【神様】住宅ローンの審査について17行目【銀行様】

【年　　　齢】 26歳
【勤続年数】 3年
【就業形態】 正社員
【会社規模】 東証1部上場
【年　　　収】 今年410万　去年365万
【 配 偶 者】 有（東証2部勤務）　子1（0歳）妻は育児休暇中。7月に転職予定
【現在債務】 オートローン　残り24万（9ヶ月分）
【カード】　VISA 1枚（一括or2回払いのみ）
【希望金額】 2350万
【戸建orマンション】戸建
【新築or中古　中古は建齢】新築
【地域、都道府県】 新潟県
【頭金の額】 150万
【その他】　 オートローンの残債は一括返済可能

今年の8月にアコムと０和解しました。
三井中央信託は、購入する土地が抵当入れれない為、家の分1900万なら融資可能
三井住友銀行は、購入する土地が3月過ぎるまで保留地なので、仮換地になれば全額ＯＫとのこと。

地銀であれば、この土地でもＯＫらしいのですが、9月に建売物件で地銀（2行）に出したところ、2行とも妻を連帯保証人に。と。
この建売業者は審査直後、倒産してしまいました。
不動産業者が悪かったのでしょうか？

不動産屋は、銀行に事前に「妻は保証人にはならない」と条件出して、理解してくれた銀行へ審査を
出しています。
都銀より地銀の方が審査が厳しい感じがしていますが、どうなのでしょうか？
最悪、フラットなら通りますでしょうか？

>>952
住宅ローンに保証人は「普通」必要ないんだよ。
それでも保証人要求されたって事は、貸したくない属性なんだね。

最低でも借金完済して、物件も選びなおした方がいいと思うよ。

三井住友はＮＧでましたがフラット35は審査通りました。
これでようやく一安心です。

>>954
ｵﾒ。
でも転居前後は想像以上に金が出ていくので頑張っちくり。

>>953

会社は全く問題なしの不況しらずの黒字企業ですので、通らないとすれば私個人の信用問題ですね。

着工が3月以降であれば、三井住友は単独で満額借りれますが、土地の支払を先にしなくてはなりません。
建売の業者は、妻を保証人に入れるのをＯＫだと思い込んでいたせいではないかと思います。
仮審査後、妻を保証人は避けたいと言うと、「みなさん、普通奥さん保証人にいれてますよ」って言われました。
そんなはずないですよね？
注文住宅の営業マンは、「そこの2行は、書類提出する最初の段階で、やれ保証人は？、やれ親の職業・住所は？」と言うので、1度も使ったことないって言われました。
銀行の体質もあるのでしょうか？


注文住宅の不動産屋からは、オートローンは残り期間も短いから、銀行に言われてから返済すれば良いと言われました。
残高証明書は銀行には提出しましたが、先に返済すべきでしょうか？

954の方はフラットなら通ったようなので、最悪フラットなら通りますでしょうか？

＞＞「みなさん、普通奥さん保証人にいれてますよ」って言われました。
必要が無いのだったら「普通は」保証人にいれないし、
「保証人として必要」と言われたら渋々了解するのが普通。
何故に保証人にこだわるのかわからないが、
自分の我を押し通す必然性は全くない。

ttp://www.jointsurety.net/loan.html
ここ見て住宅ローンの連帯保証人の意味を考えた方がいい。

保証人要求されたら俺なら絶対借りないよ。

俺の住宅ローンは保証会社で保証人無し。

【年　　　齢】 ３４歳
【勤続年数】 　１１年
【就業形態】 　正社員
【会社規模】 　東証一部上場、従業員３千人以上
【年　　　収】 ９００万
【 配 偶 者】 有り＋子２人
【現在債務】 　０
【希望金額】 　４５００万
【戸建orマンション】 戸建
【新築or中古　中古は建齢】　新築
【地域、都道府県】 　愛知
【頭金の額】 １０００万
【特記事項】 住宅５５００万程です。厳しいですか？

>>959
何か不安要素あるん？

>959
30年2.5％ナスなしで毎月約18万、総額6400万の返済
年間216万返済、子供2人、やっていけないこともないけど
順調に給料があがるなら余裕でしょ。

>>959
毎月の支払が出来るかは別で、年収９００万なら銀行は８０００万でも貸すよ。
頭金は１０００万のうち２００万は緊急費用の手持ちで残しておけば？
子供二人なら怪我で入院も考えられるし、車購入も考え無いと。
年収９００万もあるんだから、毎月ある程度は貯金出来るでしょ。
残り２００万は５年後、１０年後の繰上げ金に使いな。

【年　　　齢】 ３６歳
【勤続年数】 　１４年
【就業形態】 　正社員
【会社規模】 　東証・大証一部上場、従業員一万人以上
【年　　　収】 ８００万
【 配 偶 者】 有り(育休中 公務員５５０万)＋子１人
【現在債務】 　０
【希望金額】 　５３００万
【戸建orマンション】 戸建
【新築or中古　中古は建齢】　新築
【地域、都道府県】 　大阪
【頭金の額】 １３００万
【特記事項】
私が３５００万、妻１８００万ぐらいでペアローンを
組みたいのですが妻が育休中で、その評価が気になり
ます。

【年　　　齢】４５
【勤続年数】 ２３
【就業形態】 正社員
【会社規模】 職員５５０名
【年　　　収】 ６５０万
【 配 偶 者】 あり
【現在債務】 クレカ８０万
【希望金額】 ３０００万
【戸建orマンション】 戸建
【新築or中古　中古は建齢】 新築
【地域、都道府県】 茨城
【頭金の額】 ３００万
【特記事項】 １２年前に銀行で住宅ローンを組んだが、引っ越しのため売却して完済。
今まで何度かクレカの支払いの遅延があるのが気になります。
引き落とし日に入金できず２週間後に入金という感じでした。
よろしくお願いします。

>>963
９６２読んだ？
年収８００万で支払い計画を建てな。
８００万で毎月幾ら払えるか？
妻の５５０万は育児が終り、働き出したら繰り上げ金に使う。
旦那は毎月の支払い、妻は繰り上げ金と。
そうすれば以外と早くローン完済する。
頭金１０００万入れで、３００万は緊急金でも４３００万は借りれるよ。
毎月１０万以上は払えるでしょ。
大事なのは毎月、何が有ろうと支払い出来る金額。

>>964
債務がひっかからない限り、３０００万は間違い無く借りれる。
ただ、債務が問題となりそうだ。
しかも「何度」か延滞してるんでしょ。
１回や２回位は金持ち、庶民誰でも起すので銀行側も判っているが、
「何度」もとなると「ひっかかる」可能性が非常に高い。
通すなら親族、悪ければ第三者の保証人付けてと言われるかも？

>>965
回答ありがとうございます。
特記事項に書いていたのですが、書き方が悪くわかりにくくて
すいません。

妻の育児休暇がどういう評価になるかと言うところが気に
なっています。できれば二人でペアローンで借りて住宅
ローン減税を受けたいと思っています。

妻の年収ですが、去年、一昨年分は満額あるので、育児
休暇が終わる前に育児休暇中であることを話して申し込
んだ方がよいのか?それとも復帰してから申し込んだ方が
よいのか?、今申し込んで妻分が通るのか?などが気に
なっています。

>>967
そういうことなら銀行に聞くしかない。金融機関によって対応は違うだろうし。

>>966
ありがとうございました。
やはり引っ掛かりそうですよね…
個人情報を確認したほうがいいですよね？
保証人というのは、同等の収入がないとダメでしょうか？

>967
銀行に聞け。
去年は収入が有るが現在の収入が無い育休中は、会社から育児手当が毎月支給されて無い限り、
無職と同じだからローン組めない可能性もあるな。
仮に本人が育休明けに職場復帰するとしても銀行側としては、そのまま退職する可能性と判断するかも。

基本的な問題で年収８００万も有るのに、自分だけでローン返済しようと考え無いのか？

家族持ちなら、主たるもの払えるなら自分一人でやろうとしないのか？
妻にローン組ませるなんて、妻の収入目当てにヒモしてる男と同じだぞ。
それに子どもにとって小学生上がるまでは親が付いていないと寂しい思いするぞ。
家計が苦しいならしょうがないが、主だけで年収８００万も稼いでいるのに、
妻にローン組まそうとする考えが判らん。
そもそも妻が働いたら、どっちみち毎月の支払金に足せるだろ。

夫婦で起業する、一億円の豪邸を買うなどで夫婦ローンは判るが、
たかが５３００万で夫婦ローンって感覚が判らん。
年収が６００万とかで５０００万借りるなら判るが。

>>969
個人情報確認はしといた方が良い。
情報会社によって記録が消えるのは本当、マチマチだから。
５年でさっさと記録が消える所も有れば、１０年過ぎても記録が残ってる所もあるから。
ただ、記録が残っていても銀行側はどう判断するか判らないよ。
残債務が１００万以下で審査通った人も居れば、通らない人も居るし。
ただし何度も延滞してる人は９９．９％、通らない覚悟をしていた方が良い。
通ったらラッキーって感じで審査受けてみれば？
駄目だと思い、通さないよりは当って砕けろ精神でチャレンジしてみること。

>>968, 970
ありがとうございました。
とりあえず審査に出して結果をみることにします。

>>971
ありがとうございます。
延滞の基準はどのくらいの日数なんでしょうか。
引き落とし日に間に合わなければ延滞でしょうか。
電話があってすぐ振込んでも遅いですよね。
妻が私に内緒で使って支払いして、延滞の電話の対応もしていたのですが、その言い訳は通らないですよね。
３年以上も気づかなかった自己責任だとは分かっていながら何とかならないかと往生際悪く…

クレカの遅延なんて、どうやって発生するの？

>>973
カード会社によると思いますが、964で書かれた2週間
ぐらいの遅延では信用機関に申告しないと思います。

2か月ぐらい遅延するか、遅延が常習なら「本人都合に
よる支払遅延(A)」がついていてもおかしくありません。

>>974
私に内緒で利用し返済していたので、やりくりがうまくいかないと延滞していたようです。
私が知ったときには400万近くなってました。
家計妻に任せきりでしたので。
お恥ずかしい話でございまし。

>>975
ありがとうございます。少し安心しました。
残りの８０万も今月のボーナスで完済ですので、その後ＣＩＣで個人情報を確認してみます。

ボーナスが80万以上あるなんてすごい

【年　　　齢】 ３６
【勤続年数】 １２年
【就業形態】 正職員
【会社規模】 地方公務員
【年　　　収】 ６３０
【 配 偶 者】 あり
【現在債務】 自動車があと５ヶ月・１５万くらい
【希望金額】 ３５００
【戸建orマンション】 マンション
【新築or中古　中古は建齢】 新築
【地域、都道府県】 東京都市部
【頭金の額】 １００いくかいかないかくらい
【特記事項】 頭金減らして車終わらせたほうが利口でしょうか？

公務員ていう時点で、通るだろ。普通。

０９年度上期、住宅競売４６％増　「ローン難民」拡大
　２００９年度上期（４〜９月）に全国で競売にかけられた一戸建て
住宅やマンションが、前年同期比４６・３％増の３万１８０件に達し
たことが６日、業界団体の不動産競売流通協会（東京）の集計で分か
った。

　失業や収入急減で住宅ローン返済が行き詰まり、金融機関から自宅
の競売を申し立てられるケースが急増。競売件数は事務所や店舗も含
め、ここ数年、年間５万〜６万件程度で推移。０９年度は住宅だけで
この水準を上回るペースで、借金を払えずに自宅を失う「ローン難民
」が拡大している。

　４日施行した銀行などに返済猶予を促す中小企業金融円滑化法は
個人も対象。金融機関には借り手の実情に応じた対応が求められる
。借り手も、情報収集や返済プランの変更といった自衛策が課題と
なる。

　通常、借り手が返済不能になってから競売が始まるまで１年以上
かかる。同協会の吉村光司代表理事は「昨年の金融危機の影響はま
だ出始めたばかりで、競売増加は来年春にかけて本格化する」と
指摘している。

宜しくお願いいたします
【年　　　齢】34
【勤続年数】 4年
【就業形態】 法人代表取締役
【会社規模】零細
【年　　　収】 700万
【 配 偶 者】2人
【現在債務】 無し
【希望金額】 4000万
【戸建orマンション】マンション
【新築or中古　中古は建齢】 新築
【地域、都道府県】大阪市
【頭金の額】1000万
【特記事項】 先月まで消費者金融大手三社に合計150万、銀行カードローン100万ありましたが全て完済解約しました

>>982
日本はいつから一夫多妻制になったんですか？

>>977
支払日を過ぎてから次の信販会社〆日までに振り込り込む、
信販会社と延滞理由と返済方法の相談などしないとほぼアウトになる。
債務が膨らみ４００万とは、延滞につき延滞だから、ヤバイな。
間違え無く履歴は残っている。
ただ完済すれば履歴は残っているけど完済した事実もあるから、後は銀行側の判断による。

ローン審査は貴方が「金持ち」とかで判断してるのでは無く、
キチンと毎月「返済出来るか」を判断する。
年収１億円でも返済がヘボしてるなら審査は通らないと同じ。

>>979
公務員なんだから、過去に債務を延滞したなどして無い限り、通る。
延滞して無い限り３５００万位は余裕で通る。

>>982
ローン通すなら取締役だから決算３期分は持って来いとなるな。
それで債務も完済してるし４０００万ローン自体は問題無く通るはず。
ただし、債務返済を延滞などしてると難しくなる。

こんな私でも通りましたので、皆様ご参考までに。


【年　　　齢】 33
【勤続年数】 7年
【就業形態】 正社員　MG
【会社規模】 東証・大証一部上場　６０００名
【年　　　収】 480万　妻250万
【 配 偶 者】 無し　
【現在債務】 車オートローン　残180万　カード120万（キャシング50万）ショピングクレジット50万　
【希望金額】 3200万
【戸建orマンション】マンション
【新築or中古　中古は建齢】 新築
【地域、都道府県】 関西
【頭金の額】 無し
【特記事項】
車のローン以外は全て一括返済条件で審査致しました。キャシングやローンは、昔も多々組んでおりましたが、遅延は一切無い状態でした。もちろん仮審査が通った後には直ぐに返済。
収入合算で審査を致しましたが、私だけでも5000は通ると言われましたが、もちろんそんな金額は払えませんが。
３行通しましたが、全て満額ＯＫでした。

さて、これから仕事を頑張らないといけませんね。
通った嬉しさ反面、融資実行までまもなくなので、これからの不安もいっぱいです。

失礼致しました。

>>977
ありがとうございます。
締めに間に合っていたかどうか定かではありませんが、遅れながらも妻が支払い続け、借り入れ、返済を繰り返していたようです。
私の職場に督促の電話があり、やっと借金に気づいたのです。
その後は返済に徹しております。
今年４月にパソコンを購入したのですが（故障し、これがないと仕事ができませんので…）その際ローン通りました。
毎月５０００円ずつ遅れなく支払っております。
こちらを読んでいると、ＣＩＣだけでなく他の情報も取り寄せたほうが良いようですね。

残高不足でのクレジットカードの支払い遅延が10回ほどあります。
連絡がきてすぐ振り込みましたが審査に影響しますよね？

限度額も10万減額されてます…。

>>988
それだけ金にルーズな人間に
数千万円の金を貸す奇特な銀行があると思うか？
限度額が縮減されてるという事実は
貴方の信用自体が縮減されてる事を示している。

>>988
残高不足＝管理能力の無と気づかないのか？
周囲にカード返済も滞る人だと知れているのに友達が貸すか？と同じ理論。

まずはキチンと返済を繰り返して信用作りに励め。

>支払い遅延が10回

致命的だな。

そうですよね、主人にはガッカリです…。
しかも遅延履歴のあるカードを解約してしまったので、あと５年は住宅ローンくめないんですよね？

>>992
情報会社によって履歴が残る年数が違うと何回も書かれている。
５年で消える所も有れば、１０年経っても残ってる所も有る。

まずは信用作り数年してから数社の情報会社に確認すること。
カードで購入、翌月払いなど信用作りをやってから住宅ローンの話しだ。

積み立てしている銀行だと、少しは信用がプラスになるでしょうか。

>>994
審査をするのは保証会社だからそれは関係ない

>>992
以前全く同じ理由で否決され
「住宅ローンは（払えなければ競売に掛けられるから）絶対に払う。
　カードとは違う」と散々ごねてた人を知ってるが、本末転倒も甚だしいw

【年　　　齢】 32
【勤続年数】5
【就業形態】事務所
【会社規模】小
【年　　　収】　470
【 配 偶 者】あり、子も生まれる
【現在債務】0
【希望金額】3500
【戸建orマンション】戸建て
【新築or中古　中古は建齢】中古（30年）つまりは殆ど土地代
【地域、都道府県】首都圏
【頭金の額】500
【特記事項】
頭金、諸経費を除いて700万の貯金。
来年から給料が上がる（士業資格合格済）。
最初の３年間位は赤字で厳しいだろうから貯金を切り崩して生活予定。
給料がもっと上がったら軌道に乗るだろうと思っているんですがどうでしょう。
奥は子が生まれてから２年くらいで働く予定（今も働いていますが）。
ちなみに、軌道に乗ったら家を壊して注文住宅を建てるのが最終目標です。
そのために土地をキープしたいのです。
破綻予備軍ですか？そもそもローンが無理ですか？

何の資格業かしらないけど、
「○○したら」みたいな仮定でプラン描くのは無謀だよ。

>997
不確定要素がおおすぎる。それと資格取得して給料上がると書いているのに
最初は赤字とは意味が分からない。
古屋付きの物件は壊すのに結構金かかります。そういった試算もすべて
込みで判断すべきだと思います。わしならもう少し経過をみますが・・・。

>>997
あのね銀行側はコゲ付無しで一定勤続年数と収入が有れば、幾らでも貸すと言っても過言では無い。
大袈裟に言えば年収４７０万でも、その１０倍でも貸すよ。
その代わり年収４７０万なのに毎月の返済は１２万だろうが１５万だろうが２０万だろうが、
銀行側は考慮しないけど。

まずはローン年数＋どんな状況になっても毎月支払える金額を決めること。
普通は全年数固定金利を基準に考え無いと変動で下がるのは良いけど、
上がった時に間違え無く、家計圧迫、返済不能に陥るよ。
１０年先は闇と同じ。
変動で考えるなら、少なくても困った時に親から援助出来るか確約、
または軌道に乗るまで先に別口座に親から一定金額を借り入れしとくこと。


貯金を切り崩して生活するなら、繰上げ返済も出来ずに後年、返済不能に陥ること間違い無い。
３年間赤字経営で５年目に黒字になる絶対の確証が有る訳でも無い。
下手すれば５年後に、もっと赤字かも知れないことを考慮しないでローン組むなら、破綻間違い無い。
それ位、慎重に考え無いと間違い無く返済不能になる。

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