■■ 住宅ローン　総合スレ ２■■　

返信ありがとうさん。

すいません。結婚前にしていた借金を、現在も返済中と言うわけです。
生活に困窮しているわけではございません。バカの自業自得です。。

う〜ん、納得がいかん！！
サラ金の親元は、殆どが銀行でしょ？
なのに、自分の身内が儲かっているのに親を使うときはダメというのは、どういうことか？

住宅ローンは、金額が大きいからダメなのか？他には色々借りれるのに。

>>913
金融機関にもよるけど、大丈夫でしょ。
年収500万だと、35年2000万くらいまでＯＫ。

>>913
気持ちは分かるよ。銀行のＡＴＭコーナーに、カードローン（要はサラ金）
端末置いているくせに、借りた人には住宅ローン貸しませんってのは
矛盾しているといえばしているからね。

しかし一社５０万程度の上限で、短期間に貸す皿と、２０００万を越える額を
３０年近い長期間で貸す住宅ローンというのは、借入者に求められる条件が
全く違うというのも事実。

サラ金の２５％超の金利っていうのは、「金利だけ４年間払ってもらえれば
とりあえず貸した資金は回収できます」っていう条件。それくらいの金利を
取っているから、誰にでも貸すことができる。

しかし、長期・低金利の住宅ローンていうのは、銀行にとっては
「金利では殆ど資金を回収できない」商売な上に、もし返済が滞ったら、
担保物件を差し押さえたとしても損失が出る可能性が高いビジネスなのよ。
だから、何よりも「最後まできちんと返済してくれる」ということが
最重要な条件となるんで、審査も厳しいのです。

普通、住宅購入の頭金は、サラ金で借りて捻出するモノだよね。
それで住宅ローンの借り入れ額を少なくするのが普通だよね。
みんなもそうしているし･･･｡

>>916 そんな訳ないやろう？

>>917
最後に「？」付けるなよ（ｗ

頭金の200万円は、サラ金ですが何か？
別に問題ないですけど。

すみません、質問です。
親が家を買いに不動産屋に行ってきたのですが。
住宅ローンについてどうするか悩んでいます。
最初フラット35にするつもりのようでしたが
8割ぎりぎりみたいなのでどうしようか不動産屋に相談したみたいです。
それで不動産屋が

・フラット35でも8割以上借りれる
・フラット35以外のローンを組んでも、後々フラット35に変更できる
・銀行の長期固定（35年）で借りる場合、給与の振込みなど
をその銀行の口座にしていればフラット35並の金利にしてくれる

など言っていたらしいんですが
自分も住宅ローンには詳しくないのですが、
信じられないです、本当でしょうか？

>>920
�@借りれません。足りなければ他の金融機関と合算可です。
�A借り換えはできません。
�B付き合いがあれば優遇される場合があります。が、そこまで安くなりません。

どうしよう・・・なんか不安になって来た。。。

去年、一度だけクレジットカード会社でキャッシング３万円したのですが
（翌月請求時にすぐに返済した）、これも履歴に残っていて審査に引っ掛かりますか？
もう一つ、これも同じカード会社で１、２度引き落とし銀行の残高不足（ポケッとしていて入れ忘れていた･･･）で
引き落としが遅れた事もあるのですが、これもヤバイでしょうか？
ちなみにそれらのカード名義は妻。家購入の名義は夫の予定。

>>922　まったく問題なす

ムカツク（笑える）客　典型例

（売買客）
●金も無いのに　夢だけが大きい貧乏サラリーマン
●金も無いのに、注文住宅建てようとしている馬鹿
●金も無いのに　アパート併用住宅建てようと思ってる乞食
●金も無いのに　南道路ばかり狙ってるカス
●金も無いのに　住宅展示場ばっかり行ってるゴミ
●金も無いのに　中古マンションでは納得しないハゲ
●金も無いのに　住宅ローン借りようとするサル
●金も無いのに　賃貸住宅じゃひけ目感じてる貧乏家庭
●金も無いのに　都心に買いたい田舎者
●金も無いのに　マイホーム購入本読み漁ってる貧乏エセ評論家
●金も無いのに　４ＬＤＫじゃないと嫌だというクズ
●金が無いなら　土管に住め土管にｗ　

>>920
不動産屋＝千三つ屋（千に３つしか本当のことを言わない）という言葉を
覚えておきましょう。彼らは、根拠の無いいい加減なことを言うのに、
何の抵抗もなくなっている人々です。もちろん、中にはちゃんとした営業
マンもいるんですが。

とりあえず、フラット３５と民間の長期固定ローンとの比較のポイント
・金利は、フラット＋０．３（団信料）＝民間の固定ローン（団信込み）で比較
・公庫の融資額は８０％まで、民間は条件をクリアすれば１００％融資あり
・ローン手数料・繰上げ手数料は一般に公庫が格安

>>924
そんな仕事してて人間として恥ずかしくないか？w
イチイチ分かったようなこと書くくらいだから、よほどつらいのか。

少々高いもん売ってるからって自分が偉くなったと
勘違いすんなよ、低成績営業君w
まー、住宅営業ほどバカでも出来る仕事は他に無いけどな。

>>905
1について、
1000万30年3%で借りるのと、1300万30年3%で借りてすぐに300万繰り上げるのとでは、
支払利息の合計でいうと、後者の方が約190万少ない。

2について、
1000万25年3%で借りるのと、1000万30年3％で借りて25年経ったら一括返済するのとでは、
後者の方が総返済額で80万弱多い。

ローンは、借りた時点だけの条件で比較すると>>905の通りだが、
利率、手数料、資金繰り、繰上返済、運用など総合的に判断すると、必ずしも得とはいえない。
現在のような低金利だと、むしろ借りた後の返し方の方が重要だと思う。

銀行員です。

悪いですけど手数料儲けてやろうとか金利ふんだくろうとか
ぜんぜん考えてないですからw

ていうかそんなの担当者の実績にはなーんにもならないから、悪意でそんなことしない。

多分単純に担当者は長く借りた方が返済比率が低くなって楽ですよー、
余ったら内入したらいいんじゃないですかー、位の感じだったんじゃないの？

もっと言っちゃうとそのお友達は返済比率高すぎて短期では組めなかったのを
遠まわしに諭してくれたんじゃないかな？

でかい買い物で疑心暗鬼になるのもわかるけど、笑える。

>>915

皆さん、今日は本当にありがとうございました。
勉強になりました。何とか今年中に皿を綺麗にして銀行に信用してもらいます。

>>921さん
>>925さん
ご回答ありがとうございます。
とても参考になりました。

>>905
銀行の人じゃなくて、一般消費者だけどもれの考えはちょっと違う。

銀行に払う金利が多くなってしまっても、
住宅ローンほど低い金利で融資してもらえることはないから、
多め、長めに融資してもらって、手元に現金を置いておくのが賢いと思う。
子供が居る場合はなおそうだと思うし、手元に自由に使える現金がないのは不安。

手元に十分残した上で（十分がどれぐらいかは好みによる）
どんどん繰り上げ返済すればいいのだと思う。

あんなに低金利で長期で貸してくれるんだから、
多少利子を払おうが、無理して繰上げなんぞ行わず、
余裕資金を増やした方が、長期的には絶対に得だと
考えている。

慌てて繰上げ返済している香具師は、本当に経済的
なピンチが来た時、対応できるだけの余裕資金を
どのくらい見込んでるんだろうか？

繰上げ返済した後、余裕資金0になる香具師は、
あぼーん予備軍。

>>932の言うとおり。

「長期的に得」というよりはゆとりだよね。
返済計画がきっちり無理なく出来ているんならそれ以上の繰り上げ返済をして
生活を切り詰めることもないと思うんだけど。

若いうちにカネを使うのに金利を払うというのは無駄でも何でもない。
極めてまっとうな経済行為だと思っております。

・・・とかっていうと「借金しといてゆとりもなにもないだろう」とか言われるのかも
知れないけど、バランスシート偏重よりキャッシュフローを見て回るのであれば
ゆとりのある暮らし作りは可能だと思うよ。

なお俺ＦＰなんだけど。他のＦＰより積極運用派。

「ぼったくり」ならトヨタ万博にまかせてくださいよ。

>>932
本当にピンチになったらどんな借り方返し方して様が
家売るしかなかろう。
俺は金持ちの親戚がいるから、ピンチのときの事など
全く考えていないw

>>935
文脈読めよ。
住宅ﾛｰﾝ返済に突っ込みすぎて、資金需要があるとき手元に現金がない
という事態は避けたいということだろう。
そうなってサラ金から借りるなんてことになれば、トータルで見て得とは言えんよな。
一般論であって、金持ちとか貧乏とかの話ではない。

>>902
901です。
>>896　さんの書き込みを見て確認しました。
ＨＰには載せる予定はないそうです。
前回より条件がよいのかどうか、反響はどうなのかわかりませんが
申し込み順です。20年〜30年固定です。利率は調べてね。

>>925
千三つ屋ってのは千の商談があってもその内３つしか成約できない
と言われるほど難しい商売だと言う事を言ってるのだよ

＞９２８
ウニャ、ぼくのお父さんは「千に三つしか本当の事言わない」
って言ってたよ。不動産会社に勤めてたもん。

>>936
その程度が「本当にピンチになったとき」なのか。

「本当にピンチ」の時用にいくらくらい貯金あればいい？35才独身だけど。

百万円

>>942　サンクス

三百万円

300ﾏﾝあれば繰り上げしたいなって思っちゃいますが。

>>940
資金ショートは本当にピンチだと思うが。
家売るなんて状況に陥るのは、そもそも無謀だっただけ。

サラ金に300万の借金があります。
まだヤミ金に手を出してませんが、今ならまだ這上がれますか？

>>921

えっ！？

フラット３５で物件価格の８０�l
残り２０�lを銀行ローン

１００�lローンって可能ってこと？

もしかして諸費用も借りて手持ち０購入も可能だったりするの？

>948
こういうの↓
ttp://www.kyojyu.co.jp/flier_mix.pdf

>>949

年収７００万手持ち３０万しかないけど家買えのかぁ
よ〜し、ぱぱも家かっちゃおっと

祖父所有の根抵当が付いている土地（現在月ぎめ駐車場）に、
私たち家族の家を建てたいと思っています。
祖父がマンションを建てた時のローンはまだ返済中で、
祖父の生存中に完済はするのは難しいと思います。

今のままでは、住宅ローンは組めないと言われました。
その土地に住宅ローンを組んで、家を建てる方法はありませんか？

根抵当がついているって事は、祖父はその土地を担保にこの先
さらに借金ができるってことだな。
もはや、その土地は祖父のものではない。事実上銀行が差し押さえて
いる土地と考えた方がいいよ。

>>946
今のご時世、20年後30年後はおろか5年後10年後だって
どうなってるかわからんでしょう。
そんなこと言ってたらローン組む事自体が無謀と言う事になっちゃうよ。

>>952
（事実上）銀行所有の土地に、銀行とは赤の他人の私が家を建てるなんて
もってのほかって事？
どうにか抜け穴はないかな？って思ったんだけど
やっぱりあきらめるしかないのかな？

>>953
最初からの話の流れを読んでください。
住宅ﾛｰﾝは「より少なく」「より短く」組んだ方が得じゃないですか？
という問いに対して、そうじゃない人もいるというレスをしたんですよ。
月返済額を抑えて、手元にキャッシュを置いておく方が精神的な余裕とか、
いざというときに対応できるから、そこにコストをかけるのもアリじゃないかと。

たとえば、会社首になって転職まで長引いたり、収入が激減しても
現金を持っていて、月返済が少なければ対応できる可能性が高いよね。

まったく予測もできないようなことが起きて家を手放さざるを得ない状況が
来たとすれば、賃貸で生活してたとしても破綻しただろう。
それはローンの有無に関わらない。

金銭的に一番得な解が万人にとって得とは限らないってだけの話でしょ。
損得を数学的に曲線グラフで表して、グラフが極小になる点を計算できたとしても、
万人がそれに従えば幸せになれるっちゅーほど
幸せってのは簡単なもんじゃないからね

>>947 ｶﾞﾝｶﾞﾚ

つまり
年収に対して余裕のローン金額の人はこの超低金利なら
変動でも35年組んで繰り上げ方式でもなにをやってもお得という事で

いっぱいいっぱいの無謀君や年収の5倍クラスの人は
こんな低金利な長期固定があるんだから長期固定でゆくり返すのもいい

でも潜在的無謀君（本人のみ気が付かない）は変動ギャンブラーな人が多いというのが
ここのスレでよくわかるよね

商売している人からしてみれば住宅ローンがこんなに低金利なら
自己資金は投資して住宅ローン組んだ方が得らしいですね

>>954
無担保ローンを高利で借りるなら借りられるけど、通常の住宅ローンは１００％無理です。
通常の住宅ローンは土地、建物を担保にとります。
あなたの場合、土地は、他人名義でしかもすでに抵当に入っている。だから担保にならない。
だから絶対に融資してもらえない。当たり前。

>>954
そうだ！キャッシュで建てればいいよ！

>>954
人の土地に勝手に家を建てちゃだめ

>>958

お呼びでしょうか？


うちはラッキーにも昇給したので楽勝ですよ
繰り上げせずに浪費三昧楽しんでいますが（汗