本人確認法について語ろう【保険専用】PART2

本人確認のフローをアップします。

財形など考慮していない条件が結構ありますので、
レアケースでまた別の判断が必要になる場合もあります。
ただ、日常の業務運行ではこれだけ覚えておけば十分でしょう。

なお、資料無しで書いたので、後日訂正する可能性があります（ｗ
間違っている所があれば遠慮なく指摘してください。

１．受払金額（注１）が２００万円を超えるか？
　　はい→本人確認必要／いいえ→２へ

２．新規契約、契約者変更、または満期保険金・年金（注２）・還付金の支払か？
　　はい→３へ／いいえ→本人確認不要

３．終身保険（全期前納を除く）または定期保険（注３）か？
　　はい→本人確認不要／いいえ→４へ

４．終身保険（全期全納に限る）または年金保険（注４）か？
　　はい→本人確認必要／いいえ→５へ

５．保険料払込総額（注５）の８０％が満期保険金額（注６）を超えるか？（注７）
　　はい→本人確認不要／いいえ→本人確認必要

注１）同時に受・払がある場合は、差し引きした後の金額で確認する。
注２）自動継続振替払込の申込みを含む。
注３）職域保険を含む。
注４）厳密には、定期年金保険の場合は８０％の計算が必要。
　　　（払込総額が受取総額を上回ることはないので考慮する必要はない。）
注５）全期前納以外の場合は、常に表定保険料で計算する。
注６）剰余金は含まない。
注７）全期全納以外なら、電卓で『表定保険料額×払込年数×１２×８０％』
　　　と入力して、満期保険金額より多ければ本人確認は必要ない。
　　　全期前納の場合は、言うまでもなく『保険料払込総額×８０％』でよい。