【金融】上限金利引き下げ、クレジットカード業界苦悩　収益の柱キャッシングに影響 [06/05/19]

　いわゆる「グレーゾーン（灰色）金利」の撤廃問題で、クレジットカード業界が揺れている。
グレーゾーン金利でのキャッシングサービスが、収益の大きな柱のためで、撤廃は消費者金融
業界と同様に死活問題。カード各社は、新たな収益確保に向け動き始めている。

　グレーゾーン金利は、利息制限法の上限金利を上回り、超過すると刑事罰のある出資法の
上限金利までの金利。多重債務者急増の一因とされ、出資法の上限引き下げなどで、両法の
上限を一致させる方向で政府・与党内の議論が進んでいる。

　撤廃で売上高（営業収益）が200億〜300億円減る――。先月28日の決算発表でUFJニコスが
公表した試算が、波紋を広げている。同社の連結売上高(06年3月期)3208億円の約1割にあたる。
18日に決算を発表したクレディセゾンも、撤廃なら「経常利益ベース(06年3月期連結711億円)で
150億円くらい減益になる」（前川輝之副社長）と、衝撃が広がる。

　UFJニコスの場合、売上高のうちキャッシングが1318億円と全体の41％を占め、影響が大きい。
売上高に対するキャッシング収入比率は、最大手のJCBなど銀行系は低いが信販系や流通系で高く、
7割を超す会社もある。同日までに出そろった2005年度決算でも「グレーゾーン金利」部分の
過払い金返還は、各社の負担になっている。

>>2に続く


▽News Source　asahi.com 2006年05月19日02時24分
http://www.asahi.com/business/update/0519/003.html
http://www.asahi.com/business/update/0519/image/TKY200605180449.jpg
▽UFJニコス　株価 [適時開示速報]
http://company.nikkei.co.jp/index.cfm?scode=8583
http://smartchart.nikkei.co.jp/smartchart.cfr?scode=8583.1
▽イオンクレジットサービス　株価 [適時開示速報]
http://company.nikkei.co.jp/index.cfm?scode=8570
http://smartchart.nikkei.co.jp/smartchart.cfr?scode=8570.1
▽クレディセゾン　株価 [適時開示速報]
http://company.nikkei.co.jp/index.cfm?scode=8253
http://smartchart.nikkei.co.jp/smartchart.cfr?scode=8253.1

　カード会社の収益は、買い物代金を決済するショッピングと、キャッシングを含む融資が柱だ。
ショッピングは、利用者が一括払いを選択する場合が多く、カード会社にとっての収入は加盟店が
支払う「買い物金額の2〜3％程度」（業界関係者）の手数料がほとんど。薄利のショッピングに比べ、
20％を超す金利が取れるキャッシングは魅力で、「無理な貸し出し競争をしているわけではないが、
結果として収益の柱になっている」（イオンクレジットサービス）。

　カード各社は数百万人のカード会員を抱え、｢年間100億円｣(クレディセゾン)規模の巨額システム
投資を続ける。「カード決済システムは社会の基盤。維持するのにキャッシングの収益は不可欠で、
認めてもらわないと」と業界関係者からは不満も漏れる。

　最近の長期金利上昇で、カード業界には資金調達コストの上昇というマイナスも働く。「天井
（貸出金利）が下がって床（調達金利）が上がれば、部屋を横に広げるしかない」（オリエント
コーポレーションの上西郁夫社長）と、新たな収益確保は緊急課題だ。

　有力とされる収益確保策の一つが、金利を20％未満に抑えたローン専用カード。各社は優良顧客
の囲い込みを目指すが、肝心の資金需要は不透明だ。限度額内ならいくら買い物をしても毎月の
支払額が一定の「リボ払い」も、各社が普及に力を注ぐ。一括払いより手数料収入が増えるため
だが、利用率はショッピングの5％程度にとどまるうえ、「支払額が一定のため借金している
感覚が薄くなる」との批判があるのも悩ましい点だ。

カード決済の便利さは高利の借金をする人のお陰で成り立っているとな？

あ〜、うっかり30マソほどキャッシングして、
リボ払いにしてしまった俺が来ましたよ。
１回目の支払い額見てビックリ。
なんだよ元金1万円に対して金利6000円て。
もう2度とやらん。つ〜か気付け俺。

>>4
そりゃ払う必要ないよ。
違法だから警察に届ければ、借金チャラだべ。

警察

>>3
お客様センターに電話して、余計に返済できる方法を聞けよ。
余裕のあるときに、いくらかずつリボとは別に返せるよ。
引き起こしに含めるのと、任意の日に返すのとがある。提携金融機関のＡＴＭで現金で返済できるハズだ。

小泉首相が、サラ金、クレカ業界に救いの手を差し伸べましたよ。よかったですね。

>>4
それどういうことよ
普通に替え線だろ

30万キャッシングしたのに元金１万とはどういうこっちゃ

上限金利が引き下げられれば世界の中で上限金利が最低になるだよな！金融業界は資金調達で２〜４％で貸倒で５〜８％の状況だと考えると７〜１２％もしも上限金利が１８％となるととてもやっていけないのではないですか？

>利用者が一括払いを選択する場合が多く、カード会社にとっての収入は加盟店が
>支払う「買い物金額の2〜3％程度」（業界関係者）の手数料がほとんど。薄利のショッピングに比べ、
>20％を超す金利が取れるキャッシングは魅力で、

2%の手数料でも×12で年平均24%。
20%超の金利でも月利に直せばショッピングの加盟店手数料に比べて薄利だとも思えん。

> 2%の手数料でも×12で年平均24%。

???　釣りか？マジか？

それにしても手数料が2〜3％というのは少なく見積もりすぎ。普通は
5％位だと思うが。それ以外にも CAT の端末使用料とかも取るしな。

>>13
5%ってそりゃ取引額が少ないとこ。
取引の多い大手百貨店やスーパー等は2%〜3%くらい。

会員が毎月そんなにショッピングするわけではないので
×12年平均24%ってのは机上の空論、取らぬ狸の皮算用。
ただショッピングはキャッシングより枠がでかいので2%でも十分。

楽天のカードで10万ほどキャッシングしたら、月々最低支払額が5000円以上で
手数料が3000円近く、合計で約8000円が月々の返済額でやっぱり利息って高いね。

＜常軌を逸脱した過剰与信 クレジット被害 ＞�B　被害事例報告

・大阪で、５０代の夫婦とその娘に対し、２６件、総額約４０３８万円の着物のクレジット契約を
　させた事例（毎月の支払は、最も多い月で９０万円を超える）

・６０代のうつ病のある女性（収入は、月１５万円の年金のみ）に、
　５４件６７０万円の健康食品を販売した事例

・７０代のアルツハイマーのある女性（収入は、月１５万円の年金のみ）に
　４９件、１２１４万円の着物を販売した事例

・２０才女性に対して、９件、６４５万円の着物の販売をした事例　

http://www1.ttcn.ne.jp/~creditkajoyoshin/index.htm

クレジット契約：年金月収８万円→返済１０万円　宮城の障害者男性、破産前に死亡
http://www6.big.or.jp/~beyond/akutoku/news/2006/0403-7.html

＜VOICE＞ 「いくらなんでも…電話リースで７００万円！」 2006/03/27 放送
http://mbs.jp/voice/special/200603/27_2325.shtml

悪質電話リース契約　急増　法の保護外　高齢自営業者狙う
http://www.tokyo-np.co.jp/akushitsu/txt/05102402.html
信販会社を一斉提訴　　悪質業者の高額契約を助長
http://www.tokyo-np.co.jp/00/kur/20060420/ftu_____kur_____000.shtml
信販会社を一斉提訴　「無理な契約」と返金請求
http://www.chugoku-np.co.jp/NewsPack/CN2006042501003632_National.html

そりゃそうだろな。

そっちの業界に居た時キャッシングだけはすんなと教えられたしｗ

キャッシングは与信にも影響するからしないほうがいいね。
カード会社はキャッシングで儲けるくせに、キャッシングするとユーザを信用しなくなる罠。

グレーゾーンを認めるなら、駐車禁止場所でのトラックの積荷卸も認めて。

クレジットカードなんてもんは全部廃止してつぶしてしまえ！時代遅れもいいところだ
銀行の残高から即時決済できるようにすれば、カード会社なんかに無駄な金を払う必要はない！

法律守ったら利益が出ないってのもすごいな　どこの人治国家だよ

J-Debit関係者乙

>>11
日本語で書いてくれ

クレカは各会社によりｷｬｯｼﾝｸﾞしたら途端に与信枠を上げるところなんかもあり、中々面白い。
賢いものが得をする。

貸し倒れ率がすごく高いから20%でもやっていけないらしい

>>21
スルガのビザデビがオススメ

すくなくとも
キャッシングやリボ払いをすすめるクレジットカード特集を組む雑誌も
信用するなってことだ。

結構多いんだよな。20％超えるボッタクリ金利のクセして。

無職・ブラック・高校生もＯＫなＶＩＳＡデビットカードへＧＯ！

【クレジット】無職・ブラックもＯＫ？日本初！クレジットカードではないVISAカード「SURUGA VISAデビットカード」全国展開開始[4/28]
http://news18.2ch.net/test/read.cgi/bizplus/1146534449/

そういえば
オサイフケータイでコンビニでキャッシングできるとのニュースもあったなー。

借金の金利べらぼうに高そうだが、どうなってるんだろ？

>>27
キャッシング勧める特集なんかあるのか？ひどいな。
せめてカードローンにしてくれ。

>>21
今は年会費無料でばら撒きまくってるからな
キャッシング金利が下がれば、カード年会費とかも適正になり
財布の中にクレカが10枚とか20枚ってこともないだろ
そすりゃカード会社は顧客管理の手間も省ける

なんだかなーアホを救うためにｻｰﾋﾞｽを制限されるのもなぁ･･･
まぁ既存会員へのｻｰﾋﾞｽが良くなればいいけど･･･

今のサイフの中はポイントカードや会員カードでいっぱい。

スーパー・SC系… 4枚
ドラッグストア…　2枚
家電量販店…　4枚
レンタルビデオ系…　5枚
銀行キャッシュカード…　1枚
郵便局キャッシュカード…1枚
クレジットカード…　なし
その他（クリーニング会員など）…　もう数えきれないほど

枚数多いのなんとかならんものか。なんともならんだろうな。

小泉チルドレンの佐藤ゆかり議員を証人喚問せよ！
巨額の脱税学校法人との関係を明白にせよ！
http://human5.2ch.net/test/read.cgi/uwasa/1147495812/95-98

ニコスは貧乏人のカードですｗ

クレジット、いらんといえばいらんわな。

むしろクレジットカード対応のSCや、○日は5％引きとか、ポイント5％10％高ポイントを謳う店の方が
もともとの表示値段を割高にしてるケースが多々目立つ。

現金価格主義の自分としては、複数店の実際の実売価格を比較しとにかく安い店を選ぶ。
いちばん安いのが、ポイントカードなしホームセンター。
あるいはポイント1％までに抑えたスーパー。

>銀行の残高から即時決済できるようにすれば

デビットカードを知らんのか？ｗ

キャッシングなくなったら
打撃はある程度あるのだろうが
経営が追い込まれるのはごく一部だろ。
ニコスとかオリコが困るのは
未だに「不良債権処理」が終わりきっていないからだろうね。ｗ
とくにオリコは債務超過って経済誌に報じられたくらいだからな。

デビットカードもクレカも結局支払いは銀行口座からなんだし、
何が違うのかさっぱりわからんのだけど。

クレカはネットと高速で必要だろ。

キャッシングがなくなってもリボとカードローンがある。
この前突然クレカのカードローンの枠が30万になって驚いた。
申し込んでないのに。

>>33
レンタルビデオ多すぎ。キャッシュカード少ないな。

クレカのカードローンとキャッシングって別物なの？

>>41
同じ。

>>41
別。カードローンは別途審査あり。キャッシングよりは金利が低い。
キャッシングより借りられる額が大きい。

キャッシング･････一回払い
ローン･･･････リボ払い(銀行のカードローンみたいなもの？)

こんな認識なのだが、違うのかな？
流通系カードにはローンって大抵ないよね。その代わりキャッシングがリボ払いに
できるから、流通系カードでキャッシングと呼ばれるものが所謂銀行系カードの
ローンに該当したり。。。ＯＭＣは一括払いのキャッシングサービスしかないけど。

　
マジっすか？( ﾟдﾟ)ﾎﾟｶｰﾝ・・・・

http://hobby7.2ch.net/test/read.cgi/auto/1146792238/213-219

あの辺りじゃ禁句らしいけど、知ってる人も多いんじゃないかなぁ。
残業代見込んで一戸建て買って、不景気になってローンが返せないような
バカなやつらが、昼間は奥さんが小さい子供の面倒見て
旦那が帰ってきたらバトンタッチして奥さんが外に稼ぎに行ったんだよな。
ご近所同士誘い合って、みんなでやりゃ怖くないってもうね、馬鹿かとアフォかと。
元締めが逮捕されて芋づる式に捕まった。


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つまり、トヨタの社員の売春組織って事ですね。
　
トヨタ社員の奥様たちの濃厚な"おもてなし"ですよ。
　

クレカ会社の利益が減れば、ポイントの還元も下がるよなー。
一部の馬鹿のために賢い消費者が損するのは納得できない。

クレカは値引きの無いスーパーやコンビニで買い物してポイントもらうもの

金利払って金借りるなんて馬鹿馬鹿しい