くない。
と、10年固定のおれが言っても説得力なしか。
ま、どうせ
>>195は釣りなんだろうけど
>>194みたいな条件だと10年固定が無難だろうね
「変動でも10年平均1%台で推移する」なんて断言できる人は
誰もいないし
あなたの年収が大きく変化する可能性は、高くないですか?
ボーナス払い組む時点で、逃げ道が狭くなるよ。
当面は変動有利だからまずは変動で借りて、様子を見て固定に切り替える
のがベストとした場合、短期金利がそのままで長期金利だけがジリジリ
上がっていくのが最悪のストーリーということになるね。
両方が連動していれば見切りをつけて固定に切り替えできるわけだけど、
短期金利と長期金利の関係ってどうなのか、詳しい人、教えてください。
202 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/06(木) 07:48:10 ID:oRBzRzJs
これからの金利が見通せて株なんかやってる御仁は、
この3週間くらいでローン返せるくらい爆益だったんじゃないの?
素人の自分でもけっこうイッたし。
>>201 普通は経済が上向いたら長期の固定から先に上がりだします。
理論上は長期金利は変動金利を織り込みにいくので、
変動派が固定派を馬鹿にするのは、サルが他のサルの尻が赤いと大笑いしているようなもので、非常に滑稽に思う。
>>201 長期の方が先に上がる。
だから長期が狙った水準(3%以下?)のうちに切り替えるのが賢い。
あと少し、もう少し、そのうちまた下がる ← こういうのはフラグだから。
こういうのがドライに出来ない人は最初から固定でいいよ。
>>188 >じゃあなぜ世の中には固定金利が存在しているのか?
>誰だって得したいよ
それなのに勝手に損してるから
馬鹿だって言われてるんじゃないの?
まあ中にはそれなりの理でもって
あえて損してる人もいるんだろうけど。
固定で組んだ後もローンスレを覗きに来てるような奴は負け組。
固定のメリットは、ハイパーインフレが来た時に助かるのと、金利を気にしなくて良いって事だけ。
金利が下がってイライラしてるようじゃ、馬鹿って言われても仕方ない。
金利が多少上がる事を覚悟の上で変動で組んでる人以下なのは間違い無い。
>>206 例えば数年前にフラットを3%以上で組んで、もし長期固定が手数料を考慮しても安くなる場合がある。
(実際今年の最初のほうに長期金利がゼロ金利時代よりも下がったときがあった)
その意味では固定でも日々の金利や経済状態を把握する必要はある。
>>205 世の中の金利は借りる人の為にあるんじゃなくて、お金を預けてくれる人の為にある。
変動派の人の考えだと、普通預金にお金を入れるのは意味ない。なんで金利の高い定期預金や国債を買わないの?と思うでしょうけど、
定期預金や国債は長期間資金を拘束され、その間に銀行や国債が破綻するリスクもついてまわる。だから金利が普通預金よりも高く設定している。
年収 320
借入 1600
借入年数 27年
借入方法 当初20年固定 3.1%
月々 7.4
これって、馬鹿ですか?
奥さんが専業で、働けるようになったら、繰り上げ考えてますが、それ以外で繰り上げは無理そうです。
20代前半とかなら問題ないが、年収320で家買うのは馬鹿。
変動1.175%だったら月4.6万だったね。
27年だと5.7万だった。
>>208 手取りで月18〜20万ぐらい?
35年変動だったら専業でも繰上にまわせたかもしれないね
変動1.175%は、安いですね。
目先だけ見ると、変動は魅力あるけど、返済能力?なので20年固定選びます。
馬鹿で貧乏でも、持ち家欲しいんだからしょうがない。
デフォルトしないよう頑張ります。
年収320とか生きてる価値ないだろ
>>214 それは言い過ぎです。生活保護や、障害者年金たかったりして迷惑かけている方々よりずっとましです。
悪い、言い過ぎた。確かにその通りだ。
217 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/06(木) 13:49:03 ID:YvvttX6C
つか、手取りの3割以上が住宅ローンの返済で生活出来んの?
人間の生活費もだけど、家だって毎年税金やら保険やらかかるんだぞ。
何とかなるって状態でGOすると、不測の事態に耐えられないぞ。
>>217 確かに無理してますが、20年で安全圏に行くためにはこれくらい支払いないといけない気がしました。
いまでも家賃はそれくらい払ってます。
奥さんが働いてるときに、決めた賃貸なので今では、かなり背伸びしてる金額ではありますが。
嫁が専業って事は、子育て中or妊娠中って事?
子供にまともな教育を受けさせたいんだったら、ローン組むのは無謀。
中途半端に知識をつけたばかりに危険度が上がってるように見える気が・・・
馬鹿っぽく35年フルローン変動一本の方がよほど安全に見えるから不思議!
娘1歳がいます。児童手当や祝い金は別プール、学費用にと15年満期(200万)の終身保険にも入ってます。
私立は無理でも、大学くらいには行かせてやりたいですね。
見通し甘いですかね。
222 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/06(木) 14:18:37 ID:YvvttX6C
>>218 もう少しリスクマネジメントしないと危ないよ。1番うまくいったパターンで想定しちゃいかん。
家賃と同額だからって、払えなくなっても追い出されるだけの賃貸と、追い出されて借金も残るのとじゃ違うぞ。
おたくは、まず特優賃にでも引越して、差額の貯金から始めるべき。
>>221 子供いるのか、なら絶対オススメしない。見通し甘すぎる。
家買った途端に病気して収入途絶えたらどうするんだ?
普通の人だってパート探すの大変なのに、子供がいる時間制約つきじゃ
仕事見つけるのだって簡単じゃないぞ。
>>221 320万で子育てするだけでも大変。あまりにカツカツ過ぎる。
嫁は何年後から働くの?年収はいくらくらいいきそう?
年収320万で持ち家と子育ての両立は無謀すぐる。
子供の教育費を馬鹿にしてはいけましぇん。
もの凄く猛反対されて、少しとまどってる。。
物件は、土地代だけの中古住宅、どうしようもなくなりゃ売れば良いと思ってる。
地方の県庁所在地で、まあまあいい場所だから、そうそう値崩れはないと思う。
奥さんは、イントラで、時給で働けば3000〜5000円くらいは取れる。
実行前なので、支払い年数は、よく考えることとして、それほど無茶でもないような気がするんですが。
>>226 子持ち、年収320、この2つのキーワードだけで、一瞬で無茶だと判断つくよ。
悪いことは言わない。子供がかわいいならやめておけ。
住宅費は親と同居とか社宅で格安 とかじゃない限りそれなりにかかるし
買う事は間違いではないとは思うが・・・
上物付の土地ならもっと安い物探した方がいいんじゃないの?
一応長男なもので。。
将来自分の親と暮らすこと考えたら、広めの土地建物が必要だと思った。
自分が住んでるあたりじゃ、坪35〜45はする。
50坪の土地探したら土地1800万になった。
ちょっと郊外にいけば、坪20以下の土地はごろごろしてるけど、そういう物件は、値が崩れると危ない気がして敬遠。
いろいろ、アドバイスありがとうございました。
みなさんのアドバイスどおりには、なりませんでしたが、完済めざして頑張ります。
>>223 病気になって収入途絶えても大丈夫な賃貸物件はどこにあるの?
>借入方法 当初20年固定 3.1%
35年固定でも3%切ってるのに・・・・
>>222 引越して差額が仮に2万浮いても、
4年で100万にしかならない。
その間に金利がたった0.2程度上がるだけでも、
特優賃に行く引越代まで考えたら
お前の選択なんか全くダメなんだけど。
>>226 銀行が貸してくれてあなたが欲しいと思えば買えばいい。
今は年収320万でも、家買ってバリバリ働いて400,500になるように頑張ればいいし
2chで反対されたから家は諦めましたじゃつまんないよ、あなたにとって1度きりの人生なんだし。
236 :
名無し不動さん:2008/11/06(木) 19:15:17 ID:1Nfnp++8
>>236 年収500万 妻、子1人
住宅ローン(金利2%)2500万の場合の単純計算
課税所得 3,460,000円
基礎控除 380,000円
配偶者控除 380,000円
扶養控除 380,000円
社会保険料控除 433,692円
財源移譲前 所得税10%:188,600円 住民税5%: 94,300円
財源移譲後 所得税5%:94,300円 住民税10%:188,600円
>控除限度額↓
>平成16年入居 2,208,100円 ※住民税減税対象
>平成17年入居 2,009,700円 ※住民税減税対象
>平成18年入居 1,906,100円 ※住民税減税対象
>平成19年入居 1,779,600円(10年)又は、 1,677,900(15年)※住民税減税対象外
>平成20年入居 1,597,600円(10年)又は、 1,550,300(15年)※住民税減税対象外
>平成21年入居 ローン残高により2,200,000円程度(控除率1%10年で計算)※住民税減税検討中
>実際の控除額↓
>平成16年入居 1,886,000円
>平成17年入居 1,886,000円
>平成18年入居 1,886,000円
>平成19年入居 943,000円(10年)又は、 1,296,100円(15年)
>平成20年入居 943,000円(10年)又は、 1,296,100円(15年)
>平成21年入居 2,200,000円 ※住民税対象の場合
>>208 年齢は?
あとなぜに27年?
誰かも言ってたけど35年で変動一本の方があなたの場合いいと思う。もともと博打みたいな借入だからね。
あと郊外は値崩れ云々とか言ってるけど、死ぬまで済む気なら値が下がろうがどうしようが関係ないと
私は思う。値崩れした方が却って税金とか安くなるから良い事もある。無理して高い土地買っても払え
なくなって追い出されたら意味無いでしょ?何をおいてもまず第一に優先すべきは予算。ほかの希望は
そこからスタートしないと痛い目に遭うよ?
ココはどうしてこんなに小姑みたいのが多いんだ
>>238 あんたにとって博打に見えても、彼にとっては、堅実な人生かも知れない。
400万には400万。300万には300万のそれ相応の生活スタイルがあるんですよ。
300万の生活を知らないものは、立ち入らない方がいい。
25歳の時には400万はあったからなぁ
>>239 それが世間一般の意見って事だろ。客観的にどう思うか知りたいからココで聞く訳だし。
年収320で子有りで家買おうって言ったら、そいつの為を思って反対するよ普通は。
年収320万で住宅ローン抱えて子供を育てられるか?って聞かれたら、俺には無理。
みんなもそういう事だろ。
転勤が無い職業だったら、もう少し貯めてからの方がいいと思う。
せめて子供が幼稚園前まで貯めた方がいいかと。
子供がもう一人、で計画狂ってアウトじゃ洒落にならんぞ。
これからも物件は出てくると思うし。むしろなにかあったときも「売りたくても売れない」ことを考えた方が…
家を買うのは子供が小学校に入ってからでも遅くないと思う。
中古、ということは建て替えが入ることも考えなければならないわけだし。
同じ年収帯より少しあったときでも、子供がいて家賃5万はきつかった。それが7万って…うちは無理ぽ。
手取りじゃなくて年収が320万ですよね?
たとえ上物0円の中古とはいえ、私は家を買おうと思わないだろうし
将来の事を考えて広めの〜なんてもってのほか。
奥さんが働けるようになったらお金を貯めて物件探しじゃ
ダメなのかな。
>>243 ねぇ、どうしてあんたに無理だったらみんなにも無理で226にも無理ってことになるんだ?
>>235 >2chで反対されたから家は諦めましたじゃつまんないよ、あなたにとって1度きりの人生なんだし。
そのとおりだと思う。
完済頑張れ!!
このスレの住人が思いつかないような画期的な儲け方を
>>226が編み出さないとは限らない品
>>246 みんな無理だと思ってるから否定的なんでしょーが。
>>250 あんたはみんなの中に入ってない。残念。
まあ普通に考えたら否定的な意見になるのはやむをえない。
が、本人はもう借りてしまったようだからなあ。
本人が、これって馬鹿ですか?って聞いてるから、
馬鹿とは言わずに優しく無理だって答えてやってるのに。
頭金2300万 5000万ローン 30歳 年収850万です
来年4月入居予定
25年全固定にしようと思ってたけど、10年固定に
したほうが良いような気がしてきた
まあ、この人ちゃんと考えてるようで行き当たりばったりだな。
先をきちんと見据えてるなら、小梨共働きのときに一人分の収入なかったことにした生活水準にして貯えておけばよかったのに。
子供出来て休職じゃなくて辞めさせるならなおさら。それは嫌だし、でも子供も家もってさあw
あと、上でも言われてるけど、この人は不確定要素を全部いいほうに転がることにしてる。
>>255 そんなの人の勝手だろw
あんたは銀行の融資担当なのか?
2馬力の時に貯金しようがしまいが、子供できて仕事辞めようが、収入少ないけど子供と家は欲しいと言おうが関係ないだろ。
ここはローンのスレなんだから、自分の価値観を人におしつけるスレじゃないよ。
>>256 自分の価値観を人におしつけられるのが嫌な人は2chに来るべきでは無い
と僕の価値観では思います。
おいおい。いつから2chは、自分の価値観を人に押しつける場所になったんだ?
自由に意見交換する場所だろ。
自分の価値観で、人を思い通りに操ろうってのが間違い。
>>258 それはあなたの価値観ですよね。押しつけないでください
>>259 禅問答じゃないんだからよ。
頭冷やして俺の文章を読め。
どこにも押しつけなんてない。
>>260 255を擁護する訳じゃないけど、255だって押しつけてないじゃん
感じ方は人それぞれ。言われた側が押しつけられてると感じれば押しつけてるって事でしょ。
それが嫌なら掲示板なんて来るなと。
>>260 僕は2chは価値観を押しつける場所だと考えてました。
自分の価値観で人を思い通りに操ってます。
それを間違いというなんて、価値観の押しつけです。
とかさ。
はい、今から自分の価値観を押し付けるスレになりました。
>>262 それで楽しいですか?
208は、230で結論出してるんだから、その後で、外野がとやかく言うできでないよ。
それも、俺の価値観と言われたらおしまいだけど。
結論の出ている問題に、あれこれ意見するのは、押しつけじゃないのかな。
>>264 208は、もともと結論が出てたけど、人がどう思うか聞きにきたんだろ。
聞かれたから、みんな答えたのにそれを押しつけって、お前大丈夫?
264って中学生の学級委員みたいだな
押しつけっていうのは、間違いだった。
ちなみに最初に押しつけだと言った256とは、別人です
しかし、230以前のレスに対しては、208もお礼を言ってる訳だし。
230以降の意見は蛇足。
興味あるのは解るけど、もう、おしまいでいいんじゃないか?
230はもう借りちゃってるんだから、他の参加者が好意でレスをつけるとすれば、
230の今後の見通しが少しでも明るくなるように「こういうことには十分気をつけてね」とか、
「こういう収入の増やし方もあるよ」とか、「こういうムダの省き方もあるよ」とか、
そういうことを言ってあげた方が建設的だと思われ。
>>268 そんな親切な人はこのスレにいねーよ。
えらそーにアドバイスしている人なんて、他人が破産しようが家を取られようがどうだっていいんだよ。
遠まわしに自分の選択が正しい。自分は勝ち組だというのを確認したいだけ。
変動や固定の選択でもそーじゃねーか、ある人がどちらがいいか相談したら、
いつもでてくる変動の人が「最初から高い金利の固定を選ぶのは損」「残債の多いときに繰上げ効果が最大・・」
って自分の価値観ばかり主張してくるし。なんだかんだいっても金利が上がるかもしれない事に不安を覚える人もいるし、
変動でローンを組んでも数年は何かとお金がいるでしょ、あとから外溝をいじりたくなったり、外壁を塗りなおすお金を置いといたり・・
変動だからといって初年度からガンガン繰上げばかりする人なんて稀なのに。
田舎のほうじゃ年収350程度が普通だけど
みんな嫁子供抱えて家建ててるけどな。
2000とか2500とか借り入れしてるぜ皆。
3年か5年固定で組んでるみたいだけどね。
>>271 みながやってるからと言ってそれが正しい・問題ないと考えるのは早計だけどね。
>>270 > 変動だからといって初年度からガンガン繰上げばかりする人なんて稀なのに。
同条件で固定にした場合に払う差額を繰り上げるだけで十分なんですが。
>>271 だから田舎は教育レベルが低くて、結果的に民度が低い人間ばっかりになる
そして病院が少ないとか郵便局が遠いとか、自分勝手な事をほざく。
好き好んで地価の安い田舎に住んでるくせに、便利さ求めるなよと
>>273 その差額で浮いた分は他で使いたいという人もいるだろう。
繰上げだけに費やす人生は嫌。
277 :
276:2008/11/07(金) 13:03:00 ID:???
差額といっても月に1万か2万だろ?
年間100万も200万も繰上げできるなら違ってくるけど。
>>276 固定にしてたら強制的に取られてる分だぞ。頭大丈夫?
>>277 3000万だと約2.5万。それだけでも最初のうちは、元本の減りが倍の速さになる。
変動で初年度にラストスパート並の繰上をしている俺はレアだったのか!!!!
>変動でローンを組んでも数年は何かとお金がいるでしょ、あとから外溝をいじりたくなったり、外壁を塗りなおすお金を置いといたり・・
それって計画性のないタダの馬鹿なんじゃないの?
価値観押し付けるつもりないけど、聞かれる→一般的なことを答える
質問者が自分が満足できる回答貰えなくて逆切れしているケースが多いよね
本当にお金に困った時は銀行は貸してくれないからね。
いざと言う時のために手元に1〜2年分の年収ぐらいは残しておかないと怖い怖い。
35年3000万借入で毎月の返済額を11.2万とした場合
■5年後の残債
固定2.8% => 2730万
変動1.2% => 2495万
■10年後の残債
固定2.8% => 2420万
変動1.2% => 1990万
もちろん金利が上がれば結果は変わってくる。逆に下がればもっと差は付く。
変動の1.2%なんて、キャンペーン金利だろ?
本当の基準金利は2.7%くらい。
どこでも、金利優遇やってるとおもったら間違い。
田舎の方だと、固定は金利優遇あるけど、変動はなしっての多い。
固定の方が金利低いから、みんな固定選ぶ。
最大優遇で-1.5%ぐらいか?
2.875%-1.5%=1.375%なら固定で2%台は勿体無いな
基準金利2.675%の1.5%優遇のつもり。年収400万もあれば今日日誰でも1.5%優遇だよ。
え?田舎は優遇無いの?あなたの周りが揃いも揃って属性が最悪なのでは無くて?
>>284 この前下がった0.2%が来月には効いてくるでしょ
287 :
276:2008/11/07(金) 14:40:22 ID:???
>>278 変動だから固定にした場合の返済額との差額なんて意識したことない。
初年度から繰上げに費やすのもよし、自分は若いうちにお金を使うほうが
有効だと思うから繰上げはしない。15年くらいたって子供が独立したらそりゃ嫌でも繰上げすると思うけど。
35年後の50万よりも、今の20万のほうが大切だと思う。(自分はね)
お前の主張は分かったが、>273は>270に対して言ってる事だろ。
突然入ってきて自分語り始めるなよ。
自分の価値観を押し付けるな!話に割って入るな!
って2chってルールが厳しいのですね。
守らなくても罰則ないから大丈夫だよ
>>289 流れ無視して途中にマヌケな長文突っ込めばな。
はい、割り込んですみませんね。
>>273も言うように固定との差額を払うだけで十分って言う人たまにいるけど...
数字に強い人kwsk教えて
数字に弱い人に説明しても逆切れするので嫌です
>>15年くらいたって子供が独立したらそりゃ嫌でも繰上げすると思うけど。
銀行大喜びw
>>292 そのまんまだよ。金利が変わらなかった場合、差額を繰上続けるだけで返済期間が9年程度縮まる。
■3000万借りた場合
変動1.2%(返済月額8.7万)→総支払額3690万で35年後に完済
固定2.8%(返済月額11.2万)→総支払額4745万で35年後に完済
変動1.2%+繰上(返済月額11.2万)→総支払額3510万で26年後に完済
↑は金利が上がらなかった場合の話です。
固定が損だから駄目だと言っている訳では無いのであしからず
01〜35年目:2.8% と同等な金利パターンとしては
■ケース1
01〜05年目:1.2%
06〜35年目:3.5%
■ケース2
01〜10年目:1.2%
11〜35年目:4.6%
■ケース3
01〜15年目:1.2%
16〜35年目:7.2%
でだいたい同じになります。スタートダッシュがいかに肝心か、わかってもらえますでしょうか。
変動金利を選ぶ中にも
>>287のような馬鹿がいるってことだね。
最近はやりの10年固定(1.9%)にした場合、
01〜35年目:2.8% と同等な金利パターンとしては
01〜10年目:1.9%
11〜35年目:3.8%
となるので、10年固定(1.9%)にした方が、35年固定(2.8%)よりお得になるには
11年目から残り25年の金利が3.8%以下であるよいという事になります。
296,298は全て返済月額を同じにした場合で計算しています。※11.2万
繰上返済手数料がかかる場合は手数料を考慮しないといけません。手間もかかります。
がしかし、年に1回程度まとめて繰り上げする場合でも、
手数料以外ほとんど差は出ないと考えて良いでしょう。
>>297 自分は変動の中でも賢いと思っているが、
銀行からすれば何十年と利益を確保できる良いお客だよ。
馬が鹿のことを馬鹿っていうなよ
ん?
>>300を理解出来た俺は日本語やり直した方がいいんだろうか
銀行にとっての良いお客ってのは
事業融資なら相互利益があるが
住宅ローンの場合、カモってことだろう
にもかかわらず、自分を変動組のなかでも賢い部類だと思っている
自分はカモでありながら、同時に賢い?
俺にはようわからん
今日、某銀行に借り換えの相談に行ってきたんだが、シミュレーション
さえしてもらえなかった。
2000万円で毎年繰り上げ返済して10年で返し終わるつもりと言ったら
他銀行を勧められた。俺のような客は客じゃないんだろうな。
金利以外に保証金利って付くんですか?
なんですか?これ
保証金相当分が金利アップするってことじゃないの?
繰上げ返済をするならその方が得になるけど、しないんなら別に払った方が得。
銀行にとっての良いお客事業融資なら相互利益があるが
住宅ローンの場合、カモってことだろう(
>>305)
↑
こんなことを考えるなら、何も買えないな…
>>311 繰り上げするとしても、先払いの方が得な場合が多いよ。
>>312 いや、カモはカモ同士仲良くすればいいと思うのだが、
自分だけはカモでなく白鳥だ!と言うからおかしくなるw
>316
金利上昇した場合?
どこに相談したらいいか良くわからなかったからここに書くけど、
年収400万
借金120万
貯蓄0
頭金10万で2000万の家の売買契約をしました
借金は不動産屋キャッシュバックでチャラにしてくれるそうです
ですが、今だにキャッシュバックもなく
当然住宅ローンも通りません
ちょっと契約のことでもめたこともあり、不動産屋の売る気も感じられないし
俺も買う気がなくなりました
がんばっているのは営業だけな気がします
もう契約してから1ヶ月たつので、住宅ローン特約で売買契約を白紙にできるかな
できれば手付けの10万も返してもらいたいんだよねぇ
印紙代は当然無理だよね
銀行の審査に通らなければ売り手もどうすることもできないだろう。
そのキャッシュバックも売買契約に書かれていなければ、効力はないだろうし。
手付の10万は買主の事情により契約をキャンセルするなら返ってこないだろう。
買主の事情と言われて手付けの10万返ってこない状況だと
仲介手数料取られるぞ。
ローン特約の期日まで待った方が良くね?
2回家買って
買付証明(手付)→ローン仮審査→本審査→売買契約(手付)→ローン本契約→引渡し
だった。
318は、売買契約(手付)→ローン仮審査 ?
本契約してからローンの審査って
不動産屋側も不安で避けたいんじゃないかなぁ・・・と思うんだけど
こういう流れも多いの?
繰り上げ手数料無料とか喜んでやついるけど
隠れ手数料が引かれてるのは知らないのか?
>>318 年収たった400万、しかもその3分の1もの額の
借金がある奴をまともな客として扱えってのに無理がある。
不動産屋より、お前が問題。
325 :
夜勤課長:2008/11/08(土) 17:44:34 ID:/Op3SwIJ
ふーん。俺の組んでる住宅ローンは、短期固定期間終了後も
金利優遇が続くけどな?
今は、そういうローン無くなったのか知らん???
ま、日本の長期金利は、急上昇する可能性が「無い」から
短期固定を選んだ方がお得なのは言ううまでもない。
当初、3年固定1%で支払い、元本がガンガン減った上に
予想していた通りのバブル崩壊による景気低迷、もう3年
ないしは5年、同金利、いや、ひょっとすると更に低い金
利での返済になるのだから、次回の固定期間が終了した時
点で、金利が5%は超えていないと長期固定の方がよかっ
たと言う事態にはならないわけだ。
固定にする理由は、長プラに連動するからで、変動の場合
は短プラに連動するリスクがある。
政策金利は、景気が良くなれば、必ず上がっていく。もしく
はインフレであっても上がって行く。それこそ5%6%7%
になっても不思議ではない。
だが、長期金利については、そこまでは上がらない。
せいぜい4%が関の山だね。しかしそれも、10年以上先の
話だ。
326 :
40:2008/11/08(土) 18:12:58 ID:???
>>41 シュミレーション
借入スタート:変動1.375%・固定2.5%
来年4月に0.3%下げて(変動1.075%・固定2.5%)、そのまま1年くらい金利変らず(変動1.075%・固定2.5%)。
そこから半年に0.1%ずつ上げていって、5年間当初金利優遇が終わり(変動2.475%・固定2.5%)、
借入スタート当時の金利水準から+1.0%(変動3.175%・固定2.5%)になったところで、金利が上げ止まりした場合、
借入時から約15年で固定2.5%と残金額が逆転しそう。
>5年間当初金利優遇が終わり(変動2.475%・固定2.5%)、
ここがわからない。6年目の金利が何故↑?
ほとんどの人の場合、変動1.5%優遇は全期間です。
>>327,328
326の属性じゃ全期間1.5%優遇もらえなかったんじゃね?
年収400万以下でも貰えるのにw
>>326=40
君のように数字に弱い人間には変動は向いていない。
おとなしく全期間固定にして、もう来ないでください。
>>325 サブプライムの崩壊を予想していたと?
あなたはゴールドマンサックスの社員ですか?
>>330 いくら正しい計算をしたとしても、金利上昇をどれだけ試算に入れるか答えはぜんぜん違う。
変動の人は全期間1%前半で計算するから、答えにならない。
例えば100万の現金をFXでレバ2で年利7%ほどの通貨で預金する。
35年後には複利で増えていって・・、8,600万円になるよw (本当かこれ・・)
結果的にはこの計算とまったく同じ。絵に描いた餅
>>334 変動の人は10年後に4%を越えても変動のが安いとか書き込んでる人多くない?
全期間1%前半なら計算するまでもなく変動絶対有利だもんね。
そんな計算するバカいないでしょ。
>>334 >296とか>298に例が書いてあるじゃん。理解出来ないの?
だいたい7%の複利で35年回しても10倍にしかならない。複利の計算も出来ないのに語るなよ。
そもそも為替リスクがありレバレッジかけたらロスカットされる危険性だってある。
>>31 >>331 借入額2000万
変動の金利1.375%→来年4月1.0375→再来年4月から半年毎+0.1%
30年固定2.5%
としますけど、借入額や5年後の残高に何か意味があるのでしょうか?
>>334 おまえの想定する金利推移を書けよ。代わりに計算してやるからさ。
>>334は最近覚えた「FXでレバ」って言ってみたかっただけだろww
31は20に対して言ってる事だからなぁ…
341 :
334:2008/11/08(土) 19:51:23 ID:???
>>366 >>49とか変動と固定との差額を繰り上げし続けたら○年も期間が短くなるっていう人とかいるけど・・
レバ2って書いてるんで年利も倍になる・・、7%でももうちょっと増えると思う。まぁいいけど。
来年4月から1.0375って、0.2%下がったんだから1.175の間違いでしょ?引き算出来ないの?
年収400で1.5優遇って、今時当たり前なんすか?
オレ、たった0.8なんすけど借り換えた方が得ですかね?(涙)
>337
シミュレーションしてみたけど、その場合でも2.5%30年より変動の方が安いよw
詳細は後で書くわ
345 :
334:2008/11/08(土) 19:59:02 ID:???
>>338 想定なんてできない。日銀の総裁に聞いても「分からない」と答えるでしょう。
結局は35年の平均金利が3%、5%、7%・・といろいろ試算するしかない。
>>345 想定もしないでローン組むの?アホなの?
最悪の想定をしたら固定のが良いとか想定したんじゃねーのかよwww
347 :
344:2008/11/08(土) 20:02:37 ID:???
あ、ごめん。嘘付いた。微妙に30年固定2.5%の方が安かった。
俺のシミュレータ、1年毎にしか金利設定出来ないから微妙に結果は変わると思うけど大差は無いと思う。
348 :
334:2008/11/08(土) 20:04:21 ID:???
だから日銀の総裁ですら分からないことであろう事を僕が予想するの?
あなたは予想できるの?天才なの?
まぁ実行は来年なんだけどw
■>377 変動シミュ
年数 残債 金利
1 2000.0 1.3750%
2 1932.7 1.1750%
3 1860.6 1.3750%
4 1791.4 1.5750%
5 1724.8 1.7750%
10 1423.6 2.7750%
20 902.7 4.7750%
30 317.1 6.7750%
■30年固定 2.5%
1 2000.0 2.5000%
2 1955.2 2.5000%
3 1909.3 2.5000%
4 1862.2 2.5000%
5 1814.0 2.5000%
10 1554.0 2.5000%
20 927.2 2.5000%
30 124.8 2.5000%
複利の計算で微妙にずれるのは勘弁して。
>>348 当たり前だろ。予想もしないで変動か固定か決めるつもりなの?
みんな上がっても7%までだろうから変動にしようとか、
来年あたりには3%くらいまで上昇しそうだから固定にしようって
予想して決めてるんだよ。
そんなこともしない奴がえらそうなこと書き込んでるんじゃねーよww
351 :
349:2008/11/08(土) 20:09:48 ID:???
変動の方は省略してる期間も毎年0.2%づつ上がってる計算です。
返済月額は両方とも固定の方にあわせてあります。
安心を買いつつ返済も早く終わるなんて
30年固定はお得だね。
>>352 そう思うならそれでいいと思うけど、かなり変動に厳しいシミュだからね。
毎年0.2%コンスタントに金利が上がったとしても、ほとんど差がないなら
変動の方が良いと思う人もいるって事。
だいたい30年固定で2.5%なんてあるの?
>>343 俺、底辺の年収380万だけど中央三井で通期1.5%優遇。りそなには通期1.4%優遇を提示された。
銀行にもよるんじゃないかな
>>348が何も知らないお子ちゃまだということは分かった。
ボクちゃんはまだ家買わない方が良いんじゃないかな。
>>120です
お礼が遅くなりました
大変参考になりました
10年固定でいきたいと思います
ありがとうございました
>>156 公務員でもいろいろです
夫は地方公務員でも地方の市役所勤務ですので
国家の方とか、県職員とか、大きな市とかの職員と比べると
かなり・・・です
360 :
348:2008/11/08(土) 22:15:26 ID:???
>>350 7%と予想しても、返済期間中の最高の金利が7%の場合だと、平均は3〜4%程度だろうから変動でもいいだろうけど、
7%に上がって高止まりする期間が長ければ平均金利はもっと上がると思うので、固定を選んだほうがいいし、
正確な予想なんてどう考えても無理。
まぁ10%になっても払えるから変動にすると思うけど。
>>357 とりあえず350が書いてくれてることくらい読んだら?
恥の上塗りだよ。
来年4月から金利が下がるって予想があるのですが、これはなぜ?
>>362 ニュース見ろよw この前、政策金利下がっただろ。
このままいけば4月から変動は全員0.2%下がる。
>>362 先月、政策金利が下がったから
変動金利の見直しは4月と10月だから
>>360 くだらない予想の前に最低限の知識を備えてこいバカが。
366 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/08(土) 23:15:44 ID:Amx/HiJE
変動金利で全期間の優遇が一番大きいところってどこでしょう。
今提示されているのが1.4%なんだけど。
1.5%までは普通に聞く。属性次第で1.7%くらいまではあるらしい
属性って? 年収とか家族構成とか?
属性の意味から教えてらんねーよ。ググれカス
1.4や1.5は誰にでも優遇してくれるのなら
店頭金利をそう表示すればいいのに。優遇優遇ややこしい。
371 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/09(日) 00:45:20 ID:eYi0NT90
去年借りたけど、どこも1%優遇だった。。。
基本的には職業。どこの会社かが一番
あとは年齢。子供の数が影響する銀行もあるらしい
373 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/09(日) 00:56:59 ID:A4Y9vl9i
>>370 店頭金利は新規だけじゃなくて返済中の人達に影響する。
その程度がややこしいなんて奴の都合なんか世の中は聞いてらんない。
>>360 もうこれ以上書くのもみっともないぞ。恥ずかしいからもうやめとけ。
きみは期間中平均10%以上には上がらないと予想したんだな。
それで十分だ。ご苦労様。
>>360 正確な予想は無理だなんて当たり前だろww
無理だからって何も想定しないつもりなのか?アホなの?
377 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/09(日) 06:29:12 ID:DoazuQ7B
>>376 理論破綻してる。想定してるから
>>360は
変動にするんじゃないの?
「正確な予想は無理だ」なんて云うのに
変動にしないのはダメみたいな事を「当たり前」の
ように云うの?
来年固定実行。さっき朝刊で住民税からも減税みたいね。
よかった。
>三井住友銀行は17日から、変動型の住宅ローン金利を引き下げる。
>新規利用者を対象に、現在年2.875%の金利を0.2%下げて2.675%にする。
>変動型金利は日銀の政策金利の変更に応じて半年ごとに見直す
>のが原則だが、先行して引き下げることで顧客の獲得を狙う。(07:00)
いいなぁ三井の人。他も真似してくれ。
>>377 止めとけバカ。
破綻するのは理論じゃなく論理だ。
お前の脳みそが破綻してんだよ。
>>365 >>376 偉そうに予想や想定とか言ってるけど何の根拠もないんだろ?あるなら書いてみろよ
本命 3%台
対抗 2%台
穴 5%台
大穴 7%以上
所詮、競馬新聞の予想の程度だろうw
>>380 必死だが、そもそも予想の意味を履き違えてる。
バカ丸出しw
382 :
318:2008/11/09(日) 11:08:25 ID:???
朝一、不動産屋に行ってキャンセルすると言って来ました。
担当には結論は急がないので家に帰ってもう一度検討してくださいと言われた。
ただ
住宅ローンは通る←コレ重要だよね
キャッシュバックなどは担当→店長→本部長?→社長で承認?振込み?時間がかかる
等言われた。
一応キャンセルするとしても、俺に不利にならないようには動いてくれると言っていたけど.....
383 :
318:2008/11/09(日) 11:09:10 ID:???
>>319-318ローン特約期日書いてなかった(>_<)
>>321ローン仮審査→売買契約(手付)→本審査→ローン本契約→引渡しかな?
>>324言うとおり、まぁ俺って結構ダメ人間なんだけどサ、
イロイロ事情があってネ家を買うことになったんだよ。
384 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/09(日) 12:45:02 ID:xjEPYdKy
知り合いの銀行マンにローンの相談したら
今だったら変動か、もう買わないかのどっちかだって
だたし消費税上がる前に俺のとこで借りろよって言われた
385 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/09(日) 13:45:45 ID:PBK6JL46
>377
住民税からもひくの?どこにかいてある?
>>384 お金のことだけを考えたらそういう考えだろうね。銀行マンだからね。
けど、家が必要な事情は各家庭それぞれだから難しいね。
>>386 お金以外にあとは何を考えるの?
というか、他を考え出したら結局変動になる。
>>385 377じゃないけどニッケイのニュースに書いてあったよ。
>>387 子どもが大きくなって今の部屋じゃ手狭になったとか、
社宅の入居期間が終了して出て行かなきゃいけないとか、
親の介護が必要で同居する必要があるとかだろ。
お金を中心に家を買うものじゃない。変動か固定かなんていう話じゃない。
391 :
正義の味方:2008/11/09(日) 18:45:40 ID:l/NPcAbm
高い地価、高い住宅ローン、すべては国策。私たちは犠牲者なのです。世界の経済大国と引き換えに国民が貧乏くじを引いてしまった。
「地価はつくられている」(経済界)
私は不動産鑑定士の勉強を始めて半年になる大学生です。
まず、タイトルを見て、「地価を作る」なんてあってはならないことだと思いました。
本当に、地価公示が役人によって指示され、それを鑑定士がそのまま受け入れるのですか?
「言い値鑑定」しないと、仕事がないのですか?はっきり言って、ショックでした。ファンドが破綻した理由の1つに、鑑定があったことは事実だと思います。
実際、リートでも「言い値鑑定」で勧告処分をされた投資法人がありました。
このような鑑定をしているから日本がどんどんダメになってゆくのだと思います。
ファンド、証券化、鑑定、リート、株式、FX
みんなまがい物。
ただ膨らませてた風船が割れただけ。
資本経済主義ってバーチャルの世界。
国土交通省、鑑定協会、金融庁、金融 金儲け拝金主義の新興企業。
>>380 お前それだけ想定していたら十分だろw
大方みんなその程度だ。
>>389 お前論点ズレてる。
ここは家を買う前提で金利をどうするかってスレ。
家を買う、買わないって話は余所やれネガティブ馬鹿。
>>394 アナリストのいうことなんか参考にならないよ。
むしろアナリスト達が総悲観になったところが経済の底。
来年から上向く。
397 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/09(日) 21:28:17 ID:QpmhM+z7
>>397 なんかコメント書けよ、きのうから薄気味悪い・・
399 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/09(日) 22:29:10 ID:j73ffFhh
住宅ローン借り換えたいのですがどこがお勧めですか?教えてください。
SBIって元チョングループでしょ。
胡散臭すぎて住宅ローンを任せる気になれない
エスパーさん。>399がお呼びです。
>>395 だから、お前の持ち出した社宅だ介護だって話は全く論点が違うだろバカ!
404 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/10(月) 01:53:15 ID:Acx9N5Xj
>>403>>395 あのな、
@買うことは決めた
A金利を選ぶ→固定にするくらいなら金利が高くて
もったいないから買わない方がいい
っていうのと、
@の段階で「社宅」「介護」を考えて買わない(買えない)
ってのの「買わない」違いは、、、、、
わからないよな、お前たちにはww
前者には社宅だ介護だという問題は前者はクリアしている前提で、
変動であれば買うという選択肢があるが、
後者にはその選択肢が存在しない。
まぁ、社宅だ介護だってのは各家庭の事情だから、
お前らのネガティブな思考は単に大きなお世話。
っていうか、お前らの理屈なら何もできねーよ。
まぁ、覚悟も金もないお前らが買える人間に
嫉妬する気持ちもわかるけどなww
投資の世界では、相場は総悲観の中で作られる。総悲観は買い(上がる)ってことわざがあるぐらいだからな。
実際日経平均がバブル後の最安値を更新してから、株の口座の開設が殺到しているとか・・
今株を買っていると何年後かには大儲けできるのでしょうけど、チキンなおいらには買えねェ
407 :
夜勤課長:2008/11/10(月) 17:15:34 ID:R9NAnern
その何年かを我慢できるならな♪
まだまだ紆余曲折はあると思われるw
その中で多くの人々が脱落し、残るのは一握りの
運の良かったやつ等だけだね。
408 :
夜勤課長:2008/11/10(月) 17:21:44 ID:R9NAnern
俺は、GSの社員じゃないが、当たり前かw
アメリカにおける住宅バブルの崩壊は、そこかしこ
で声高に宣伝されていたのは、まー事実♪
サブプライムの危険性についてもね。
ググールマンやグリーンスパンと言った有名どころ
から、街のしがない証券屋まで、アメリカ内では何時
くるか何時来るかと、恐れられていたわけだが・・
サブプライムと言う名は聞きなれなくても、アメリカ
の低所得者向けの住宅ローンが、景気低迷により破綻
するであろうことは、誰の目から見ても明らかだった
わけだが♪
409 :
夜勤課長:2008/11/10(月) 17:27:08 ID:R9NAnern
日本の先を考えると、円安バブル崩壊、さらに原油価格
の低下を加味すると、来年再来年へ向けての物価下落が
鮮明に見て取れる。
そういう時期では例えゼロ金利であろうとも、お金の価
値が上がっていくわけだから、実質金利は上がっていく
ってことだわな。
貯蓄の価値が上がり、借金の負債も増える。
安定した収入の無いものにとってはきついかな、ローンを
組むのは♪
410 :
夜勤課長:2008/11/10(月) 17:36:06 ID:R9NAnern
ただ、ここでたまに沸いてくる、支払う金利が7%に
なったらとかなんとかは、ありえないw
そんな事を吹いている連中は阿呆だとしか思えない♪
そもそも、長期金利が、何を指標にして決められてい
るかさえ理解できていないとしか思えない(笑)
ただの負け惜しみだとしか思えない♪
住宅ローン、正解の選択は、短期固定の繰り返し♪
これしかないって)(笑)
>>410 なぜ短期固定?変動の方が有利ですけど。
半年固定の変動って意味なら別にいいんだけど
>>411 みんな馬鹿だなぁ。
僕が一番賢いんだ。
だって短期固定を選んだからね。
短期固定って、収入ギリギリの奴が「最初に大きい優遇」プランで騙されて結局損する奴だよ。
全期間優遇タイプならあんまり影響ないけど、だったら変動にしとけばいいのにってもの。
415 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/10(月) 18:10:55 ID:CAe+fHIq
短期固定、最初に大きい優遇プランで騙された私がやってきましたよ〜
5年後に利率が今の2倍になりまーーーーーす!
どうしよう・・・樹海にでも行こうか
再契約時の金利がどのくらいになるのか、その時の残債がいくらなのか。
これを考えないで短期固定を選ぶやつは馬鹿。
金利については想像するくらいしか無いけど、今の低金利状態でも再契約時に優遇がなけりゃ、変動で2.8%くらい、短期固定だと3%以上。
再優遇がなけりゃ、短期固定選ぶやつは馬鹿。
>>416 >これを考えないで短期固定を選ぶやつは馬鹿。
さすがにそんなヤツいないだろw
全期間だと1.2〜1.5%優遇。
最初に大きな優遇で1.7%優遇、期間終了後は優遇0.8%になります。
みたいなのが多いよね。なんでトータルで考えられない人が多いんだろ。
俺は10年で返済するつもりで、変動を選ぶか10年固定を選ぶかで考え中。
まずは変動を選んで4、5年は様子を見て、上がりそうならそこから5年固定
に変更しようかなと思う。
問題はそのときの5年固定の基準金利と優遇幅なんだよな。優遇幅は
わかってるから、逆に基準金利がいくらまでならそれまで変動で頑張る
という、株でいう逆指値みたいな作戦をとらざるをえない。
421 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/10(月) 18:31:43 ID:CAe+fHIq
5年で完済という実現不可能な夢より、5年間で楽しい思い出をこの家でいっぱい
作って、それから樹海に行くよ・・・・
>>420 10年で返すなら、どっちだって大して変わらんよ。
借入3000万あたりで150万も変わらない。変動一本か10年固定にしとき
424 :
420:2008/11/10(月) 18:57:51 ID:???
>>423 やっぱ、そう思う?
ちなみに借り入れ元本は2000万。
>>423 変動をあつかってるのに、はっきりと3000万で150万とか数字がでるところが、おかしくね?
>>425 お前頭悪いな。一番得した場合の変動と10年固定を比べてるんだぜ
>>425 数字に弱い所をみると固定厨だな。だから損するんだよw
一番得した変動は平均何%?今が最低と決まりじゃないだろ。
10年固定だって、変動だって、扱う金融機関によって金利は違う。
それぞれ何%で計算したかくらい書けよ。
>>419 トータルで考えても実質的には意味がないから。
>>420 頭わりぃなお前。
作戦とか馬鹿じゃね。大袈裟なんだよ。
>>415 「期間終了後」の優遇0.△%の意味を誤解してた?それとも気にしなかった?
あなたが35年払いにしていようが、5年固定なら5年でその期間が終了だからね。
ただ、5年後の金利なんてわからないんだから、失望する必要はないんじゃない?
3年くらい前の3年固定がそろそろ更新の人は悲惨だけどw
>>407-410 結局サブプライムが崩壊したのは変動金利だからだろw
銀行は普通は審査で落ちるようなブラック寸前の住宅購入者に金を貸す
↓
金利が上がって債務者がパンクする
↓
住宅を差し押さえる。バブルなので競売で処分しても債務を100%回収できる
↓
パンクする人が予想以上にふくらみ、中古住宅が溢れ相場が崩れだす
↓
悪循環が悪循環をよび、サブプライムjローンの崩壊・・
もしも銀行が変動じゃなく固定でしかお金を貸さなかったら、損失はここまで大きくなっていない。
(もしかするとサブプライムローンの崩壊は起きていなかったかもしれない
>433
>銀行は普通は審査で落ちるようなブラック寸前の住宅購入者に金を貸す
これがなけりゃ良かっただけだと思うよ。
家なんか買えない所得層に夢を見させた結果がこれ。
>>433 そうそう。
そして今の日本は既に不動産価格が下落しているので借り換えも難しい状況。
もし今短期固定の更新時期を迎えると少ない優遇で高い金利の固定になるか、
変動でも2%くらいの金利になる。
436 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/10(月) 21:38:28 ID:IzCPvcgK
変動よりも短期固定のが優遇率大きいんだよね
>>436 当初期間=○年固定の○年の間だけねw
だから借り入れ当初よりも現在の金利が上がってたら借り換えした方がマシになる。
>>438 だ れ が 短 期 固 定 の 方 が 安 い と い い ま し た か ? ? ?
優遇率大きいってどういう意味?
443 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/10(月) 22:57:52 ID:DS1kxeGq
質問なんですが、
三井住友で『お客様の場合超長期(15年以上の固定)は無理』と言われました。
属性悪いって事ですかね?(泣)
444 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/10(月) 23:22:05 ID:37AqaLzO
だれか教えて〜!!
物件の購入は決めたのですが、住宅ローンをどこにしようか
探しているのですが、なかなか理想の金融機関に巡り合いま
せん!
変動金利で全期間の優遇幅が最も大きく、繰り上げ手数料が
無料で保証料なし、事務手数料もほとんどかからないところ
ってないですか〜?探しているのにそうないんです・・・・
445 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/10(月) 23:24:57 ID:swB1CvB+
↑中央ろうきん
446 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/11(火) 06:37:37 ID:iUUp/tVS
つなぎ融資など融通性も欲しいならみずほ
>>443 年収にしめる返済額の割合が銀行の基準を超えている可能性が・・
>>444 そんな吉野家の牛丼みたいな銀行はない。
>>444 ネット系の銀行(住信SBIとかソニー銀行とか)は比較的金利や手数料が安いんじゃなかったかな
当然だけど、金利や手数料が安い銀行ほど審査は厳しくなる傾向にある。(じゃんじゃん安く貸して、
貸し倒れが増えていたりすると、金利や手数料を上げざるをえないから)
あと、ローン実行までのつなぎ融資の問題もある。ネット銀行がしてくれるかは不明。
いろいろ調べてみて。
中央ろうきんは保障料あるぞ
前は無かったけど
ほっときゃいいんじゃね。やる気さえあれば年収300でも家は建てれるんだし
自分より年収が低いからといって馬鹿にしていると、いつか自分の足元がすくわれるよ。
>>451 ∩___∩
| ノ ヽ/⌒) あばばばばばば
/⌒) (゚) (゚) | .|
/ / ( _●_) ミ/ ∩―−、
.( ヽ |∪| / / (゚) 、_ `ヽ
\ ヽノ / / ( ● (゚) |つ
/ / | /(入__ノ ミ あばばっあびゃばびゃばば
| / 、 (_/ ノ
| /\ \ \___ ノ゙ ─ー
| / ) ) \ _
∪ ( \ \ \
\_)
意味わからん絵を貼るなよ
>>444 三井住友
繰上関係だけは一番な気がする
今検討してる銀行が
全期間優遇0.8%
3年固定1.2%(店頭金利2.0-優遇0.8)
その銀行、変動金利が10年固定より高かったのでこれで行こうかと思うのですが
お得ですかね?
>>455 全期間優遇0.8%しか取れない銀行に用はない
3年間でみると最安だと思う。
3年後は知らんけど
>>456 でも基準金利が2.0%だから安いだろ、普通の銀行だと2.875%なんで、
基準金利+優遇で1.675%安いことにならないか?
3年後の基準金利がどうなってるかなんてわからないじゃないか。
新生銀行見てみろよ。1.1%の変動金利に釣られた奴らが今じゃいくらだよ。
>>458 確かに。
店頭金利2.0%ってのが、既におかしい気がする
>>459 本社ビル売るような銀行だからなぁ。
ネット銀行に人生で一番大きいであろうローンを任せる気にはなれんよ
>>459 新生銀行のは普通の変動じゃないよ。
新発10年国債利回り連動型だから、固定の要素を含んだへんてこりんな変動タイプ。
確か普通の変動を選ぶ事も可能なはず。
462 :
夜勤課長:2008/11/11(火) 17:19:02 ID:W4yg4mO7
ふーん、みんな都市銀行しか見てないんだね(笑)
俺の知ってる地方銀行は、
変動金利:3.05%
で
2年固定特約:2.25%
だけどな♪
短期とはいえ、固定期間がある場合は、長プラ連動して
くるが、変動については短プラが連動してくるから短期
固定が有利なの♪
政策金利が0.5%に引き上げられて、変動は店頭金利がす
ぐに上がったけど、短期固定については、あ が ら な
か っ た 銀行もあるんだよ(笑)
おわかり?
わざわざ地方銀行で借りる理由が見つからない。
メガバンで変動1.375%だし。4月からは1.175%かな。
464 :
夜勤課長:2008/11/11(火) 17:23:00 ID:W4yg4mO7
>>433、434が答えだね♪
それに、その時のアメリカ人は、住宅価値が上がり続ける
と楽観的に考えて、上がった分を想定して、更に借金して
車を買ったり、旅行に行ったりしていたわけだ。
でまた、貸しちゃうんだよねwあの馬鹿たれどもは(笑)
465 :
夜勤課長:2008/11/11(火) 17:27:05 ID:W4yg4mO7
>>463、そうだな、政策金利が今後5年は上がらない
と想定するならね。
で、俺の言ってる地方銀行は
固定特約から、諸条件により、1.1%の優遇がされる。
って言ったら、選ぶ理由がわかるかな?
で、この優遇幅は、固定特約を選択する間は、変わら
ない。OK?
さ、どっちえらぶ?
>>465 諸条件により変動だと優遇されない、といった方が正解なのでは。
というか、そんなマニアックな前提条件持ち出されてもさ。一般的な話をしようぜ
地方銀行でも優遇条件を満たせば変動で1.375%、10年固定で2.0%のところもある。
しかも繰り上げ返済手数料無料。これはありがたい。
>>465 銀行名くらい書かないと、証拠が無いから2ちゃんでは妄想扱いされるよ。
という事で、銀行名を曝せなければ妄想認定させていただきますw
469 :
443:2008/11/11(火) 20:48:36 ID:???
>>447 年収380で2500です。
当たり前ですかね?
>>464 かつての日本のバブル時代もアメリカと大してかわらんかった。
今後日本の変動が7%は絶対ないってあたりまえのように言うけど、経済に「絶対」という言葉ないよ。
実際アメリカでも去年までプライムローンでも6%や7%が普通だったんだから。
473 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/11(火) 23:00:12 ID:rrFBPEFL
オレは住信で今月末実行
全期間1.6%優遇で変動
特に損得は感じないが、不動産屋やハウスビルダー提携なら1.5%優遇は当たり前だよな
474 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/12(水) 07:26:08 ID:SQuCmhl6
3年固定1.4%、残り1.1%優遇
なんか損くさい
0.1%や0.2%で損したなんていってたら、この先どうなるんだw
35年間1%前半で借りるつもりなの?
>>474 全期間1.5%優遇 変動1.375%(※4月からは1.175%)
これで良くない?
477 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/12(水) 11:10:42 ID:HTEZ9vro
>473
え!住信は変動の優遇幅って0.7%(5年後)でしょ?
1.5%全期間で優遇してくれんの?
478 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/12(水) 11:14:55 ID:HTEZ9vro
>476
どこ?!
>>477 通期優遇型なら、ずっと1.3%優遇って書いてあるじゃん。
473の属性が良ければ全期間1.6%優遇もあるのでは?
>>478 属性に問題がなきゃメガバンでも、どこでも全期間1.5%優遇くらいあるだろ。
底辺でも不動産屋提携なら全期間1.5%優遇されるし。
俺底辺だけど、りそなに全期間1.4%優遇を提示されたから「1.5%にならない?」って
聞いたら上場企業の部長クラスじゃないと無理って言われた。
でも、不動産屋提携の中央三井に行ったら全期間1.5%優遇貰えた。
482 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/12(水) 12:42:50 ID:6MCFd9Wx
今、検討してるところが
店頭金利が2,875で
変動が当初期間優遇なら1.8優遇(期間後は0.4優遇)、全期間なら1.4優遇
とあるんですが変動の当初期間とはどういう意味なんですか?
半年ごとに見直しだから半年だけという意味でしょうか?
>>482 5年とかなんじゃね?ていうか銀行に聞かなきゃ分からんよ。
半年だったらものすごい罠だなw
>>481 80%までなら全期間1.5%って言われたよ、りそなで。
もちろん、上場企業でも無いし、部長クラスでも無い。
短期固定で1.8%優遇の勘違いに一票
486 :
玉出:2008/11/12(水) 13:09:26 ID:???
ろうきんは どうなの?
変動2.875で優遇1.4 補償料、繰越返済手数料なし
487 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/12(水) 13:21:19 ID:6MCFd9Wx
>>483 ありがとう やはり聞いてみるのが1番ですね
四月に変動利率が下がると思いますが、固定は変化しないんでしょうか?
「そんなんわかったら誰も今借りねーよw」ってオチですか?
>>484 そっかぁ。一応頭金も3割以上あったし、返済比率も15%以下だったんだけどねぇ。
会社(小企業)のメーンバンクってのが逆に悪かったのかもw
>>487 短期プライムレートと長期プライムレートは完全に連動する訳じゃないからなぁ。
長期国債の利回りでも見ておきなよ。
だから「完全に」連動する訳じゃないって言ってるだけだよ。
492 :
夜勤課長:2008/11/12(水) 17:08:42 ID:Ino0TaCb
>>470、変動で7%が絶対に無いとは言い切れないが
短期固定が7%を超えることは絶対にないw
って言ってるんだがな(笑)理解できんかね♪
ちなみに、俺はすでに来年の3月で短期固定切り替
え時期を迎えるが、今までの金利は0.9%だったから
4月でもこのままだと1.05%になっちゃうw
大損した気分だよ(笑)
でもまあ、4月には更に下げるかな♪
493 :
夜勤課長:2008/11/12(水) 17:14:12 ID:Ino0TaCb
今後考えられる破綻ケースは、
モデルケースとして、大手製造業勤務、ここ2.3年の年収が
700万ほどだったってな感じのやつ等かな。
この場合
本給360万
賞与180万
残業160万
ってな感じが多いから、先を考えると、まず
残業が削られるのは目に見えているわな。
賞与も酷いところになれば削られるだろう・・・
全部ではないだろうけどw
ま、本給に合せた金額のローンを組んでるかどうかだね♪
地銀とはいえ、今時3年固定の標準金利が2.15%なんて何処の銀行やら?w
結局銀行名も書かないって事は、やはり単なる基地(ry
495 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/12(水) 18:56:42 ID:JbQQ3WdS
11月〜住信、先着順で全期間1.6%優遇やってるよ
不動産屋・ビルダーの提携枠で。
ただ変動金利の見直しは他行に遅れそう、と聞いた
>>496 なるほど〜、変動の基準金利は政策金利が上下しないかぎり変更しにくい
長期固定は長期国債利回りを基準にしているので、これも勝手に基準金利を上下しにくい
でも3年固定は基準となる指標がないため、銀行によって違うし、あとからどうにでもなる。
だから銀行は3年固定をすすめてくるのか・・
夜勤課長は銀行のイヌということか・・
>3年固定の標準金利が2.15%なんて何処の銀行やら?
架空銀行とかへんてこ銀行とか
500 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/12(水) 22:40:40 ID:fEfaKLpV
メガバンクが住宅金利を下げたみたいだけど,
これは地方銀行や,労働金庫,信用金庫も下げるって事でしょうか?
おしえてちょんまげ
半年待てば下がるよ。基本的に金利の設定なんて銀行の自由なんだから、
例えばコカコーラが缶ジュース110円に値下げしたからといって、サントリーやアサヒも値下げする保障はない。みたいな
>基本的に金利の設定なんて銀行の自由なんだから
おいおいw 激安スーパーじゃないんだから常識で語ってくれよw
それと住宅ローンの金利といっても変動か固定かは別々に明記しないとね。
>>502 なら地銀とメガ銀で変動金利に差があるという事実を常識的に語ってくれ
変動金利が短プラ+1.0%じゃない地銀ってあるの?ソニー銀行とかは独自っぽいけど。
>>502 6つ上のリンクよみなはれ
基準金利に優遇金利を加味したら銀行でマチマチ、フラットでもバラバラ。
優遇に差があるのは当たり前かと
基準金利は常識では横並びじゃないといけないけど、優遇は差があって当たり前?
結局トータルしたらバラバラになるだろw
それじゃそもそも、同じ銀行でも属性によって優遇に差があるのは当たり前なんだから
銀行によって金利が違うと言ったって意味がない。
>>501-502の流れに対して言っているだけなんだが・・
基準金利や優遇を決めるのは銀行の自由ということをいいたいだけで
>>510 別にいいんじゃね。家はお隣様の為に建てるんじゃなくて、自分の為に建てるんだから。
3年固定の基準金利が、たったの2.15%なのはどこの地銀なんだろう?
架空じゃないなら今日こそは銀行名書くはずだよねw
【2006年10月 全国主要都銀・地銀 3年固定の基準金利 金利降順】
3.15%・・・十八(長崎)
3.00%・・・スルガ銀行(静岡)
2.95%・・・静岡銀行・鹿児島
2.90%・・・福岡(福岡)
2.80%・・・三菱東京・三井住友・住友信託・肥後(熊本)
2.75%・・・北洋銀行(北海道)
2.70%・・・広島銀行・山陰合同(島根)
2.60%・・・東邦銀行(福島)
2.55%・・・みずほ・りそな・中央三井神託・横浜・千葉・大垣共立(岐阜)
2.50%・・・八十二(長野)
2.30%・・・伊予(愛媛)
2.15%・・・北陸(富山)
2.10%・・・七十七(宮城)
2年前だけど、ゼロ金利解除後の金利だから、今とたいして変わっていないと思われ。
>>514 書いた本人が今の金利から1.1%優遇で1.05%になると言った以上は、現在その金利の銀行
名を言えなければ単なる虚言だよ。
なんだかんだ理由つけて、ごまかしてくるだろうけどねw
>>514 役に立たない無駄な書き込みご苦労。
君の日常がなんとなく思い付くよ。
>>514は過去のものとはいえ銀行名と金利を教えてくれている。
有りもしないような金利を銀行名も書かずに語る方がよっぽど役に立たない。
518 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/13(木) 17:55:01 ID:pWxXOiGI
埼玉りそなの通期優遇1.4%
保証料無し、繰り上げ返済手数料5000円/回
ってどう?
もう一声なんだけどな〜
>>518 住宅ローンの金利といっても変動か固定かは別々に明記しないとね。
>>516 よほど自分の金利より安い1.01%というのが気に入らないのか?
それとも、クレクレ君?銀行名を言ってみろ!言ってみろ!ってねだって、いざ聞くと自分だけこっそり申し込んだりw
1.01%→1.05%
思った通り、架空銀行脳内支店の金利だったね(・∀・)ニヤリ
今って優遇幅1.5%が普通?
もっと高い優遇って無いのかな?
先月不動産屋さんに当初何年間か1.9%優遇という商品があると聞いたんだけど、
詳細がわかったら教えてください。
>>493 あれなんで俺の年収の内訳が貼られてるんだ?
>>523 明日の朝一で、その不動産屋に電話した方が早そうだな(笑)
10日引き落としなのに、振り込みするの忘れてたorz
今気付いた
優遇無しにされちゃいますかね?
まいったな…アタシのばか…
>>522 俺は夜勤課長じゃないけど、
>>514の表の一番下、七十七銀行の11月の3年固定の基準金利は
2.1%
これで気が済んだか?
325 :夜勤課長:2008/11/08(土) 17:44:34 ID:/Op3SwIJ
ふーん。俺の組んでる住宅ローンは、短期固定期間終了後も
金利優遇が続くけどな?
今は、そういうローン無くなったのか知らん???
ま、日本の長期金利は、急上昇する可能性が「無い」から
短期固定を選んだ方がお得なのは言ううまでもない。
当初、『3年固定1%』で支払い
492 :夜勤課長:2008/11/12(水) 17:08:42 ID:Ino0TaCb
>>470、変動で7%が絶対に無いとは言い切れないが
短期固定が7%を超えることは絶対にないw
って言ってるんだがな(笑)理解できんかね♪
ちなみに、俺はすでに来年の3月で短期固定切り替
え時期を迎えるが、『今までの金利は0.9%』だったから
あれぇ?急に金利が下がってるよ、おい!www
>>525 確かにw
でもその不動産屋からは買わないので。
>>528 2年前の3月は「3年固定0.9%。固定期間終了後の優遇は0.6%」と明言してたよ。
よって基準金利が2.15%でも3月からは1.55%になるので、変動で優遇1.5%の人の方
が金利が低くなる。それが悔しくて優遇幅を勝手に増やしたと思われ(笑)
その場その場で都合の良いウソばかりつくから、明日からスルー汁!
533 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/13(木) 23:15:51 ID:61Mm3On0
>519
すまそ。変動金利
535 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/14(金) 14:43:06 ID:/RZHZu14
>>534 新規の話じゃないよ。
固定期間終了後の優遇は最初の契約時に決まっている。
>>532の話が本当なら(過去ログに書いてあるんだろうけど)優遇は0.6%だとして
七十七銀行に当てはめてみると基準金利2.1ー優遇0.6=1.5%になる。
通常はローン契約締結後に優遇が増える事は無い。
もし誰かが過去ログから引っ張り出してくれれば嘘は明白なんだが。
537 :
夜勤課長:2008/11/14(金) 17:26:33 ID:fJAg7Xaf
3年前に、そんなこと明言したかな(笑)
銀行名は、絶対に書かないよ♪
なんか、そのほうが楽しそうだし♪
金利1%ってのは、適当に書き込んだんだよw
大体そのくらいかなーってさ♪
よくよく考えてみれば、0.9%だったんんでぇ(笑)
ってか、固定金利2.15%がそんなに珍しいとは・・・
なんでみんなもっとよく探さないの???
538 :
夜勤課長:2008/11/14(金) 17:30:24 ID:fJAg7Xaf
オール電化での優遇も忘れないで頂きたい♪
3年前で、3年固定2%は普通だったんだがなあ。
今は、そんなに上がってる?優遇考えれば、おんなじ
くらいだろ?こっちは元々優遇幅1.1%なんだし、1.7
%なんて優遇幅がいまいち胡散臭いっての(笑)
539 :
夜勤課長:2008/11/14(金) 17:40:06 ID:fJAg7Xaf
いや、でも、よくよく考えたら、今ここにメインで
書き込んでくる連中は、どんな低金利だといっても
1.5%前後が最も低い金利と言うことになるのだ
から、俺の0.9%がよっぽど悔しいに違いないか(笑)
ま、ここ最近家を買っちゃうような連中は、基本的に
時期を逸しているわな(笑)
ちょっと前までの円安バブルで浮かれてた時期に自分
も乗せられて買っちゃったんだろうな・・・
家を建ててる最中から、資産価値が目減りしていく気
持ちってどんなんだろ(笑)
どっか、首都圏周辺で、埼玉とか千葉とかでぇ土地買
ってぇ、家建ててる最中にぃ、地価がドンドン下がっ
て来てる人いませんかぁ???
感想聞かせてよw(笑)
540 :
↑:2008/11/14(金) 18:40:44 ID:???
やはり優遇幅を誤魔化しました(笑)
以下スルーで
↓
> どっか、首都圏周辺で、埼玉とか千葉とかでぇ土地買
> ってぇ、家建ててる最中にぃ、地価がドンドン下がっ
> て来てる人いませんかぁ???
鏡見てみw
しかしみんな、みみっちいなw
0.1%や0.2%違うって、金利だけ安くても銀行の手数料もあるんだし、火災保険、地震保険なども損害会社によって違う
一概に損得を比べあっても仕方ないだろw
そんな俺は登記を全部自分でした。(抵当権と質権以外)
銀行が見積もった司法書士手数料30万が浮いたよ。借り入れ2,500万だから、年利に換算したら1.2%相当かw
> そんな俺は登記を全部自分でした。(抵当権と質権以外)
それ以外の登記ってあるの?
>>542 年利で計算したって意味ないだろ。バカ?
>>543 表示と保存登記
>>544 いや、ここの人達って物事の大小を「%」でしか見れないのかなと思って・・
じゃぁ変動の1年分の利息が浮いたと書いたほうが理解しやすいのかな?
> じゃぁ変動の1年分の利息が浮いたと書いたほうが理解しやすいのかな?
それなら納得。わかりやすい。
>>543 住宅ローンより、登記のほうが大事だと思うけど・・
司法書士に任せるにしても、司法書士だって神じゃないんだから
最終的な確認は本人がしないと、何のために住宅ローンを払っているのか分からなくなるよw
>545
俺も興味あるんで教えてください。
表示と保存登記をしたということは、登記所に自分で受け取りに行って、
その権利証(識別情報?)を書士に手渡すってパターンですか?
一般的には表示を調査士がして、保存登記と抵当権設定を書士がするから
連件申請として保存と抵当権設定は一括して登記所に出しますよね。
厳密に言えばローン実行して代金が支払わなければ不動産屋は登記に必要な
資料を出ししぶりそうな気がしてます。
また、銀行もローン実行と抵当権設定をほぼセットしないと貸すのをしぶりそうな
気がするんですが・・・。
そのへんの苦労は無かったですか?
549 :
548:2008/11/14(金) 22:05:49 ID:???
すいません 補足します
上に書いたように、書士が介在していないと、
銀行はローン実行しづらい→代金を不動産屋に払えない
→登記に必要な書類を手に入れられない。
銀行側も、
ローン実行→代金を不動産屋に渡す→本人が書類をもって
表示・保存をする→登記所から本人が権利証を受け取る
→権利証を書士へ→この後抵当権設定
って流れが、銀行が嫌がりそうなんですが・・・。
ググレば表示と保存は手続き方法でてくるよ。
ざっとだけど、不動産orHMに登記用書類を用意してもらう→表示、所有権保存登記(自分)→
銀行ローン実行、銀行の指定する書士が抵当権の設定
不動産orHMは登記用書類を用意しないと最終的に資金が入らないので協力してくれる。
銀行の営業は、今まで自分の顧客で自分で表示と保存登記してきたのは初めてです。と言ってました。
みんな自分でしないの?
>>550 暇じゃねーもん。
別に司法書士程度の金なら惜しくねーし。
貧乏人って大変だな。
552 :
548:2008/11/14(金) 23:40:58 ID:yksODnoG
>550
ありがとうございました
わりと協力的なんですね
なんとかして諸費用を抑えようと考えているところでしたので
大変参考になりました
仰るとおり、書士への報酬はかなり大きいです
利率云々という話も大事ですが、根本的に総費用を抑える観点
から、とても参考になります
553 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/15(土) 01:49:04 ID:j1ckScOB
>>551 雇われの人間なら暇無いかもね。カワイソ
で、どれぐらい節約できるの?
>>551 報酬の目安はだいたい1%ほどっていわれているから、
あなたみたいな金持ちが1億や2億の豪邸建てたら、100万、200万いるんじゃないのw
固定期間終了後の優遇って店頭金利からの優遇ですよね
やっぱり支払額は増えちゃうものなんですか?
アバウトな質問で申し訳なんですけど教えてください
>>557 その通りですよ。○年固定の○年終了時の店頭基準金利から優遇分を引いた金利になる。
20とか30年固定なら気にする必要は無いでしょうけど、5年以内位の短期だと、更新時の
金利の上下で明暗が分かれる事もある。
>>559 ありがとうございます。
5年で1.5で借り入れして5年後優遇0.5だとしたら
5年後店頭金利が3%の場合2.5で更新になる訳ですか?
三年固定・5年固定・10年固定と色々ありますが
それぞれの店頭金利っていうのがあるのでしょうか?
それとも固定期間終了すると皆黙って同じ店頭金利からの再発になるのでしょうか。
まったくの素人なものですみませんが教えてください。
>>560 銀行によって違う。3年とか5年の短期固定は結局損だからやめとけ
>>560 お前そんなつまらん質問でマルチしおって...。
>>561 と言われたこの数年、別に損してない。
学習しろよ。
566 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/15(土) 23:16:46 ID:j1ckScOB
日銀の本音は利上げ
>>567 そりゃそうだろう、低金利にしたって国内経済停滞、外資は日本に投資するどころかお金を借りるだけ。
国債問題がなければ、上げていきたいのが本音というところじゃないかな。経済が上向きで金利を上げて
破綻する人よりも、経済下降で金利をゼロにしても破綻してしまう人のほうが圧倒的に多いだろうから。
570 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/16(日) 08:56:32 ID:juQre6QZ
>>565 変動がアホなら固定厨は生きてられないな。
>>571 565は短期固定を否定してるんですけど。頭大丈夫?
>>564 お前はバカで貧乏な上、まともに日本語も書けないんだな。
かわいそうに。生まれ変わったらミジンコにでもなれよ。
バカでも大丈夫だから。
>>573 たかが入力ミスに血眼になってんなよ貧乏人。
本題とズレたその程度のことで大騒ぎするから
余計に低い人間を露呈するんだろ。
>>558 1円でも金利を安くしようとこのスレに常駐しているんだろうけど、
他人が登記費用を安くすませたと聞くと、貧乏人扱い。
>>555がおもいっきり皮肉を言っているのに、バカという答えしか返せないw
>>575 それで?
登記に金利。大変だな貧乏人はやること多くて。
578 :
夜勤課長:2008/11/17(月) 17:06:27 ID:2lw2UVov
ホントに、相変わらずアホばっかだな♪
金利一覧のページなんかには主要銀行しか出てこないだろ?
お前らの地元には都市銀行しかないのか???(笑)
3年固定1.9%で優遇1.1%
10年固定 1.88%(優遇)
3年固定1.6%で優遇0.7%
ってのを、ここ数分で見つけたけどな(笑)
579 :
夜勤課長:2008/11/17(月) 17:11:07 ID:2lw2UVov
しかしなあ、何で変動にこだわるかねえ・・・
政策金利によっては、ガンガン上がっていく時期
もあるだろうに・・・
三年前からみれば、3年固定と変動なら、3年固定の
圧勝だわな(笑)
すでにして、元本が100万ほど少なかろうて♪
580 :
夜勤課長:2008/11/17(月) 17:16:17 ID:2lw2UVov
>>560 実はな、それは意外と交渉できるもんなんだよ♪
店頭金利から優遇幅が下がる契約だと、3年固定でも1.8%と
かになっちゃう、なっちゃうが、他の金融機関での借り換え
ることも視野に入れて、交渉するべきだね。
581 :
夜勤課長:2008/11/17(月) 17:24:03 ID:2lw2UVov
それに、そもそも他レスをみていると優遇幅が1.5%
とか1.6%とか無意味にでかすぎるんだよね♪
それって、ビルダーとかホームメーカー提携かね?
そこまで優遇幅が大きければ、無くなった時の差も
でかいけどな1.5%が0.6とか0.5とかに成るってこと
だろ♪
なんか、お前らって日本に住んでるのかな???(笑)
株価なかなか上がって来ないねぇ。
となると10年国債利回りはどうなっていくのやら・・・・・
10年国債利回りの推移グラフが見られるところをご存知の方、教えてください。
>>574 >余計に低い人間を露呈
背が低い人ってことですかね?
どうも、日本語をまともに使えない人との会話は難しい・・・
588 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/17(月) 22:29:58 ID:/ugoLdnQ
露呈するのが背の高さだと思う人が
ここにいますね。
551 :(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/14(金) 22:52:47 ID:???
>>550 暇じゃねーもん。
別に司法書士程度の金なら惜しくねーし。
貧乏人って大変だな。
556 :(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/15(土) 11:36:07 ID:???
>>553 「貧乏人」が図星だったか?必死だな。
>>555 バカ丸出し。
564 :(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/15(土) 18:22:57 ID:???
>>558 大丈夫。お前はずっと乏人のままだ。
↑
人間性の低さを露呈しているというのは、
こんなレスばかりしてる人のことですよねw
574は人間性もダメなら日本語も間違えてばかりか。
救いようのないやつだよなあ
>>586 で?
毎度そういう煽りしかできないんだな貧乏人。
少しは具体的な金融のことでも書いてみろよ。
笑い飛ばしてやるから。
変動で通期1.4%の優遇って言われたんだけど、ここみてたらあんまり良くないのか…
1.5とか1.6とか普通にあるもんなの?
属性が悪いのかな。
593 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/18(火) 05:30:46 ID:y/277QpN
めんどくさい人がいるなー
自称金持ちが金利スレに来るなよ…
大事なのは優遇された後の金利でしょう
店頭金利なんかバラバラだから幅はそんな気にしなくてもいいかと
揚げ足取りみたいに聞こえたらごめん
意見お願いします
スペック
28才(既婚、子は7、5才)、年収650、借入1500(社内)と1500(銀行)の計3000万
社内は1%の変動
皆様だったら銀行の方は何で借りますか?
今まで三年間、月10万、ボナス40万×2回の年200万貯金で生活できたので
三年固定で様子見ながら、三年に一回100万の繰り上げをするつもりでいます。
>大事なのは優遇された後の金利でしょう
自分でそう思うなら、優遇後の金利が低い銀行の3年固定にすりゃいいじゃん。
今が世界的に景気の底だとしたら、固定期間が短い分リスクは高いかもね?
三年に一回100万の繰り上げでは足りないんじゃないの?
>>592 変動はどうせ将来金利が上がっていくんだから、0.1%や0.2%は誤差だと思わなきゃ。
※昔はこのスレは変動派vs固定派の戦いだったけど、最近は変動派内での優遇の大小の争い
もしくは変動派vs短期固定の争いに変わってきている。
5年以下程度の短期固定が変動より良い所なんて皆無
3年固定とかで最初に大きな優遇タイプとか選んじゃうような奴は、ガチで脳みそ腐ってる
>>599 最初に繰上げ考えている人にとってはいいんじゃないかと。
自分の基準でしか物事を考えることができない、あんたの頭のほうが腐ってるよ。
601 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/18(火) 10:19:45 ID:osRBSXnd
今年土地を買って上物は現在新築中。
土地のローンは始まっています。
来年三月に引っ越しですが
来年の減税はローン総額でされるのかな?
所得税が減税されなければ余りかわらないが。
ちなみに土地は1.475%変動 全期間1.4%優遇
建物はある固定予定
602 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/18(火) 10:25:10 ID:mz2/AsMN
取りあえずローン組む上での理想は、
低金利変動で借り入れて、出来る限りガシガシと繰上げ返済して元金を減らす。
個人的なんだけど、とにかく低金利で借りて、さっさと元金を減らすのが一番。
元金が減れば、金利1%程度の変動にビクビクしなくて済むし。
でも変動で借りて、繰上げ出来ない場合は悲惨な結末になるだろうと予想。
>>597 短期固定なんて争う価値もないでしょ。
選ぶのは馬鹿だけ
>>595 大事なのは「通期優遇幅が大きい事」じゃないか?
3年なんてあっという間だから、当初優遇期間(3年)が終わった時に固定の金利が
上がってて、尚かつ通期優遇幅が「小さかったら」悲惨だよ。
特に2、3年の短期は当初優遇期間終了時の金利次第で明暗が大きく分かれる。
3年固定
店頭2%
通期優遇0.8%
金利1.2%
で組んでしまった俺は短期固定馬鹿なのか....
目先の金利の低さにやられてしまったよ
609 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/18(火) 16:10:03 ID:wwbIBb8w
短期固定は変動のリスクをしょいつつ、ある程度の期間が固定だから
そのリスクに敏感になることができなくなりそうだな。
変動にして景気や政府の様子を、面倒だけど注視して上がりそうだったら
10年固定とかにしたほうがいいのかな?
でも途中から固定にするのって銀行は嫌がるって本当?
610 :
夜勤課長:2008/11/18(火) 16:52:51 ID:IP5sQglR
短期固定のリスク=変動のリスク
では無いところが、未だに理解できないのか♪
短期固定のリスク<<<変動のリスク
なんだよ・・・なぜ理解できない???
>>610 どうして?煽りじゃなくって教えてください。
変動なら残りの期間を全部固定に切り替える事だって自由に出来る。
短期の固定期間中はそうはいかない。
これだけでも素人目には、むしろ変動の方が安全だと思えるんだけど。
612 :
夜勤課長:2008/11/18(火) 17:02:05 ID:IP5sQglR
まあ、理解できないから変動を選ぶんだよな(笑)
今、世界的な景気が底であると考えるのなら、3年後
の無担保コールレートの金利は2%になっていても
不思議ではないが、10年国債の利回りは、2%超
えることは無い。
変動が短プラの上昇リスクに半年後とに晒されるの
に対し、固定は長プラに影響を受けるため、政策金
利上昇リスクには変動ほど晒されるわけではない。
遠因の一つにはなりうるがな。
しかも、現在の10年国債利回りが1.5%である
にも関わらず、優遇金利を含めずとも2%台前半の
金利を維持している訳だから、変動が受ける恩恵す
らも受けていると考えられるわけだ。
現実に、変動金利にしたところで優遇金利がなければ
金利は変わらんどころか高いくらいだ。
>>612 えっと、だったら政策金利が上がってから、
短期固定に切り替えれば一番お得じゃないですか。
614 :
夜勤課長:2008/11/18(火) 17:09:09 ID:IP5sQglR
変動から固定、固定から変動、変更は銀行によって
は自由なはずだよ。
ただ、変動派が言いたいのは、優遇金利の適用が固
定にしてしまうと、固定期間終了後の優遇幅が小さ
くなるから、固定にする必要は無いってところだろ。
でもこれも銀行によっては、固定期間特約を付帯さ
せる間は優遇幅が変わらないところもあるし、たと
えば、1.5%の優遇が有って、それが0.6%に
なるのと、1.1%の優遇が有って、それが0.6
%になるのとじゃ、じぇんじぇん違うし、そもそも
優遇と言う制度自体が、完全に確約されているもの
では無いのも事実だ。
>>611 変動から固定に切り替えることが可能だとしても
実際、適切な時期に変動から固定に切り替えれる人なんて皆無だと思う。
そういうのを経済におけるリスクアセスメントっていうのかな、それができている人は最初から固定にする。
>>614 ・「最初に大きな優遇タイプ」とかの短期固定は一番駄目。
・全期間優遇タイプの短期固定にするなら、変動で十分。
って話だと思うよ。
短期固定の期間中は、残りの期間を固定する事が出来ないだろ。
変動なら、残りの期間(例えば20年とか)を固定する事はいつでも可能。
617 :
夜勤課長:2008/11/18(火) 17:15:27 ID:IP5sQglR
久々に、ここに来て見て色々と調べてみたけど
確かに、都市銀行や名の知れた地方銀行なんか
の店頭金利は、前に比べると、上がっているね。
でも、当初の支払いは少なく見えるように優遇
幅を広げていると言う印象を受けた。
1.5%とか1.6%とかの優遇は、3年前に
借りた俺からすれば吃驚だもの(笑)
ああなるほど、こうやって当初優遇だけで銀行間
の競争をしているように見せかけているんだな。
って思った。
ってか、やはり景気が良かったんだよ、数ヶ月前
まではね。だから、この条件でもローンを組んで
家を建てようってやつらが意外に多くいて、本来
の客の取り合いまでには至ってなかったってとこ
ろかな♪
>>615 適切に切り替えられるのが難しいのは分かります。
残債の多い借り始めの10年が一番重要だと考えてるので全期間固定はあり得ません。
10年固定でもいいと思いますが、変動の方が得できると思ってます。
611 名前:(仮称)名無し邸新築工事 :2008/11/18(火)【17:01:19】ID:???
612 名前:夜勤課長 :2008/11/18(火) 【17:02:05】ID:IP5sQglR
>>611の質問に対し
>>612は僅か46秒!!!で超長文レスしているwww
どこから見ても2つの端末を使った自演ですw
ありがとうございました。
>>617 3年前は、もし変動で借りたら何%くらいが普通だったの?
今だと全期間1.5%優遇で1.375%だけど。4月からは1.175%。
621 :
夜勤課長:2008/11/18(火) 17:27:26 ID:IP5sQglR
>>616、だから、それはリスクの違い。
それに、政策金利が上がった時点で短期固定にするのは
まず、優遇幅が維持されるのか?って問題と、そのタイ
ミングがつかめるのか?って問題。
政策金利が上がった場合、変動については問答無用にあ
がる訳だけど、固定についても、一時期上がる場合もあ
って、ゼロ金利解除後や量的金融政策解除後は長期金利
も2%近くまで上がったが、この時期が固定であったの
と変動で有ったのとでは、結果がすでに違う。
622 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/18(火) 17:28:55 ID:A/IFgyAr
>>619 611書いたの自分なんで、夜勤課長はきっと聞かれなくても答えるつもりだったんだと思いますw
>>619 いつもの事だから、生暖かく見守ってやれよw
624 :
夜勤課長:2008/11/18(火) 17:32:14 ID:IP5sQglR
>>620 2.375%とかだったと思うけど、優遇幅は俺
の知ってる限りじゃ1.1%だったかな♪
でもま、自分の住んでる地域の銀行がエライ低金利
なのは良くわかった。特に短期固定についてはw
>>621 短期固定にしても優遇幅は維持される。少なくとも俺の場合は。
というか全期間優遇なんだから当たり前かと。
短プラと長プラで動きが違うのは理解出来る。
だけど変動だって、今回みたいに10月に金利が変わっても有効になるのは4月からだよ。
それまでの滞空時間で好きな日に固定に切り替えられるよ。
>>624 そっか。ゼロ金利解除で政策金利は0.5%上がったけど
銀行は優遇を厚くする事によって、ほとんど今と変わらなかったんだね。
627 :
夜勤課長:2008/11/18(火) 17:38:02 ID:IP5sQglR
いや、全期間優遇であるってなら、変動を選択する
理由もわからなくは無いかな♪
ただ、固定に切り替えようと思ってからの猶予が半年
ってのは、短いか・・・
でもまあ、もう半年待って、長期金利が落ち着いてから
って手も有るかな?
なるほど、都市銀行での選択と俺みたいに名も無き地方
銀行での選択とは違うかもしれんね♪
>>622 「悔しいです、悔しいです」まで読んだw
仕事でメガバンクの融資担当の人と話す機会があったけど、
今は大手行はどこも融資残高よりも預金残高のほうが多いといっていました。
銀行はどこも融資に慎重になっており、その中でも住宅ローンは担保をとることができ、
また長期に渡って利益を確保できる、銀行にとって良い商品だそうな。
将来、景気が回復し融資残高が預金残高を超えてくると、優遇幅の縮小、基準金利
の引き上げをするのではないかとのこと。
630 :
595:2008/11/18(火) 21:08:02 ID:Op65FI9S
>>606 そう言いたかったんですが
なんか書き方が変でしたね
おっしゃる通りです
銀行の方は3年固定1.5
通期1.4優遇を考えてます
ただ実行が四月、五月あたりなので変動と迷うのは確実です
632 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/18(火) 22:43:41 ID:Op65FI9S
>>631 わかりやすい説明ありがとうございます
長い目で見たらどうなるかはわからないんですよね
その不安から長期固定にする人が多いんでしょうね
634 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/19(水) 00:39:28 ID:xu6F7pqQ
3月に実行予定です。
年収900万 32歳 子供2人(4・0歳)
借り入れ4700万 35年
妻収入 200万
いろいろ考えているうちにわからなくなってきました。
最初は長期固定!と思っていたのですが、2〜3年は金利も
どかんとあがることはなさそうですし、決めかねています。
@長期固定(20年で2.45%)
A変動+長期のミックスローン(1.7%と2.6%)
B全部変動(1.5%)
変動の低金利と長期固定の安心感で、Aが結構よいような
気がするのですが、ミックスローンってあまり話題に上がっていませんよね?
数字にあまり強くなくて…どなたかご教示いただけないでしょうか。
ミックスってのは、結局両方の悪いところ取りではなかろうか。
636 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/19(水) 08:00:15 ID:xu6F7pqQ
…というのは??
>>634 子供にお金がかかり始める頃ですね。
ここは低金利を活かした変動で始めて浮いたお金は差しあたり預金して、政策金利
が上昇した時の支払い増額分や子供の教育費に回して、余った分は繰り上げ返済。
いつでも固定に切り替えが可能な変動の特権をお忘れ無く!
>>634 ミックスなら変動と固定のリスクを半々ってところですね。
あなたは年収が多いですが、借り入れも多いのでAか@にしたほうがいい思いますが。
あなたの職業や業種を書かれていないので分かりませんが、
金利が上がりそうもないということは、一部上場の大企業でも給料も上がらないか、
逆に大幅にカットということも考えられます。
リスクをどうとるかが難しいですが、自分にとって最高の予想を立てるんじゃなくて、
最悪の予想でローンは組むほうがいいと思います。
ミックスの利点は
・2000万以上で全額変動だと繰り上げするのに時間が
かかるため、金利変動で返済額が上昇する可能性がある。
・全額固定だと月払いが増えて将来キャッシュフローが十分でなくなる懸念がある。
つまりキャッシュフローが確保できる額を固定にしておいて、残りを変動(短期固定)で借りて
2馬力で変動の方を返してしまうって事でしょ?
子供に金がかからない小6までに繰り上げられる額を見積もっといて
それを返しきって残りの固定は手持ち資金と相談しながら期間短縮。
これがミックスの利点。
640 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/19(水) 11:38:57 ID:cjOq5GwE
参考意見ちょうだいませ
〇5年固定(自動更新型)当初固定期間 1.95%
当初期間終了後、変動金利から1%優遇(全期間)
〇10年固定(自動更新型)当初固定期間 1.95%
当初期間終了後、変動金利から0.4%優遇(全期間)
〇35年固定 2.98%
この中だったらどれが最良だと思います?
激しく悩む…
>>634 金がありそうだから、変動を選んで差額の1%前後を毎月でも毎年でも繰上に回した方が効率良く元本減ると思う
>>640 〇10年固定(自動更新型)当初固定期間 1.95%
10年全力で繰り上げて残債を減らし、優遇少ないので10年後は他行で借り換え
>>643 サンクス
10年で全力だしても200万くらいしか絞りだせない…
とりあえず、みんなが言う変動で優遇効いて2%切ってるのが普通。
というのにびっくりしてるわ…宮城の地銀にはそんなのないからうらやましい
来年3月で3年固定が切れるんで、久々にこのスレを見に来たよ。
おお!夜勤課長って、あのときの夜勤課長かぁ?
まだいたんだー、元気か?
オレだよオレオレ!白装束だよ!w覚えてる?w
予定通り470万から年収増えたか?
オレはこのサブプラ直撃により残業規制で予定より減ってしまったぜw
>>493いい線ついてるな。
そこまでひどくは無いが、最初に組んだ最悪シミュレーションの状況がこんなに早く来るとは思わなかったわ。
生活に支障は無いけど、繰上げのペースは落ちるな・・・
それにしても、課長は3年間ずっとローンスレ粘着か?
好きだなーw
646 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/19(水) 13:01:01 ID:xu6F7pqQ
634です。みなさまご意見ありがとうございます。
大変参考になります。
まさに639さんのおっしゃる感じで想定していたのですが、ミックスローンが
できる金融機関が限られていたり、3疾病特約をつけると金利が高かったりと
悩みどころも多くて。
変動の金利の低さも惹かれますが、素人の私に金利の上昇がちゃんとつかめるだろうかとか…。
長期にして4月にがくんと金利が下がったらいやだしとか、決めかねます。
>自分にとって最高の予想を立てるんじゃなくて、
>最悪の予想でローンは組むほうがいいと思います。
ついつい、トラタヌで、どうしたらお徳なのか考えてしまいますが、
このことを肝にすえて検討します。
ありがとうございました。
>>641 そりゃ将来ずっと低金利が続くなら貧乏だろうが金持ちだろうが、その方法が一番いいのはおいらにも分かる。
だけどそうならなかった場合はどうしたらいいの?
>>640 5年固定は絶対無いな。10年固定も期間終了後の優遇幅が小さすぎる。
最初っから変動なら優遇幅何パーなの?1.5%くらい貰えるんだろ?
短プラとうとう下がったから、全期間1.5%優遇の変動で1.175%か
35年固定のどっちかだな。
649 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/19(水) 14:36:13 ID:cjOq5GwE
>>648 レスサンクス
地元が宮城なんだけど、
宮城の銀行は5年や10年固定が主流すぎて変動金利に対しての優遇が無さすぎるんですね…
あっても0.3%優遇くらい…
1%超える優遇なんてみたことない。
>>649 そっか。地銀と都市銀は結構違うみたいだね。そういえば夜勤課長もそんな事言ってたな。
でもメガバンクの支店くらいあるんじゃないの?
だったら、5年固定も有りだね。繰上前提だと思うけど
10年あったら残債は借入額の何割くらい減らせるつもり?
繰り上げないと2割強しか減らないから、優遇0.4%じゃ小さすぎる。
逆に考えて、都市銀行にあんまり引けを取らない35年固定の2.98%って手もあるけど。
>>647 金利が上がったときに元本がいくらで金利がいくらか考えたら簡単
0.50%/年上昇、完済までを固定と変動でシミュレートしてみたらいい
>>649 変動で行きたいなら大手のネット申し込みも考えてみたら?
UFJとか全期間-1.2%優遇やってるみたいだし
>>650 10年で頑張っても10%くらいしか無理…
35年固定…やはり堅実に行った方が安心かな…
>>651 都市銀は考えなかったなぁ
都市銀が無いわけじゃないんだけど…都市銀=金利高 と各HM営業に吹き込まれてたから見もしなかった…都市銀も視野に考え直してみる…
>>654 それは銀行員から聞いたことある。SMBCですら増資して自己資本比率を上げようとしているぐらいだから。
住宅ローンの債務者については、あまり関係ないんじゃない?
656 :
資産家:2008/11/19(水) 19:48:36 ID:ydijXGMP
この時期になると、仕事柄、社員の年末調整の中身を目にする機会が増えるが、
皆さん、多額の住宅ローンを抱えていらっしゃって、お気の毒です(笑)。
私も以前、家の建て替えをした時、初めて「住宅ローン」なるものを組んだ。
とは言っても、あくまで、取引銀行の担当者の成績にしてあげようという理由
で組んだ(1500万円)だけで、別に全額(4000万円)キャッシュで
支払いできたんですけどね(爆)。まあ、彼ら「借金持ち」など、どうでも
いいですけどね。そういう「クソ貧乏人」など、私の視界には無いですから。
そういう連中がいないと、金融機関は商売が成り立たないわけですから、
ある意味、重要な存在であるかも知れません。「住宅ローン」という言葉は
社会的に公認されているように思えてなりません。中には、それ自体を、
「ステータス」みたいに錯覚している大馬鹿者もいますし、全く困ったもんです。
>>655 SMBCは大手都市銀の中で最もサブプラ関連の損益が少なかったから余裕がある
んですよ。
地銀は元々体力が無いですから、損失分は何処かから回収しなければいけません。
このスレによると、地銀って今は住宅ローン金利が低い所が多いんですよね?
という事は・・・
>>656 コピペ乙!
↑一生懸命に銀行の破綻の噂やシナリオ貼ってどうするの?
債務者が債権者の心配なんてしなくていいんだよw
660 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/20(木) 00:47:51 ID:4pP9gB6x
>>659 心配して当然だろw
引き継ぎ先を気にしないなんて、ゆとり返済の後遺症がまだ残ってんのか?
どっちにしろゆとり世代はこれだから…
頭がいいか悪いかなんて聞いてねーよ。
この流れで 頭悪っ。の一言だけってバカなの?死ぬの?
663 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/20(木) 10:00:56 ID:4pP9gB6x
>>661 金利見直しが絶対ないと言い切れるのか?
借り手がただ傍観してて言い話なんかないでしょ
>>663 じゃぁどこが安全とか分かるの?
メガバンクですら急に合併したりするんだから、ただ単に金を借りている人が分かるわけないやん。
ただ、関西の地銀はいくつか本当にやばいとこがあるようだけど。
665 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/20(木) 11:15:52 ID:4pP9gB6x
>>664 レスの流れ見てくれ
安全な銀行を探せっていってるんじゃなくて、
借りてる銀行は大丈夫かどうか気にかけるくらいしようよって言いたいのさ。
個人に出来ることなんてカスほどもないけど、地銀が危ないなら都市銀に借り換え視野で考えるとかなにかしらあるし。
それがリスク回避に繋がるか繋がらないかは別の話だけど。
銀行潰れても気にするなってのは言い過ぎだろうと。
>>663 「金利見直しが絶対ない」なんて、誰がどこに書いてあるのか教えてくれ。
吸収合併になっても、個人の住宅ローンには影響はでないだろう。
中小企業への事業融資に対しては、貸しはがしなどが起きる可能性はある。
669 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/20(木) 16:33:52 ID:4pP9gB6x
>>666 >>659の債務者が債権者の云々って言ってるのがそうじゃないのか?銀行が潰れても借り手には何の影響もないから心配するだけ無駄だと聞こえるが。
オレは上記のように解釈したから銀行の動向に無頓着ではいかんだろと言いたかっただけだ。
>>667 余裕の状態がいつまでも続くと楽観してるヤツよりはマシだと思うが。
新生銀行の10年特約付変動型ってやつの、えげつない利上げを見ると
地銀も経営が危うくなったら、基準金利をなりふり構わず上げたりとか?
変動が1.8%といっても1年の定期預金金利が1.1%だから、別にえげつないこともないと思うけど。
逆にメガバンクで変動1.375%、1年定期0.25%ぐらいだから、メガバンクの取り分のほうが多いよ。
672 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/20(木) 23:33:27 ID:JpcUQIiy
借入3100万。私31歳年収700万、妻31歳80万
子供2人(5歳、3歳)
35年の変動金利で行こうと思うのですが、どうでしょうか。
今のところ向こう5年くらいなら繰り上げ60万位ならできそうですが。
>>672 あなたは余裕だよ。多少金利が上がったって耐えられる。
金利の動向は誰にも分からないから自分で選ぶしかない。俺は変動でいいと思うけどね。
借入2000万。(旧・公庫35年ローンからの借り換え)
私47歳年収800万、妻43歳90万
子供3人(大学3年男子、短大1年女子、高1女子)
変動金利か10年固定金利か、あるいはミックスでいこうと思うのですが、
どうでしょうか。
上の2人が来来年卒業なので、それからなら毎年120万を繰り上げ返済して
いこうと考えてます。
>>674 釣りなの?w
>来来年卒業なので、それからなら毎年120万を繰り上げ返済
10年で完済するつもりなら、2〜10年目で960万繰り上げるんでしょ?
それなら繰り上げを除く年間返済額は104万。月9万以内でしょ?
最初の2年繰り上げできないにしても、変動の金利が上昇するにしても
年収800万の人が月9万ベースのローンが金利100%になっても払えるでしょ?w
変 動 以 外 に 選 択 肢 あ り ま す か ?
十年以内に払えるんだったら
悩む意味がないよな。変動しかない
借り入れ2000万
私(28)年収320 妻(30)年収200万
子供1(4才)
35年で変動金利で行こうと思います
↑が一般的な悩んでます。というモデルケースじゃない?
年収320で子供作るのが普通なの?
借り入れ3000万
私(30)年収450 妻(30)年収300万
子供欲しいです。
くらいが基準じゃね?
国が出してる日本のサラリーマンの平均年収なんか高く見積もりすぎでしょ
350万くらいが妥当だよ
平均が一般基準とは限らなくね?
682 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/21(金) 13:12:25 ID:+wlGwtFK
例えの
>>677を携帯でスクロールしながら読んでて
「無理無理無理無理!」と思ったやつはいっぱいいるはず
奥さんが一生働くかどうかは別にして、合算で520万なら別に問題ないと思う。
早合点ばかりしていると、仕事でミスしてあんたの年収が下がるよw
>>681 でも底辺は家買ったりしないから関係ないでしょ
>>684 ローコストハウスがこれだけ蔓延してるのを見ると関係ないとは言えなくね?
ローコストならまだいいが背伸びして家買って数年後あぼんになってるヤツが最近多い気がする
↑背伸びして高い値の家買って だ。
687 :
674:2008/11/21(金) 18:37:08 ID:???
>>675 釣りじゃありません。
お察しの通り、繰上げしまくって最長でも10年で完済する計画です。
なんせもう47歳なので、定年まで13年しかありません。
5年前にリストラで再就職したので、今の会社からは退職金はほとんど
もらえないはずなので、ローンは10年以内に返し終えて、残りの期間で
老後の資金を貯めようという目論見です。
短期勝負なので、変動、10年固定、ミックスのどれがもっとも得策か、
皆様の意見をお聞かせいただきたかったのです。
やっぱり、変動ですかね?
>>687 マジレスすると、今後10年の金利の変動は誰にもわからないから
どれが得策かは答えようがない。
自分で今後の金利を予測してシミュレーションしたら?
>>687 10年で返すつもりなら簡単に答え出るだろ。
釣りじゃなきアンタ47にもなってひどいな。
しかも相談先が2ちゃんねる?
リストラされたのがよく分かる。
>>689 変なプライドもって見栄はるようなヤツよりいいだろ
相談場所としては…まぁ…あれだ…玄人もいるだろうし、いいんでない?
固定が無難、計画立てやすいし不安がない。
変動は賭博と同じ。
貧乏人にとっちゃ、フラット35が一番いいんかい?
わたしゃ、10年固定にしちまっただよ。10年後が怖い・・・。
>>675 みんなこの、「金利100%になっても払えるでしょ?」はスルーですか?
年収800万の人がどうやって毎年2,000万払えるんですか?
こういう短絡的なやつの、
「変 動 以 外 に 選 択 肢 あ り ま す か ? 」
に全然説得力を感じない。
俺は
借入3300万。
41歳年収1,400万、妻37歳80万
子供1人(5歳)
両親二人扶養
で、固定10年の20年返済で年頭から始めてます。
年収下がらなければ、繰上げて10年で終わらせようと思ってる。
確かに変動で行ったほうが得だろうな、と今の経済状況では特に思うけど、
金銭的に余裕のあるやつは金利上下に一喜一憂するような変動での契約は
めんどくさくて避けるのではないだろうか。
と言いつつ、今のこの経済の流れに、なんとなくこのスレをウォッチし続ける貧乏性の俺が居る。
>>693 スルーじゃなくて真に受けてないだけだと思うんだが。
普通の人なら今はサラ金でさえ上限金利が20%にもならないのは知ってる。
だけど変動の金利上下に一喜一憂ってのはどうなんだろう?
思ってるよりも周りは冷静じゃないの?一度に2%上がるとかないんだしw
695 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/22(土) 06:51:09 ID:HRz0xaDB
先は何があるか分からないので、やっぱり超長期固定か?
金利では、みずほと三井住友が激しく争っている。どちらがいいのか?SBI住信は新聞広告に2.5%とでかでか謳っているが60ヵ月後は変動に切り替わる。詐欺だね。
>先は何があるか分からないので
ああ、そうだね。
連日、世界中の株価史上最安値更新とか、先進国統一ゼロ金利政策とか(笑)
697 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/22(土) 08:15:09 ID:nVBOAiqb
>695
え??そうなんですか??住信SBIネット銀行のことですよね?
>>695 銀行にとったら、変動での住宅ローンが一番確実に利益をとれる商品だから、各行必至。
699 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/22(土) 10:45:51 ID:/wJMk2k1
借入3000万。(旧・公庫と年金の35年ローンからの借り換え)
私(46)年収1700万
妻(45)専業主婦
子供一人(大学3年生)
借入先:三菱東京UFJ
借入期間:14年
月額返済:20万(ボーナス返済なし,年間240万返済)
金利1.675%(変動型)
特典@:優遇金利(ずっと金利優遇コース -1.2%)
特典A:保証料無料
http://www.bk.mufg.jp/kariru/jutaku/pop_kinri.html 事前審査で「保証料無料」が通ったのが大きい。通らなければ,
34万払うか,0.2%金利上乗せしなかればならなかった。
いわゆる「ゆとりローン」から借り換え。
今までだと月額返済額の半分は金利支払いだったのが,借換後
の金利は1/5へ減少。
返済期間も残り21年から14年へ6年短縮。
この景気動向だと数年の間そんなに金利上がりそうに無いしね。
あー,もっと早く借り換えしとくべきだった・・・
>>699 借り替えメリットの好例。
前のローンの金利と返済月額も知りたいところ。
毎月34万払う覚悟があったなら、毎月14万必ず繰り上げすれば変動の低金利が活かせて
残債も加速度的に減っていく。
よって、政策金利が先ず0.2%上がり、その後チンタラ0.25%ずつ上がっても不安は無い。
フラットの連中には見習ってほしいもんだw
>>よって、政策金利が先ず0.2%上がり、その後チンタラ0.25%ずつ上がっても不安は無い。
そんな勝手な予想に対する保証がどこにあるねんw
日銀の総裁がそういうふうに公言するなら信用するけど
絶対に金利はゆっくり上がるなら、誰だって最初から変動にするわ。
しかも、フラットの連中も見習えって・・、月34万も返済できる人なんてそうざらにはいないだろ。
どうせ自分だって変動できつきつの返済なくせに
704 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/22(土) 14:35:17 ID:/wJMk2k1
>700
金利は3.7%
当初10年は確か2.4%くらいだったはず。
毎月返済額:18万(元金 86,000円,金利 94,000円)
年間返済額:216万
11年目から返済額が大幅に上がって慌てたのを覚えてる。
でも,幸い収入も順調に増えてきてたから大丈夫だったけど。
変動型でも固定型でも長期(20年以上)借入れする人は,
当初〇〇年間優遇金利とかで契約しておいて,〇〇年後の優遇期間
終了後のことをようく考えておかないと後で大変なことになるから
気をつけて。
毎月34万円は払えない額じゃないけど,子供の教育関連(学費等)
年間200万程度かかってるし,将来結婚するときのための貯金も
してるしまだまだ何かと必要だから,毎月20万に抑えてある。
34万て、一括保証料の額だろ。
何、34万/月ってw
706 :
夜勤課長:2008/11/22(土) 17:17:27 ID:tCbve1bB
>
>>644 クス♪懐かしい(笑)
誰かに、3年間ロムってろ!お前の泣きっ面が目に浮かぶぜ!!!
って言われたんで3年間ロムってるよ(笑)
今のところ、泣きっ面どころか満面の笑みしか出てこないけどね(笑)
年収は、俺のところは予定通りかな。いや、ボーナスが思った
ほど上がってないから、520万ほどを推移している♪
来年次長になれたらなあ、100ほどアップするんだが♪
年俸だけどね♪
>>706 へ〜、年収が430万から520万に上がったんだ?良かったなオバ課長。
「旦那」の年収が(笑)
708 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/22(土) 18:42:51 ID:P4qhuPyE
>>700 ちょっとまて、毎月14万繰上って…
文面からして繰上資金を貯めて、 って事じゃなく
繰上返済を毎月払うって言ってるんだよな?
繰上返済はそんな端数も受け付けてくれるんか?
基本100万単位じゃねーのか?都市銀はそんな利益無視のいい子ちゃんなのか?誰か教えてムーチョ
710 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/22(土) 19:09:28 ID:P4qhuPyE
>>709 カスは要らんだろ、どんだけ短気なんださ。
>>710 くだらねー事でいちいち上げてんじゃねーよクズ
景気が悪くなって殺伐としてるねw
来年は金利が上がらないって喜んでいる場合じゃないだろう。
それよりさー、21年の住宅ローン減税の話がその後
出てこないんだけど、大丈夫なのかなぁ?
うちは12月末に引渡しだから21年入居にしようとしてるんだけど。
まさか自民党大敗、民主党政権発足、俺涙目ってことには・・・
ならないよね?
>714
自民党でも民主党でも、最低限今年と同程度の住宅ローン減税は
延長されると思うよ。
大幅拡張がどうなるかはしらんがね。
ローンの金利って、申し込み時じゃあなくて、決済時の物だよね?
これから申し込んで、12月引き渡しの場合、12月の金利って11月より良くなっているかな?
喪毒女なので、マンション買う決心をしたよ!
717 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/23(日) 12:23:56 ID:R0n7cnln
秋華賞B連単当たったから完済したぞぉぉぉぉ
718 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/23(日) 15:59:05 ID:dr6do8Ni
なんだ夜勤課長て30前の俺より年収低かったのかよ
>>718 勘違いしてはいけない。
課長本人はオバサン(笑)であり、旦那の年収の話。
720 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/24(月) 11:55:04 ID:NufiJFA6
おばさん課長なのか しらなかった
>>720 最初からオバサンだとバレてたのに、本人はどうしても2ちゃんの中では
男でいたかったらしい(笑)
ローン以外の数字、例えば税金や建物関係の数字(床厚)の単位には滅法弱く、
数々の虚言に対して画像のうpで証拠提示を求められるも、それらを一切提示
する事なく(できない)スレからトンズラした過去を持つ女性です(笑)
久々に見たな、夜勤ばバ課長。
いざというときの為の貯蓄はしない主義らしい。何かあったときはアコムするらしいがww
723 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/24(月) 20:32:24 ID:1t5apEpi
もうどうにもなんねええええええええええええええええええええええええ
首くくるしかねえええええええええええええええええええええええええ
何があったのか知らんが、この2ヶ月ほどで株で数千万円スッた人のことを
思えば幸せだと思え。
>>723 毎度ご苦労。
以前に言ったけど、ちゃんと家処分した?安い賃貸に引っ越した?
自己破産申請済んだ?
何も死ぬこたぁねーよ。持ち家に拘らなけりゃ生きていけるんだからさ。
726 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/24(月) 22:43:17 ID:lrBdbysi
>>716 基本、消費貸借契約時の金利
金融機関によってはキャンペーンなどにより当初申し込み時の金利を
適用することもある
727 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/24(月) 23:23:15 ID:+2U+g4o2
夫(35歳)妻(35)子供(6歳・1歳)
年収 夫(公務員)約500万円・妻(看護師)約120万円
借入れ 2600万円(毎月75000円の支払いです)
貯蓄 350万円(月々5万円+ボーナス時にαしています)
三年固定が来年12月で終わるので、次は長期固定にしようと思ってましたが。。。
これからの1年、みっちりローンや金利について勉強して考えることにします。
でも無謀なローンには変わりなく(涙)。
公務員で年収の5倍なら余裕でしょ
>>727 今は繰り上げした方が良いと思った。
公務員だから将来の給料UPが期待できるけど、
子供が中学・高校・大学行くと、それを食いつぶしちゃう。
二人居ると、けっこう大きいよ。
今、月々5万貯金できるなら、
今回は短期に切り替え+頑張って初期の段階で繰り上げして
元金減らすと良いと思うけど。
730 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/25(火) 01:01:44 ID:Es770xDM
借入合計2850万 年数35年&繰上げ返済 もしくは固定30年
A1000万
% 10 年固定 11年目以降 21.25 ヶ月 total
金利 2.100 5.000
月々支払額 \33,641 \45,871
支払い総額 \4,036,920 \11,697,105 \15,734,025
1850万
% 3 年 10 年 22 年 total
金利 1.050 3.000 6.000
月々支払額 \52,655 \69,597 \88,320
支払い総額 \1,895,580 \8,351,640 \24,816,480 \40,550,505
※10年目に150万繰上げ返済
B 2850万
% 30 年固定
金利 2.950
月々支払額 \118,244
支払い総額 \42,567,840
C2850万
% 3 年 10 年 19.8 年 total
金利 1.050 3.000 6.000
月々支払額 \81,117 \107,217 \137,764
支払い総額 \2,920,212 \12,866,040 \34,232,726 \50,018,978
※10年目に150万繰上げ返済
こういう想定をしている俺が選ぶべき選択肢はいったいどれなんでしょうか?
ちょっと高めに見積もっていると私自身は考えています。。。
年収450万くらい 妻100万 子4歳
>>730 そもそもその想定に妥当性がないので答えようがない。
細かい計算繰り返せば賢いみたいに勘違いしてるだろお前。
ぐたらないな。優柔不断で決断力がないだけだ。
>>730 全部変動じゃダメ?
ってゆー俺は10年固定1本なんだけどさー。
変動1本がよかったなー。
733 :
300:2008/11/25(火) 07:44:08 ID:tIwm9D2w
>301
賢いとかそんなこと思ってたら相談しないでしょ。
迷ってる時に人は相談するもんだと思うんだけど。。。
>302
ありがとうございます。
元々変動と固定のミックスで考えていましたが、変動で様子見も良いかなとは考えています。
もし途中で借り替えるならどれくらいの金利上昇の局面で変動の人は動くのでしょうか?
地方銀行より
借入2000万
35年払い
12月実行
変動金利でスタートしようと思っているのですが大丈夫でしょうか?
朝から乱筆乱文で申し訳ないですm(_ _)m
735 :
白装束:2008/11/25(火) 09:52:00 ID:???
課長があまり変わってなくて、ある意味安心したw
手元の貯蓄はあいかわらず50万かい?w
うちは去年3月借り入れ3100万だけど、去年と今年で2600万まで減らしたよ。
来年以降はこのペースでは難しいだろうけどな。
ま、お互いがんばろうやw
>>723 住宅だけが人生の全てではありませんぞ。
>>727 言うほど無謀とは思えませんが?w
低金利の今は、貯蓄してもあまりうれしいことは無いので、よっぽど何かに備えなければ、、、
という事情が無いのなら、繰り上げ返済したほうがお得ですよ。
>>730 最近の不景気で年収がそこから下がらないことを前提として・・・
金利で毎年悩んでこのスレに常駐するようなことになりたくなければB案でひたすら返済。
お得に借りたいけど、リスクが怖いのであれば、A案で、1800万を10年固定、1000万を3年固定で借りる。
C案は、10年で150万しか繰上げ返済できなさそうな人が選ぶものでは無いと思う。
(ああ、夜勤課長ならC案一択ですw)
奥様はパートでしょうか?
計画立てるときは、あまりそれはアテにせず、余裕があるときの繰上げ返済にまわす、と考えたほうがよいと思います。
家計苦しいときに子供2人目とかデキちゃったら目も当てられませんw
>>734 あなたの年齢、年収、家族構成などを書いてくれないと大丈夫も何も無いのでは?
年収500万以上あるなら、変動でもここ3年くらいは金利も上がりそうにないので良いと思いますけどね。
>>735 28歳
小さい会社に勤続9年
年収380万
妻と二人暮らしで子供無しです
言葉足らずですみませんでしたm(__)m
>>736 子供は無しの予定なんだよね?だったら何とかなるレベルでない?
奥さんも働くんだよね?
途中で「子供出来ちゃった!」とかあるとそのスペックでは(遺産とか入らなければ)ちと厳しい。
2千万円の35なら余裕で大丈夫だろ
子供無し。
739 :
白装束:2008/11/25(火) 13:22:18 ID:???
>>736 2000万を変動金利、店頭から-1.2%1.6%あたりで借りたとしましょう。
月の返済は6万円強となります。
「もし金利がこのまま上がらなければ」ずっと6万円支払っていけばいいわけですね。
6万×12ヶ月=72万円。
税金(固資+都計)はおそらく10〜20万/年。
自宅が広くなれば、光熱費も増えます。
そこいらを考慮して、生活していけるのであればよいと思います。
なお、金利が1%くらい上がると、毎月の返済額は1万円〜1万5千円くらい増加します。
それもリスクに入れて返済計画を立ててください。
奥様にも働いていただき、収入の一部を繰り上げ返済に回すのがよいかと。
ちなみに、今の家賃と、毎月の貯蓄可能額、頭金で用意できる額はどのくらいですか?
>>733 一度変動で組んだら、ずっと変動だと思ったほうがいい。
当初固定との金利差がもったいなくて仕方がないと思っている人が、
金利上昇局面になったといっても、なかなか固定に替えれるものではない。
>>736です
>>737-739さんレスありがとうございますm(_ _)m
妻は今のところ専業主婦で子供はそう遠くないうちに段階的に2人欲しいと思っています
現在の家賃が駐車場込みで6万円
貯金は月に4万円程づつしておりましたが、無駄遣いを無くして切り詰めれば8万円くらいは行けると思います
頭金は120万円で借入が2000万円です
>>741 なんで一行ずつ空けてるの?それと顔文字は止めたほうがいい。
年収380万で子供二人予定で奥さんは専業で借り入れ2000万…。
なんで行けると思ったんだろう?
「家賃とほぼ同じ額のローン支払いで夢のマイホームが」って騙されてそうだな。
今切り詰められてないものは、引っ越してからできると思わない方がいい。
しばらくはいろいろと物入りになるから。
>>736 この先ずっと低金利が続くのなら返せるんじゃない?上がったら知らんけど・・
まぁ、きつけりゃ2人目あきらめて奥さんが働きに出ればすむことやん
人間お金を返す気があったら、どんな方法でも返せるよ。
744 :
743:2008/11/25(火) 16:35:22 ID:???
自分も2年前年収450万のときに3,000万借りた。
まわりからは無謀だと言われたけど、今は年収650万だし、副業も年200万ぐらいある。
もし2年前に家を諦めていたら、死ぬ気で働くこともなかったし、今の年収も変わっていないと思う。
>>744に賛成。
そりゃ中には「どうやっても無茶」=「無謀」なケースもあるけど、
そこまで極端じゃなければあとは本人の頑張り次第でしょ。
ローン期間が長ければ長いほどね。
もちろんまず「守り」が大事ではあるけど、今の世の中、
守るだけで生き残れる時代じゃないし(個人だけじゃなく日本全体がね)、
厳しさを踏まえた上で攻めて攻めて攻めまくる気迫が必要だと思います。
746 :
白装束:2008/11/25(火) 18:24:05 ID:???
>>741 急ぎでないのなら、まずは、頭金200万くらい貯めたいところですね。
8万/月で1年かければ100万近くになりますか。
入居してからは、
>>742の言うとおり家具家電などいろいろ物入りになり、
不動産取得税やら何やらもって行かれるお金も結構あります。
そのあたりを手元に残しておくことを考えると、やはりあと100万ほしいです。
奥さんにも1年働いてもらって、さらに+100万くらいになれば、頭金200万、手元100万で余裕できます。
>>744の言うことも一理ありますが、
「俺はこの崖飛び降りて怪我しなかったから、お前も飛び降りろよ」って言われて飛び降りて怪我したところで、
誰も面倒見てくれませんから、その辺は自分で判断してくださいw
年収の上がり具合、金利状況にも寄りますが、
これから1年で100万貯めることが出来れば、何とか返していけるのではないかと思います。
あと、住宅ローン控除の様子は見守ったほうがいいかと。
サブプラ不況はしばらく続くので、いきなり土地や金利が上がることは無いと思います・・・(根拠なしw)
>>746 >>734に「12月実行」って書いてあるから、もう飛び降りちゃったんだと思うよ。
”変動”35年で大丈夫か?って聞いてるんだし。
長期固定じゃ支払いが厳しいだろうから、正直他に選択肢がない。
なんとか怪我をせずに着地できればいいけれど。
748 :
白装束:2008/11/25(火) 19:31:01 ID:???
>>747 うわあああ、ほんとだw
もう実行しちゃったんなら、大丈夫も糞も無い。
がんばって返せw
夜勤課長がオバサンだったとはwwテラワロスww
>>749 今度出て来たらおちょくってあげて下さいw
給与明細やアメックス・ゴールドカード、自宅の設計図の一部などを個人情報の
部分(名前・会社名とか)を隠してうpしろと言っても、技術的にできないのか
全てウソなのか、自慢はしても一切の裏付け証拠を示す事は絶対にしませんから。
なにせ自分が借りてる地銀の名前さえ言えないんですからね(笑)
>>749 カキコの内容と性別に何か関係があるのか?
>夜勤課長がオバサン
たしかに夜勤課長本人は、本人が主張するような管理職とか会社員ではないとは思う。
ひょっとしたら、主婦ではなくて、主夫ではないのかと思ったりしてます。
でも、まあ、私も約3年前に3年固定で組んだ者なので、なんというか、嫌いではないな。
753 :
300:2008/11/25(火) 23:30:22 ID:???
>>735 >>740 アドバイスありがとうございます。10年で150万の繰上げや、金利も自分なりには悪条件?
だった場合としての計算のつもりです。
妻はパートです。
実は今日ハンコついちゃいました。本審査の時には変動+10年固定で審査を通したのですが、
結局変動1本に変えました。 実行は1月です 優遇全期間1.6%です。
とりあえず月8万ちょっとですが、12万くらいずつ返していこうかなと思っています。。。
チキンなのでずっと変動で耐えられるかはわかりませんが、とりあえず様子見です。
固定にしちゃうと変動へは変えられないそうなので。。。
754 :
730:2008/11/25(火) 23:35:34 ID:???
すみません
名前の300は730の間違いです。。。
>>753 変動が耐えられないのに変動より金利の高い固定は耐えられるの?
素敵な精神構造だ。
>>751 大いに関係あるだろ?
そもそも性別からして偽る人間の言動が信じられるのか?過去の話は知らんが
自分はこんなにお得な3年固定ローンですと言いながら「銀行名は明かさない」
とか。どこの銀行かわからなければ、見てるこっちは真実かどうか確かめる事が
できないし、それが証明されてこそ3年固定の更新で最初の6年間を金利1%で
いけるかどうかが確定する最重要ポイントだからな。
>>695 SBI住信のどこにそんな事が書いてあるの?
チョンバンク絡みなんて、詐欺そのもの。
>>755 耐えられるか耐えられないかってのは返済額の事ではないでしょ?w
チキンって言ってるんだから、いつ金利が上がるか分からないドキドキ間に耐えられるかって事だろ
>>758 細かいこというと、ソフトバンクとSBIは関係ない。
>>760 「今は」でしょ。もともとソフトバンク・インベストメントなんだし
いつまでも三井住友銀行をさくらや太陽神戸といっているようなもんだろ
じゃぁJRは国鉄かw
>>759 最初っから無駄に高い方が俺は耐えられないけどなw
>>764 い〜や、大あり。
ウソつきは泥棒の始まりって言うjk
女だと自白すればおk(笑)
別に性別はどうでもいい
>>766 関係と言うならばカミング・アウトすれば?w
じゃなきゃ話が矛盾してる。
2ちゃんでいちいち私は女です、なんて言う方が少ないだろ
男だって自分は男です、って言わないだろうし
ならばオバさんが自分を「俺」と言っている現実をどう説明するんだ?
オバサンくやしいのぉwwwww
ただ女を叩きたいだけかよw
最下層がさらに叩けそうなのを探すパターンか
>>772 真実だけを書け!ただそれだけの話。
3年固定を更新して6年間を1%で乗り切れるとしたら、ある意味偉業。
それを先ず性別から偽り、銀行名も明かさぬようでは全てが信じられない。
叩く気などさらさら無い。だが、嘘つきなら性別など無関係に叩く!
774 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/26(水) 22:45:24 ID:cjCeo7O7
>753
全期間優遇1.6%ってどこ???
775 :
730:2008/11/26(水) 23:02:11 ID:???
>>755 >>759 そうです。そのドキドキに耐えられるかということです。言葉足らずですみません。
金額は固定の時と同じかそれ以上は払っていく予定です。
>>774 某信託銀行の提携ローン?なので。 12月からだそうです。
>>773 なんかすごく熱くなってるけど、夜勤課長とやらを
スルーすれば良いだけの話では?
778 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/27(木) 00:41:39 ID:nCvF9ktf
夜勤課長うぜぇぇぇーーーー
ニヤついてないで出て来やがれババァ
>>75 大丈夫。
日本も含め、世界の何処を見てもバブル景気は続いても数年の間だけ。
今の変動は超低金利なんだから、残債が最大の今のうちにそこそこ繰り上げて
政策金利が上がってきたら、上昇分が払えるように預金しておけばいい。
たった数年の間の高金利さえ乗り切れれば、長期固定にする必要は無い。
今だからこそ、変動のメリットが最大に活かされる。
>>775 だから、最初から高い固定だとドキドキしないんだ?
>>780 今のうちにそこそこ[預金しながら]繰り上げて
政策金利が上がってきたら、上昇分が払えるように[更に]預金[を多くする]
783 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/27(木) 08:58:41 ID:HCFcj/48
ここへ質問してる人に変動で借りろ、で、金利上昇したら見直せって
アドバイスしても一度借りたらほったらかしだと思う
そもそも分岐点がわからないだろうから
別にほったらかしでいいんだが?
ほったらかしでもいい人が変動にするんだから。
変動の125%ルールがよく解りません。
4月と10月の節目迄に、仮に1%金利が上がったとしても、その後5年間はそれ迄の支払額の125%払えればいい
んですよね?
でも、その5年間に更に金利が上がったら、上がった分は後回しにできる(なってしまう)んですよね?
という事は、その後また大幅に金利が下がっていった場合、金利上昇分を早目に返せれば
破綻もせず返済期間も伸びないで済むでおkでしょうか?
変動で組んだら運頼みということだよ。
もしずっと低金利が続いたとすると、変動でローン組んだ人は、ほとんどの人が返済し終えるだろう。
けど、もし高金利時代がきたとすると、そのうちの何割かはローン返せなくなって破綻する。
>>780 それは経済の波が過ぎ去ったあとだからいえること、結果論っていうもの。
最初に残債が減ったとしても、ローン返済者にとっては総支払額がいくらになるかが大事な訳で
なるほど。
金利から推測すると、長期の固定を選ぶ人はこの先の日本は政策金利2%以上が数十年続くと考えてるわけだ。
経済的にはそうなってほしいけど、現状が現状だけにねぇ・・・
>>785 上がって下がったら大丈夫なのはその通り.
支払額もその通りだけど,支払った額からまず利息が引かれて,
残りが元金に割り当てられるので,元金分が減ってしまう.
なので,あがった分を後回しというか,返済ペースが
遅くなるような感じかな.
支払額<利息になると,元金は変わらず,未払いの利息だけ
どんどん増えていくことになる.
それがどうなるかは銀行によって違うらしい.
(未払い利息を優先して払うとか,一定期間後に元金に繰り入れるとか)
http://loan.mikage.to/ のサイトが未払い利息にも対応しているので,どうぞ.
なるほど。
金利から推測すると、長期の固定を選ぶ人はこの先の日本は政策金利2%以上が数十年続くと考えてるわけだ。
経済的にはそうなってほしいけど、現状が現状だけにねぇ・・・
>>790 変動も安いと思うけど、長期金利もかなり低い水準だと思うけどね。
まだまだ変動でいけると欲をこいていると、数年後に変動金利が2%〜3%ぐらいになって
今の長期固定金利と変わらなくなるよ。こんなことなら何年か前に固定にしていりゃよかったって・・
>>790 考えている,のではなくて,もしかしたらそうなるかも,
とか,そうなることを心配しなくていいように安心したい,
というところじゃないのかな?
可能性としてはみんな低いと思っているんじゃないかなぁ.
それでも,万一の場合に保険として・・・ってことじゃないのかな.
金利が上がるのに漠然と不安を感じる人もいるようだし.
(不安を煽る人がいるってのもあるでしょうけど)
>>786 固定は運頼みにするまでもなく最初から高いだけだから。
↑もし金利が上がったらアメリカのサブプライム問題と同じことになるわなw
変動金利なのに「あのとき銀行は金利が上がるなんて説明してくれなかった・・」とか言うのかな?
ちがった。「なんで変動なのに固定より高い金利を払わなくちゃいけないんだ!」かな?
>>754 高金利が20年も30年もの間、ず〜っと持続したらの話ね?www
でもね、上がるのはローン金利だけじゃなく、預金金利も上がってちゃうんですが?w
ど素人たちが金利は上がらない、上がるはずがないと信じている時が底。
逆に変動の人が金利上昇にびびって、本気で固定に借り替えようとしたときが天井
素人の発言や思い込みは、良い指標になるよw
>>794 >>798 そういや、3年前もそういうことを言って、「長期固定は正義!短期固定や変動はバカ!」みたいに煽ってる奴がいたなぁ。
今何しているんだろう。
30年後は知らんけど、今後5年くらいは上がらないと思うなー。
>>796 なるほど、住宅ローンより預金のほうが多い方なのですね。
あと0.3%政策金利が下がってゼロ金利になるのが変動の底。
固定は新発10年国債の需要がある限り(無くなれば日本滅亡w)は相場次第で上下動するので底は読みにくいし、
ゼロになったらwww
803 :
夜勤課長:2008/11/27(木) 17:11:08 ID:1a6LQjR9
ああ、ごめん、最近少し忙しかったよ(笑)
俺んちはまだ繰上げしていない、貯蓄は50万ほどかな?
たぶん俺に内緒の子供用の貯蓄がこれも50万ほど、だと思う♪
まったく繰上げしないで、2600から4月には2400程に
なる。
実はほんの数ヶ月前までは繰り上げ返済するつもりで、まあ
何かと、タイミング悪く長期金利が2%とかなるかもとか
考えて、400ほど持ってたけど、やっぱり俺様の予測通り
に経済が悪化の一途をたどるようなので、金利はこれ以上
上がらないと考え、新車でエスティマ買った(笑)
だからまあ、繰上げはできないかな♪
804 :
夜勤課長:2008/11/27(木) 17:16:39 ID:1a6LQjR9
それでも、100万ほどはできるけど、それをやる
必要あるかなあ・・・
どうやら、俺様のニッポンチョー低金利鎖国論は、だれかさん
たちより余程まともな論理であったみたいだし、どうやら政策
金利のほうもまだまだ下がりそうだ♪
ま、変動にしろ短期固定にしろ、完全に勝利してるのは間違い
ないわな(笑)
ビビッて長期固定とか、中途半端に中期の固定とか、フラット
とか選んでいたチキンは、やっぱり負けるんだな、これが♪
805 :
夜勤課長:2008/11/27(木) 17:19:58 ID:1a6LQjR9
初っ端の数年が低金利である。
って事実だけでも、変動や短期を選択肢に入れる意味はある。
しかも、それが、どうやら続きそうなら、他の選択肢は無く
なるわな♪
806 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/27(木) 17:37:09 ID:swcTAtIc
変動で恐いのは政策金利がこのままであろうと、銀行の店頭金利を上げざるを得なくなるんじゃないか
各金融機関は数千億から一兆くらいの増資を決めてるよね
どんどん景気も後退していくなかでローンの利鞘を上げてくるんじゃない?
ずっと−1%優遇っていっても店頭金利から優遇するだけでしょ?
店頭金利を上げられたらたまったもんじゃない
極端な話が店頭金利7%で新規貸出金利は1%でも銀行はできるんでしょ?
それで見直し時には固定に変更しようとしても固定も高いだろうし
これってあり得ないですか?
807 :
白装束:2008/11/27(木) 17:43:56 ID:???
>>803 ほほう、繰上げ無しか。
まあ、課長論理なら金利は上がらないからそう問題は無いなw
ところで、3年固定切れた後はどうすんだ?また3年固定?
固定期間終了後の優遇は1%だっけか。
今だと、3年固定3%くらいか?(変動は2.8くらい?)
変動より3年固定が安いところってあまり見たことが無いが、1%優遇だと、更新したら金利2%くらいになるんじゃないの?
地域銀行は、俺の知っている範囲外に安いところがあるのかな。
しかし年収500万で、毎年ローン100万は返してて、よく200万/年も貯まるなぁw
808 :
白装束:2008/11/27(木) 17:51:28 ID:???
>>808 見る感じ変動からは優遇しますが、固定は店頭通りです。のパターンじゃ・・・?
>>806 今流行りの轢き逃げに遭う確率の方が高そう。
そんな事心配しても仕方ない。借り換えだって出来るし
811 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/27(木) 20:25:57 ID:PmomSkRN
借り換え以前に、そんな確率の低いこと心配してもしょうがないっての。
地方銀行より
借入2000万
35年払い
12月実行
年収400万(33歳_昇給の見込み薄)
家賃5.5万
貯蓄400万(既に土地に現金1000万支払い済み)
子供1人(1歳1ヶ月))
嫁産休中で保育園空きがなく産休6ヶ月延長中
(仕事は復帰予定。しかし2年ほどで退職するかも。年収200万)
固定金利5年(金利1.6%)でスタートしようと思っています。
嫁が復帰した後の嫁の収入はできるだけ5年後の繰り上げ返済に回す予定。
貯蓄分は手元において置きたいと思っていますが、最低限残して借入額を下げるべきでしょうか?
また5年固定は妥当でしょうか?
どなたかアドバイスをお願いします。
>>806 そんなマヌケな書込して恥ずかしくないのか??
かなりのバカだな。
>>811 大してかかんねーよ。利息の方が馬鹿馬鹿しい。
>>806 フラットで、団信別払い、しかも金利が3.5%以上の方ですね?
わかります。
>>807 >しかし年収500万で、毎年ローン100万は返してて、よく200万/年も貯まるな>ぁw
しーーーっ!言っちゃダメっ。脳内なんだからさ、そっとしておこう。
>>814 この御時勢で5年固定は中途半端な気がする。どこの銀行か分からないけど、そこの10年固定と変動の利率(優遇後)にも
よるけど、変動か10年固定が良い希ガス。私なら変動一本でいく。優遇幅にもよるけどね。10年固定が1.8%くらいなら
それも一手かな。
>>813 3年前から変動で返しているんだけど、タイミングを見計らって10年か20年の固定にしたい。
「固定はバカ、金利なんて絶対上がらない」っていう人が増えてきたら、そろそろ底だろうから
>>815 マヌケでもないと思うぞ。何も銀行は慈善事業で金を貸しているんじゃないんだから。
銀行にとって経営を健全にし体力をあげようとしたら、1.合併 2.増資によって自己資本比率を上げる 3.商品の利益率を上げる
しかないから。
ローン減税終わって駆け込み需用が終わったら
新規減るしあげてくるんじゃないかと思ってた。
延長されそうだけど。
>>820 金利が絶対上がらないなんて思ってんのは極端な馬鹿。
そんな奴らが増えてるなんて思ってるのはもっと馬鹿。
それに慈善事業じゃないからって、そんな安易に上げられる訳ねーだろ。世間知らずにも程がある。
一般の人は知らないだろうけど、銀行の事業融資見ていると、えげつないことやっているよ。
看板は銀行でも、裏は消費者金融となんら変わりがないんだから。世間知らずとは誰のことかよく考えたほうが・・
住宅の購入を考えています。
現在、分譲マンションに住んでいますが
住宅ローンは全て嫁名義
残債は1,500万円で
現在のローン支払いは7万程度+管理費・修繕費で
10万程です
マンションは近隣の賃貸相場では10〜12万円なので賃貸に廻し、
家賃収入でローンの返済に廻そうと思っています
購入希望物件は4500万程度(大阪)
で諸費用を含む頭金は800万用意できます
私自身は、中小企業勤務 37才 子2人 3歳5歳
勤続 19年、年収600万
世帯収入は1000万ありますが、既に嫁はローン中なので
合算は無理と思います
私だけの年収で4000万のローンは可能でしょうか?
一番高いフラットの金利(2.8%)を使っても
年間返済額は180万ほどだから、年収600万だと、年間返済割合も30%となって
あなたや担保物件に特に問題がなければ、借りることはできるでしょう。
>>823 本筋からそれるにも程がある。
君は世間知らず以前に日本語をなんとかしてくれ
>>820 知ったかぶりの素人のくせに
他の人たちを見下そうとするのはみっともないよ?
>>815=827=828
あんたのレス何も中身がないね。
反論も書けないならスルーしろ
それと他人に日本語の使い方についてケチつけているけど
あんたは疑問符の付け方間違えているよ?(←こういう風に)
住宅ローン減税はいつ正式決定するんでしょう
832 :
夜勤課長:2008/11/28(金) 17:39:06 ID:ci1HCuYJ
>>807 ふむ、読みはまあ良し♪
いいとこ付いてるよ(笑)
金がたまったのは225でちょっと儲けたから♪でも、四桁
いきそうだったんだぜ・・・マックスの時にはな♪
ちなみに、俺が選択するのは、2年か3年固定かな。
3年固定で、2.35%だ♪1.1%優遇な♪
そうだな、地方銀行には変動<短期固定ってのが結構
あふれてるぜ?
俺が見つけたのをヒント、○山銀行 ってクグってみな♪
833 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/28(金) 18:06:24 ID:AVGmFXN4
住宅ローンの疾病保険てみんなつけてんの?
金利、0.25%上乗せなんなんだが。
若くて健康なら、あとから別の掛け捨て入った方がいいよ。
歳とったら残金少なくなってるんだし。
俺は今度借り換えをするんだけど、3大疾病特約をつけるよ。
癌と診断されただけでチャラになるのは大きい。
836 :
:(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/28(金) 21:16:21 ID:2dvvmled
8月実行で10年固定で2%の私は負け組みですね・・・
何で?
なんか癌でもいろいろ条件なかったっけ?
割と簡単に治る奴はダメみたいな。
839 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/28(金) 21:51:42 ID:giYH2YQp
銀行の借り換え手数料っていくらくらいかかりますか?
>>836 変動でも1.875%ぐらいで借りている人がたくさんいるだろう状況で、
どこをどう考えたら10年2%で負け組みになるんだ?出直して来い。
>>839 銀行といっても日本にはたくさんある訳で・・
ボーナス払い40万、この冬のボーナスまでは300万確保できそうだから余裕だけど、
景気の大幅な落ち込みで来年の夏のボーナスはきつくなりそうだなー
もう金利なんかどうでも良く感じる。
嫌みですか?
妬みですか?
w
自慢です。
846 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/29(土) 11:18:30 ID:9VuVDT+8
借り換え考えてますが イオン銀行なんてどうなんでしょうか?
どんな情報でもいいので教えていただけませんか?
>>835 癌にも色々あるからな。
その保険でどういう癌なら適用になるか調べた方がいいよ。
>>819 >>814です。
アドバイスありがとうございました。変動と10年についても検討してみます。
(ハウスメーカに5年固定をすすめられて、それでいいかなと思っていましたが、
自分で検討して決めたいと思います。)
>>846 こんなとこで聞いて検討するって頭大丈夫か?
情報なんかHP見れば載ってるし、
不明な点は店に問い合わせればいいだけだろ。
まずそういうことをやるのが先。
相手にする価値のない人間だ。
850 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/29(土) 16:40:46 ID:43hw19eS
>>829 815だけど、827と828は別の人。
お前の方が中身ないというより間違えてるって馬鹿丸出しだな。
それに反論も何も、基の文章が論理的で
ないんだから反論のしようがないww
例えばお前も何の根拠もなく思い込みで
815=827=828と書いてる。
馬鹿以外に表現のしようがあるのか?
賃貸にまわすなら今もってる分譲マンションは現在の金利では借りれないっしょ。
>>850 じゃぁ815 and 827 and 828とするわ
どっちにしてもすべて中身のない書き込み。
このスレで定期的に沸いてくる「馬鹿」としか書けない人達
853 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/29(土) 19:21:04 ID:9VuVDT+8
>>849 HPくらい見るのは当たり前のことだろW
バカ丸出しの僕ちゃんwww
年齢33歳 妻一人専業 小梨(2人予定)
年収700〜800万(夜勤回数による)
負債無し
借り入れ3400万 頭金500万 期間35年を予定しています。
現在迷っているのは、
1,都市銀の10年固定(キャンペーンで2.55%くらい) 10年目以降-0.8%優遇
2,フラット35
3,sony銀行、住信SBIなどで20年以上の長期固定
です。どれがお薦めでしょうか?
846 :(仮称)名無し邸新築工事 [] :2008/11/29(土) 11:18:30 ID:9VuVDT+8
借り換え考えてますが イオン銀行なんてどうなんでしょうか?
どんな情報でもいいので教えていただけませんか?
849 :(仮称)名無し邸新築工事 [↓] :2008/11/29(土) 16:32:22 ID:???
>>846 こんなとこで聞いて検討するって頭大丈夫か?
情報なんかHP見れば載ってるし、
不明な点は店に問い合わせればいいだけだろ。
まずそういうことをやるのが先。
相手にする価値のない人間だ。
853 :(仮称)名無し邸新築工事 [] :2008/11/29(土) 19:21:04 ID:9VuVDT+8
>>849 HPくらい見るのは当たり前のことだろW
バカ丸出しの僕ちゃんwww
住宅ローンみたいな大きいもの借りるのに、ネット銀行みたいなところで借りれる精神が凄い
857 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/11/30(日) 08:12:35 ID:FI7zAWhJ
12月金利、大手も地銀も軒並み下げてますね。
>>856 大金を預けるのだったら自分の信用のおける銀行のほうがいいと思うけど、
債務者風情が同じお金を借りるのに、この銀行が良いだとか嫌だとか選んでいる場合じゃないと思うw
859 :
858:2008/11/30(日) 08:22:30 ID:???
選んでいる場合じゃないのというのは、精神論的にね
少しでも良い条件で選ぶのが普通ということ。
>>こんなとこで聞いて検討するって頭大丈夫か?
じゃぁなんでみんなここで議論しているの?
便所の落書きだからこそ、誰にも気を使わなくて本音を書けるんだと思うけどね。
N銀行10年固定1.7% 変動移行後1.5%優遇か、変動1.175%か。
15年ローンの予定だが、どちらが得か迷うぜ
10年1.7%って安いね、長期国債金利が今1.5%ぐらいでしょ
>>862 15年で返せる能力あるなら変動がいいんじゃね
しかしその10年固定は条件良いな
>>861 嘘とか平気で書けるところの情報をあてにするってバカ以外何て表現したらいい?
変動ってそんな金利低いとこあるんだ
繰り上げ手数料次第だけど\0なら変動にするな
変動なら1.175%は普通。繰上返済手数料も変動なら無料とか、固定より変動の方が安い事がほとんど。
871 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/12/01(月) 11:12:31 ID:xBIq/vDw
UFJの12月の変動、0.01%すら下げてねえ!
このクソ銀行、舐めたことしてくれるな。
即効で解約するわ。
解約するならローン残一括で払ってください!
普通は銀行の金利の変更は半年後だと思うけど・・
まぁ変動を1.175%で貸しても、十分利益を取れるんだな。
でも上の10年固定で1.7%で貸したら、銀行の利益はないなw
>>872 既に借りてる人の金利見直しは確かに4月だけど、SMBC・みずほとかなら新規はもう下がってる。
874 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/12/01(月) 20:43:41 ID:6Zn2ZuUV
>>874 メガバンでも都市銀でも信託銀行でも
店頭金利が2.675%なんだから優遇1.5%とれれば、どこでも1.175%だろ。
>>852 実際君のコメント見てるとバカだからしょうがないよ。
どう見ても
>>852の方がまともだと思うけどw
まぁいっちゃってる人には何言ってもムダってことですね
と思うのは自分だけw
>>876 誰が馬鹿か賢いかってローンに関係ないだろ、
そっと消えてくれ。
877って、ものすごい高速でレスしてるけど
ずっとここに張り付いてるの?気持ち悪い
ただ馬鹿としか書けない人は前スレからずっと見るw
何か書いてくれよ
>>877 それって、素人のくせに他の素人を見下して馬鹿にしてた人でしょ?
とてもまともとは思えないけど
まあまあ、ローンの話に戻ろうぜ。
UFJのアホは政策金利の利下げすら無視しやがる悪徳銀行
↑そんなもん銀行の自由だろw
食べ物だって、ガソリンだって店によって値段は違うぞ。
金利が気に入らなきゃ銀行変えればすむこと
借り換え費用が結構かかると思うけど・・
UFJは12月16日から金利が変わるよ
地方銀行も16日から変わるとこが多いし
でも変動で優遇が1.5%で1.175なんて
聞いたことないけどどこにあるの??
SMBCで1.5%優遇ですが何か?
あなたには無理かもね
属性が良かったり、デベ提携なら全期間1.5%優遇は普通だよな。
俺は中央三井だけど、ご紹介があればどなたでも、って言ってたよ。
SMBCのHPだと1%優遇で1.65%
さらに頭金2割ありで0.2%優遇
それに0.3%も優遇されるのは公務員かトヨタぐらいじゃないの?
>>891 年収400万台の底辺だけど、全期間1.4%優遇は貰えたよ。
提携ってのが大きいんだと思う
>>891 HPの情報があてになるのはネット銀だけだろ。
人によって優遇が違うのは当たり前。いいから不動産屋行ってこいよ
自分が購入予定のところは一応UFJと提携してるけど
優遇は一般と同じだったな
大きいハウスメーカーだと優遇はあるかもしれんが
俺も中央三井の提携ローンで1.5%優遇だよ。
属性は普通。
お願いだから優遇幅と優遇後の金利を別々にわかりやすく書いて。
どっちも似たような数字だからわかんねえよ。
>>896 だから、全期間優遇1.5%だって言ってるだろ。
変動なら店頭金利は見れば分かるし。UFJ以外は2.675%。つまり 1.175%だよ。
ただし既に借りてる人の金利見直しは4月10月だから、現状は1.375%
>>888 >>862が書いてるじゃん、N銀行だよ。
HPにそのまま出てる。属性とか関係ない。
地銀だから、他の地区じゃ無理だけど。
>>862じゃないが、俺も変動か10年固定か迷ってる。
繰上げして14〜15年で返済する予定なんだが、
嫁が「変動は怖い」と言ってきかねぇorz
固定でも十分安くなってるんだけどなー。
>>896 りそな銀行 通期1.5%優遇で、変動1.375%。
897の言うとおり政策金利が変わらなければ、4月からは1.175%になる予定。
今日も追加利下げ検討のニュース出てるし、経済界はゼロ金利やれと押してるから
しばらく変動は上がることはないな。
普通10月4月見直しだから実際支払に影響するのが1月7月
成るべく影響を与えないように10月に下げたんだろうな
で、戻すときは3月9月あたりだな
>>900 経済界やたとえ政府がやれといっても、日銀はゼロ金利には慎重だよ
ゼロ金利できるなら前のときにしていた、先進各国は数%単位で利下げしていたんだから
ゼロ金利になったら俺は、0.875%(変動)になるな。ありえんのか?w
白川総裁コメント
「追加利下げには様々な問題生じる可能性」
「景気悪化の際の金融政策は常に幅広く検討」
「現時点では企業金融円滑化策、最善の措置」
>>904 そうなるんじゃないw
逆に100万円を銀行に1年預けても10円くらいしか利息が付かんと思うがw
この不況で政策金利の上昇が考えにくい今、やっぱり変動が有利ですか…
>>906 それは何とも言えないな。固定にとっても今が底と言えるし。
俺は変動にしたけど。
俺も変動1本。固定との差は年間40万だから繰り上げしたほうがいい。
たとえ10年後に優遇後3%越えても大丈夫だし。
いざとなったら家売ればいいしなwww
>>898 俺も繰り上げて10年で返済するつもり。
変動にするか、10年固定にするか迷ったけど、当初は変動でいくことにした。
様子を見て金利が上がりそうになったら10年固定に切り替えるわ。
ちなみに優遇幅は1.6%で、固定に切り替えるときも同条件。
>>906 ただ不況が5年10年続くとは思えない。
10人中9人が変動をすすめても、結局のところは自己責任。
>>908 それは人にアドバイスしているのか、それても不安な自分自身に言い聞かせているの?
普通に意見を書いてるだけじゃないの?
912 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/12/02(火) 22:54:33 ID:yKIW3lXn
11月10年固定1.9%で実行した。12月の金利1.8%になっていて
がっくり。先のことは分からんが最長でも6年で完済する。繰上げ、繰上げ。
6年なら変動で良かったんじゃない?
0.1%下がったって悔しがっている場合じゃないと思うけど・・
変動で固定との差額を繰り上げとか言ってる必死な一人だけだろ?
色んなスレで自分の意見が最良だったと確認したくて不安でしょうがないんだろうな。
そもそも、そういう精神状況になる経済状況でのローンの組み方が変動というのが哀れと思う。
色んなところで常に固定関連のレスを見つけては荒らしている。
基本的に、変動で借りて固定との差額を繰上げと言う考え方が破綻している。変動で借りた時点で
固定との差額は本人の妄想でしか発生しない。それとも他者と競っているのか?w借金返済速度を?
人生は一度なので、そういう精神状態にならないような固定という選択を選ぶ価値観もあり。
変動は収入に安定性があり短期返済が可能な人向き。そうでない人が選択すると必死で他人を貶め
なければ不安でしょうがない精神状態になる場合もある。といういい見本だ。
固定選んだのに金利が下がって悔しいんですね。分かります。
>>912 6年で返す予定なのに10年固定って・・・
>>914 長期(フラット)固定厨哀れwwwwwww
固定と変動の差額は安心料とか言ってる必死なのは、おまえ一人だけだろ?
色んなスレで自分の意見が最良だったと確認したくて不安でしょうがないんだろうな。
そもそも、そういう精神状況になる経済状況でのローンの組み方が固定というのが哀れと思う。
色んなところで常に変動関連のレスを見つけては荒らしている。
基本的に、固定で借りて変動との差が安心料と言う考え方が破綻している。固定で借りた時点で
変動との差額は圧倒的な額で発生する。それとも他者と競っているのか?w借金を故意に増やす方法を?
人生は一度なので、そういう精神状態にならないような変動という選択を選ぶ価値観が普通である。
固定は収入に相当余裕があり長期返済が可能な人向き。そうでない人が選択すると必死で他人を貶め
なければ金利分の差額が不満で仕方がない精神状態になる場合もある。といういい見本だ。
固定房が必死に自分の決断を正当化しててワロたw
>>914 別の掲示板でFP相手に争っていたね。固定との差額を繰上げていけば変動はリスクはないって言い張っていた。
でもこれは変動金利がずっと変わらないのが前提でのお話。そりゃ誰だって1%で借りて金利がずっと上がらなかったら得もするだろうよw
35年固定で1%の住宅ローン・・あったら教えてください。すぐにでも借り換えしますw
繰り上げ返済について、ご教示下さい。
10年固定で組んでいて、1年当たり50万を繰り上げ返済する場合、毎年繰り上げるのと2〜5年ごとにまとめて返すのでは、何年ごとが一番得になりますか?手数料が3万かかるというので、一度変動(数日)なしてからという方法もありですかね?
>>919 そりゃ誰だって固定で借りて政策金利が上がりまくったら得もするだろうよw
同じだろ。アホなの?
固定房はいつも「変動は上がるから損!」って言うが
いつ固定より上がるんだよ?w
変動で1.5%優遇ある人の場合、過去15年間で1番金利が高い時でも2.5%くらいだな。
というか今後政策金利が大幅に上がったって、高止まりする確率は更に低い。
トータルで3%固定より損する確率は、紙のように薄い。
>>921 固定だから繰上手数料高いんだよね?
毎年3万×10年・・・30万を上乗せして固定終ったときに繰上した方よくね?
変動なら手数料5,000円ぐらいだろうから
>>921 金利にもよるけど2%だったら、2年か3年毎が一番ロスが少ない。2年毎と3年毎はどちらも同じ。
>>923 はいはい、変動は35年間1%台なのですね、あなたが一番です。固定はアフォです。
なんていうか固定でもう組んじゃった人は、こんなスレにもう来ない方がいいのにな。
安心したいから損を承知で固定で組んだんだろうし。
変動派に煽られてファビョってるようじゃ、まさに負け犬。
金利が大幅に上がった時に、変動派を笑いに来ればいい。
金利が大幅に上がらない以上、変動派の選択が正しい事は変えようがない。
>>924 926 927
有り難うございます。
今月、2回目の再設定なのですが〜固定も変動も1%優遇のみなので、10年固定だと2、75%…せめて2%前半なら。。
変動の1、675%に魅力を感じています。
固定が高いときにローン組んだ人は、長期固定が底だと思うときに借り換えする手もある。
あとローン年数が減ってきたら短期固定や変動に借り換えするとか。
まぁ変動にも同じことがいえるわけで、一度変動にしたらスレ見なくてもいいんじゃないw
金利は上がらないと信じているんだから。
932 :
927:2008/12/03(水) 11:05:54 ID:???
やっぱり実行前の人が多いよね。
俺は、1月に3年固定1.1%で実行予定。
短期固定選ぶ奴は少ないのか。。そんなに固定期間中の金利上昇が怖いんですかね?
変動だからといって、うまく固定に切り替えられるかは?だと思うのだが。
全期間優遇1,5%って、固定も変動もですか?
>>933 2,3年の短期固定にメリットは無いというのが大筋の流れ。地方銀行とかだと、そうとも言えないみたいだが。
最初に大きな優遇タイプとかだと最悪だし、全期間優遇タイプなら短期固定より変動を選ぶ。
短期固定、当初優遇だって、その期間中にガンガン繰上するなら有効じゃないかと
元金減っちゃえばその後金利上がっても右往左往する必要が無いし
但し金利が安い事が条件だからな
>>933 1月実行なのに金利がもう決まってるの?
3年固定で1.1%って事は、当初期間優遇とかでしょ?
3年後に何%で契約出来るかが重要。
全期間優遇なら、金利は「変動<短期固定」になってる筈。
地銀とかだと、変動だと優遇無しで短期固定だと優遇有りとかがあるみたいだが
短期固定の金利は銀行が勝手に決められる。変動金利は政策金利に準じている。
短期固定が安いから借りるのではなくて変動が安くなる条件の銀行を選ぶべきだと思う。
>>937 当初優遇3年でどれだけ減らせるというのか。そんなに減らせるならむしろ変動にするべき。
10年固定とかだったら話は別だがな。
>>936 俺の場合だと、固定終了後は1.2%の優遇で、固定選択できる。
変動については、優遇がないので選ぶメリットが無いんだよね。。
変動で優遇あるところ見ると、固定が高めに設定されてたりするから、いざ乗り換えとなると、躊躇するかなぁと。。
変動の最低でも、1.075な訳でしょ。それなら、3年固定1.1も悪くないかと思える。
>>940 まぁその条件なら3年間は悪くないだろう。
だけど、「固定終了後は1.2%の優遇」と言うが、その基準金利は銀行のさじ加減で変化してしまう。
今月固定期間が終了したとしたら、その銀行の3年固定は優遇込みで何%なのさ?
>>938 1月の金利は解らないけど、今の状態なら、上がる事はないと思います。
3年後は解らないけど、短期固定の繰り返しでいくつもりです。
いくら固定金利は、銀行が選べると言っても、3年後の変動金利と、そんなにひどく乖離はしないでしょ。
>>941 現在3年固定の基準金利が2.8%だから、1.6%ということになります。
なんかさぁ、このスレって相談になってないし、罵り合いばっかりだよね。
見苦しいから賃貸不動産板のローンスレにお任せして、もうこのスレ終了で良くね?
>>943 1.6%か。それほど悪くは無いね。まぁ酷い乖離を心配する必要は無いと思うが
全期間1.5%優遇の変動で1.175%で借りる方がいいよね。
俺は属性良くないけど、中央三井で全期間1.5%優遇。
提携ローンだから誰でも1.5%優遇と言ってた。なぜ皆が選ばないのか不思議だ。
全期優遇って天地の差がありますね…
コンマ5違えば、借り替えも視野ですかねぇ。。既行にねじ込む良い方法を教えて下さいm(__)m
>>944 金利は上がらないのが前提の変動派vs金利は上がることが前提の固定派だからね。
野球とサッカーどちらがいいか?みたいなもの、永遠に決着はつかないよw
あと変動にしても、俺の優遇は何%だとか自慢ばっかりだし、3年後に優遇が変わるとかややこしすぎる。
単純に優遇後の金利だけで話をしたらダメなのかな?
単純な金利の話に何か意味あるの?
いや優遇がどうたらいっても、基準金利はまちまちなんだし、
すでに利下げを織り込んでいるところもあれば、来年からのところもあるでしょ
>>949 変動金利はソニバンみたいな一部の例外を除いて単プラ連動でしょ。
UFJは少し遅れるみたいだけど、ほぼ同時と言っていいんじゃないか。
固定の金利はまちまちだから、優遇幅だけじゃ意味無いとは思うけどね。
しかし、当初期間優遇と全期間優遇は分けて考えないと。
■中央ろうきん 3年固定基準金利 2.9%
当初期間優遇型:3年固定 1.2% ※期間終了後0.4%優遇
全期間優遇型 :3年固定 1.5%
とかの場合だと、金利が変わらなかったら4年目からは3年固定で2.5%になっちゃう。
この場合、短期固定はほぼ誰にとっても損と言える。
>>931 変動派は、現在勝ち続けだから笑いに来てるということだろ?
だから何もおかしくない。
929の説によればだが。
新規の人は単プラ連動でも、すでに借りている人は半年後なんでしょ?
>>951 しつこいな〜もういいだろ。変動は変動の利点、固定は固定の利点があるんだから
>>952 そりゃそうだよ。変動といっても半年固定なんだから。
>>931 金利が上がらないとは思って無いが
少なくとも固定より総支払額が多くなるような金利上昇は無いと思ってる。
変動派は残りの期間を固定にするチャンスがあれば、固定にしようと思う人が居るのは知ってたが
固定派で固定を解除して、借り換えや変動への移行を考えてる人がいる ってのは想像出来なかった。
前者の手数料は高くても\5,000程度。後者は大損しそうですね。
>>955 去年フラット(3.5%)で2000万借りていたとすると、
今変動(1.375%)に借りかえると、約900万は安くなる。
借り換え費用が900万以上かかるんでしょうか?
>>956 953の言う、固定のメリットが完全に無くなりますが?
最初から変動を選んでいた人と比べると大損です。
団信の値上がりするようなフラットを選ぶ
という愚行を犯した事を悔い改めたいなら、借り換えればいいじゃないですか。
すでにそんな事言ってる時点で、あなたは固定派ではありません。
958 :
956:2008/12/03(水) 14:41:27 ID:???
変動から固定に借り替えても同じだろうにw (その時点で最初の意志を変更しているんだから)
ただ
>>955が思い込みで、変動は借り換えが自由だけど、固定はできないみたいなこと言うもんだから反論しただけで、
実際は変動のほうが借り換えは難しいでしょ、費用がタダでも総支払額が数百万単位で増えるんだから。
959 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/12/03(水) 14:49:23 ID:DXCLBJ+0
つか固定、変動のことばかり話して楽しいか?
心情的に変動から固定への切替が難しいってのは理解出来るが
変動はいつでも安い手数料で固定に切り替える事が可能。
固定だとそうはいかない。
>>958 残債の多い時期を低金利で過ごす事が重要なので全然意味が違います。
最初固定で残債減ったら変動って、ただの馬鹿です。
変動から固定にした場合の総返済額の増加と、借り換え手数料の桁の比較ができないの?バカなの?
固定派は惨めだね。現実見ないで金利爆上げの未来ばかり見てんの。
5年後10年後に爆上げしたってローン残高が減ってるんだから影響少ないのにな。
いまこの低金利の時代にわざわざ固定選ぶって自虐行為が好きなのか?
10年後のことは10年後に考えればいいんだよ。
>>10年後のことは10年後に考えればいいんだよ。
あーあ、最初の3行は威勢がよかったけど、最後で見事にコケたねw
10年利付国債は、1・35〜1・4に金利下がったのに、10年固定や、3年固定は変わってないのな。
俺が知らないだけで、12月で下がったところあるのかな?
十年で確実に支払終わるやつなら変動で決まりだろうが、
それ以上のやつは安心できんぞ。
意味不明
はい次!
変動でスタート、2年固定との金利差が0.05%だったので切替
上がるどころか下がってんじゃねーか\(^o^)/
>>971 えっ?なんで?利下げになれば、最大であと0.3%下がるのに・・・
ゼロ金利時代は本当に再来しそうだけどなあ。
>>969 それは今後10年くらいは、政策金利が上がっても1%前後って読みなのですか?
>>972 今年の2月に変えたんだよ\(^o^)/
1年以上固定が残ってる\(^o^)/
975 :
夜勤課長:2008/12/03(水) 17:22:35 ID:JSFRP02n
ふむ、いろいろ考えていたのだが、都市銀行で
変動で借りた場合、店頭金利は変動<短期固定なのだ
から、金利が上がった時点で固定に変えるってのは無
理が有るんじゃないかな?
各々の銀行によっても違うが、店頭金利が変動<短期
固定の場合、それこそ銀行によって短期固定特約の金
利に短プラが強く影響しているように思われる。
逆に金利が変動>短期固定の銀行である場合、固定に
は長プラの影響が強く反映されている。
したがって、政策金利の上昇が、変動<短期固定の銀
行では変動にでも固定にでも色濃く反映され、常に変
動<短期固定でいくのではないかな♪
しかし、変動>短期固定の銀行では、固定金利は長プ
ラの影響が大きいのであるから、政策金利の上昇をま
ともには受けずにすむわけだ♪
ま、政策金利が低い間は、どちらの選択をしてもかま
わんと思うが、リスクは短期固定の方が低いな♪
店頭金利が変動<短期
これがデフォでしょ。一部地銀が例外
>リスクは短期固定の方が低いな
なぜそうなるw 政策金利の影響は受けないが長プラの影響を受けるんだか
同じか、むしろリスクが高いだろ。単プラより長プラの方がより動く。と思う。
今年五月に10年固定2.65に変えた俺が通りますよ(涙目
979 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/12/03(水) 22:02:33 ID:okxNYkgm
>>978 35年2.8〜3.2位で借りてる奴結構いるはずだから、泣くなよ。
10年後からが勝負。トータルでメリット出せばいいよ。
頑張れ。
>>979 ありがとう。頑張るよ
今年の春頃には、みんな「変動→固定に変えよう」的な流れだったのになあ...(号泣
981 :
(仮称)名無し邸新築工事:2008/12/03(水) 22:45:28 ID:okxNYkgm
>>980 10年2.65で返せば、10年後には残高減ってるし
残高減れば金利が多少上がってもあまり影響受けないはず。
残りは10年後の状況にもよるが
金利の安い短期固定か変動で繋いで完済すれば。
35年で2.99だよ・・・・
>>978 繰り上げ頑張ればイインダヨーw
ある意味10年固定2.65%で払える財力?はあるわけだから、返済期間短縮すれば
金利低減効果を期待する事はできる。繰り上げ分に付く金利ってごく僅かでしょ?
手数料無料じゃないとイタいけどね。
ローンで勝ち負け?って定義が解らないけど、そもそも完済しなきゃ何も始まらない
し、金利よりもいかに早く完済するかが最も重要だよね?
一括払いした人が優勝で、短期間で完済した人が準優勝ってとこ?
返済中の人は金利に無関係に途中リタイアがあり得るわけだからw
ローン組む時点で負け組みじゃないかな、現金で買う人や多額の頭金を用意できる人にとったらw
変動だって返済終了するまでに膨大な利息を払うんだから、変動が目くそで固定は鼻クソみたいなもの。
毎日毎日目くそと鼻くそが小競り合いを続けている。
現金で買えるくせにこんなスレを覗いてる奴のほうがよっぽど負け組w
987 :
985:2008/12/04(木) 09:05:35 ID:???
僕だってローン組んでいるから目くそなのよw
3年固定1.1%(通期優遇込み)でかりますた地元の農協でつ
変動より安かったんで
地方だと変動>短期固定が多いような気がする
ご意見を聞かせて下さい。
月内に2回目の見直し(過去は3年と2年の固定で計5年経過)があり、1,675%の変動と2,25%の10年固定のどちらかで考えています(優遇幅の関係で2〜5年固定は10年より高い)。
残は1600弱、繰り上げを頑張るつもりではいますが子供もお金のかかる年頃になって来た上にこの不況…
因みにですが、10年固定の金利は来年の2〜3月までの特約だそうで、それ以降の切り替えはその時の店頭金利マイナス1%になるそうです。
何で地方の人は地方のマイナーな銀行を選ぶの?何か得なの?
>>989 そんなの収入と生活レベルが分からなければ答えようがないよ
1600万なら、金利上がっても余裕だから変動でいいよ、って人もいれば
0.6%程度の違いしかないなら固定にしとけって意見もあるだろうし。
>>990 メガバンとか、ATMが少ない。窓口が近くにあるなしでは、違う。
テレビや冷蔵庫のような電化製品を、ネット通販で買わないのと近い感じ。
知らないだけって人もいるかも知れないが、これだけ情報社会になったらそんな人も少ないかと。。
実際俺も、地元脳狂で検討中。
繰上手数料も考えて決めた方がいいよ
目先の金利に釣られると繰上が不自由すぎって事もあるぞ
>>991 意見を聞かせてって言ってるから、上3行抜きで十分なんじゃね?天秤に掛けてるって事は、両方共に支払い可能なんだろし。
>>989 子供はお金掛かりますよね。確かに不況で残業代にボーナスカット等々……お互い頑張りましょう!
因みに私は変動がましだと思いますよ。
>>992 近くに支店の無い信託銀行で組んだけど、実際ローン組んだら行く事なんてないよ。
全ての手続きはネットで済むし、別の銀行口座からの引き落としまで無料でやってくれる。
いや、別に条件が悪くないなら地元の銀行でいいと思うけどね。
保証料って最後に返還されるんですか?
保証会社はボランティアだと思ってるんですか?
繰上返済した分だけ戻ってきます。
ありがとう。別会社なんですね。
それが使われるのって自己破産された時ぐらい?
それにしては高いなぁ(TT
真面目に家建てようって人相手なんだしほとんど丸儲けじゃないのかなぁ
そういえば抵当もいれてるし何を保証するの?
1000!
1001 :
1001:
このスレッドは1000を超えました。
もう書けないので、新しいスレッドを立ててくださいです。。。