【住宅ﾛｰﾝ】固定と変動どっち選ぶ？第13行【金利】

だからその現金として保持するためのコスト(金利)を考えたら、普通はすぐに
繰り上げた方が得、生保としてのコストも人によるけど普通の生保とそんなに
違わないよって話。
オプションを手元に残して心理的安心感を得るためにどれだけコスト払ってる
のか計算したことあった上での話なら、もう何も言わないけど。

現金として置いておくだけとは限らんし。
そもそもなんで住宅ローン組むかと言えば、家を先行して手に入れたいから。
有る程度現金が溜まったところで、それをリフォームや増床に使えば、
前のローンを繰り上げて、新たな低利ローンを組むのと同じ。
なんのかんの言っても、最も低利な借金は住宅ローン。

俺も繰り上げ延期に同意だが。
なんでそんなに必死に繰上げするのかわからない。

現金にも利息はつくし、繰上げしたらその分減税も減る。
手元の流動性が下がると、いざという時に対応できないし。

ちゃんと天秤にかけた結果なら何の問題もないはず。
金利も先高感があるんだし。

しない、じゃなくてできないだろ?
現金に付く金利ってローン金利より桁ひとつ低いじゃん。
ローン減税分も普通は金利と相殺にすらならないし。

固定と変動どっち選ぶ？

どっちでもいいってことで・・・終了

繰上げ返済ってもったいなくね?
せっかく3.3%かそこらで貸してくれてんのに
返しちゃうの?

>>944
個人くけ国債なら元本保証で１％程度の利子が期待できる

借入額と金利にもよるけど、住宅ローン減税も含めた上での
実際の利子の支払いは相当低く抑えられてる

まぁ俺は米債買って10年寝かせておく派なんだけどね

景気後退確実視の米国債ですか

>>941
繰り上げ返済しない場合のコストって、おおざっぱな計算では
一年当たり
繰り上げ金額×（住宅ローン金利−ローン減税率−手持ち資金金利×0.8）

流れの始まり>>925の場合は、銀行金利でほぼゼロ、5年や10年の
国債買えばコストはマイナスだよね。

しかも元本均等だと最初の10年ぐらいが繰り上げの勝負どき。
とにかく早めに繰り上げが原則でしょ。
ただしいざというときの手持ち資金は当然必要だけどね。

１００マンとか２００マンじゃなく
数千万だからね。少しでも繰り上げしとくに
こしたことはないよ。

>>948
景気後退したら債券価格は上昇するじゃん。
後は為替水準次第だけど、絶対的な金利水準が高いから円投資よりは良いかもね。

今は習い性みたいに繰り上げ返済する状況ではないでしょ。

過去に低利で借りられたなら、負債はそのまま残して手元の現金を
安全利子率で運用することは極めて合理的。金利上昇時のセオリーだと思うけど。

インフレを予想して、借金しまくるのとある意味似た行動じゃない？
リスクはもちろんあるけど、リータンも期待できる。

A. 繰り上げ返済推奨派→借金は早く返済した方が得だ。
B. 繰り上げ返済非推奨派
　　→返さないで住宅ローン減税と、利子もらった方が得だ。

現時点では、借りているローン金利が約2%より上ならばA、
以下ならBでは？

金額と金利によるな

比較的余裕のあるローンだったら繰り上げなくてもいいだろうけど
35年いっぱいいっぱいでローンを組んでるならやっぱ繰り上げたほうが安心かなー

そもそも35年いっぱいで組んでるということは余裕があまりない生活だろうから
繰上げできるか否かは別として。
俺がそうなんだがw

流れ豚切りですいません
家購入した後に必要なお金はどのくらいなのですか？
引っ越し費用や家具の費用以外に必要なお金(登録免許税や不動産屋取得税、登記手数料など)
物件によってかわるとは思いますが、いくらくらい残せばいいのか見当もつきません
手持ちの現金をなるたけ頭金にしてしまいたいので、目安だけでもどなたか教えてください

>>957
ぎりぎりの計画にしないで、余ったら繰り上げ返済の方が
良いと思うのだが、火災保険や融資に必要な費用や、印
紙、固定資産税とかは計算に入れるの？？

>>958
そうですね
ギリギリ＋αくらいにしようかとは思います
不動産屋さんに提示された諸費用が
登記料、表示登記料、ローン保証料、事務手数料、印紙代、火災保険料、仲介手数料、です
これらと物件価格を合わせた額は把握しています
それ以外に必要な固定資産税や諸々の出費の目安が知りたいのです

>>957
物件価格の１割を目安にしとけ。
３５００万の家なら３８５０万が費用。
その後の生活費もみれば、４０００万用意するのが普通。
俺は手持ち１５００に２５００借り入れして、不動産の仲介
手数料、税金、ローン手数料、保証料、保険料なんかで
３８５０万、さらに中古車を買って１３０万かかり、手許には
１００万ぐらいしか残らなかった。

なぜギリギリにするの？

>>960
一割ですか・・・
物件価格＋一割で、購入にあたっての諸費用はまかなえるとして、
引っ越し(主に自分で)＋家具(カーテンや電気くらい)の費用＋預貯金として５０万手元に置こうかと思ってます

>>961
なるたけ頭金にすれば金利分得することと、
初期に繰り上げ返済のお金を貯めて手数料を払って入金するのなら、ギリギリまで頭金に入れてしまって、手元の現金を増やすように貯蓄していったほうがいいかと思いまして・・・

50万かぁ。
年収とか職種とか家族構成で何とも言えないけど、
俺は500万残したな。
倒産しても一年くらいは生活出来るように。

その間に家を売って生活を立て直そうって事で。

>>960
> ３５００万の家なら３８５０万が費用。

費用高すぎじゃね？

マンションだったら100万〜150万くらいで済むよ。
一戸建ては相当かかる。

>>958
戸建で建売じゃないなら、土地のアレコレで追加があったりするのは大丈夫？

一戸建・分譲地・建売なら２００マソチョイ程度だよ。
ローン補償料；火災保険なども含んで。
因みに物件は６５００マソでした。

そうそう、営業さんがガンガってくれて契約書類など会社控え分を
コピーにし印紙代を費用削減＋司法書士費用なども考慮してくれたから。

＞日本の相続税は地価を高める原因になっていると書いてあるんだよ。
＞ちなみに、居住用では８分の１の評価。それも実勢価格ではないもののだ。
＞生産緑地に至っては、チャラ。相続税なし。


＞生産緑地に至っては、チャラ。相続税なし。

相続税なしって本当なの？
俺の住んでるところなんて周りに住宅がそれなりに建ってるんだが。
柵で囲んで生産緑地とか看板が立ってる。
もしかして、固定資産税もものすごく安いとか？

物件価格が４０００マンなら、こうするがよかろう。
借り入れ：４３００マン
自己資金：　２００マン
これで、引越しまでの費用がまかなえる。
手元には当初は自由資金が１００マンくらいあればいいよ。
残りの金は、繰上げ返済用にとっとくといい。

>>966
一戸建てなので大丈夫です

皆さんの意見大変参考になりました
本契約が間近で緊張しますが頑張って返済したいと思います

３０年長いなあ・・・orz

がんばろう！
３０年ローンって考えると長いけど、家賃だと思い払う事で
地球の一部が自分のものになるんだ！！
素晴らしい事だよ。

結局は地代やら相続税やらで国に回収されるんだがな。

まあ賃貸だって一生間接的に国に没収されるからね

>>949
亀レスだけど、まあ言いたかったのはそういうこと。
ただ手持ち資金側の金利を過大評価しすぎかな。
金利上昇期に5年・10年国債買うのはリスク大きすぎ(償還前だとたぶん額面割れ)。
リスクフリーの個人向け国債だと今税引き後0.8%くらいだけど、途中換金時に1年分の利子を
引かれるので、1年後の換金だと利子は0%/年、2年後で0.4%/年。
機動的な資金を置いとくならMMFの0.3%くらいが妥当だろう。
そうすると、ローン減税の0.9%(定率減税考慮後)と合わせて「ローンのコストゼロ」って言えるのは
ローン金利が固定1.2%という相当恵まれた人。>>925の変動も、金利優遇がいつまであるかによる
けど、コストゼロって訳にはいかないでしょう。

買おうが借りようが、搾取される分は似たようなもん。

だったら自分の家という方が遥かにいい！
やっぱ建てるぞ！
地球の一部か〜納得！

買うほうが搾取されるけどね

地球の一部ってずいぶんオカルトな発想だな。
こういうやつは家を持たないでほしい。
家を持っている人が変に見られる。

>>971
＞地球の一部が自分のものになるんだ！！


ぷぷ！！！
国家に固定資産税っつー家賃払って借りてるだけだよ
国家の都合でいつでの強制接収される

借家生まれの借家育ち必死スギ。
それとも、ライブドア株で一億なんて夢見て借金抱えたクチか?

借家も借家の都営団地当りで夏・冬のジャンボに夢を馳せ
せめてもと車にだけ金注ぎ込んで一生を終えるんだろうよｗ

結婚８年目にして、念願の一戸建オーナーになりました！
何が変わったって、毎朝起きるのが楽しみなんです！
朝刊に挿まれている広告に賃貸マンション暮らしの
頃から通っていた、近所のホームセンターとか、
家具店のチラシが入っているんですが、
それを見ながら、自分の家に「ああ！こんなの棚を壁に打ち付けようか？」
とか、「庭にこの木を植えてみようか？」なんて、
いろんな物品が、即、現実的に、
我が家のｴｸｽﾃﾘｱ・ｲﾝﾃﾘｱに反映できるということを考えているだけで、
楽しくて楽しくて仕方がないです！
家を買って良かったですよ！

ゼロ金利解除でも長期金利は低下傾向、住宅ローンの引き下げも
http://news20.2ch.net/test/read.cgi/news/1156381403/

＞982
よかったね。おめでとう

子供が、おもちゃ買ってもらって嬉しくてしかたがないんだね
でも何時までも続かないよ

残念ながら・・・・・・

>>982
幸せ数数年　ローン一生

982 は業者だよね？？

それか、よほど精神年齢が低いのか

物欲にとりつかれた人間は可哀相だ

>>987
広告の文をそのまま打ったのかと思ってた。

キミにとって持ち家ってのは、夢にすらならない遠い存在だという事は
よ〜く判ったヨ。