【短期は】住宅ローンどうする？Part13.5【損気？】

前スレ
【金利】住宅ローンどうする？Part12【上昇中】(注：同名の旧スレ有り)
http://money6.2ch.net/test/read.cgi/build/1185373013/

>>1
乙

俺の考え方

将来、金利が上がるかもしれないし、上がらないかもしれない。
未来のことは誰にもわからない。
金利が上がらない場合、長期固定・フラット３５とかの3％超の金利
だと、市場金利よりも高い金利をずっと払い続けることになる。

いま現在、国債利回り1.7％よりも安く貸してもらえるのなら、
そっちの方は確実な現実。
おれは短期固定（元金均等返済）を選択している。

>>3
同意。





ただし、[いま現在]の部分だけなw

量的緩和の解除の意味や国債の大量償還が迫っていて、
これが金利にどのように影響するかがわかっている方は、
恐ろしくって、短期固定など選択できないでしょう。

住宅ローン破産者の多くは変動や短期固定の方です。

>>3
金利が上がらない事前提に話するなよ。

普通に考えれば今の金利は異常な程低いから
必ず上がるのは小学生でもわかる。

お前のレベルの脳みそだと払い終わる前に破産するよ。

俺は、来年一月の融資実行だが、短期３年固定（ずっと１．２５優遇）か１０年固定（１．４５優遇その後ずっと１優遇）にする。

現在の３年固定が１．５５、１０年固定は２．０５。その差0.5。
１０年以内に３年があと０．５上がることは間違いないと思うので、１０年固定への気持ちが高い。

現在のフラットは２．７１。元金均等での融資許可が出たくらい、収入はある。
だが、「いつか上がる」と、最初から余分に利子を支払うつもりはない。
月々の返済額の差は、「もともと２．７１」と繰上げ返済して、積極的に元金を減らす。
最低１０年間、フラットより0.66分の支出を抑え、支払い期間を短縮することにより総支払額はフラットより数百万円抑えることができる。

１０年後の金利が２．３（優遇前３．３）を超えていたとしても、会社の「２．３固定」融資の限度額以下まで返済できるので、そちらに借り換え。
まだそれより低い短期固定があればそちらで継続をしていく。

>>7
了解いたしました。
どうぞご自由に！

長期固定　金利3.2％ぐらい。
ローン金利が3.2％を超えるまでの間、
「最初から」損をする。

短期固定、金利1.5％ぐらい
市場金利以下で借りれた分、トク。
「最初から」儲かっている。
途中でやばくなったら、切り替えればいいだけ。

そもそも、国債クーポンが5％、市場金利が6、7％になったとき、
長期固定の3.2％なんか、銀行がそんなの認めんだろ。
何癖つけて契約改定させられるよ。

>>9
お前何も知らないんだな。

それとも自分の馬鹿を自慢してる痛い人？

そこまで勝手な思い込みできるなんて異常だと思う。

＞そもそも、国債クーポンが5％、市場金利が6、7％になったとき、
＞長期固定の3.2％なんか、銀行がそんなの認めんだろ。
＞何癖つけて契約改定させられるよ。

本当にこんな事になったら国が破綻するだろｗ
バカ杉ｗｗ

それに長期（フラット）の仕組み知らないらしいねｗｗｗ

>>3
金利を誤魔化す卑怯者w

今はフラットでも2.71%、長期は30年でも殆どが3%未満。

対して短期は2年固定でも1.9%台。

自分が倍得してると言いたいが為の見苦しい金利捏造乙！www

破綻者の多くは変動派なのだが・・・
>>3みたいな人なんだろうな。

ま、俺の場合、いつでも一括返済できるだけの金融資産あるから。

あと、会社の福利厚生で、3％以上になった金利分は会社負担だから。

>>12
おれ、3年固定1.5％を2回やっている。
1回目、正規の契約。
2回目、他行に借り換えるぞと言って、同条件で契約。

>>14
なにそれ自慢？
釣り？

それとも、指摘されて自分が痛い事に気付き嘘で逃げるの？

>>11　本当にこんな事になったら国が破綻するだろｗ

国が破綻するかもしれない高金利になったとき、
長期固定派が報われるかもね

>>3
おまえのローン自慢専用スレじゃないんだよ、ここは！

原則的に今からローン組む人達のためのスレであり、各個人の支払い中の
ローンについて語る場所ではない。

おまえスレタイも読めないのか？w

>>13
いつの世でも、破綻するのは、背伸びした借金をした奴

長期固定の人は、この先どんな金利になってもどうって事ないでしょ。
上がっても下がっても別にどうでもいい。
支払額が変わるわけじゃないし。

>>19
それ俺だな
年収780万で3700万ｗ
払えんときは死にます！

>>3

>14 ：３ ：2007/09/29(土) 19:31:33 ID:FMMinY6j
>ま、俺の場合、いつでも一括返済できるだけの金融資産あるから。

>あと、会社の福利厚生で、3％以上になった金利分は会社負担だから。


>15 ：３ ：2007/09/29(土) 19:34:32 ID:FMMinY6j
>>12
>おれ、3年固定1.5％を2回やっている。
>1回目、正規の契約。
>2回目、他行に借り換えるぞと言って、同条件で契約。

なぁ！普通の人が正規の金利で借りる話してくんねぇと、なんの参考にも
なんねぇんだけどな！
つまんねぇ自慢ご苦労！
消えな！

お前ら変動金利好きが多い割に、今朝の朝刊に書かれていた
10月から大手銀行の変動金利が0.25ポイント上昇は、誰も
書かないんだな。
http://www.bk.mufg.jp/cdocs/list_j/kinri/loan_kinri.htm

>>23
ｼｨｰｯ!!
ダメだよ言っちゃあ！
ｶﾞｸﾌﾞﾙで眠れない人が増えないように内緒にしてたんだからさあ･･･

>>12
そのフラットも、つい数ヶ月前は「３．５」前後。
数ヶ月前に「絶対得だ♪」と借りた人も、現在のフラット申込者より最大３５年間、0.8%多くの利子を支払い続けることとなるｗ

>>24
金利調整は４月と１０月。
それ以外はあまり変動しない。

基本だよ。

>>25
数ヶ月前フラット金利が3.5で、今0.8低い金融機関ってどこよ。
低フラット金利で有名どころは、今年の金利は2.7〜3だが？

>>23
他の短期固定は軒並み下がってるぜｗ

>>14
情報後出し＆自慢2chには向かないな
コイツ痛すぎ

>>28
2、3年短期は0.05%。

15年以上の長期は0.15%も下がってるぜw

↑って事は先月までに超長期を選んだ人は利下げリスクをもろ被ったって事でOK?

おい、おまえらヌルーすんじゃねえよー。
まじでビビルじゃねえかＴＴ

>>3
そういう市場金利との比較なら10年固定が得じゃん。
変動1.875%　−　日銀政策金利0.5＝1.375%
2年固定1.8%　−　2年国債0.9%＝0.9%
5年固定1.9%　−　5年国債1.1%＝0.8%
10年固定2.1　−　10年国債1.7%＝0.4%
20年固定2.8　−　20年国債2.2%＝0.6%
30年固定3.21%　−　30年国債2.4%(ただし7月金利)＝0.81%

住宅ローン金利は三菱東京UFJの一番優遇される金利な。

引き算してみて分かったんだが国債との金利差0.4だと、保証料無料
キャンペーンをおいしくいただいて、住宅ローンを10年で完済され
たら、三菱東京UFJは儲けが出なくて泣くぞｗ

ローン金利引下げ競争が激しいのは、借りるほうにはありがたいね。

>>31
そういうこと。
結局、「いつか上がるだろう」と超長期で利率を固定する行為は、現在の低上昇の権利を放棄していることとなる。
現在１０〜２０年固定をフラットと差別化するため利下げしている状態（ゼロ金利時代も利下げがほとんどなかった融資）なのにねｗ

しかも「毎月の支払いが安定して金利変動を気にしなくていい」って思っている割りに短期よりも金利動向が気になる罠。
彼らのライバルは短期ではなく今後の超長期だとわかり始めているだろうｗ

長期は貧乏で臆病だから、安全を買っておきながらこんどは損しやしないかと心配でしょうがないのさw

>>33
こっちの方が平均的には金利が安いw

ttp://www.sumitomotrust.co.jp/BP/campaign/loan/02.html

こうして見ると変動が魅力的に見えてしまう･･･

10年くらいで返せる馬力の奴は10年固定。
35年でも青色吐息の奴はフラット35。

↑この選択肢は理解できるんだけど、

2年固定とかって、なんか意味あるのか？
業者が売りたいがための方便としか思えない…。

俺は３年毎だが、投資収益との兼ね合いでこれより短期でも長期でも計画立てにくい。

>>38
金利を低くしてローンのハードル下げて貸付率のうｐを狙ってるだけ。
その分短期固定は破産者も多い。

>>38
2年固定は借り入れ金利込みで、残債があと24回払いで終了する人の為のローンですっ!!w

来月実行だから、少しでも下がってくれると助かります。
MUFG10年固定。
35年組みましたけどね。

>>35
そういうこと。
結局、「そんなに上がらないだろう」と短期で利率を低めにする行為は、現在の借り換えの権利を放棄していることとなる。
現在１０〜２０年固定を短期の破綻を予防するため利下げしている状態（ゼロ金利解除後のせっかくの配慮）なのにねｗ

しかも「固定期間内の支払いが安定して金利変動を気にしなくていい」って思っている割りに変動よりも金利動向が気になる罠。
彼らのライバルは変動ではなく、その差たったの1%程度の今後の超長期だとわかり始めているだろうｗ

>>38
変動金利 当初2年間の金利上昇分は銀行持ち＝2年固定だな

世の中の色々な金利や、住宅ローン減税を考えると、住宅ローン減税期間
未満の固定金利や変動金利は「近い将来金利が下がる」と思っている人
以外には確実にメリットない。

>>43
いまいち。
金利が１パーセントちがうと、数千万の借金では毎月の返済額は１〜２万円違ってくる。
まだまだ競争過多で郵便局の住宅ローンも開始準備が始まっている状態で、フラットで借りる人はここにくる必要ないと思うよ。安心ならｗ

金利ではないですが、現在困っています。
一階がＬＤＫで十六畳の間取りの建て売りでしたが、６畳の和室を要望。
駐車場を削って、６畳、１６．５畳のＬＤＫの図面が出来上がり、
２００万の手付けを打ってこの図面で契約書を交わしローン申請もおりて
建築確認の段階になってＬＤＫは１３．５畳だと連絡が入り非常に困っています。
どうしたものか。
ここまでたどり着くのに非常な労力を費やし、解約するにも手付けの返還だけでは
釈然としないし、さりとて１３．５畳を丸飲みも納得が行きません。
どうしたものか。良い名案はないでしょうか。

>>46

>解約するにも手付けの返還だけでは
>釈然としないし、さりとて１３．５畳を丸飲みも納得が行きません。

もし先方に非がある為に解約なら、手付け金は「倍返し」だと思うけど
それでも駄目？

契約のポイントが、１６畳以上のＬＤＫと６畳和室でそれを満たしたので
契約書を交わしました。その中にも図面が入っています。
ローンの申請が下りてから建築確認を出すのですが、その時点で間取りを
確認し直すと１３．５畳だと言われ、設計士さんの間違いだとのことです。

倍返しなら、また一からマイホームを探しても良いのですが、
すんなりと行くものでしょうか。

また一から探すのが嫌なら、2.5畳分値引きしてもらえばいいんじゃないの？
向こうも倍返しが嫌だから、多少の値引きには応じるでしょ。

契約時に図面や書類があり、その書類などと異なる間取りになりそうなら
1. 契約内容の履行要求。必要なら内容証明などで。
その後‥‥16畳のLDKにするのが無理であれば、
2-1 新間取り受け入れ差損を損害賠償請求。実質>>49と同じ。
2-2 債務不履行で契約解除して、手付倍返し＋家の完成が遅く
　　なるため発生した損害やいままでの徒労の賠償請求。

とりあえず工事を止めたほうが良いので、「契約と違う間取りなので
工事をストップしなさい」という内容証明を送っておいたほうが良い。
2-2になるのであれば、役所の消費生活センターや都道府県の建築・
不動産関連の担当部所、もしくは有料になるが弁護士などの協力を
貰ったほうが良い。

おい、おめえぇらヌルーすんじゃねえって！！

>>51
十分払えるだろ

将来は、ソニーのように融資申請時の金利契約が主流になるといいなー
なんか、融資時の金利実行って、経済情勢よりもその月の契約者の量とか更新者量なんかで計算した「後出しじゃんけん」されている感じがする。
更新や契約が多い月は、一時的に金利を上げて、翌月以降は徐々に下げて・・・って感じで。

金利上昇したときのヘッジ手段を持たない奴
→長期固定で、割増し金利からスタート

金利上昇したときのヘッジ手段を持つ奴
→短期固定で、割引き金利からスタート

で、ファイナルアンサー？

>>7
10年の条件いいね。どこ銀？

>>54
それは当たり前だろ。

ここで吠えてる短期はヘッジが無くｶﾞｸﾌﾞﾙなんですぐ釣れるわけ。

目先の安い金利に釣られて一生左右するバクチなんだから当たり前かも知れんけど。

早晩金利は上昇するだろうけど、ウチは今変動。
(当初)10年等の金利が今の超長期程度まで上がっても
それまでに頑張って繰上げした後、そっちに借り替えるよ。
どうせ金融商品、どこかで必ずお得な商品が出てくるし、
そうすればあと数年は無駄な金利は払わないで済むし。

>>55
ttp://www.nomu.com/loan/

優遇キャンペーン、先月までは「９月末申込者まで限定」とあったのが、来月からはどうなるかな〜。

もっともフラット３５も当初五年間優遇される「３５ｓ」も受付が開始されるし、銀行も１０月は金利上げられないね。
おそらく１１月は例年１０月に倣えだから変動は少ないだろう。
目だった金利上昇（それでも０．２前後だろうけど）は１月か？

>>58
中央三井信託の女性限定ローンかｗ
でもHP見ると、10年2.40%のその後1.2%優遇か
10年2.1%のその後0.4%優遇しか見当たらないけどな。

しかし、10年固定で色々見てるけど、みずほも三井住友もUFJも
ほとんど同じだな。

>>60
１６ＢＫですよ

あれ？
昨日まではあったんだけど、１６ＢＫ消えてますね。
ttp://www.juroku.co.jp/personal/campaign/jutaku.shtml
こちらが>>59で書いた内容だけど、>>58の一覧から消えているってことはキャンペーン終了かもね

16銀行のビッグプラン�Uってやつですね。
9/28融資承認分まで、みたいです。

3年・5年・10年で当初金利優遇-1.45%、
その後1.0%優遇って、やっぱ頭一つ抜きん出てるな。
一部繰上返済元金３０万円以上は、一部繰上返済手数料０円とかも。

10月以降も大手銀以上のサービス期待だが
勤続年数3年に・・・足りないんだなぁ・・・、転職したから・・・。

>>52
サンクス＾＾ｂ　元気でた！

ちなみに2年固定のメリット。それはズバリ元金減らしだな。
おまえら何歳か知らんが、間違いなく途中一括返済するんだろ！？
データ上もそういう香具師多いんだが、メーンバンクに拘らず
一括返済を視野に入れるんなら、2年がお勧めＹｏ。。
金利については、都市銀並に地銀は金利上昇できひん（実際にしとらん）。
それだけ、都市部との経済格差が大きいのが現状。
首都圏を中心とした都市部に住んでる香具師は（乙
長期を勧める！

>>64
元金を減らせない（繰上げ返済しない）その場しのぎの短期は、あり地獄のように逃げ場がなくなっていく・・・ってのは、いまさら説明いらんでしょ。
長期の人が、この点ばかりを指摘しているけど、短期選択の人から見てもあり地獄短期の人は将来泣きを見ると思うよ。
なので、フラットの人は、あり地獄短期と繰上げ短期をごっちゃにしないでもらいたい。

>>63
しかも団信込みの金利なのがいい。
さらにいえば、基本金利設定が他行より０．２常に低いですしね。
融資許可はおりたので、あとは実行待ちです。

>>66
基本も安くて優遇も厚いってのはでかいねぇ。
勤務期間足りないけど当たってみようかな。

http://www.tr.mufg.jp/ippan/campain/loan.html

三菱UFJ信託銀行って、どうよ。
7年固定1.9％　団信こみ
20年固定　2.75％　団信こみ

>>65
そのとおりだな。
まとめると
都会＝長期　田舎＝短期
で、どうだい？ｗ

ネットバンク系も金利あげたなぁー
ＳＯＮＹいいとおもってたのに（乙
真性も金利上げたべー
手数料０は魅力だがなぁ

>>68
それ結構いいけど今日までやん・・・・ｗ
というか、オレの本申込は12月で、適応金利は1月になるんだけどねｗ

>>68
優遇利率だけで見てるとフラットにバカにされるよｗ

ＵＦＪの店頭利率（優遇前）は、
3年 年 3.200 %
5年 年 3.400 %
7年 年 3.550 %
10年 年 3.950 %
20年 年 4.250 %
変動年 2.625 %

１６ＢＫは、
変動 年２．８７５％
３年 年２．８００％
５年 年３．４５０％
10年 年３．５００％
って設定だから（>>66で言った内容）、ＵＦＪのその後１．１パーセント優遇と、１６ＢＫのその後１パーセント優遇では、差し引くと１６ＢＫの方が安い。
さらにいうと、３０万以上は振り込み手数料無料だから、短期固定を組んで積極的に元金を減らしていくことができる。

>>70
お、俺と同じ時期だｗ今はどの建築段階ですか？

工事しだいで引渡しが２月になるけど、俺は残り数ヶ月の金利動向しだいで、>>63の１０年固定か、全期間１．２５％優遇で３年刻みにするか検討中。

ローンは大変だけど、日々出来上がっていくマイホームは楽しいですね。
お互いがんばりましょう

>>72
物件HPの7月のレポートでは、10階建てのうちの
8F床のコンクリート打ち完了と出てますね。

16銀行が断然いいんですが、勤務期間が3年未満なので
ちょっと営業担当者に聞いてみることにしますｗ

>>73
掛け合えば大丈夫かもしれませんよ。
どの銀行も優良取引相手に対しては、一般公募向け以外の優遇割引があると思いますから

繰上げ短期は計画的な方法かもしれないが、余力のある人にとっては
こんな方がリスクもなく得だと思う。
1. 5〜10年固定で借りる。
2. 金が貯まったら繰上げ返済せず、2〜5年国債を買う。
3. 固定期間終了時に貯めていた金で一括返済。
4. 途中でどうしても繰上げ返済したくなったら、絶対に1月にする。

>>75
すまん、馬鹿な俺にはそれが何故得なのか、さっぱりなのだが。
繰上げより国債の方が得なのですか？
１月だとなんか違うのですか？

>>76
利率から言えば微妙かも。１月ってのは、ローン減税対策。
株式とかでそこそこ利益出せてる人だったら、ローンの利率
より稼いでるんじゃないかな？

ただ多少マイナスだったとしても、換金性が高いもので持っ
てるってのも安心の一つだね。「ある程度までは貯金増え
るまで繰り上げない」と「全力繰り上げ」の中間みたいなw

>>76
「利子を付けた分、返金できるから」って言おうとしたんだと思うよ。

たとえば３年固定で最後にまとめて１００万円払うのと、３０万・３０万・４０万と３年間で小刻みに払う場合では、１万円変わるかどうかって程度（もちろんフラット２．８％とでは、１５０万くらい変わってくる）。

だから、１０年固定とかの場合、国債やスーパー定期なんかに貯金をしておいて、満期の利子を付けた分支払うようにする。
でも今現在の国債の５年固定でも実質の利息は１パーセントあるかないか・・・だから、いざって言うときにそのお金が手元にある点以外はなんとも微妙です。

将来変動金利が上昇するって考えならスーパー定期や国債の変動型をかっておけば、その分金利がついてメリットにはなるけど、そのときには住宅ローンの金利も上がっているから・・

>>75
そもそも1.と3.だけ見ても5年固定で借りて、固定期間終了の5年で一括返済
可能なほどの余力ある人なら･･･解ってるよな？

出直して来い！

お前ら本当に算数が出来ないな。話を簡単にして、下の場合どちらが得？

例えば現金4000万持っている人が4000万の物件を
1. 全額現金で買った場合
2. 2000万現金で2000万ローン1.9%　残りの2000万は5年物国債を購入1.1%

2は途中で繰上げ返済を一切せず、5年後に国債が満期になるので
それで全額返済。

俺は地銀のキャンペ―ンで、3年固定1.5％で借りた。
一括で買う金はちょうどあるが、株資金にしている。
今のところ、利は乗っている。
給料からは、ローンの返済とは別に、会社の財形住宅貯金を毎年50万やっている。
会社補助が5％つくので、積立後5年目から少しづつ繰り上げ返済する。
（財形は5年以上やらないと引き出せない）

金に余力がある人ほど、フラットはありえない選択ってことですね。

あり地獄短期＞フラット３５＞１０年固定＞損になるかもしれないが短期固定＞変動＞１０年固定で満期一括返済って感じで選択か。

借換えで９月実行にしたんだけど、１０月の方がよかったかとﾄﾞｷﾄﾞｷしてたｗ
0.1-0.2の差で考え込んでしまう自分には変動や短期は向いてない。
胃の悪いやつも気をつけろよ！借換え前の変動期間に胃をやられました。

>>80
２だな。









国債１％はあがるし、国債やるようなメンタリティなら他の金融商品にも手をだすから。
住宅にかけた金はしばらくはもどらない。
算数をやってるわけじゃないから。

みずほ金利の動き（店頭金利）

固定年数 = 8月 - 9月 - 10月

変動 = 2.625 - 2.625 - 2.875
2年 = 3.15 - 3.00 - 3.00
3年 = 3.40 - 3.25 - 3.20
5年 = 3.65 - 3.50 - 3.45
10年 = 4.05 - 3.75 - 3.70
15年 = 4.55 - 4.35 - 4.35
20年 = 4.75 - 4.55 - 4.55

１０月フラットは軒並み上がった感じか？

第一幼稚園(〒485-0029小牧市中央六丁目101番地) http://www.komaki-aic.ed.jp/youchien/
Red Robin Kindergarten(Australia) http://www.redrobin.com.au/
南立誠幼稚園(〒514-0003津市桜橋2丁目39) http://www.res-edu.ed.jp/y-minamirissei/
Gray Elementary School(Canada) http://www.geocities.com/Athens/Styx/1630/
小中台幼稚園のホームページ(〒263-0043千葉市稲毛区小仲台8-20-1) http://www.ans.co.jp/k/konakadai/
小ヶ倉幼稚園(〒850-0961長崎市小ヶ倉町1丁目570番地の1) ttp://park.zero.ad.jp/~zbf27618/
Mary Kindergarten(Thai) http://www.marykind.th.edu/
mmmmm minkee(Australia) http://forums.nappiesaustralia.com.au/viewtopic.php?id=3185
十三愛光会愛光保育園(〒532-0023大阪市淀川区十三東１丁目13-29) http://www3.ocn.ne.jp/~aikou-n/
中台幼稚園(〒２７４−０８２４船橋市前原東４−１６−１１) ttp://www.kidslink.jp/nakadai/
中台幼稚園・保育内容(〒２７４−０８２４船橋市前原東４−１６−１１) ttp://www.kidslink.jp/nakadai/main_4_0.html
中台幼稚園・一日の活動内容(〒２７４−０８２４船橋市前原東４−１６−１１) ttp://www.kidslink.jp/nakadai/main_4_5.html
中台幼稚園・募集要項(〒２７４−０８２４船橋市前原東４−１６−１１) http://www.kidslink.jp/nakadai/main_12_0.html
少林寺小学校(堺市堺区少林寺町東４丁１−１) http://www.sakai.ed.jp/shorinji-e/
穴切校舎(〒400-0034甲府市宝2丁目8-19) http://www.anagiri-e.kofu-ymn.ed.jp/
九条幼稚園(〒550-0027大阪市西区九条2-19-18) http://www.ocec.ne.jp/yochien/kindergarden/kujo/index.html
西幼稚園(〒５８９−００２１大阪狭山市今熊１丁目５０番地) http://nishi-es.osakasayama.ed.jp/kindergarten/nishiyoutien.htm
四番町保育園(郵便番号１０２−００８１ 千代田区四番町11番地) http://hothot.city.chiyoda.tokyo.jp/yonbantyou-hoikuen.htm
黒東っ子の合言葉(〒939-0634下新川郡入善町小摺戸402) http://www.tym.ed.jp/sc6/gaiyou/aikotoba2.JPG

中間グレイ灰色イエロー黄色中間中間中間中間中間中間中間地球 http://image.space.rakuten.co.jp/lg01/76/0000243776/31/imgdf644215zik0zj.jpeg
Middle gray yellow middle middle middle middle middle the earth http://image.space.rakuten.co.jp/lg01/76/0000243776/31/imgdf644215zik0zj.jpeg

コテタンを処理してしまうスレッド
http://bubble6.2ch.net/test/read.cgi/mukashi/1190449796/129

(↓1024byteちょうど)
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第一◆◆◆(〒485-0029小牧市中央六丁目101番地) http://www.komaki-aic.ed.jp/youchien/
Red ***** ************(Australia) http://www.redrobin.com.au/
南◆◆◆◆◆(〒514-0003津市桜橋2丁目39) http://www.res-edu.ed.jp/y-minamirissei/
Gray *****************(Canada) http://www.geocities.com/Athens/Styx/1630/
小◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆(〒263-0043千葉市稲毛区小仲台8-20-1) http://www.ans.co.jp/k/konakadai/
小◆◆◆◆◆(〒850-0961長崎市小ヶ倉町1丁目570番地の1) ttp://park.zero.ad.jp/~zbf27618/
M*** ************(Thai) http://www.marykind.th.edu/
mmmmm m*****(Australia) http://forums.nappiesaustralia.com.au/viewtopic.php?id=3185
十三◆◆◆◆◆◆◆◆(〒532-0023大阪市淀川区十三東１丁目13-29) http://www3.ocn.ne.jp/~aikou-n/
中◆◆◆◆(〒２７４−０８２４船橋市前原東４−１６−１１) ttp://www.kidslink.jp/nakadai/
中◆◆◆◆◆◆◆◆◆(〒２７４−０８２４船橋市前原東４−１６−１１) http://www.kidslink.jp/nakadai/main_4_0.html
中◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆◆(〒２７４−０８２４船橋市前原東４−１６−１１) ttp://www.kidslink.jp/nakadai/main_4_5.html
中◆◆◆◆◆◆◆◆◆(〒２７４−０８２４船橋市前原東４−１６−１１) ttp://www.kidslink.jp/nakadai/main_12_0.html
少◆◆◆◆◆(堺市堺区少林寺町東４丁１−１) http://www.sakai.ed.jp/shorinji-e/
穴◆◆◆(〒400-0034甲府市宝2丁目8-19) http://www.anagiri-e.kofu-ymn.ed.jp/
九◆◆◆◆(〒550-0027大阪市西区九条2-19-18) http://www.ocec.ne.jp/yochien/kindergarden/kujo/index.html
西◆◆◆(〒５８９−００２１大阪狭山市今熊１丁目５０番地) http://nishi-es.osakasayama.ed.jp/kindergarten/nishiyoutien.htm
四◆◆◆◆◆(郵便番号１０２−００８１ 千代田区四番町11番地) http://hothot.city.chiyoda.tokyo.jp/yonbantyou-hoikuen.htm
黒◆◆◆◆◆◆◆(〒939-0634下新川郡入善町小摺戸402) http://www.tym.ed.jp/sc6/gaiyou/aikotoba2.JPG

相談です
今月頭金2000万で3000万のローンを組みます
私33歳手取り600万妻手取り150万程子供の予定無し(私の収入は変わらない、子供が出来たら2、3年は妻は仕事しないと過程)
現在の家賃13万払っていても全く問題はなし
現段階では20年から25年で返済考えているのですが
最初の10年を10年固定にしようと考えています
この返済は無謀でしょうか？
また返済法だとどこの金融機関で借りるのが得策でしょうか？

>>94
みずほの10月金利で考えると

�@当初金利10年固定2.2%（月51540円） - その後再度10年固定4.83%（月58378円）
�A全期間固定20年2.9%（月54960円）

�@と�Aの総支払い金額はほぼ同じです。（131万9000円ほど）

10年後の10年固定が店頭金利5.23%（0.4%優遇があるため）以上に
なると思うなら�Aのほうがいいですし、それ以下だと予想するなら
�@のほうがいいですね。
ちなみに10月現在のみずほ10年固定の店頭金利は3.70%です。

あと、返済ですが、月6万いかないくらいの住宅ローンに
なんやかんやで+3万、税金で+2万みても11万なので
いまの13万の家賃で問題ないなら大丈夫でしょう。
ですが、頭金で2000万の貯金が消えることを考えて
それでも問題ないなら、心配する必要ないと思いますよ。

>>95>>96
有難うございます
少し説明不足でした
5000万の物件を頭金2000万で購入するので
ローンは元金3000万になります

たびたびすいません97です
あと頭金払ってしまうと
手元に200万程しか残りません
自分が考えるに15、6万位までは大丈夫な気はしますが
どうでしょうか？

みずほ10月金利適用

■20年
�@当初金利10年固定2.2%（月154,622円） - その後再度10年固定4.83%（月175,133円）
�A全期間固定20年2.9%（月164,881円）
これで�@と�Aの総支払額が同じくらい（約3957万）

10年後の10年固定が店頭金利5.23%（0.4%優遇があるため）以上に
なると思うなら�Aのほうがいいですし、それ以下だと予想するなら
�@のほうがいいですね。
ちなみに10月現在のみずほ10年固定の店頭金利は3.70%です。

■25年
�@当初金利10年固定2.2%（月130,097円） - その後再度15年固定4.525%（月152,721円）
�A全期間固定20年3,09%（月143,671円）
これで�@と�Aの総支払額が同じくらい（約4310万）

10年後の15年固定が店頭金利4.925%（0.4%優遇があるため）以上に
なると思うなら�Aのほうがいいですし、それ以下だと予想するなら
�@のほうがいいですね。
ちなみに10月現在のみずほ15年固定の店頭金利は4.35%です。

■考察
住宅ローン以外の駐車場や諸経費、固定資産税などを考えて
住宅ローンに上記を加えても問題ないならいいんじゃないでしょうか。

（月175,133円）とか（月152,721円） って、おれら普通のリーマンには
きつすぎるんですけど””

>>99
度々有難うございます
その返済額見ると
余裕持って25年の均等払いをし
繰り上げ返済をするのが良いと感じました

それから質問ついでといっては何なのですが
10年固定でローン組んで10年後その月の金利等を考慮して
ローン(変動やら2年10年固定等)を組み直す事はできるものなのでしょうか？
初歩的な質問ですいませんが
どなたか回答頂ければ幸いです

>>101
もちろんですよ。
変動でも2年でも10年でも15年でもいけます。

なかなか10年後の金利は予想できませんが
全期間固定のほうが安心・安定ではありますね。

余談ですが、25年の計算の�A、20年じゃなく25年の記載間違いです。

子供っていうのが一番お金の掛かり方が不確定だからねぇ。
どのくらいの教育、習い事をさせるかで全く違う。
９４さんの場合はもしも今すぐ子が出来たとすると、１０年固定で
組むと教育費が増える頃に（中学に向けて塾とか）支払が不確定と
なる。
中学受験とかするなら、塾代に月３−５万とか掛かっても不思議じゃない。
以降の学費も私立ならかなり多めにみないと。
子供の予定が０ならば１０年固定でもいけるかもしれない。
もしも自分なら、１５年〜２０年の固定を選ぶな。１０年固定との金利差も
.0.6くらいだから。

住信SBIネット銀行、３５年団信込2.85％
事務手数料2.1％
すごくないですか？？

すごいけど、何か？
その分いろいろ制約もあるんだよ。

>>99
みずほは繰上げ手数料や設定金利、優遇幅なんかが割高で、銀行縛りもあるしお勧めしないな〜
宝くじで儲けているんだからもうちょっとサービスしろってんだｗ

１６銀行、同じキャンペーン始めたね。
１０年固定２．０５パーセント！その後１パーセント優遇！
さらに金利設定も他行より０．２低い状態で団信込み！
おまけに３０万円以上の繰上げて手数料無料！！

って、こんな感じで、１０年後もどの銀行も借り換え優遇やっているから、フラットは損でしょう。

ttp://www.eloan.co.jp/home/rate_history.html
こうしてみると、変動金利がもっとも変動してなかったんだよな〜ｗ

中古マンションで1600万円借り入れ予定ですが、20から25年程度で返済しようと思います。
額も少ないんで10年短期固定がよいのでしょうか?

その程度では借りれません。

>>107
変わってないんじゃないくて、ゼロ金利以降、下限は限られていてそれ以上下がらないだけ。
俺のまわりでもこの下限付近で３５年変動でローン組んだ香具師多数。何を考えてローン組んだのかｗ

デベ優遇の1.3%があるけど変動で回していくのは自分的には潮時かもしれん。
嫁さんと２人だけならまぁどうとでもなったが、子供が出来たので
将来の事を思うとね。低金利はある程度味わったｋらもういいや。
今、三菱ＵＦＪ信託の２０年2.75に審査出してるところ。

住宅ローンを組んだ金は、自分の口座へ振り込み可能でしょうか？

結局、夜勤課長の勝ちだった。

>>102>>103
大変参考になりました
10年固定で繰り上げ返済を出来る限りし
トータル20年以内に返せるよう頑張ります
有難うございました

>>112
住宅ローンの実行時にあなたの口座に入金されますよ。

ただし、銀行内で担当者立ち会いのもとで行われますし、あっという間に借りた分
の金額がその場で引き落とされて消えますが・・・

三菱UEJのホムペ見てたら
ヒラット35買取型の募集は終了しました。現在は保証型のみの取り扱いです
みたいな事が書いてあったのですが
この、買取型と保証型の違いがよく分かんないので
誰か教えてくれ下さい

>>116
ヒラット35という新商品でしょうか？
初耳なので私にも教えてください。

乗り換え借り換えが簡単そうだな。

>>117
平戸３５。たぶん漢字で書くとこんな感じだな

UEJ銀行って何処だ？ｗ

俺の知らない銀行やら知らない商品やらいろいろあるんだな。
もっと勉強してからまた来ます。

>>116
わかったぞぉ〜!!
電話ボックスとかに貼ってある、大手銀行と紛らわしいヤミ金のホムペでは？w
「新住宅ローン”ヒラット35”登場!!今なら特別優遇金利17.5%!!」とか？w

日本住宅ローンって話題にならないけどなんでですか？

>>106
大垣共立もまったく同じで繰上は10万以上で無料

まあどっちも東海ローカル

>>124
この２行のいずれかで１０年固定を選んで、１０年後にもう一方で１．４５優遇効かせて借り換えはできる？
そうすれば確実にフラット３５より有利なんだがｗ

1年目〜3年目　1.2%
4年目〜15年目　3.0%
16年目〜35年　4.0%
のステップ金利となっているローンを検討しています。
保証料後払いだとプラス0.16〜0.3%

お得？

>>126
>>125ができるなら>>125がお得

>>127
>>125ができないならお得？

このステップ金利だと3年間の短期のメリットを受け、
3年後に金利の上昇がなければ借り換え
3年後に金利が上昇していればそのまま借り続ける
って予定なんですが。

ステップローンだと、一定期間借り換えや一括返済できない条件なんかがある銀行もあるし、繰上げや団信の料金なんかも明記してくれないと。
単純に金利だけでは比較できないでしょ。

>>129
借り換え、一括返済の制限は無いみたい。
繰り上げ21000円
団信は無料（金利込み）。
ただ、保証料が、メガバンクの約1.4倍ぐらい

あとは計算してみればいいんじゃない・

test

無知ですいません、質問です。
みなさん、どうして変動の優遇後の最低金利をベースに考えないんですか？
その最低金利をベースとして2年固定なら何%とかいうふうに
変動よりリスクが低い分これだけ金利が上がる・・・という感じでは
考えないんですか？

変動金利の話題が少ないので質問してみました。

>>133
ずっと続くという保証はないからじゃないかな。

銀行としては今後は地価の上昇も見込めるので、とりあえず安い金利（金利優遇）で貸して、
万が一債務者がパンクしても家を競売で売って債権を回収しやすい。

アメリカのように地価が下がりだし、パンクする人が増えて銀行が損失を出し続けると
優遇なんてなくなると思う。

初歩的質問ですみません。>>106の下に出てきた銀行でローンを組みたいと思っても
全く住んでる地域が違うと無理なんでしょうか？利用規約には「給与や公共料金の
引き落としを当行口座に指定出来る人」とあります。毎月自分でその銀行に給与や
公共料金を振り込みすれば、規約クリアとなるのでしょうか？

フラット３５ですとどれくらいの年収だと融資ＯＫ出るでしょうか？

>>136
借り入れ条件は各行ホーム・ページ参照の事！

>>129
そういう将来の高金利支払いを義務付ける条件がないので、
変動を選ぶ人もいるよね。

>>135
自分で振込みすると総合振込扱いになる。
会社から直接給与振込みしないといけない。

株価続伸してるなぁ・・・
嫌な感じ・・・

ＮＹダウからはかなり資金が流出しているというのに最高値更新してるし、

もし資金が戻ってきたら・・

どなたか相談乗ってください。

33歳年収800万、妻あり子無しです。
新築一戸建てで3500万35年のローンを組みたいのですが
地銀10年固定2.4%その後1.1%優遇
住友信託10年固定2.1%その後0.7%優遇
中央三井10年固定2.1%その後0.4%優遇
の3つで迷っています。

返済は年180万、繰上げで3年100万ペースで考えていますが
色々考えてるうちに訳が分からなくなってしまいました。
どなたか良きアドバイス下せぇ。

>>142
１６か大垣
１０年固定2.05、その後１�l優遇

>>142

中央三井が選択肢に入っているが、よーわからん。
2者比較で、住友信託＞中央三井　だろ。

地銀ｖｓ住友信託なら、最初の10年の0.3％差の金利分は、
年間約10.5万ｘ10年で、約100万違う訳だから、
10年目に+100万繰り上げできるという計算で算盤をはじくといい。

あと、元金均等返済を選択したほうが、繰り上げ返済において威力がある。
元利均等返済の35年払いだと、最初の10年の多くは金利払いで、
元金はあまり減っていない。
また、将来、借り換えする場合を想定するなら、
元金が年数割分、減っている元金均等返済を選択したほうが良い。

うちも迷ってる…考えてるうちに分けわかんなくなってくるよね。
近くに店舗のある地銀のうちのどれかで、元利均等で借りるつもりなんだが、
Ａは10年固定2.10％その後0.6％優遇
Ｂは10年固定2.05％その後0.5％優遇
しかもこれは近々実行予定の土地先行ローンの分。
家の分は来年夏の実行予定で、そのときの店頭金利より
Ａは-1.6％、Ｂは-1.65％の優遇になる。
しかも融資合計額は同じだが、ＡとＢでは土地と家の配分が違う
（一方の銀行が気を利かせて土地時点での金額を増やしてくれたから）。

シミュレーションソフトであれこれやってみてるけど、ｳｰﾝ。
どのへんにポイントを置いて比較検討＆決定すればいいのか、わからない…。

>>145
１０年後の家族構成、収入や支出の予想
繰り上げ返済が可能かどうか
金利上昇をどの程度に考えるか

そもそも毎月の返済が可能で、ローン返済以外の経費を支払えるかどうかってのも考えたほうがいいぞ。収入ぎりぎり返済可能なくらい借りてるでしょ。

>>146
ありがとー。
物件価格は総額4300万くらい、住宅用自己資金は1800万くらいで、
年収800万、40歳（65歳定年ですが、その後も働けるだろう資格職です）、
借入額は土地＋建物＝2500万を25年で。
年収には妻の収入は入っていません。子供のいない夫婦です。
繰上げは期間短縮でやりたいです。金利は、10年後5％くらいまでなら
いいのですが、もし7％とかまで行っていたらさすがに哀しいです…。

と、返済のほうは特に不安には思っていないのですが、ＡとＢ、どちらの
銀行で借りればいいのか、条件が入り組んでいて単純に比較できず、
迷っています。

皆様に相談です。

私34歳　年収450万円　妻350万円　子供2人
5000万円の住宅に頭金1000万円　借入4000万円でフラット35

これは無謀でしょうか？

>>144
中央三井を入れたのは、30万以上の繰り上げで手数料無料だからです。機会があればちょいちょい繰上したいなと思ったもので。
仕事中なんで帰宅してからじっくりレス読ませていただきます。

>>148
子供2人という不確定要素に、フラットで対応するのは悪くないかと。
その年収で子供2人だと、繰り上げは制限されるでしょうし。
頭金1,000万も、頑張ってお貯めになったと思います。
そういった意味で、計画性がありそうな方だという印象を受けました。

ただ、以下の事を承知なさってるかが気になります。

1.子供は義務教育→公立でないと厳しい
（私立には行かせられないし、浪人もさせられないかも）
2.妻は子育てに専念せず働き続ける必要がある
（別に夫が子育てしても構いませんが、収入が低い方が離職するとして
仮に同い年なら、年収350だと派遣なのかなと推測しますが
10年で住宅に1,000回すペースを維持する必要があります）
3.老後の生活費等はいつ貯めるのか
（住宅ローンを払い切ったとして、貯蓄がどうなるか気になります
子供が老後の面倒を見てくれる保証は無いワケで
ウチの子は大丈夫と思いこみたいかもしれませんが、
配偶者が同居に難色を示せばそちらに流される可能性は大きいですし
今お住まいの地域に子供が就職し配属される保証もありません）

>>148
俺ならその収入なら3500万までの物件しか対象にしないな。
とにかくフ以外はありえない。

>>143
16も魅力的でちょっと考えたんですけど、近くに支店無くて。
なにぶん初めての事ですから、担当と顔をあわせて話をできる所がいいなと。

>>144
よく考えたら30万もの繰上げ返済をしょっちゅう出来るわけはないので、この場合
手数料を考える必要性は低いですね。

>>地銀ｖｓ住友信託
地銀を選んだ場合、当初の予定より100万多く繰上げ出きれば得になると言う事でしょうか。
予定している繰上げ方法（(年間予算180万-実支払いの差額)*10年分+300万を10年目に一括繰上げすると仮定）
で繰り上げ返済し、10年目の元金残高が少なくなる方（住友信託）が良いのかと思ったり。
でもそうすると、11年目以降の金利差0.4%をどう考えたら良いのか･･･。

元金均等は、今考えている地銀が扱ってないためほとんど考えてませんでした。
以前シミュレーションした時、結構な返済額になってたな。

>>148
俺と年収同じで（働いてるのは自分だけだけど）、借り入れが500万少ない。
俺は頭金０で35年変動だよ。

あなたはとても安全に見える。

>>153
あなた俺より年収すくないのに、どんだけ〜
まぁ俺も520ﾏｿでローン3400ﾏﾝだけどｗ

贅沢しなきゃ余裕。

金利低いから借入額ががんがん減るんだな。
なんか3年で1割くらい減った気がする。

３年前５７００万の物件を頭金２７００万で３０００万を２５
年ローン

３０００万を１０００万と２０００万に分けてローンを組ん
だ
１０００万は１０年固定２．２％優遇０．６％ ２０００万
は３年固定で１．１５％優遇１％
３年前はフラット３５なんて無かったしキャンペーンも充実
してなかった・・・

で、３年固定が特約終了なので１０年に継続か借り換えを検
討中
残金は２７００万で繰越２００万の予定
継続は１０年固定で２．６％（優遇あり）月の返済額は０．
２万ほど減少

検討してるのは三菱UFJの２０年２．８％
月々の支払いは０．８万ほど増えるが２０年間の安定と繰越
手数料が若干安いのが魅力
あとキャンペーンで頭金２０％以上保証金がゼロで４０万ほ
ど節約出来るし
１０年２．１％も有るけど支払いはほぼ一緒で借り換え手数
料２２万が余計に掛かるし・・

新規借り入れが今だったらなぁ〜と良く妄想・・・(ノД`)シ
クシク

皆様ありがとうございました。
色々なご意見本当に参考になります。総合して自分なりに解釈しますと
「とんでもなく無謀な話というわけではなく、可能な範囲ではあるけれど、
考えようによってはもう少し借入れを抑えたほうがいい。但し長期固定は吉」
という感じかなと思いました。

今の時代、この先何が起こるかもわからず、35年もローンを
組むこと自体怖くなったりもしますが、
考えればキリがなく、ある程度勢いも必要なのかなとも思います。
誰にとってもそうだと思いますが、ローンは大きな決断ですね。

>>148
ローン金額は固定されるけど、ローン期間は長そうだね。
利子も、２千万とかになるからもったいないな〜
でも、１０年固定とかが心配なら、高い利子を支払う価値はあると思う

住宅ローンの利息は家賃の一部だと思うこと。
もったいないといっても現金で家は買えんのだから仕方がない。

３５年で目一杯のローンで変動を選択するなんてただのギャンブルだよ。

おい、おまえら！
いいこと教えてあげる！！！！

短期OR長期・優遇はどれが良い？って騒いでいる香具師たくさんいるけど、、、、

結局、最終的な払い込み金額はあんまり変わらないんだよ（ぷ

ローンの商品設定は上手くできてんの！ようは見せ方だけ。
ここでおまいらが騒いでるように『自分は得してるって』
思わせるのが狙い。
違うって言う香具師！そんな、おまえが一番の加茂だからｗｗｗｗｗ

>>160
変動も固定もあまり変わらない場合もあるけど、大きくかわる場合もある。
しかし、ローン組む時点では将来の事は分からないということ。

銀行の商品設定については同意する。いろいろ借り手に有利そうな商品だしているけど、
よくよく読んでいると、結局銀行が得するようになっている。
上限金利特約なんてまったくの詐欺みたいなもの。この特約つけた友達が、得意そうに
「僕のローンの金利は５年間据え置きだよ、仮にあがっても１．２５倍なんだよ！」っていうんで
詳しい内容を教えてあげたら、落ち込んでしまった。

>>160
さんすうからやりなおしてこい

>>162
とーしろーはこれだ orz-
お前の意見をちゃんと述べてから言おうね、あんちゃんｗ

161がいうように、払い済んで若干の損得はあるだろうよ。
ただな、組む段階ではそんなの分からないから変わりないってこと。
ましてや短期・長期それぞれ対応策がいくらでもあるからな！
例えばよ、160の兄貴！短期固定の更新時、金利って値切れるのしってるかぃ？
某銀行の内部資料マニュアルにはこう書かれてるぜ・・・・
『短期固定更新時、金利優遇については契約当初の内容での対応となるが
　顧客が申し出を行った場合においてはこれに限らない』
↑友人に教えてやったら当初優遇より更に0.5％値切れたぞ。

損得より、己の性格にあった金利設定を選ぶのが妥当なんじゃねの。
情報収集＋行動力を前提とするなら、短期の方が得すると思うがな！

アメリカの経済学者ラビ・バトラ博士

「1979年、イランで革命が起こり、パーレビ国王は退位するだろう。」

「1980年からイランとイラクとの間に7年間におよぶ血生臭い
戦争が勃発するだろう。」

「1990年1月から3月の第1四半期の間に東京市場で株価の
大暴落が起こるだろう。」

「どんなに遅くとも2000年までに共産主義は断末魔の苦しい革命を経て
崩壊し、2010年までに資本主義は崩壊する。」

「資本主義の崩壊は世界的なバブル経済の崩壊に端を発する株式の大暴落
から始まるだろう。資本主義は花火のように爆発する。」

「世界同時大恐慌の入り口は2005年。そして2010年までに
『搾取的資本主義』は崩壊するだろう。」

（大恐慌・資本主義の崩壊によって）
「日本と世界は同時に崩壊する。」

>>164
って事は、経済大国ほど国中ホームレスだらけになるって事でおｋ？w

>>163
「結局、最終的な払い込み金額はあんまり変わらないんだよ（ぷ」
といっておいて・・・
「情報収集＋行動力を前提とするなら、短期の方が得すると思うがな！」
とは？

>>164
ならば、短期固定で行ったほうがいいな

>>166
借入れ当初の条件で比較すればということだ！
短期OR長期　金利優遇の選択
俺は色々シュミレーションしてみたが　
マジでうまく商品はうまく作られている。

融資は銀行がメイン・メーンバンクは１つ・金利は与えられたものを選択‥など
日本人の常識的感覚は無くしていくべきだと思う。

>>167
ハイパーインフレって言葉知っていたほうがいいよ

わかってないことがわからないってのは幸せなことだ

なんで２ちゃんてさ　みんな持論曲げないんだｗ

みんな自分の組んでるローンが間違ってないか確認しにきてるだけだから。
間違ってると思っても既に組んでしまってるから持論を正当化するしかない。

>160=168このスーパーって奴はただのど素人って事が
>168の書き込みで判明しました。

ので、各自自分が信じた選択を邁進しましょう。

>>172
短期の人は、「金利上昇はするのは認めるが緩やか」って意見が多いのに、長期固定の人って「いつか４〜８パーセント時代が来る」とか、漠然としたビジョンの人しかいない。
まぁ、漠然とした不安を何十年も抱えたくないから長期固定という「降り」に落ち着きたいんだろうな〜
これはそれぞれの性格だから、お互いの意見が混ざり合うことはないでしょう。

俺は１０年固定派。
短期のように勝負をしたくもないし、フラットのように勝負を捨てたくもない

>>174

人は皆、それを「優柔不断」と言うのだ(笑)

ちがうな。短期は期待値でかたり長期は最悪値で語っているだけだな。
短期の金利にたいする認識が、長期より漠然としていないと思のは錯覚だ。

俺も10年固定だ。皮算用では気持ち得だった。

そうそう、金利って値切れるぞ。覚えておいた方がいい。
新規でも固定金利終了時でも通用するから騙されたと思ってやってみな。
あ、超低金利謳ってるところは無理みたいだけど。

>>175
ごめん。俺は、将来確実にフラットより得な>>7です。
１０年間を３年固定で刻むか固定するかが勝負どころなんですが、「１０年固定の２．０５は魅力なので１０年固定を選ぶ」といった明確な意思のもと選びましたよｗ

九州で16銀行並の条件のローンはないものか？

>>179
ttp://www.nomu.com/loan/

>180
ありがとう逝ってくる

>>174
俺はフラットだけどちょっと違うな、

高金利時代が必ずくるとは思っていない。またゼロ金利状態が長く続くかもしれない
要は先のことなんてまったく予想はつかないということ。

でも１０年固定って・・フラットとそんなに金利は変わらないですねｗ

>>182
0.6の金利差が１２０ヶ月、借り入れ当初の支払利子の差額は相当変わってくるけどな。

諸費用や手数料まで考えると変動も高いな

案外、バカが多いな。
借金（負債超過）してまで、家なんか買わんでもいいだろ。

そういう意見がある事はもちろんだが
人をバカだという人間はバカだって
俺が小学２年の時の担任のセンセが言ってたの思い出した

>>185
借金＝負債超過と考える香具師（乙
申す言葉すらみつからずｗ

>>185
アホなDQNを除いて、そんな人殆ど居ないと思うよ？

居たら居たでバカなだけだから、あえて語る必要もないだろ。

借金も財産だって死んだじいちゃんが言ってた。

借金で人生台無しにしても、財産といえるのかｗ
金貯めてから、買え。

家といえど、所詮は、ＴＶやクルマと同じ消費物。

「家だけは特別」と考えるのは、日本人の不動産信仰の篤さを感じるな。

家、特別ってーかさ、高いよ。

>>190
借金持ち＝貧乏人　って考え方が貧乏くさい。
資産家は必要なくても頼まれて付き合いで銀行からお金借りるんよ。
銀行とのつながりが住宅ローンやカードローンしかない貧乏人にはわからないと思うけど。

家、どうしてもお金を借りてくれって言われて銀行さん
２００万置いていった。
ノルマだから大変みたい　これも付き合いだから良いけどね。

おまえのよな貧乏人は家など考えないでよろし。
現金で買えたが借りたほうが得だったんもん。今もね。

あと、会計処理上扱いの違うものを同一視したり、ステータスの低さ滲み出てるね。
多分、もう書かないんだろうな。さよならー。

負債超過？

債務超過だよな馬鹿！

ちょっと教えてください。
今年の８月に新築し、ローン実行されました。
夫婦二人で4500万の35年ローンで10年固定2.28％です。（持分１/２ずつ）
このたび500万ほど繰り上げ返済を考えています。

11月1日のローン返済に合わせて繰り上げ返済すると、
（年明けに返済する場合と比べて）500万円分の利息×2か月分＝約1.7万円の節約になりますが、
（夫婦二人で）500万分の住宅ローン控除（1.0％選択）＝5万円の控除が無駄になる。
そのため、年明けの1月に繰り上げ返済する方がお得。

と、考えたのですが、この考えは正しいのでしょうか？
それとも考え違いしているのでしょうか？

偉い人教えてください。

所得税をどんだけ払ってるかによるようなきがす

>>199
早速のレスありがとうございます。
収入が税込みで夫600万程度、私1200万程度です。
なので、住宅ローン控除は限度いっぱいに適用されると思うのですが。

年明けの1月に繰り上げ返済する方がお得♪

旦那さんの年収の所得税額だと、丸々0.1％の225000円の控除は微妙かも

>>201　>>202
ありがとうございます。

夫に関しては微妙でしょうか？

忘れていましたが、私所有のマンション（６年間居住）の売却損が700万ほど出ました。
夫婦揃って10年間当初0.6％の控除を選択するのがベストでしょうか？

色々考えると何が得なのか分からなくなってきましたorz

間違えました。
15年間当初0.6％の控除です。

繰上げするなら15年0.6より10年1.0にして先に多く控除してもらうほうが得じゃない？
収入的に10年も経ったら返済終わってそうｗ
ちゅーか、奥さん！５年ぐらいで完済できそうな世帯収入で羨ましい。

>>205
>繰上げするなら15年0.6より10年1.0にして先に多く控除してもらうほうが得じゃない？

やっぱりそうですよね？
とりあえず繰り上げは年明けにして、控除の選択は確定申告時にもう一度考えることにします。

ありがとうございました。

>>202
国税分しか控除されないからな。去年までの実行なら税源委譲分の追加控除を申請できるのだろうが。
総合課税対象外の収入のあるむきには、影響軽微だがな。

なんか、住宅ローン控除も金持ち優遇制度に思えてきた。

徴収税額25万→25万控除
徴収税額5万→5万控除

どっちも所得税額負担0円で公平っちゃー公平なんだけどな。

俺もなんか、そんな気がしてきたｗ

どんな控除でもフルに恩恵受けるのは高額所得者だもんな

>>203
１５年控除だと、繰上げ返済によっては満額受けられなくなってくるよ。
控除の条件は、ローン期間が２０年以上（前後？）組んでいることも関係してくるから、繰上げを今後も考えてどんどん期間が短くなると、支払い期間が１５年以下になる可能性があるかもしれない。
だから１０年を選択しておいたほうがいいかも

だから、債務超過で買うなってーの！

一括返済できる金を作って、借金で買って、

運用で金利以上に稼ぐ。　これだべ

>>212
そんな熱く語らなくても皆やってるから。

俺は2000万ローン。
4%強の金融商品2500万所有。

俺は
4000万ローン（金利２％弱）
700万ローン（金利６％強）
450万ローン（金利０％）
4500万投資（利回り１０％）
合計では増えてると思う。

すげー、何に投資しているの？

>>214
どう考えても4500万円でローンを整理した方が利口。

>>203
私１２００って
風俗！？

>>213

俺は、
4年前　ローン1000万(1.7％）、金融資産1000万
今　ローン800万(1.7％）　金融資産4500万
年収は550万のままで、変わらず。

ローン1000万は中古マンション。
来年、新築一戸建てを買う予定。
今住んでいる、中古マンションは一括返済して、賃貸にする。

>>219
そして誰も借り手がつかず・・・・・破滅の序章・・・・。
という人生設計でおk？

>>219みたいな土地ころがしがアメリカみたいな住宅問題を生むんだよなー

>>220

一括返済した後だから、
管理費、修繕積立金、固定資産税ぐらいしか、かからんよ。
これで、長期空き室になったからといって、破滅はなかんべ

波状はなくても損することはありえるな

ひとんちの資産運用なんかどうでもええがな(´・ｪ・｀)

住宅ローンも、ひとんちの資産運用なんだけど、、、

>>225
おめーの中古賃貸の話はどうでもいいよ。

ようするに、今月末までねた切れってことだね
来月の金利は今月と変わらない・・・に一票

テレビ、ビデオのリモコンの電波の距離は長くなりつつある。
もしかして他人の家のテレビ、ビデオを遠隔操作できるかも。
キーボードとpcの無線にクッキーを作れば、秘密が盗まれるかも?
議員、裁判官、弁護士は文化系、====晩夏系====ばか系
マンホールとグレーチングも理解しない文化系のバカ
つくろう無防備・平和条例　戦争しないまち　札幌
10月14日までに5万人の著名にご協力を!
政党、宗教、団体、組合　オレカンケーネー
孫、ひ孫、やしゃ孫の時代により平和と自由を!
北回動啓サツの組織的犯罪ストーカーの一被害者より

　　　　　　嵐　の　前　の　静　け　さ　の　予　感　(笑)

年内利上げ見送りおながいします。

年末までにみずほのキャンペーンが復活しますように・・・
もしくは年末ジャンボで三千万くらいあたりますように・・・。

>>231
>年末までにみずほのキャンペーンが復活しますように・・・

↑キャンペーンてどんなの？

>>232
2年固定0.5%






あ！それ一昨年の金利だったwww

>>231
１当前後賞より当たりにくかったような

みずほだけは借りん。
宝くじで不透明なお金をやりくりしている気がするし、もっと他行より頭ひとつでも還元すべきだと思う。

BIG６おくえん当たりますように(　´-｀)†あーみん。

>>227以外に予想は出ないのか？

>>211
たしかにそうですね。
10年控除を選ぼうと思います。

>>217
女でも1200稼げる職業は色々あるのでは？
私は医者です。

>>237
上がらない　に１票

>>206
700万の売却損があるんならその分を所得から引いた額が今年の年収になるよ。
（厳密には原価償却分を引かなきゃならんかったり色々あるけど）。
マンションが家同様持分1/2づつであれば、
確定申告すれば。夫婦それぞれ350万の所得減になる。
だからローン控除は満額にはならないと思うけどね。
売却損を考慮して、もう一度計算した方がいいよ。

売却の話はいいから金利の話しようぜ！

金利は、あがっても２０年以内は５％程度でしょう。その後は穏やかに下がる見通しです。

>>242
根拠を述べよ


勘かｗ

>>242の根拠の予想w

これから金利は上がり続けるけど、住宅を購入する人がそんなに増えるわけじゃない。（経済的な理由や結婚する人が減少する等々で）
というわけで、5%ぐらいで頭打ち。

その後は、少子高齢化や格差がますます広がって、
住宅を購入するためにローンを組む人が減少（住宅を購入する人はローンなしで購入する人が増える？）

以上が予想ですけど、どうでしょうか？
だいぶ無理があるかな？

消費税の増加、人口の減少なんかで、住宅ローンをバブル景気並みに上げるのは無理でしょう。

>>243はそれ以上と思っているみたいだけど、その根拠を述べよ

とんずらしたフラット>>243

少子化による労働人口の減少、GDPの減少、経済大国からの脱落（他のアジア諸国の台頭）
国債利息増加による債務超過、円が売られ極端な円安、食料をはじめ輸入価格の増加によるインフレ、
日銀が公定歩合を上げるもインフレはどんどん進み・・

これからの日本は不安要素いっぱいだよ。

日本人ってリスクが嫌いだから生命保険、損害保険、火災保険、地震保険、自動車保険など、
とにかくたくさん保険に入るけど、なぜか住宅ローンだと変動にしてリスクを背負い込む人多い。

いや、リスクを考えずに変動にしてる場合は保険もろくに入ってないと思うけどｗ

約2年前に固定金利選択型で　2年　.95％　で住宅ローンを30年で組んで　（もっと長いのにしとけばよかったと後悔中）
そろそろ更新？

金利を変更する時期なんですけど、今度は　

固定金利選択型2年 　 （年1.75%）
固定金利選択型3年 　　（年2.45%）
固定金利選択型5年　　 （年2.65%）
固定金利選択型10年　 （年3.15%)

のいずれかで選択するつもりです。

自分は　固定金利選択型10年　 （年3.15%) を選択して10年後に一括返済の計画を立てているのですが
アドバイスを聞きたくてレスしました
よろしくお願いします。

>>248
リスクってよりヘッジの無い人は破綻してもおかしくないからな。

>>249
それ優遇後金利？

どう考えても優遇後でしょ。
優遇なしなら変動でも2.825なんだから。

>>251
はい、優遇後です
記入してなくてすみません

10年後一括返済予定なら、
今のうちに他行の当初10年優遇(2.2%前後)に借り替えちまった方が安いな

>>254
アドバイスありがとうございます。
借り換えの費用等を調べながら検討してみます。

10年後一括返済の算段が視野に入っているなら
10年固定するメリットはどこにあるのだろうか？

>>256
10年間は金利が固定されるという安心感と、支払い金額が固定されることによって家計の見通しが立てやすい。
ぐらいですかね？
ただ、2年や3年にしたほうがメリットがあるかもしれませんが、自分には思いつきませんでした。
というわけで、アドバイスを求めたのです。

俺なら借り替える。
１０年後に一括返済できる収入があるのなら、借り換え手数料無料で優遇割引が利く銀行を選ぶほうがいい

借り替えの手数料だけ無料でも、抵当権での司法書士に払うのと
金銭消費契約での印紙代をお忘れなく。

>>249
多くのjaでは「あんしん計画」という住宅ローンを取り扱っています。
住宅ローンの金利は各jaによって異なっているので地元のjaで確認を。
安い金利なら借換の諸費用含め総支払額を出してもらう。
それを現在借りているところに見せて揺さぶれば、固定金利選択型10年の
金利も上層部に相談後きっと下げてくれるでしょう。。。
今の時期に更新が来たことは悪くはないはず！

242ですが、以下根拠。
住宅ローンの貸し倒れ率は、それほど悪化しないだろう。とすると、プライムレートとの偏差も現状と大きな差異なく推移するものと考えられる。そのことは、今後の景気がそれほど極端に上昇するとは考え難いことも理由に含まれる。バブルの再来は日銀が全力で抑えこむだろう。
次に、信用不安による金利上昇リスクだが、これは国内を要因とするものは考え難い。国債はいまだほとんど国内で償還され貯蓄率も依然高い。企業の投資活動も健全にみえる。外貨準備高にはまったく不安はない。
プライマリバランスの問題はあるが、通貨危機との天秤で言えば、年金カットなど打てる手はいくらでもある。
そんなのを、後から考えた。

最初にかいたのは、予想ではなく、反応を見ようとしただけです。

>>249
俺なら短期固定か変動を選ぶな。

自分は今後のリスクをもっともらしく書いたけど、
バブルが来るのか、デフレが来るのか、ゆっくりと経済が発展していくのか・・正直先の事なんて誰にも分からんよｗ

でもバブルがきても日銀が抑えこんでくれる、というのはちょっと違うかもしれません。
世界的に見ると、本当にインフレがきたら公定歩合ちょっとやそっと上げたぐらいではどうにもなりませんよ。
公定歩合上げることが経済が好調のしるしと考えられてしまいますから。
一方デフレの場合は・・ゼロ金利にしたところでそう簡単にデフレなんて解消しない。過去の日本がいい例。

追加利下げ見送りですね。
今月借り換え検討してたけど来月まで持ち越し

エコノミストの予測は１２月か２月に利上げに分かれたみたいだしどうかな？
金利はともかくもっと魅力的なキャンペーン出ないかな・・・

インフレになったら借金抱えてる俺たちは相対的に得をするって考えてよろし？

利息上がる、物価上がる、給料上がらないorz
なんてことに・・

>264はばーか

この先がどうなるかわからないのはそうだが、ひっかかるひょうげんは指摘しとく。
バブルがきたら日銀が抑えこむんじゃなくて、バブルが来ないように日銀が抑え込むんだからな。
バブルは日銀によって人為的に引き起こされたのだ。なんでもバブルと言う向きがあるが日本で２０年前に起きた事象は、いま他の先進国で起きている事象とは異なるからな。

銀行で聞いたんだけど、フラットって少ないらしいね。

1.変動に比べて高いので払えない
2.審査が厳しくて通らない
3.ハウスメーカーが使わせない

問題だと思ったのは３ね。
ビルダーに対しても審査が厳しく手抜き工事できなくて業者が嫌がるらしい。

俺、今はちょこっと収入増えたけど
2年前にローン組んだ時は年収400だったのよ。（今30才）
メガバン数行で審査した時、大体が3000万まで桶って結果だった。
返済方法とか何も問われてなかったんだけど
普通こんな少ない年収だったら、短期ならいくらまで、とか
長期だと、とか条件によって借り入れ可能額が変わってくるもんじゃないだろうか？

>>269
> 2.審査が厳しくて通らない

民間の審査落ちてフラット通った・・・
自営や経営者に優しいフラットヽ(´･д･`)ﾉ ｱﾘｶﾞﾄｰ

債務超過で車買う奴は馬鹿！
債務超過で海外旅行する奴は馬鹿！

これには同意する人多いのに、

クルマや旅行より、もっと大きな債務超過で家買う奴は馬鹿！

に同意できないのは、本当の馬鹿だからか。

お前が馬鹿だからだろ

家賃払ってるやつが一番馬鹿

家賃と同じ支払いになる位の頭金があれば買ったほうがお徳。

　　　　　　　　*'``・* 。
　　　　　　　　|　　　　 `*。
　　　　 　　,｡∩　　　　 　* 　　　もうどうにでもな〜れ
　　　　　　+　(´･ω･`)　*｡+ﾟ
　　　　　　`*｡ ヽ、　 つ *ﾟ*
　　　　　　　`・+｡*・' ﾟ⊃ +ﾟ
　　　　　　　☆　　 ∪~ ｡*ﾟ
　 　　　　　　`・+｡*・ ﾟ

>>272
同列に考えてるあんたが馬鹿なだけ。

>>272
旅行や車と違って､家は値上がりする可能性があるから。
ここ2･3年は数こそ少ないが家を転売して儲けた人もいる。
自分はやりたいとは思わないけどね！
しくじれば今のアメリカのようになってしまうし。

>>272
ばーーーーか！ｗ

債務超過の意味を理解できてないようなやつに馬鹿よばわりされても、ほほえましさしかかんじないねぇw

貯金なし、他に資産も無し、そんな奴が頭０のローン組んで、
新築マンション買えば（売却可能価格で評価するとして）その
瞬間から債務超過になるということでOK？

>>281
債務超過→返済額＜利息

でおｋかな？

俺は長男。
転居・転売予定はなくマンションのような鳥小屋に住む気もない。

>>281>>282
お前らが成人だとしたら、相当な馬鹿だ。

>>272
それマルチポストしてるよな。

どこかのスレで最初の頃「負債超過」と書いて笑われてたな。

「債務超過」に直したのか？

素直に修正したの見て、大笑いさせてもらったｗｗｗ

有難うお馬鹿さん。

ちなみに俺、来年3月完成予定だが「負債超過」してないからｗ

SBIモーゲージ2.95％と
みずほ銀行3.12％
楽天モーゲージ2.95％
フラット35の返済額比較は、
住宅ローン金利比較：http://hikaku.vivian.jp/roan-hikaku/index.html
ローン審査がゆるとても緩やかなＧＥマネーの
住宅ローンの情報もあり。

　　　　　　　★★小泉純一郎と安倍晋三は朝鮮人★★
コピペして各板に貼り付けよう　知人にも話そう
小泉純一郎　
・戦前大臣を務めた祖父小泉又次郎は純粋な日本人とされる。だが、純一郎の帰化朝鮮人である父が鮫島姓を買い取り
　又次郎の娘をたぶらかして婿として小泉家に入る　そこで小泉家は帰化朝鮮人である純一郎の父に乗っ取られた
　参照http://ja.wikipedia.org/wiki/%E5%B0%8F%E6%B3%89%E7%B4%94%E4%B9%9F
・父親の純也は、鹿児島東加世田の朝鮮部落の出身者といわれる　日大卒業名簿には、純也の日本名はなく、
　見知らぬ朝鮮名が書かれているという 　
　純也は朝鮮人の帰国事業、地上の楽園計画の初代会長であった
・結婚後、子供をもうけ即離婚した宮本佳代子は在日企業エスエス製薬創業者の孫
・小泉の元秘書官の名前は飯島勲←注目　帰化朝鮮人
・派閥のドン森喜朗も生粋の朝鮮人 ←森も帰化人がよく使う通名
・小泉は、横須賀のヤクザ、稲川会と関係が深い
安倍晋三
・岸家 毛利元就が陶晴賢と厳島沖で戦い大勝を収めた際、寝返って毛利方についた船の
　調達人が「ガン」と称する帰化人であったという　毛利はその功績によって「ガン」を
　田布施周辺の代官に召したてた　このガンを岸家の先祖とする説がある
・祖父岸信介が文鮮明と共に 反共団体　国際勝共連合（統一教会）を設立
・官房長官時代統一教会「合同結婚式」に祝電を送り、話題に
・安倍のスポンサーは、下関の朝鮮人パチンコ業者である
・グリコ森永事件時、明らかになった帰化朝鮮人企業森永のご令嬢と結婚
・そのわが国のファーストレディーは電通（会長成田豊、半島生まれの帰化人）勤務という分かりやすい
　経歴の持ち主の朝鮮の血筋
・韓国、中国の留学生に日本の企業に入ってもらうために住居費分、学費免除分、生活費など月計２０万〜３０万円相当の支給
　日本人のワーキングプア層を全く省みない　また帰化系在日系朝鮮人が日本の企業で技術を盗み、半島の現代などの企業に
　伝授していることが深刻な問題になっている　
・多くの朝鮮人が差別を主張し、警察、原発、自衛隊で職を得ている

ついでにいわゆる残業代カット法案のトヨタ、キヤノン製品の不買もお勧めです

１０年国債が上がってきてるね。来月長期はまた上げかねぇ。

>>284
３０００万の物件、諸費用など２００万ローンに乗っけて
計３２００万のローン組んだとして、

資産
-建物（実際に売れる価格で評価） ２４００万円
負債
-住宅ローン ３２００万円
で、これが債務超過だと思ったんだけど、違うんかいな？

負債超過は、少し調べた限り、負債が貯蓄を上回っている事を、
言ってるみたいだな。

住宅ローン考えてる奴なら、負債超過は覚悟の上だが、債務
超過は避けるか最小にすべきってのが一般的な話かえ？

言葉の意味は
>>281
>>289
の意味でＯＫ。
最初に言い出したやつは、負債>流動資産のことを債務超過と言っている。

>288
主要行の長プラも既に0.2上がってるし、勿論あげでしょ。
長期に借り換えを検討していて、先月今月に借り替えなかった人は・・・
来月以降ローン実行の人も・・・
がんばれ

来年１月は下がる

質問です
今月千葉銀行で3100万のローンを組みます
次々17、8万は返済可能です
どのような(変動とか何年固定で何年で完済するとか)プランで
ローンを組むのが得策でしょうか？
宜しくお願いします

>>293
変動とか何年固定で何年で完済するとか・・

そんなこと自分で考えるべきですよｗ
借入額、返済可能額が決まっているなら銀行のローンシュミレーションしたら
借り入れ期間とかでるはずだし。

>>294
ありがとうございます
金利関係に疎いもので…すいません
参考にしようかと…

フラット３５にしときな。

　　　　　　 ,．-―――‐- ､
　　　 　 　 　 　 　 ／: : : : : : : : : : : : : :.＼
　　　　　　　 　 ／: :.u:.|: : : : : : i: :.i: : : : : : ＼
　　　　　　　　/: : : u: :.|: :i :u: :/: : }: :.|: u: : : :.ヽ
　　　　 　 　 / /: : : :｀ﾒ､ |: : ｲ/:.:/|_,⊥: :/: : : : i
　　 　 　 　 / ｲ: :j: : / ∨|: : /: :/´|:.∧ /: : : : : |　
　　 　 　 　 　 |: :.|: :fﾃ宍ﾐ､/: :/ｨfｧ云./: u:.:/:.:.:|　　
.　　　 　 　 　 l:.ｲ:{: :.|.込'ﾉ/／　 込'ノ: : : :./: :./
　ここは　　　　　|/|: :ヽ{ ｌlｌl　　,　　 ｌｌｌｌｌ/:./ : /＾)/
　みんな自慢する　!: :.从xxx 　 。　 xx.!ｲ: : iイ:/
　場所なの？？？ |: :∧: :.＞-． __, ｨ＜|: :/: |､{
　　　　　　　　　 |/　 ?:|ノ:.iノ　　Y:.:.|/ ∨
　　　　　　　　　　　 ,rイ:.:.:.:|――ｧ:.:.:.:.＼
　　　　　　　　　 　 「|:.:|:.:.:.:.|　　./:.:.:.:.:.:／〉、
　　　　　　　　　　　〉?rっ |　 /:_.:.:.／／,.ｲ 　　ぺた
　　　　　　　　　 　/ｨ^〈　'う! ,ｨ∩∩<_／　|　　　　ぺた
　　　　　 　 　 　 ∧＼ ヽｲ:|ｲﾚ´￣￣{_ 　 |
　　　　　　　　　　}　＼＼_》《／´￣￣〉}　 |
　　　 　 　 　 　 /　　　｀７xr<}／¨￣ 　｀ヽ〉
　　　　　　　　　 ＼　　 /　.|　＼　　　　　/

>>295
今月融資を受けるのにその程度で大丈夫か？
銀行でその返済額でのプランをあれこれ見積もってもらったほうが良いよ。

>>290
違う

９月１０月は借換えするにはチャンスだったんだなぁ。しばらくは長期が下がる要因ってないか。

これ以上長期を下げるには、先に短期を下げないとね。
フラットとの金利差は０．７パーセントあるし、絶妙な金利設定だと思う。
数ヶ月は横ばいでいくと思うよ。

転機は１月かな〜
その月に融資だけに、上がりそう。

>>301
漏れも1月｡･ﾟ･(ﾉд`)･ﾟ･｡

契約時点までで「この月で結構」っていう選択性にしてほしいよな〜
どうも、「この月は借り換えも多いし契約者もいるし・・・」とかで金利を上げ下げしてそう

3200万35年で実行予定ですが
10年固定1.95優遇0.4と10年固定2.25優遇1.1で迷っています。
繰上げ返済は10年で600万〜700万ほどで考え中です。
どっちらを選ぶべきかヒントお願いします！

>>304
それぞれの金融機関に、「こちらかあちらか、どっちかで借りようと
思うのですが、迷っています」と相談してみ。

>>304
どこの銀行？そこも相談してみようかな

１０年後の借り換えを予定しているなら前者。その銀行で終わらせるなら後者

>>782
アメリカのようになって本人が困ることはないよ。
貧乏なのに家を買った人は、返せませんってことでローン返さなくてOK。
代金払わずに自分の家に住めてラッキー。

損をするのは銀行や投資家のみ。

782さん、あとよろしくね。

>>782
ローンより長い超ロングパスｗ

s（優良住宅取得支援制度）って、募集期間と金額が決まってますが、
これって、契約（受け渡し？）時にうまい具合に募集されていないと適用されないのですか？
これじゃ、運試しですよね？

いきなりどした？

Ｓキメて飛んでるんじゃね

無理な借金してまで、家買うな
わずかな金利差を心配する貧乏人は、家買うな

↑ﾂﾏﾝﾈ。説教するのはお前のローンを返してからにしろ。

>>314
スルーしておけ、そのうち俺は年収5億とか言い出すから。

すまん。俺が悪かった。

>>293
総借入額32,000,000円
20年固定金利2.80％
返済期間20年
総支払額は→41,828,288円
月払返済額174,285円

10年固定金利2.10％　以後適当に予測で4.00％
返済期間20年
総支払額は→41,079,240円
月払返済額163,403円　10年以降178,924円

200万/年はきっついなぁ。

>>317
返済期間は３０年にしてみたら？

>>317
返済期間は200万年にしてみたら？w

それにしても、最初の10年が月1万くらいの差なら20年固定で安心を買う方がいいな。

UFJの保証金0キャンペーンってお得だと思う。

何かもうローン計算疲れた
正直、目の前の仕事頑張って
給料上げて繰り上げ返済だけ考えてりゃよくね？

それで納得できるなら、いいんじゃね？

確かに疲れます。
来週中に１０年固定１．９５（その後１．０優遇）団信込み
フラットで２．７７（当初5年）その後3.07　　　　団信別
どちらもHM提携だけど選択に苦しんでいます

>323　30年3000万借り入れ元利金等で概算してみると
当初10年の総支払い額約4500　(10年目以降は4%で計算)
フラットの総支払い額約4540　(団信料は計算外）
当初10年で176万支払い額減らせるから、それを10年目に繰り上げ
期間短縮で総支払い額196万軽減(11年目から月支払い額約13.2万)、
返済額軽減で総支払い額79万軽減(11年目から月支払い額約12.1万)

この程度は計算していると思うけど、
10年目以降の金利上昇をどう読んでいるかや、本人の経済観念、
以降も毎日の様にここや金利情報を調べる必要性や時間があるか等考えると
自ずと選択肢は決まってくるでしょ。
あとははアナタ次第。

私なら恐らく当初10年を選ぶと思うけどｗ

>来週中に１０年固定１．９５（その後１．０優遇）団信込み

安いね。
どこの銀行？

↑ご丁寧に有難うございます。
ローンは1650万円組む予定（頭金５０パーセントです）
年収は450万です（田舎）で中小企業の為、安定してないです。
頭金突っ込んだ残り貯蓄は500万

＞＞３２５
大手HM提携で契約者のみの金利らしいです。

借り入れ額と年収だけで考えると、
保険って割り切ってフラットの方が良いかもね。

そうそう。
>>326 は短期固定でも大丈夫だろうが、それでも万一に備えて長期固定がいいと思う。

>>326
１６５０万なら、前者を選ぶ。
フラットにする意味はないでしょう

>>327

大手HM提携で契約者のみの金利っつうことは、
もともとの家が割高ってことはないかい？

326だけどもちろん家はかなり割高なHMです。
金利は他には詳しくは言えないですがHM営業（役職者）
には色々な金融機関から顧客を紹介してくれと言われ
もちろん特別金利を提示されるそうです。

↑ちなみに友人はごねて3年固定１パーセントでした。

建売と大手HMで建てるなんて、バカでしょ。

これ否定できる人いる？

否定も何も、みんな最近ソース晒してくれないから
事実かどうかもわからん
大手HMならソースくらい普通出るだろ
交渉で大幅にまけたりとかはないが
ここの人なら契約交渉時の多少ブレくらい
脳内で現実的にアリかナシかくらい判断できるし

>>335
ソース出せって、どんだけゆとり？
自分で調べるって知ってる？
人に調べて貰わないとわからないの？
自分じゃ何もできずに口だけ星人は書き込まなくていいから。

ワロスｗ
絵に描いた餅で右往左往かｗ

>>334
地元工務店とか建築事務所で建てるなんて馬鹿でしょ
頭が弱いとしかいいようがないですわ

>>338
ソース出せ！

ﾜﾛｽwww

工務店好き、HM好き、建売好き、注文好き
色々いないと業者もつぶれてしまいますよ。

35年固定2.88（団信込み）を検討してます
よろしいですか？

検討段階なら何してもよろしいかと・・・

>>342
どこそれ？教えてください。

3年固定1.3%（終了後1.1%優遇）か10年固定2.05%（同0.7%）かで迷っています。借り入れは3,200万ほどの予定。
考えすぎて頭爆発しそう！

>>345
何年で完済できそうなの？
先の金利は考えても分からないから
10年でいいんじゃね？
5年固定で残金500万くらいまで減らせるなら
3年固定でもいいと思うけど

>>345

返済期間の予定は？

3年で完済、10年で完済、20年、30年で作戦は変わってくると思う。

>>346>>347
ありがとうございます。
返済予定ですか。今まで、余裕をもって3500万35年のシミュレーションしかしてませんでした。
因みに年収800万1馬力です。
頑張って25年位で、とは考えてます。

>345
借入れ額が半分なら変動で行けるんじゃない？って感じだけど。
その額だと１０年でもリスキーな感じ。１０年後、いくら返せてると思う？
３５年で組んでたら１０年返しても思ってるより全然減らないよ。
１５−２０年の長期固定を勧めたいよ。

長期固定の奴は泣きをみる！！！！


これ定説。

>>350
意味がわからん。
長期固定の奴はもう金利が上がろうが下がろうが支払額は変わらんから何とも思わん。

何とも思わないのはお前が馬鹿だからだ。
長期固定のヤツでも金利が下がれば借り換えを検討したくなるだろ。
もっとも３％くらいの現状では考えづらいがな。ただ将来の事なんて
誰にもわからん。

頭金800万
現在住んでる家の買い取り査定が1,280万（ローン完済済みのオンボロ建売）
購入予定の土地と建物が諸々込みで4,200万
4,200万−800万＝3,400万をローン
で、引越し終わってから現在の自宅を売却して繰上げ返済

年齢43歳
子供2人の年収700万

定年とか考えると
無謀な計画だろうか？

>>352
> 長期固定のヤツでも金利が下がれば借り換えを検討したくなるだろ。

ゼロ金利の時からから１％も変わってない変動金利のどこに下げる余地があるのよ？
今後３％上がることはあっても１％下がることは絶対にない。

その通りだな。変動はそう。
だが長期固定３％が２％になる可能性は０ではないとおもうが？
まぁ０に近いとは思うがｗ　期待するくらいいいじゃんｗｗ

>353さん

査定額と売却できる額は基本的には異なるので、気をつけてください。
毎月の返済が無理でないと判断できるのなら恐らく大丈夫でしょう。
家庭のために頑張っていけば無理ではないと思いますよ。

俺年収760万　嫁570万　子１人　（嫁公務員で仕事は続ける予定）
頭金２０００万　借り入れ３８００万
１０年固定　2.0％　１０年以降優遇金利ｰ0.5％

借金が決まったトタンビビッテマス。

>>357
みな借りてるんだし、死ねばチャラなんだからビビルことはない。
毎月の返済だけ注意だな

>>349
ありがとうございます。
3300万35年元利金等返済・10年2.05%でシミュレーションしたところ
10年後残金2,584万。
予定通り繰上げできるとしたら-667万で、残金1,917万となりました。

ご指摘どおり、15年超の固定にするべきですかね？

>>352
今3%で借りてる奴が仮に2%に下がって泣きを見るのか？
お前が言うように借り換えを検討すればいい。つまりはそういうことだ。

言っとく。
たとえ０金利に戻っても、長期固定金利が２％になることなど絶対に無い。

>>359=345さん
１０年後残金が丁度自分が先月に借り換えした金額と似た感じだ。
３年固定1.35％、以後1.2％優遇だったけど、ここらで目先の金利を追うのはやめよう
と思って２０年固定に借換えたよ。
うちの場合は子供も１人いるので教育費を考えてと、345さんより微妙に低給なもんでｗ

>>361
長期固定って、お前にとって何年以上のこと？
フラットか？

長期といえば普通は２０年以上をいうだろ。
>>361がどう思うかは別だが。

まぬけなやつらめー


長期固定のメリトッはなんだ？ん？
れいせーいに考えるんだぞ。。。。
おまぃらが逝ってる内容見ると
安定性だけじゃないのか？？？？？ｗｗ

>>365
金借りるのにメリットもクソもなかろう、リスク(デメリット)を少しでも減らすのが正しい借金。

＞３６２
子供って金かかるよな〜。しかもいくらかかるかはその時になってみないと
分からんし。ローンの金利なんかより余程リスキーだわ。
せめて住宅に関する金だけでもはっきりさせておきたいもんだ。

>>366
今の中期固定より１パーセント近く余計に支払い続けることもリスクだよ。

>>367
フラット３５は、アカギでいうと「先に水の入った洗面器から顔を上げてしまった」やつら。

短期で住宅ローン組む人って、

うちは火事起こさないから火災保険入りません、病気もしないので生命保険入りません。
だって火事や病気しなかったら得しますからというようなもの。

現在３５才年収５５０、築１０年のマンションの１６００万のローンを抱えています。

間取りが独特の部屋なのですが、４００万ほどかけてフルリフォームするか、それとも
他の中古マンションに移るか悩んでおります。

住宅ローン的にはどちらがいいかご教授願います。

>>370
同意!!
日本でもこれが実情みたいだしw

ttp://money.jp.msn.com/loan/columns/Columnarticle.aspx?ac=2007101100&cc=07&nt=07

これも

ttp://money.jp.msn.com/Columnarticle.aspx?ac=fp2007101101&cc=01&nt=01

>>368借金してる本人が織り込んでる事だろ

短期が抱えるリスクというものとは全く別次元。
残念。詰みです

３馬力で５階建てくらいのを建てたいんだけど。
切りのいいように9000万借金するとして
３人別々にローン組むとする。
一人あたり3000万の借金になったとき、
一人は短期、一人は中期、一人は長期ってどう？
中期長期のやつが余裕を持って返済して、
余裕分を短期のやつに回して即効繰り上げて終
わらせるって作戦。終わったら中期を３人でって

どうこれ。

日本語って難しいね

で、騒ぎはでかいけど結局のところ現実に話を戻せば短期は長期より有利ってことでしかないんだよね。

>>375
何それ？

>>377
だからリスクを分かった上での短期変動なら問題ない。

>>375
それだと建物の所有権が1/3ずつになる上に、
建物の所有権全体にそれぞれのローンの抵当権を付けることになるな。
第3順位抵当権まで無条件についてしまうので、銀行は嫌がる。
権利関係が複雑になり、銀行が嫌がり、おそらく実現不可能。

大株主だとか銀行に強力なコネがあるなら話は別だがね。

無理？土地は既に持ってるので、
たとえば土地＋１階、
2〜3階、4〜5階とキッチリ権利を分別してあっ
てもだめ？
その辺は親族関係だからどうにでもなるんだけど

１９００万の３０年ローンを１０年固定で組みました。
現在３２歳年収１２００万ですが、自社に何かあった時の
持ち出し分も貯めていきたいのでローンは１０年で５００万
繰り上げて固定期間が終わったときは残り５００万ちょっと位にする予定。
５００万程度なら金利上昇にそれほどビビル心配もないかな
とか楽観視。

>>381
へぇ、そうなの。良かったね。

>>370
俺も同意。
普通1.2%と3%なら誰だって1.2%借りるわな。
でも何故3%借りる人が居るかというと・・・
わかるよな。って感じ。

>>382
ありがとう。やっぱり間違ってなかったか。

短期で借りて、金利が安いうちに貯金してバンッて繰上げするやつはいいけど
安いからって飛びついて、金利がグングン上がって長期に変えたいけど、
そのころ長期はもっと金利が高いっていうリスクがあることを忘れるんじゃないぞ。

●例
変動　 1.20% - 1.7% - 2.6%% - 3.4% - 4.0%　←二年ごとの動き
10年固定 2.2% - - - - - - - - - - - - 2.2%

例えば変動6年後に2.6%になって、10年固定に切り替えたくても
10年固定はもっと金利高くて変えられない、みたいな。
10年固定は、変わらず2.2%のまま10年を迎えることができる。
この安心感を取るならフラットや長期固定を選ぶべき。

>>385
貧乏でフラットの審査落ちたから短期なんじゃね。

あまり無茶いうなよｗ

ローンの金利って交渉可能なんですか！？
コネないと無理なんですか？

>>387
コネなくてもできるよ。
年収も頭金もあまりなくて職場も不安定…なんて人の場合は無理だろうけど。

>>387
どんな商売でも同じだけど、このお客に商品を売りたいって思えば交渉可能だろう。
『金利もう少し何とかなりませんか？』って聞いても、
『審査通らないかもしれない属性なのに、何言ってんだこのカスｗ』
って思われる客もいれば。
『上司と相談致しますので、是非うちで！』
って思われる客もいる。

>>375
仮に抵当権を階ごとに分けたとしても、４〜５階の人が返せなくなっでも
銀行は売却できない罠。そりゃマンションみたいに各階を独立させれば住むことだけど。
ていうか簡単に５階建っていうけれど、都市計画法で地域によって建てれる階数や高さに制限があるよ。

ネタならいいけれど、本気で建てるつもりなら高額なんだし司法書士に相談しても損はないでしょ。

>>380

区分所有として各階ごとに登記すれば登記上は問題ないが
各区分所有者毎にローンを実行してもらうには、
分譲マンションと同じように敷地権の設定も必要になる。

果たして、自己建築物件に親族のみで区分所有して
ローンをつけられるかは、明確な理由があればOKだろうけど、
最終的には銀行次第でしょう。
司法書士も同席で相談したほうがよい。

銀行がOK出しても、登記関係の費用がやたら高くなって、
金利面でのメリットが消えそうだね。

>>370
短期に偏見って言うか・・・まったく無知ですねｗ

>>392
実際、そんな人ばかりだと思うよ。
つか、単純に目先の安金利に釣られただけ。

最近は貧乏人でも無理してローン組むからね。

利率考えればサブプライムじゃん。

当然、安い利率を上手く利用する人もいるけど、大半は釣られた貧乏人。

>>392
比喩として、保険に入るかは入らないかってのは乱暴だよな。
どっちかってーと、どちらも生命保険には入るものの、

　がん特約とか付帯特約を大量に付けて万全の体制だと安心するのか。
　まあ最悪死んだら妻子が生きていけるくらい入ればいいか、くらいの契約をするのか。

そんなところじゃねーかな。

ところで長期の人は、ちゃんと3大疾病とか付けてるんだよな？
付けずに長期とかいう奴は、リスク対策もクソも無いと思うが。

>>390>>391　ありがとうございます。
単純に考えすぎていたみたいです。
勉強してきます。

>>394
同感。
長期の中で、一人だけ短期を理解していない人が常駐してますね。
「短期を選ぶ人は皆目先の金利の安さに飛びついている。将来上がるからフラットが安心」って程度の見識しかないもんだから、自分の無知をさらすだけｗ
もっとも当人は恥ずかしい発言に気づいていないんだろうけどな。

自分のペースでガンガン攻めの返済を仕掛けていける人は
短期、変動で今の超低金利の恩恵うけてｳﾏｰ
俺みたいに貧乏で長いこと返していかなきゃいけない人は
将来、金利高騰したらどうしよ...の不安から解放され、
しかも30年以上で3％程度という低金利の恩恵を受けてｳﾏｰ
今の金利なら月々の支払いも家賃並ですよ。につられ
貧乏なくせに検証もせず言われるがままに短期、変動を選んだ人はひでぶ
こんな認識でどうでしょう？

短期、変動ローンの人は１０年以内に返済終了ならええでぇ。

ちと相談というか、俺のローンに無理がないか検証してもらえないだろうか？

俺32才、嫁30才、子供2才。
年収俺360万、嫁320万。
このスレではかなり低所得にも関わらず4000万(諸費用込み)の家を買ってしまった。

頭金1500万、ローン2500を二人で1250万づつ負担。
頭金のうち1000万は結婚後5年で貯めた。
俺が30年固定2.98%35年ローン、嫁が2年固定1.8%28年ローンで今年夏実行。
手元には500万残ってて、二馬力の危険は回避出来るかと。
毎年嫁のローンを30万位づつ繰り上げ返済をしていけば、
年0.3%金利が上昇しても負担は増えないはず。

養育費がこれから増えて行くだろうから、繰り上げの無理はしたくない。

何か俺が見落としてる危険はあるかな？

>>399

２人で６８０万じゃん・・・
すげーうらやますい(´・ω・`)

俺なんか５５０万くらいだぞ

>>399
その年収で５年で１０００万貯めた？すごいね。
もんだいなくいけるんじゃない？

現在の店頭表示金利
固定５年　３．４０％
固定１０年　３．７５％
固定２０年　４．５０％

借入れ時１．０％優遇だと
固定５年　２．４０％
固定１０年　２．７５％
固定２０年　３．５０％
保証料が利息組込み型だと実質０．８％優遇か

数年後金利１．０％上がったら返済期間が長い人が短期だったら怖いなぁ。
私は昨年当初10年2.30％10年以降3.05％で借りました。JAです。

漏れなら２年固定更新時の金利が３０年固定より低い場合は
３０年固定の方を繰り上げる。
後も嫁の金利更新時に金利が高い方を繰り上げる。

もしくは結婚後５年で１０００万貯めた勢いで片方のローンを
５００万+これからの貯金で一括返済をする。
片方のローンを完済してしまえば月々負担は単純に半分で楽になれる。

俺も診断してくり

年収５００万の４１歳

子供３人の５人家族

妻はパートで年８４万（ショボ・・・

６００万の貯金あり（これまたショボイ

で　２４００万のローンをフラット３５で考えてるんだが

大丈夫かな

うん、大丈夫。安心してローン組みな。

レスども。
>>401
趣味と車が無かったので貯蓄ペースが異様に早かった。
車買ったら維持費かさむね。

>>403
嫁のを28年ローンにしたのは、金利上昇時の支払額上昇を押さえたかったから。
金利の上昇が想定より低ければ支払い年数減少に、
高ければ毎月支払い額減少に繰り上げ返済の方式を変えて行きたいんです。

20年で嫁のを完済出来ればいいかなって。

何せ安月給なのでローン残額も心配だけど、手元の資産がないと不安で。

しっかり貯蓄出来る人は所得が低くても大丈夫。

>>404
正直チョット厳しいと思う。
子供がそれなりの大きさなら、奥さんにパートじゃなくてせめて派遣で200万程度ほしい。
又は何とかしてローンを2000万までに抑える。

マジレスなんて期待してないのに。

>>408
普通に問題ないだろ

>>408
お前貧乏だな

＞404
子供３人、満足できる教育を受けさせられるかどうかだね。
多分、生活に金銭的な余裕はあまりなくなると思う。
頑張って早めの繰上げ返済（軽減型の方が良さそう）。

子ども２人の教育費がのしかかってきた俺が通りますよ。
調子よく短縮しすぎたｗｗｗｗｗｗ再来年ダブル受験で苦しいぜ！

二人とも受験は辛いね〜。
うちはダブル受験はないが、大学はかぶるな。子どもが中学になった頃から
返済額軽減の繰上げにしてるよ。子供の大学時代は大抵の家が赤字家計
になるらしい。ｶﾞﾝﾊﾞﾚ

>>404
DQT指数だと、(総返済額3200万)÷(584万×19年)＝28.8％
年齢が高いし、子供が多いからやばいね。
http://human7.2ch.net/test/read.cgi/tomorrow/1189425393/535

銀行員の知り合いの夫婦が家を建てた時３年固定にしたと聞いた。
また、今私が新築で契約しようとしている設計事務所の社員も３年固定で借りたと言っているので
専門家達がが検討した末に３年にしたというなら３年が得なのかな？って安易な考えは危険？
ちなみに３年１．５％の地方銀行。
シミュレーションとか比較検討とかめんどくさくて考えるの苦手な自分なので・・・

>>416
万人にとってお得な選択なんてものはなくて、
余剰資金・家族構成・収入状況・その他のリスク要因によって
それぞれ向いた選択があるわけだから
その知り合い銀行員やら設計事務所の社員やらと
まったく同じ条件にあるとかでないかぎり真似するのは意味ない。

手元にそれなりの資金があるなら金利あがった
ときに儲かるような投信などでカバーってどう？
10パーつくならローン借り入れの３分の一の
預金でカバーできそうじゃん？
頭金できるだけ入れないで保険のために持って
おくとか　だめ？

>>417
なるほどそっか。ありが�d

ちなみに、夫34歳620万、妻120万子供なし
2000万位の銀行ローンの予定、他に親から500万無利子で借入予定
子供いないうちにガンガン繰上げで返して行きたいと思ってるんですが。
この場合どんなタイプが向いてるんでしょうか？詳しい方どうかアドバイスお願いします。　

>>419
自分で貯めた頭金はどれくらい？＜これで繰り上げ能力がある程度わかる
奥さんの年齢がわからないけど、子どもは何年後くらいに作る予定なんだろうか。
でも、まあそれなら３年とか５年とかの固定でもいいかも。
で、低い金利のうちに思い切りガンガン繰り上げるとして。

>>420
レスどうも。なるほど３年か５年ですか。
ちなみに優遇後金利５年２．１　７年２．３　１０年２．６％です
終了後も１．１％店頭価格から優遇だそうです。
これって結構良い条件でしょうか？
頭金は1600万です。社宅住みで月20万貯金＆ﾎﾞｰﾅｽでガンガン貯めました。夫婦とも節約家なほうだと思います
ちなみに妻（私）は３１です。子供は１,２年後？まだ考えてない感じです。

>>416
銀行員で毎日お金をさわっているから金利にも詳しいだろうっていうのは大間違い、
普通のサラリーマンと何ら変わらない。(元行員の俺がいうんだから間違いない

>>417
すごく適切なアドバイス。でもほとんどの人が他人のローンを参考にしているのも現実。

>>421
それだけ貯められるんなら、もう短めでガンガンいったれ。
手もとに半年〜１年分の年収を残しとくのを忘れずに。
子どもができるまでは期間短縮、その後は返済額軽減の繰り上げにするといいかも。

>>410
ほんとに！
これが桶なら俺も大丈夫かな？

昨日の404なんだけど

正反対の意見で結論出ないっす・・・・

>>４１２
地方の片田舎に住んでて気が付かなかった
自分でもビックリしたｗｗ

>>412
>子供３人、満足できる教育を受けさせられるかどうかだね

確かに・・・

もう、フラットでいいや。

日銀が金利上げれない、と読んでいるので3年短期にした。
国債金利をこれ以上上げたら、日本はパンクするんジャマイカ

俺東京スター銀に借り替える。
普通預金と同額分のローン残高には利息がかからないんだ。
2000万借りるけど400万持ってるから1600万に対して利息を払う。
毎年150万づつ貯金を増やすと7年もすれば利息の影響を受けなくなる。
毎年貯金ができるならこんな方法もあるよ。

>>414
子供はまだ幼稚園ですが、すでに学費として６００万貯まってしまったんで、ローンに当てたいくらいｗ
今は国債買って我が家で一番金持ちかも・・・Ｏｒｚ

>>427
逆だよ、インフレが進むと金利よりも税収入が増えるから借金は目減りする。
世界にはそうやって意図的に借金を減らした例がいくつもある。

ところで、短期変動か長期の固定のどちらにするか皆さん悩んでいるけど、とっておきの方法を思いついた！
このスレや自分の周りで短期の変動の人が多いときは、自分は長期の固定にする。
逆に長期の固定が多いときは短期の変動にする。

なぜかというと、短期の変動が多いということは長年金利が低い状態が続いていて、低金利状態の中で金利の感覚が麻痺してしまっている。
まぁ普通に考えれば上がるかもしれないけど、３％以上なんて想像できない。逆に長期の固定が多いということは、いままで金利が上がってきた
ので、５％、６％になったとしてもまだ上がるのではないかという不安が付きまとい、怖くなって固定にしてしまう。

おそらくかなりの確率で当たると思うｗ

↑ｷﾁｶﾞｲ認定でいいよね？

>>431
異議なし

結局ローン選択なんて自分の納得でしかないんだから、>>430みたいな考えでも良いんじゃない？
払えるか払えないか、ただそれだけさ

>>428
おれもその手のローンに借り替えた。
短期か長期かなんて議論がまったく意味を成さないくらいに金利払いが減った。
うちの場合、月４万減。

１０年国債また下げたね
来月はどうかな？

借り換え今月実行だからもう関係ないけどw

さっがれ！さっがれ！

　　　　　　by　1月ﾌﾗｯﾄ組

>>428
せっせと預金するなら、繰上げ返済にまわしたほうがよくないか？
それだと１０年ほどで全額返済できるよね？

いや、利子が付かないなら１０年寝かしても２０年寝かしても同じじゃね？
九州北部にはそんな銀行ないんかね？

保険の意味でも余剰資金はあってもいいね
ただ継続して貯金できるのなら繰り上げた方が
いい気もする。

>>437のいうとおり、その分を繰り上げにまわしたほうが良いね。
繰り上げた場合、以後の元金が減った状態での利息計算となりますが、>>428の場合だと貯金した以上の利息が減らないからかなり損

test

頑張って繰り上げする人って、そんなに借金嫌いなの？
家賃感覚で払ってればそのうち終わるし、金利だって借入金を一括返済出来ないんだから仕方ないじゃん？
お金にかなり余裕あれば繰り上げしてもいいけど、一生懸命繰り上げして完済→死亡じゃ悲しいわなｗ
同じ死ぬなら返済途中で死亡→団信で完済
そんな感じでいいかと

以上、貧乏人の戯れ言でした

>>442
繰り上げた方がトータル返済金額が減るって事は知ってる？
大体早死にを前提に考えるってのもどうかと思うよ。

融資やってたけど、短期選ぶやつは飛ぶ人多くてマジ勘弁。

金も無いのに家買うなと。

大手HM連れてくるなと。

お前ら短期はそんなに破産したいのかと。

小一時間問い詰める前に俺が泣きたい。

>>443
知ってるよ
でもうちは繰り上げするほど余裕ないしね
ずっと賃貸に住むよりは家買ってローンでいいかと
持ち家は働く意欲が湧いてくるし、アパートと違って広くて快適だから家庭も円満さ
金利？現金無いんだからそれくらい払いますよ

>>440
ん？スター銀行の仕組み知らないでしょ？
>>437
他の銀行で月払い軽減型の繰上げするのと、スター銀行で貯蓄を増やすのはほぼ同じ事。
スター銀行の利点は、貯蓄なので、いざと言うときに引き出せる事。
他の銀行で一度繰り上げてしまうと、同じ金利で再び借り入れる事は出来ないから、
いざと言うときの費用を手元に残しておかなくてはいけない。スター銀行はぎりぎりまで貯蓄にできる。
スター銀行の欠点は、金利が高い事。あまり貯蓄できないなら損。
あとは、ローン減税とか生命保険の取扱いとか細かい所で違いがある。

ほんとだ、東京☆銀行では変動で優遇後の一番安いのが2.5%
大手銀行なら1.8%が相場として、差は0.7%もあるのか・・
2,500万借りていたら、年間17万も違ってくる。

まぁ借り手に有利なローンなんて無いってことですね。

>>447
商品だもの当たり前じゃない。
その中でも貸す側として一番損なのはフラットだな。

自社商品なら儲けられるけど。

>>448
だけど、貸す側として一番リスクがないのもフラットだ。
世の中、万能な商品なんてないってことだ。

>>442の感覚は必ずしも間違ってないよ
逆に、繰り上げ返済で総返済額が減るのはお得というのも必ずしも正しくない

実際余剰資金があってもわざわざローン組む人だって普通にいる訳で

都市銀なんて損だよ。フラットの金利をわざと高くして自社ローンに
誘導してるんだから。
証券化を使った第二勢力の融資会社のほうがお得。
ＳＢＩモーゲージのフラット35は2.8％だって。

>>449
確かにな、条件によっては危ないやつにも融資しなきゃならんもんな・・

それにしても、団信が問題なく加入できる＝フラットじゃない選択肢がある
それだけでも健康に感謝しないと…

住信SBIが２０年2.6％だ。
借りたかったが、我が家は仮換地。ｸｿｰ、区画整理早く終われぇ

質問させてください。今、住宅ローンの事前審査中です。審査の結果がダメだった場合は早く結果が出るって本当ですか？今、一週間程待っています。

ていうか収入基準がおｋで、過去にローンやカードで滞納してなければ普通通るでしょ。

当たり前だが多少上がったとしても
この先ずーっと低金利なら短期が勝ち組。
上がるとしてもいきなり急激に上がるこたない

＞この先ずーっと低金利なら
って何年先を想定してるんだ？
10年先にどうなるかなんてわからんぞ。

> この先ずーっと低金利なら

それが誰にもわからんからみんな苦慮してんだろうにｗｗ

SBIモーゲージ2.80％と
みずほ銀行3.12％
楽天モーゲージ2.95％
フラット35の返済額比較は、
住宅ローン金利比較：http://hikaku.vivian.jp/roan-hikaku/index.html
ローン審査がゆるとても緩やかなＧＥマネーの
住宅ローンの情報もあり。

借り替えがあるんだから短期でよくね？
100歩譲ってMIXで　アホかよ。

で、借り換えるとしてどこに借り換えるわけ？
金利なんてどこ見たってほとんど横並び状態だけど。
アホはお前じゃないのか？

いや、１０年固定で優遇1.0でもその期間が過ぎれば優遇0.4位に下がる。
そのタイミングで借り換えれば引き続き優遇1.0が得られるだろ。
これって大きくないか？

短期と長期の金利差ってのはそういった優遇も含めて同程度のリスクになるよう設定される
つまり10年固定との優遇差があるならそれを埋めるほどの金利上昇リスクが10年以内にあると考えるべき

もちろんフラットだったらどんなに金利が上がっても関係ない

だから少なくとも借り換えがあるから短期でよいなどというのはあり得ない
結局将来の金利と自分の収支の読みで決めるしかないのよ

>>457
ていうか、仮にこの先３５年間今ぐらいの低金利になるということは、
日本がとんでもない状態になっているということだよ。
金利も上がらないけど、給料は上がらなどころか逆に下がるだろう。

そうなると給料に対するローン支払割合は上がっていくと思う。

3年固定0.9%（保証一括）、3年後優遇0.8%で1400万、
10年固定2.05%（保証で+0.2%）、10年後優遇0.8%で1700万

の俺様が来ましたよ。
ええ、ヘタレなミックスです。

今は10年固定のほうを繰り上げ中。
3年固定の固定期間が終了して、金利が2.25より上がったら、そっちを繰り上げます。

年返済額は繰り上げ含めて350万くらいのペース。
10年後くらいには完済の目処を付けたいなぁ、と。

チラ裏でした。

変動で借りてやばそうだと思ったタイミングで
借りかえりゃいいじゃんよ。
今のフラット35の金利水準まで中期固定もん
が上がったら短期の変動から中期にすればさ
フラット35じゃ何年分の支払いが利子になる事
やら‥
できるだけ短期で借りて元本減らしたほうが。

フラット35の人は何に踊らされ
ちゃってるの？あんだけ騒いだ金利上昇説も
蓋を開けてみれば足の引っ張りあいで思ったほど
急激じゃないじゃん。これならしばらくは短
期で様子みといても損はないんじゃないの。
車かうにしても家買うにしても美味しいのは
ローン組の利子なんだからさ、まんまと35年間
銀行様を食わすことになってる。踊らされてる
35年間カモネギローンに名前変更しろよ

借り換えって、手数料掛かるよねぇ。
そうそう何回もやってたら、それこそ利子以上に手数料かさむんじゃない？

>>467
この先変動金利が３％になるときがくれば、長期は５〜６％になっているでしょうｗ
中期(１０年)でも４％〜５％に。

変動は１．８％、フラットは３．０％
どちらを取ろうが自由なのに、なぜ今フラットを選ぶ人がいるのかを一から考え直しましょう。

予測、安心感、好み？

大衆の心理を読んでも意味はないよ

なぜフラットを選ぶか　簡単な事。35年フラット
を組まなければ買えないような借り入れ額だか
らだろ。

安心感なんてのは建前。
35年フラットにしなきゃ組めないようなローン
だから。だからカモネギローンだと思ってる俺は

２，５００万円を３５年返済した場合、

１．変動１．８％　総返済額３，３７２円
２．フラット３．０％　総返済額４，０４１円

１と２どちらのほうが返済能力が高くないといけないのか分かるよね？
フラットがカモネギローンなら、あなたは馬と鹿のローン・・

馬と鹿は言い過ぎたけど、

スーパーで一丁５０円の豆腐と５００円の豆腐が売っていたとしたら、
５００円の豆腐はバカだ基地外だといわずに一度買って食べてみれば、
何かしら高額な理由が分かるかもしれんということ。

500円と4000万じゃ比較にならん
お試しでっていうレベルじゃないし

それを返済能力と言うのかはしらんが、もし
そう言うのなら
返済能力高い＝たくさん取れる　　だな。

>>471
> 35年フラットにしなきゃ組めないようなローン

たとえばどんのローンよ？ｗ

>>475訂正
> たとえばどんのローンよ？ｗ
　　　　　　　　　↑
　　　　　　　　　な

フラットのほうが厳しいんだと思ってたよ。
頭金の規定もあるし、当初の月々の返済額は高いから
収入基準も引き上げられるし。

>>472
そりゃ、35年間ずっと1.8％なら、誰だってそっちで借りるわなぁ。

>>448
いまどきフラットを借りるやつほど無計画だよな

そして話はまたループする・・
↓

>>475　年収に見合わないローンだよ
じゃあ聞くがなんでフラッと35なんだ？15年固定になぜしない？

A:年収に対して借りる金額がでかいから。貯蓄もなしだから。

>>481
貯蓄なしでフラットってｗ

>>481
貯蓄無しじゃフラット審査落ちするじゃんバカじゃね？ｗ

フラットで5000万の物件を買う場合、最低500万が頭金。
諸経費入れると1000万近く貯金ないとフラットは無理。

今気づいたけど、

>>471は

3年固定→3年で完済
10年固定→10年で完済
ﾌﾗｯﾄ35→35年で完済

って考えてるっしょ？ｗ

>>484
フラットなら安い手数料（31500円）とかあるじゃん。
他のローンに比べると諸費用はかなり安いよ。

>>485
おいおい、一応書き込みしてるんだから最低でも人類だぜ。

そんなゾウリムシ並みの間違いするわけねーじゃんｗ

>>486
うちがﾌﾗｯﾄで5000万の物件で頭金2000万だけど、
頭金とは別に、仲介手数料、税金、火災保険、手数料、登記費用諸々で、400万超
あと、最低限必要な引越し費用や照明器具等入れると500万でもギリギリ。
融資の手数料は50万ぐらいだけど、手数料なし（3万）だと金利が0.2%程高くなる。

>>488
ああ、そこまでの範囲の話か。
純粋にローン手数料だと思ったよ。

うちも同じだけど、火災保険一括ってのは痛かったｗ

ローン組んだら貯蓄なしだろおまいら‥

>>490
バカじゃね、そんなヤツに家買う資格ねーだろ

SBIモーゲージって手もあるし‥おまいら
見てて痛すぎるぞ。組んでしまったのは仕方ない
んだから、憂さ晴らししてないで今後どうするか
考えろよ。ゾウリムシだか人類だかより重要だぞ

>>492
で、君はどんなローンが一番いいと思うの？

なんか痛いのがいる・・・ｗ

>>494
↑

銀行屋だろ。銀行屋からは敵視されてるからなｗｗｗｗ

>>471が>>485を否定しないとこみると・・・・

そりゃ、3年固定→3年で完済　と　ﾌﾗｯﾄ35→35年で完済　を比べたら、
ﾌﾗｯﾄ35はカモネギローンだわなｗ

わざわざ否定するような内容かよ
書き込みを見れば分かるだろうに

> 書き込みを見れば分かるだろうに


> 35年フラットを組まなければ買えないような借り入れ額
> 35年フラットにしなきゃ組めないようなローン
> じゃあ聞くがなんでフラッと35なんだ？15年固定になぜしない？
> 年収に対して借りる金額がでかいから。貯蓄もなしだから。


大変よくわかりました。

俺の周りのフラッターはそんな感じだよ。
「毎月の支払額安定で繰上げなし」ってだけで決めている人が大半だろう。
あとは、最近のＦＰの言葉で過剰反応したバカか。

> じゃあ聞くがなんでフラッと35なんだ？15年固定になぜしない？

35年ローンで借りるか15年ローンで借りるかじゃなくて、
35年ローンなら全期間固定で借りるか、短期固定を繰り返すかってことでしょ？

団信無理だから俺にはフラットしかないよ(´Д⊂ヽ

３５年って一般的なんかな。
たとえば３５歳でローン組むとして、最初から３５年を選ぶのかな。
定年までに終わらせるように組んだりしないの？

普通は35年フルで組んでおいて繰上返済する。
余剰資金とか退職金とかで。

それなら１０年固定にして繰り上げガンガンやって、
１０年後に再度組み直すのも手だよね。
もちろん返済期間にもよるけどさ。

>>505
フラットを選ぶ人はそれができないから「長期固定」を選択するんだよな。
バカみたい。

そして話はまたループする・・
↓

すみません、質問です。

来年３月実行なんですが、複数の金融機関から
本審査を受けて、３月の金利がわかった段階で
最終的に一行を決めることは可能なのでしょうか？

前もって決めるとなると実行時の金利がわからない
ですよね？

>>508
金消を締結していなければキャンセルできる。

マルチうざい。

つうかさ。
長期金利で完済可能な支払い能力がある人が、短期に「ギャンブル」するのは、まあ良いべ。
元々支払い能力が高いんだから。

恐ろしのは、長期金利では毎月の支払い金額が高すぎて払いきれないので短期にしてる人だ。

まあ、そんな人はココには居ないと思うが、考えただけで凍ってしまうな。

>>511
ここで短期否定してみろ、このスレにも沢山いるのがわかるからｗ

ていうか一気に金利が上がるとマジで思ってる
のかね？それをやってしまうとローン組んでる
個人の問題だけではなくなるわけだ。

じわじわ上がることはあるかもしれんが、中期
ローン金利が今の長期金利を超えるのは、かなり
先だと思うよ。
それまでは変動でいいじゃないのかね。
やばくなったら中期に借り替えする。それだ
けでかなりの年数は今の長期金利を下回る金
利で借りることが出来ると思うんだけど

ほら居た>>513

>>513
で、借り替えたらもっと高い金利になるじゃん。

最初の安い金利に釣られたバカな人でしょ。

俺も変動だけど。

だから、、今の長期金利＝将来の中期金利が
成立したときに借りかえりゃいいだろよ
恐らくまだだいぶ先だぜ？

だから結局それは個人的な読みだろ？
金利ってのはそういった読みから、貸し手のリスクが同じ程度になるように設定するんだってのに

自己資金がいくらとか繰り上げがどうとか人によって変わる条件に対して
自分の条件を前提にしてるから一般論が分からないんでないか？

自己資金が3000万で頭金なしのローン3000万組むとか考えればいいんでねーの？

そうそう。同じ３０００万の物件でもフルローンの香具師もいれば
頭金２０００万の香具師もいるだろう。

数年以内に返せる＝短期固定ｏｒ変動で十分。
１０年程度で返せる＝１０年固定でいいんでない？
２０年以上かかる＝フラット（もしくは２０年固定）。返済能力に自信が
あるのなら変動でもいいんじゃないか。

とオレは思う。

今、どんなに熱く議論しても１０〜２０年後なんて誰にもわからんだろ



俺はフラッとで地道に返すよ

あと、中期＝長期が成立したときって簡単に言うけど、そういう状況って
中期＝長期＝５％、短期＝4.5％とかでないの？

でた、カモネギ野郎ｗｗｗ

>>516
株とか為替をやっている奴なら分かるだろうが、普通は
上がり下がりしながら上や下に行く。
「来月はもう少し金利下がるかも」とか考えちゃうから、
タイミング良く借り換えするのは難しいと思うよ。

例えば、今年の4,9,10月は比較的金利が低かったけど、
上手に借り替えた人はどれぐらいかな？

長期で借りる＝鴨ネギって考える人は、実は資本が少ないからに他ならないんだよね
返済総額が少ない＝お得って考え方だよね

財形住宅って最大25％しか上がらないってハウスメーカーの人に聞いたんだけどほんと？

長期で借りる→返済額多い→銀行ウハウハ
と考えているっぽい奴が居るが、
銀行にとって利益率が高いのは、>>33の引き算の
答えが大きいのでしょ。

＞返済総額が少ない＝お得って考え方だよね

どっか間違えてるか？

>>522　そういう考えのヤツは大抵かぶで負け
てるよ。損義理ライン利食いラインを明確に
してないやつ。損義理おそくて利食いが早い
のな。大抵

そりゃお前のことだろｗ１０銘柄買って９勝１敗でも大負けするヤツｗｗ

>>526
資本が少なければ間違えてない

>>516
具体的書けば、変動1.5%で借りていて、3年後とかに10年固定の金利が
3%を超えたら10年固定に借り替える、とかでしょ。

そうなった時には、変動2.2%で2年固定は2.5%だったりする訳。
現在0.5%や1%金利が低いローンを選ぶ人が、わざわざ金利の
高い物に借り換えできる？

>>524
金利が最大２５％もあがったらアボーンするじゃねぇかｗ

今月の金利は、変動が1.6%、10年固定が2.1%ぐらいだよね。
金利差がここまで少なくなっているのに、変動にしている人が
不思議 不思議。今後金利は下がると思っている？

>>531
2%の金利が25%上がって2.5%でアボーン？

あそうか、上限金利特約のことか

>>530　まず、変動を選ぶヤツが貧乏って固
定概念をなんとかしろよ。
金あるやつが選ぶローンでもある。

>>534
完済期まで金利は変わらない、もしくは金利は下がる以外に
金のある奴でも変動金利を選んで得になるのは、住宅ローン
減税などなど総合的に考えると思いつかないんだが。

具体的にはどういう場合？

変動選ぶ人は金持ちとギャンブラー。
短期固定を選ぶ人はごく普通の小市民。
長期固定を選ぶ人は小心者の小金持ち。

住宅ローン減税なんてたかがしれてるだろ‥

へたすりゃ利子返済だけで5年以上かかる
んだからよ。

減税もずっと続くわけではないんだぞ

>>537
住宅ローン減税の1%はたかがしれているけど、住宅ローン
金利の0.5%や1%は大きいの？　なんで？

とりあえず、住宅ローンを返済しないで手元に置いておけば
1. 住宅ローン減税で還付金がもらえる
2. 預金などの金利がもらえる
3. 生命保険の保障額を減らせるため、保険会社に払う金が減る。
この3つの利点があるのも考慮した方が良いよ。

変動を選んだって住宅ローン減税はうけられる
んだからその議論はおかしいだろ。

それに今はその水準だがあと数年で引き下げら
れる

>>538
住宅ローン減税の上限は２，５００万まで、かつ戻ってくる金額は納めた所得税の範囲内。

年収５００万、家族４人の平均的な家庭で、年間納める税金は１２〜１５万ぐらいだろう。

今月半分実行なんだが、ローンで物を買うのは初めてなんでﾄﾞｷﾄﾞｷ。
固定資産税等ももちろん初体験。なので、これまでなかったそういう
出費の分をまかなえる住宅ローン減税（うちは来年からになるが）は
気分的にありがたいよー。
10年固定25年にしたけど、20年で返す予定で、11年以降の5年固定
の店頭金利7％までｼﾐｭﾚｰｼｮﾝし、大丈夫と判断して決めた。

>>542
なぜ最初から10年固定の20年返済にしなかったのさ？

>>543
なんたってローン抱えるの初体験なんで、なんか怖くてさー。
人生何があるかわからないし。悪い状況も想定してみた。
20年を25年に延ばすのは難しいけど短縮は楽そうなんで、
5年分の安心を得て、繰り上げでやっていこうと決めました。

正しい判断だと思う。ＧＪ。

>>542
あなたは変動にしようが固定にしようが大丈夫でしょう。

>>530
変動を選ぶ人の大半が、金利の安さと金利は上がらないという希望的観測だけを判断基準にしているから
「バカだ」「貧乏だ」と言われてしまう。

>>530じゃなく>>534

>>546
ただ単に金利が安いから、金利は上がらないから
って理由で変動えらんでるやつ見たことないが。
大半ってどこで知った話？

間近で見たことはないが、聞いたことはある。
e-mansionとか行ってみ？馬鹿が一杯いるぞ。

>>549　ｻﾝｸｽ　見て癒されてくる

>>546
｢金利が上がらないと思ってる｣って思ってるから馬鹿だと言われるのですよ。

2chに入り浸っている香具師らは、あちこち自分で情報をかき集めているだろうけど、
自分の知り合いや会社の連中なんて目先の金利にとらわれている人ばっか。
ローン組むのに何十という銀行の変動金利調べて比較している人とかｗ
日銀が利上げしそうになると銀行はすぐに金利上げてくるのに・・

金利は大して変わらないか下がると思って変動金利。
金利は上がると思って、相当元本が減る期間の固定。

この2つ以外は予測とローンが合わない人になると思うな。

>>524
それは、返済月額で金利じゃない。ついでに言えば財住金は
改定後50％増までありうる。未収金利発生の可能性に注意されたし。

>>548
金利が安い
今後金利は上がらない(と思う)

これ以外の理由で、変動金利を選ぶメリットってある？

メリット：そうでないとローンが組めない場合の最後の逃げ道。
もちろん金利が上がったらアボン。

金を持っている奴には変動金利が最強。一番低い金利で借りられるし、
金利が上がれば全額繰上げ返済をすれば痛くない。




変動派の人の考える、金ある奴が変動を選ぶという考えはこんな感じ
ではないよな。

>>557
「金利が上がれば全額繰上げ返済」ってバカですか？
それなら一括で買えば無金利ですけどW

利上げ毎(年1〜2回？)に100程度は繰上げできる目処を立てて変動で借りてます。

>>557
俺も変動だけど「ではない」よ。

それなら金利上がる前に返せばいいだけの話だもんな。
若しくは現金買いで。

>>558>>560
見てて痛いぞ。
書き込みは最後までよく読もうな。


金あるヤツは預金じゃなく資産運用してる可能
性が高い。寝かすのは馬鹿だからな。
金利が低いうちは投信やら国債のが利益出る
んだよ。

>>560　アンカー一番上にやっちゃった
ｽﾝﾏｿ

>>554
そうですか。。。(；´Д｀)
フラットの20年もので考えていたのですが、ハウスメーカーの営業マンが、
20年なら、財形融資は最大25％しか上がらないから金利によっては財形の方がいいと言っていたので。

HPで調べてみたけど、そんな記述はどこにもなくて。。。(；´∀｀)

>>509
無知ですいません、
金消ってなんですか？
キン肉マン消しゴムしか思い浮かばない・・・。

ググレカス

金銭消費貸借契約でググレカスｗ

ＳＭＢＣで変動金利1.875%、全期間-1%
フラット３５で、金利3.2%

日銀があと、1.5%利上げしたら、
変動よりもフラットのほうが良かった、ってことになるけど、
あと1.5%あがるって何年先の話だ〜

俺は変動で2000万借りる予定。

答えは３５年後ｗｗ

>>567
同じSMBCで10年固定は2.1%。
日銀が0.25%金利を上げて、変動金利が2.1%を超えるのは
10年以上先という読み？

>>564
金銭消費貸借契約証書

日銀が1.5%利上げしたら、
国債クーポンも単純に1.5%上って3.2%！
1000兆円の借金抱えている日本に
そんな体力ないんジャマイカ。

それが分かれば誰も苦労しないわな。
仮に半年毎に0.25上がったとしたら3年だ。
予想はオマエ自身でヤレ。

>>571
日銀の政策金利と、10年国債の金利は連動しないぞ。
20ヶ月ぐらいぐらい前と今を比べると、政策金利0%→0.5%
国債1.5%→1.65%。

根本にある不安が大きなものだから、そう簡単
に金利はあげられんだろ。
ちなみに今はもう戦争準備段階。回避できるかは
しらん

フラットを選択するような性格は、情報に惑わされるタイプ。いわゆるカモですね。

フラット契約率見てみれば、自分が以下におろかな選択をしたかわかるだろう

>>575
フラット契約率が低いって事は、変動や短期固定選ぶバカが多いってことだろｗ

殆どが、ＨＭの言いなりで提携の安いローン組まされるわけだ。
数年後にはアメリカみたいになるよ。

サブプライムローンが、もう日本で沢山実行されてるって知ってる？

>>576
サブプライムと言えばあの地銀ってところで借りてるが、
ついこの前まで変動５％弱だったな。経済状況も良くなっ
たんで、今は金利下げてくれたけど、自営扱いなんで借り
換えは保留中。
で、これくらい利息払っても平気な前提でシミュったら、変
動(優遇1%程度)の契約なら、大しておバカには感じられな
い、てかお利口にすら感じられる。

｜提携の安いローン組まされるわけだ。
これしかローン組めない人たちに、巧みに力づくで売って行
く商売だもの、仕方ないじゃないの・・・ある一定割合の破綻
は織り込み済みだろうが、実際の破綻率を聞いたら、借金嫌
いの国民性故、かなりビビるんじゃないかと。

サブプライムが痛かったのは債権化されていた
ため。金融商品に組み込まれていたため。
二段階金利の高利貸しだったため。

日本のとは大分違う

>>578
もう少し勉強した方がいいよｗ

>>579
解ってるなら少し解説してやれよ。

１０年国債も下がりだしたしNYダウも安定しない
来月も現状維持かな？

オイラは鴨葱君なんですが、フラットって契約率低いの？


全体の何割くらいなんだろ？

ダイワの営業マンが、自分のところの日本住宅ローンのフラットではなく、
銀行のローンを薦めてくるんだけど、フラットってそんなに損なの？

MCJフラット20で2000万借りようと思ってるんだけどどうだろう？
2.6％（〜5年）-2.9％（6〜20年）

http://www.mc-j.co.jp/hp/topics/20071001.html

土地を変動、建物を15年あたりの固定のミックスにするとどうだろう、と
ふと思った。
なんかメリットがあるのかと考えると、良く分からんが。

>>583
営業マン的にはうまみが無いとか、そんな書き込みを読んだことが
あるが、詳細は忘れた。買うやつからしたらどうだっていい話だが。

>>586
知り合いの銀行員がいるといっていたがそういうことなのか。。。なるほど。

>>583
フラットが損？そりゃおまいさんに短期で返せる資金があるのなら損に決まってる。
フラットか短期なんて人それぞれ違うし、貴方に合うのがドレかなんて、何の情報もない赤の他人に分かるはずもない。

>>583が言いたいのは、銀行にとってフラットよりも当行ローンのほうが利益が大きいかどうかじゃないか？

>>583
大手は提携ローンてのがあるだろ。
それを実行したいんだよ。
提携ローン組ませればHMにもメリットあるから。

フラットは利益なし。
それに、別の理由もあるがな。タチの悪い理由が。

>>590
日本住宅ローンってモーゲージバンクを自分たちで作ったんだから、
当然、そこを進めてくるもんだと思ったんですよ。

>>586氏の言うように、営業マンとしては付き合いのある銀行から借りてもらった方が
いいのかな。

アドバイスお願いします。
39歳、年収550万で、2500万円のローンを、
35年もしくは30年で組もうと思っています。
その他に妻が月々3万ほど加算。
無謀でしょうか？（自己資金は、2500万の他の諸経費用位）

また、地銀で、
3年固定　1.3％　特約終了以降-1.2％
5年固定　1.9％　　　同上
10年固定　2.5％　　　同上
のキャンペーンがあり、
10年固定の安心を取るか、
3年固定で組み、10年固定との差額分を貯蓄しながら、
元金を少しでも減らした方が良いのか、悩んでいます。
いかがでしょうか？

銀行で借りれる人はいいね（；＞＜）

>>592
俺なら１０年固定２．１パーセントの銀行で借りる。

オレならサブプライムローンだな

俺ならオールフラット

35年もしくは30年で借り入れしたとして、実際には何年で返済するつもりかによる

>>592
39才で自己資金が諸経費分程度しかないってのが気になる。

>>592
考え方が甘い。

無謀？と聞いてる時点で商品並べても意味ない。
それに、優遇とかって将来の金利もわからんのに更に意味ない。

家計を考え、何％までなら払える体力あるか計算しないとだめ。
まぁ、バブルみたいに8.5%なんてありえないと思うけど変動使うなら
最低5%でも返せる自信が無いと危ない。

更に、その5%が定年後の無収入の時期に訪れたらどうする？
毎月13.4万も払えるのか？

それに、2500万の物件で固定資産税単純計算しても年24.5万、月で2万

30年2.5%で固定資産税入れると約12万の支払いになる。
その物件が建売なら20年超えたあたりで大規模リフォームや建替えまで考慮必要。

年収から考えると35年固定で支払い安定させて考え直す必要があるね。
今なら3%程度だからけして高くはない。

>>598
そうだね。頭金500、諸費用200くらいは欲しいところ。
オレなら35年固定にして、最悪の場合は退職金突っ込む。
（もちろん突っ込まなくてもいいように頑張るのは当たり前として）

MIXか短期で借りとけ　しばらくは。

年齢的に40代間近って俺と同じだけど
老後考えると痛いな。

返済もそうだけど、物件選びも慎重にならんと取り返しの付かない事態になる。
60歳定年でリフォームなんてｵﾜﾀ感漂うし。

建売なんて怖くて買えない罠。

>>592

60まで20年しかないけど、その後の返済計画はちゃんとしているの？　
10年分は繰り上げする計画があるのならいいけど、
退職金ぶち込み返済は、今の段階で盛り込まない方がいいと思う。
年金はあまりあてにならないから、老後の生活設計も考慮して。

そんなのちゃんと計画立てなきゃだめなら
家なんてリスク多すぎてかえねーかもな。

６０歳過ぎの返済計画が立てられる＝定年後の再就職先が今からわかる。

だもんな。相当難しいぞそれｗ

>>592
皆さんご意見ありがとうございます。
子供（二人）の通学（今のままだと下宿）なども考え、
10年後には面倒を見る親が住んでいる市街（ここから車で70分）へ、
引っ越すことが第一目的なのです。
同居の時には、親の住宅・土地を売ることとなりますが、不確定。
退職金を入れて完済させることはできますが、
皆さんおっしゃるように、学費や老後のことを考えると確かに不安です。

建売ではなく、実績のある知り合いの業者さんなので、
20年後のﾘﾌｫｰﾑは、「大規模」まではいかないと考えているのですが。
35年か30年というのは、少しでも利息を減らそうかと・・・。

将来的な二世帯対応の設計で考えているので、
普通の総二階にして、予算削ろうかな・・。

マリッジブルーでは、無いですが、
本申込みを前にして、かなり悩んでおります・・。

>>599
５パーセントはありえないよ。
あったとしても優遇で４パーセントどまり。

>>605
利息は、借り入れのときに決定されるんだぜ？
長く借りる契約を結べば、その分利息は増える。
そんな仕組みもわからず、家族と相談もできない状態でローン組むと将来家ごと持ってかれるぜ

5000万の貯金で5000万の家を購入予定。
2000万のローン組んで手元に2000万残すか、
1000万のローン組んで手元に1000万残すか、検討中。

みなさん、現金はどのくらい手元に残してますか？

目安は年収の半年分。

年収の半分だと400万・・・
来年高校入学と再来年高校入学の息子が２人いるので
正直、今後どれぐらい金が必要になるのか見当がつかない。
子供300万×2人分をプラスして1000万残せば大丈夫かな？

5%は本当にありえないのかな･･･？
ブラックマンデーからバブル景気に至った時の
日銀のジレンマと何か似通ったモノを感じるけど･･･

>>611
ありえないと断定できる根拠を聞いてみれば？
606はひょっとしたら ネ申 かもしれないぞｗ

やっぱ、ある程度、国債クーポンと連動することを考えると、
4％、5％の高金利はあり得ない様な気がする。。。。

だな。
むしろそこまで上がる要素を聞いてみたいものだ

先の事は誰にもわからん。

上がらないと予想しても、あるのはリスクだけだろ。
もしも・・・なんて考え始めればガクブルの生活が待っているだけ。

上がる事を想定し、余裕をもって返済するのが一番いいだろ。

>>615
その通り。
余裕の無い奴が多すぎる。返済比率を20%以内にして60歳までに完済できる範囲で家を買え。
そうすれば過去の金利変動範囲では潰れないよ。
そういう俺様は返済比率24%、完済年齢64歳。ちょっとビビリ気味ｗ

親の財産で完済しようと思っている俺はいかんなぁ・・・
でも、そういう人一杯いるよね？

>>616
615で偉そうな事書いていても、俺なんか返済終了は72歳だぜｗｗｗｗｗｗ

一応計画して72歳になったんだけどな。

返済率13%に抑えて、現在26%で返済中。
これでどうにか定年前に終わらせるｗ

もし事故などで下手打っても返済13%に戻して飛ぶのを抑える。

おまいら家かうの遅いんだな　俺２１だけど考えてる

まっ、がんばれ

アメリカだってほとんどの人が上がらないと思って変動にした

６〜７年前までは日本と同じ超低金利状態。いまは変動何％なんだろう？７％？８％？

おーコワ。

>>617
( ・ω・)∩

>>619
早めに備えるのは良いけど、結婚してから買えよ。嫁さんの好みに合わない家はいろいろ問題を引き起こすぞ。

>>621
サブプライムは、
もともと返済能力のない人に貸しつけてしまった問題だよ。

あなたのように、リスクをとれないのなら、フラット。
リスクをとれのなら、変動or短期固定。

>>592
他に金を使う予定（例えば、車の買い替え、教育ローンなど）が
あるのなら、住宅ローンで頭金なしで目一杯借りる方がよい。
マイカーローンや教育ローンよりも、
担保のある住宅ローン金利のほうが安いからという理由。

ただし、この場合は、クルマや教育資金相当額を、持っていることが前提。
住宅ローンの上に、マイカーローン、教育ローンを2重3重にしなければ
ならない台所事情なら、きっぱりと家を諦めたほうがよい。

背伸びした借金は、破産予備軍。

家を買うのって大変だ・・
このスレ見てつくづく思うよ

俺も家建てようと思ってるんだが
どこか参考になる（お金面の方向で）サイトとかないですか？

自分でくぐってみたりしてるけど
いいサイとかどうかすらわかりません><

ほい
http://www.e-sumaisagashi.com/

>>627
ありが�d　見てみるよ

>>608
2000万残してフェラーリ買え。

>>615
上がらないものを上がると思って高利子を支払い続けるのもリスクと気づかない罠ｗ
税金が上がることは敏感なのに、そういったところが鈍感

>>621
アメリカと日本の住宅・土地・住人事情を同じにするようなアバウトだから、マスコミに流されるんだよ。

>>621
ttp://allabout.co.jp/living/mansionlife/closeup/CU20070827A/index.htm

>>630
それは「損」というものであってリスクとは違うのでは。
損をしてもリスクをとりたくない人間と
損したくなくてリスクをとる人間がいるという話。

>>608
5000万も貯金あるんだったら目一杯ローン組んだ方が良いんじゃないの？
安全策なら短期、リスクを取って攻めるなら長期やフラットで

一括でかえせるんなら長期を組む必要
はない。2500万のこして運用。
自分で運用はするなよ

>>632
ttp://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20071022-00000002-fsi-bus_all
総裁「物価安定の下で持続的な成長という基本シナリオに瑕疵（かし）があるとは確認されず、むしろ確信を深めた」

この解釈でいくと、年１回程度０．２５％利上げしたとして、公定歩合は１０年後３．０％、２０年後５．５％、３０年後８．０％
今後３５年間の平均としては４．８７５％になる。銀行の変動ローンではこれに＋１％上乗せされるので、５．８７５％程度か。

緩やかに成長といっても結構あがるもんだね。

これに借り入れ残高が減少していくのは考慮していません。

株価と米ドルを見てごらんよ
下手すりゃ数年は金利上げられないよ
その先は知らんが

>>633
「３５年間損することを選ぶ」のは、リスクですよ

>>636
優遇割引を考えれば４パーセントは行かないだろう

>>639
リスクというのは不確定要素なわけで。
支払い額が固定されているのは「あらかじめわかっている損」でしかない。
いーじゃん、リスクだったら吉に転ぶかもしれないんだから　←だから選ぶんだろ？
そうそう「相手も同じくリスク」と主張しなくてもｗ

>>640
実際店頭の金利は公定歩合に２％上乗せしてる。そこから優遇で１％引いているだけ。
銀行は最初から公定歩合１％でも十分利益がでるということですよ。
もし自分の計算が正しいなら銀行の店頭の金利の平均は６．８７５になるんじゃないか？

>>639にリスクの話をしても無駄。

本当に4%は無いのかな･･･
このまま主要国が利下げ・現利率キープだと
サブプライム問題が解決する頃には
下手をすると流動資金から来るインフレになるよ･･･
その時は年0.25だなんて生ぬるい利上げじゃ済まないよ･･･

うちは固定期間後は−０．６％だから、４％以上も十分に可能性ありだ。
それでも払える計算はしているが、いい借り替えがあったら嬉しいな。

>>643　サブプライムなんてのは大した話じゃ
ない。もっと大きな話が別にあるだろう

金利は必ず上がる。
これだけは言える。

変動派は逆に下がると思ってるの？
まぁ、そう思いたい気持ちはわかるけどな。

では聞くが、下がる時期見計らってフラット借りれば2.1%とかで借りられると思ってるのか？

ありえないだろｗｗｗ

変動選ぶやつは、簡単にいうと完済するまでの間を
固定を使った総支払い金額より安くするって考えてるやつと



今の変動金利での月額ローンしか払えないのどちらかだ。

フラット組みの俺でもローン組むとき変動の返済額の安さが頭によぎったよ。
変動なら月の返済額が約２ﾏﾝ、ボーナスが５ﾏﾝも少なかった。
まぁ普通の頭なら変動をとってしまうよ、俺は最後までバカになりきったけど。

>646みたいにどうでもいい事を偉そうに書くのってかっこ悪いね。

変動で元金700ほど減らした。
もう少し減って、残り(繰上げも入れて)10年強程度で返済可能額になったら
当初10年固定等に借り替えるつもり。
所詮金融商品、多少金利が上がってもお得なプランはいくらでも出てくる。
端から超長期って選択肢でもいいけど、無駄に利息は払いたくないだけ。

>>649
あなたみたいにローン払いながらガンガン繰上げできる人は
変動だろうが長期だろうが問題はないんじゃないか？

庶民の大半はローンの返済額自体が大変な訳で・・
またそういう人ほど変動にしていたりするんで危険。

>>647
おまえ酷いこというな・・・

どっちの考えも低脳杉じゃん。

>>649
君が646を論破できない低脳で、自分の自慢が大好きな
いじめられっ子だって事はよくわかった。

>>646　確かに上がるだろな。ただ将来の変動
や短期固定の金利が今のフラット金利を超える
のはまだ先だと思うよ。それまではいいんじゃ
ないのか。

>>646みたいな奴は心の底からアホだと思うな

>>654
でも間違ってないと思うから理由頼む

>>653
それまでならいいって・・・
じゃ今2.0の変動が3.5になったら固定に切り替えればいいって？
切り替えようと思ったその時3.0だった固定は4.5になってるわけだが。

>>656
変動選ぶやつってバカ多いよなｗ

>>646に対して

>>649論破できない一行煽り
>>653間違えちゃってる人
>>654論破できない一行煽り

変動派は馬鹿ばっか

で、俺はどうするかということだが俺は１０年固定を選ぶ。
全期間固定もどうかと思うよ。。。

>>656　 →>>516
>>658　皆PCに張り付いてねーから

つまり、今2.0の変動が2.5の中期金利になったら借り換える訳ね。
わかった。借り換え費用がかかるが、それもいいだろう。
しかし株と一緒で借り換えタイミングが難しいな。
その判断が変動厨に出来るのか？

少なくとも今３％で３５年かりてしまうよりは
現実的だと思う。

どうして？２％になるとでも思ってる？ｗｗｗ

>>641
ポーカーでは降りるのもリスクだぜ。

変動を選ぶ人は、金利が低い間にたくさん返した方が得だと思ってるだけだよ。

>>648だって年に40万くらい得するわけだから、10年も経てば400万になるわけだ。
400万も元金が余分に減れば、少々金利が上がってもローン支払い額はそんなに変わらない。
３％くらい上がってようやく同じくらいじゃないか？

つまりせっせと返すのが前提なのね。

確かにせっせと返さなきゃならん。
ゆとりと計画性を持つならフラットは最高の
金融商品だと思うよ。

利息を考えたら全く逆。割り切ればいいんじゃ
ないの

>>667
将来のことを考えるならこまめに繰り上げ返済するほうが、総支払額は数百万以上違うぜ

>>667
金利の高いフラットが一番ゆとりが無い訳で。
君の頭はゆとりだらけな訳で。

>>661
その辺のわからないバカはフラット借りとけ！
バカにはお似合いの住宅ローンだ。

なんで総支払額ばかり謳うんだ？
変動の俺からみても痛いぞ。
リスクの議論としては幼稚すぎるぞ。
住宅ローン完済した後のリスクまで含めて語るなら少しわ理解できるがな。

>>671
安い金利でしか返済できない連中の言い訳だからさ。
そして、ここに書き込めば賛同者が現れ安心できるから。

金利は上がらないなんて書き込み見てガクブルの夜を減らしたいんだよ。

お前は返済計画できてるみたいだけど、そんな優秀な人ばかりじゃない。

HMに騙されて提携1.2%なんて借りてもカツカツ状態のバカが大部分。

せっせと返すとは言っていない。
変動で単純に同じ金額を返せば、10年後には借金額が400万円少なくなってるということ。
あるいは、借金残高が同じになるように返せば、10年後に400万円余分に貯金が残っているということ。
変動にしておけば、どちらにしても400万のゆとりが出来るわけで、
好きな方が選べる。

リスクは担保があるから限りなくゼロだろ。
最悪の場合は売れば借金が返せるわけだから。
担保割れするような物件を購入した人は、
そのこと自体がリスク管理の甘さであって、
変動か長期固定かのリスクの差ではない。
マンションさえ買わなければ担保割れの可能性は少ない。

>マンションさえ買わなければ担保割れの可能性は少ない。

甘い！

すんません、流れぶったぎりで申し訳ないですが
金利を交渉して下げて貰った方に質問なんですが、どのタイミングで持ち掛けたら良いんですかね？
当方、まだ事前審査の段階で、その手の話はした事ありません。

>>673
その前から続いてる話なのはわかってるけど
10年間変動の金利がまったく変わらないという
限りなく可能性の薄い前提のまま議論しても仕方なくね？

とりあえず貸し手にとって最もリスクが低いのは短期だよな
だから優遇してなるべく短期に仕向けるわけだ

>>676
そういう突っ込みも前からあるが、どんな金利変動シナ
リオが有るんだ？って、具体的に書く人はあまり見ない。

ちなみに期間中の平均金利が固定金利並みと仮定し、
かつ固定の支払い能力が有る場合、徐々に金利が上が
り続ける局面では変動の方がまだ有利だよ。繰り上げれ
ばさらに有利になる。

来年どう動くかで、随分違ってくるかもしれないね。半年
前は今頃がっちり金利が上がってるとか言われつつも、
変わってないし、かといって来年を見て金利が上がらん
とは思えないしな。思い切ってあげてくるかなぁ？

仕事が輸入業なんで円高は歓迎なんだけど、住宅ローン
的には金利上がってイマイチだな・・・

＞どんな金利変動シナリオが有るんだ？って、具体的に書く人はあまり見ない。

そんなシナリオが書けるんなら１年後５年後１０年後の日経平均も為替相場も
全部書けるだろｗ　変動厨はこれだから困るんだよ。マジ頭悪いぜ。

>>679
つまり相場で稼げない奴は、固定ってことですか？

はいはい。それでいいよ。

戦争始まって原油高騰。
運送業界は値上げに踏み切る。家計を圧迫。
困った人々が植物原料にシフトして原料高騰
植物原料が高騰して、全ての食料品が値上げ。
税金も上がりつづけ家計を圧迫
こんな状態の時に金利をあげると住宅着工件
数低下があり、建築業は軒並み低迷。その後‥

本当に今の物価上昇が好景気を背景にしたもの
なのか考えてみると…ｶﾞｸﾌﾞﾙ

>>672
安い金利でしか返済できない連中の言い訳だからさ。
↑
プｗ
高い金利で支払う奴の言い訳そのものだなｗ

元利金等のローンは、借り入れ当初の返済は利子が多いから、借りるときの金利は安いほうがいい。
また、初期のころに繰り上げ返済するほどその後の利息は減る。

１０年以上になると、支払いのほとんどが元金分になってくるから、そのころに繰上げしてもあまり効果がなくなってくる。
なので、そこからは繰り上げ返済する必要がなく、固定にするか借り換えで再び繰り上げ返済を計画する・・・といった運用ができる。

なので、もっとも損をするのはフラット。
それを承知で「安心」を買うために数百万円余分に支払うわけだ。
最初から運用権利を捨てている人くらいな人に向いているローンだけど、最近は中期ローンの金利もこなれているので、フラットを選択する人は少ないよ。

>>684
みなさん、貧乏短期の代表ですよw
フラットだと運用できない？はぁ？
やつの主張は残債へらないとｶﾞｸﾌﾞﾙで身動きとれないから仕方なく短期を選択ってだけだな。

フラット組は選択できる自由すらない。つまり
組んだ奴らはココにくる意味すらない。

組んだのがいいか悪いかは別にして

>>686
短期にとっても、ここ来る意味などないだろが。それともなにか？こんな程度の書き込みみて安心したいのか？

短期組が中期長期金利固定に借りかえる事は
あっても長期から短期に借りかえなんて
ないだろ。安心安定を選んだんだから

いや、組んですぐは無理だが返済が進んで残り２〜３年で
返せるメドがあるなら組み直すかもな。
もっともそのころには元金も大幅に減っている訳だが・・・

>>688
それ逆じゃない？w
＞短期組が中期長期金利固定に借りかえる事はあっても

もともと長期の審査落ちてて、借り換え審査を通らない可能性高い奴が多い。


>長期から短期に借りかえなんてないだろ。安心安定を選んだんだから

ただでさえ最初から多めに支払う余裕があるから借りられてるわけで、残債が
減って金利がある程度上がっても払える時期が来たら当然借り換える。

まるで子供のけんか・・
変動と固定どっちがいいなんて分からない。

仮に今現金で１億円もっているとしたら、
ちょっとでも利益率の良い投資先に全額を投資するのが短期変動派
利益率は多少悪くても１億円を分散して投資しようとするのが長期固定派
前者と後者が話し合っても合い交わるわけがない。

で、お前はどっちなんだよ。

>>688
そうとも限らん。今が金利の高値圏(4%以上)にあるのなら、
とりあえずフラットで組んで金利情勢を見ながら変動に借り替える選択肢もでてくる。

>>691
mixがあるわけだが。。。
そんな俺は1750を20年。元金均等の変動。
10年固定にするか迷っている。

>>689　残り２、３年って‥

>>690　最初から多めに払う余裕ってなに？
なんのために？残債が無くなるころには恐らく
短期中期は今より高いよ金利。
それに短期中期組は35年もローン組まないん
じゃね普通。

>>693　まだ先の話

３年固定の特約が切れたので１０年固定に借り換え
当時３年固１．１５％　変動は１．５％１０年固は２．２％だった

いまは３年固１．８５％変動１．８７５％１０年固２．１％
１０年と変動・３年固の金利差は少ないから１０年に決定

金利差が何倍も違えば検討するけど変動に魅力は感じない・・・

１０年固定そんなに安いの？
たしかにそれで変動取るのはバカらしいですね。

ちょっと前は３年固定にする人結構多かったけど、
なんか最近は10年固定が多いみたいだね。
10年固定希望者が多いから金利で競争してるのか、
金利が低いから10年固定にする人が多いのか？

銀行員の住宅ローン担当って、ノルマとかあるのかな？

2000万位のローンを組もうとしてて、不動産屋さんに
み○ほ銀行を紹介してもらったんだけど、担当がすっごく熱心(必死？)

忙しいと言えば、夜に会社の近くまで来てわざわざ説明に来てくれるし、
お店に入っても全部出してくれるし、わざわざ個人携帯の番号まで
教えてくれて「何か分からない事が夜でもいいので電話下さい」って。

銀行も顧客つかむのに結構必死なんですね。

皆様にご相談させてください。

現在
年齢：２７（嫁も同じ）
年収：１２００万、嫁３００万（どっちも額面）
　　　※子供なし
　　　※嫁は子供できたら仕事をやめるつもり
購入予定物件：７２８０万（一戸建て）
諸費用：４４０万円程度？？
　　　　※物件価格の６％くらいとどっかで聞いたので
頭金：住宅財形２５０万+６００万（現在の貯金から１００万くらいは残したい）
　　　+親からの援助１５０万（予定）
　　　計９５０万
借り入れ予定：６７７０万程度

フラットにするべきか、２０年くらいの変動で
子供が大きくなってお金がかかる前に頑張って繰り上げるか
迷っています。

※年収はもうこれ以上はあがらないと思います。

調べれば調べるほど、（融資手数料や団信の費用とかも含めて）
ごちゃごちゃになってきてどのローンがいいのかさっぱりわからなくなって
しまいました。

皆様からアドバイスをいただけないでしょうか・・・。

>>700
審査で落ちるから心配ない

その歳でその年収なら仮に今後あがらな
くても十分かと。

俺の意見としては子供ができるまで
安い賃貸にはいって年間1000万貯金するつも
りで頑張れば、きっと余裕のある返済計画がた
てられ、将来不安になることはないと思うよ。
たとえ一年の我慢でもまったく違うローンになる。

だけど夫婦あわせて1500万で貯金はその程度
っつうのは生活を見なおす必要がある気がする。
欲しいときが買い時とは言うが、数年頑張れば
ワンランク上狙える年収だ。

アドバイスありがとうございます
＞701
審査落ちますかね・・・。
そういう可能性もありますね。

＞702
貯金が確かにあんまりたまってないんですよね・・。
今２人で住んでるところの家賃がやたら高いので（２２万）
どうせはらうなら
金利が安いうち（？）に買ったほうがいいかなと思ったんですが
早計ですかね・・・。

ちなみにもし買うとしたら
ローンはどういう選択がいいでんでしょうか？

>>703

審査は落ちないと思う。

某都銀の持ち込み基準で考えても、本人のみの年収で
8000万以上の借り入れは可能と思われ。

余力あるし、フラットで全期間固定がよいのでは？

>>700
フラット(20年or35年)にするか、銀行の変動、中期固定、長期固定にするかは
利息や返済額を参考にしながら自分で決めたほうがいいと思う。

ただ１つ心配なことがあるとしたら、今の年収が一生続くかどうかですね。
４００万や５００万ぐらいの年収なら何らかの理由で転職しても、同じぐらい稼げる可能性は高いと思うけど、
１２００万だと、転職してもまず同じだけ稼ぐのは不可能ですからね。
自分も前に東証１部の企業にいたけど、転職して年収落ちて返済にヒーヒー言ってるorz

その年収なら22万は決して高くはないでしょ
年収が半分以下で家賃が15万なんてのも多数いま
すから。
銀行も融資してくれると思うよ。
ところで財形は使わんの？

このｽﾚを見ての通り、どっちで借りたらいい
なんてのは水掛け論で答えなんか無いから、
半々のミックスで借りるか、自分で考えるし
かない。年収1200万の世界なら、まわりに
有能な人たくさんいるじゃないの？

>>705
それは貧乏人の転職観。
1200とか稼いでれば、それだけキャリアアップの可能性もある。
君はそういう感覚だからおいしい話は絶対にいかない。
ゆえに、バイトに毛の生えた程度の給料なんだよ。

↑年収３００万派遣社員

>>708
必死だな。貧乏人。

ああ、お前と同じくらいだよ。

レスサンクスです。

実は財形融資のことがよくわかってないのですが
５年固定（その後変動）で今のところ1.98ってなってたんですが
この金利の安さが利点ってことですよね？
けど、財形融資だと最大で２５００万しかローン組めないので
残りを別のところでローン組むわけになると思うんですが
諸費用が倍かかるからあんまりお得じゃないんでは？
とか思うんですよ・・・。

>>689
残り２，３年だと、支払いのほとんどが元金分だろ。
そこで借り替えて利息をつけるのは無駄。

やっぱフラットはバカだなぁ〜〜ｗｗｗｗｗｗｗｗｗｗ

ソニー銀行は無料で変動から固定に切り替えられる。
借り換えるということはないだろ。

ソニ銀１１月の金利出したね
軒並み上げてる

１０月実行でよかった(´ー｀)

>>700

やめといたほうがいい。
年収900万で、借入6770万は、ざっと年収の7.5倍。
一生、住宅ローンを返すだけの人生になりそう。
もう少し、夫婦で働いて、
それなりの頭金を貯めてから買ったほうが安心。

>>711
まさかお前が>>700で書いた諸費用が倍になるとは思ってないよな？
2箇所から借りたとして増えるのは
融資手数料、抵当権の登記手数料　ぐらいじゃね？
あとは保証料が若干割り高になるぐらいか。

>>715
年収900万てどこから出した数字よｗ
本人の年収1200万あって、そのほかに嫁さんが300万だろ。

>>717
>>715の願望でしょうｗ
自分の収入ではありえない単位だから、脳内で変換してしまったみたいだよ。

＞716
すいません711は700で質問したものです。
てっきり倍になるもんだと思ってました・・・。
すいません。

年収は900よりはもうちょっとありますが
嫁もいつ働けなくなるかわからないので
そのうち税抜きで９００万くらいになるかもしれないですね。

そうなるとやっぱり厳しいですかね。

>>675
事前審査の時に言ったよ。
公務員や一部上場企業勤務とか、頭金たっぷり入れるとか、条件があれば下がることもある。
当然下がらないこともある。返済比率高いとか、物件価値が低いとか、名も知らぬ企業勤務では不利。
俺の場合は一部上場企業勤務。銀行３つと競合させたよ。交渉次第だ。頑張れ。

>>719
＞調べれば調べるほど、（融資手数料や団信の費用とかも含めて）
＞ごちゃごちゃになってきて

＞てっきり倍になるもんだと思ってました・・・。
＞すいません。

全然調べてないじゃん…

こういう理解力だから、結局フラットを選ぶだろうよ

>>712
ぷw

>>720
で、どこの銀行にしたの？

だいたいローンで家買うかよ？普通
金融屋を太らせるだけだろ

3年固定を選んだ奴の現状(笑)

http://money6.2ch.net/test/read.cgi/build/1192893928/

>>725
じゃなんでこのスレ毎日チェックするんだよｗ

がんばって頭金貯めろよ

年収350万だけど3000万の物件フルローンで
うってください。m(__)m

>>727
おまえバカじゃね？

ニートがどうやって貯金するんだよ？

ニートは家買えないだろー。
ネットカフェに帰りなさい。
俺26
年収550
2600の物件買いました！
頭金550

これからも頑張ります。

全然くいつかなかったな。ていうかニートが350
万でおまいさん550万かよ。フリーター？
なかなかレベル高いな

恥ずかし俺‥

>>732
無理すんな。
家賃10万以内の賃貸に住んでれば、生活費は約月20万だ。
持ち家なんかにこだわらなければ十分生きていけるはずだ。




贅沢しなければ･･････

ブルーシートと廃材と段ボールで出来た家に住めば
ローンで悩まなくて良いぞｗ

>>732
新築の　公　営　住　宅　じゃだめか？

年収的には入居資格は満たしてるんジャマイカ？
どうせ家買ってる奴も、子供がアフォだと相続税払えずに最後はお国に献上だしな。

皆様にご相談させてください。

現在
年齢：２７（嫁も同じ）
年収：１億２０００万円、嫁９５万（吉野屋のパート）
　　　※子供なしだが愛人は３人
　　　※嫁は男できたら妻をやめるつもり
購入予定物件：２３５８万（一戸建て）
諸費用：込み込み
　　　　
頭金：なし
　　　
借り入れ予定：２５００万程度

フラットにするべきか、２０年くらいの変動で
子供が大きくなってお金がかかる前に頑張って繰り上げるか
迷っています。

※年収は夜バイトしますので、もっと上がると思います。

調べれば調べるほど、（融資手数料や団信の費用とかも含めて）
ごちゃごちゃになってきてどのローンがいいのかさっぱりわからなくなって
しまいました。

皆様からアドバイスをいただけないでしょうか・・・。

なんじゃその年収

>>736

> ※年収は夜バイトしますので、もっと上がると思います。
1億2000万の収入がありながら、努力家なところにワロタ

いつも大変参考にしています　しかしいざ本当に借り入れを考えると固定と変動
かなり迷っています　地銀なのですが　八大疾病団信無料　完全固定　のこの
商品は良いのでしょうか？

http://www.hokuyobank.co.jp/

>>737-738
反応するな、馬鹿がうつるぞ。

バッ・・・！馬鹿が来たーーーーーーー！！！！

>>736
迷わず変動だろ。
フラットの余分な金利を払うのはもったいないよ。
たとえ0.1%でも安い金利の奴にすべき。

>>736
わろたｗ

>>739　どっちがいいかじゃ答え出ないよ

せめて年収、勤続年数、既婚未婚、子の有無
頭金の有無、借り入れ希望額等を書けば、踏
みいって助言してくれる人もいるかもしれん
現況カツカツで、先行き不透明ならフラット
で安心を買うのは大きなメリット。
年収が着実にアップするならば中期固定で最初は
のんびり返す、後は繰り上げ繰り上げとかさ

>>726
変動短期で安い金利でいいかと思ったら、更新で次のローン組む
ときは変動でも高い金利しか入れない。
どこの銀行でもそうなってる。銀行は必ず儲けるしくみ。

気をつけろ！

年収：１億２０００万円なら夜のバイトなんか無理せずに現金で買えるだろｗｗｗ

釣られるなよ馬鹿。

何で釣られるか疑問だよな確かに　マジレスなの
が微笑ましい

>>745
だからって長い固定借りても銀行儲かるからそれは不毛な議論

10年国債利回りまた下がってきてるね。
１１月、ソニーはあげたが他はどう出るかな。

中国バブル崩壊まで貯金しといたほうがいいん
じゃね。

長期固定にして本当によかった。みなさんありがとう

いついくら組んだの？
まぁ何にしてもオメ！あとは返すだけだ

>>749
金利が上がりすぎると利益が薄くなったり損する可能性がある。
だから長期に力を入れてフラットに対抗するような銀行はない。

SBIモーゲージでフラット35を使って借り換えを考えてるんですが、
どんな会社でしょうか？
知らない会社なので、借りた後に倒産してしまったらどうなるのかと心配です。
他の会社に債権が売られて条件が変わったりするのでしょうか？

ソフトバンク
代表取締役　執行役員CEO 北尾　吉孝

ソフトバンクは潰せないから安心汁
ただSBIは別会社じゃまいか

>>755
借り換えでフラット？
バカか？

>>758
いいんじゃない？
今まで変動でゼロ金利やってきた勝ち組だから

>>758
そこ笑うところなんじゃね？

俺はリアルで「ぷっ」っていっちまったよ。

ラーメンの汁微妙に吹いた。

金利が上がって返済額5割り増しなんて普通に有りそうなので検討中です。
今2.2%10年固定残り5年なんだけど、フラット35は2.8%で借りられそうです。
こんな低金利が長い間続くとは思えないんだけど、笑うほど悪い条件かなぁ？

あと何年なの？また中期とは考えないの？
５年くらいは金利あがるかもしれないけど以降は‥

あと30年なのでちょうどいいと思って。多少は繰り上げ返済するつもり。

>>760は金利を毎日にらめっこして胃潰瘍になる医療費も必要。

あと30年か　フラット35でもいいんだろうけど
20年固定で十分じゃないかなぁ

今後金利はどうなるのでしょうか？固定と変動と迷ってます。

フラットに借り替えだとか？

>>761
ネタにつられてあげるけど、
フラットの融資条件を一度調べて見ると、笑われる理由がわかりますよ。

>>768
ごめん。わからん。761じゃないけど。
フラットへ借り換え2.8％ってたとえばSBIとかのだよね。

>>768それを書いてくれ

新規は優遇金利で安いけど、
すでに借りてる人が10年固定で更新すると今は3.4%なんだね。
それより安いフラット35は得だと思うんだけど何か落とし穴が有る？

申込ご本人またはご親族がお住まいになるための新築住宅の建設・購入資金
または中古住宅の購入資金（リフォームのための資金や、ローンのお借換えにはご利用いただけません。）

一年〜半年ぐらいの金利の動向ってどんな感じ？
上昇？
下降？
変わらず？
参考にしたいのでお願いします。

>>761
借り替えるつもりなら今帰れば？
１０年固定２パーセントとかあるぜ

>>772
SBI住宅ローンにフラット35に借り換えというのがあるけど違う？

借り換えでフラットにするメリットが見当たらないぜ

>>773
現状維持はあってもこれ以上金利は下がらないと思うよ

借換えに使えるフラットあるのを知らないのにﾌﾟｷﾞｬｰしてるのかい？
ま、使う人はそういなさそうだけどさｗｗｗｗ

>>772
なーんだ。
そっちがフラットの保証型を知らなかっただけじゃんｗ

更新して3.4%の利息払うより借り替えて手数料払っても2.8%の方が良いように思うがなぁ
繰り上げ返済して5年程度で全額返済出来る人は別だけど。

SBIから連絡が来ました。
ホームページの内容とは程遠い事務手数料と利息で、
借り換えない方が良いと思った。

SBIって信用できるのか・・・？
HP見る限りじゃ、胡散臭いのだが。

>>782
北尾吉孝知らんのか？孫正義の右腕だったけど、SBから独立した。

↑ほりえもん騒動でTV結構でてましたね。

>>783
なるほど、信用できないって事が良く分かった。

安心しろ、金貸すほうも信用してないから。

フラットが借換に適用しない＝使えないじゃなく
普通に使えないローンなんですが。
だいたい借換＝絶対残期間35年以内なのに
何で35返済の金利使うの？
そうまでして損したいの？

フラットにするやつの頭の中身はそんなもんだよ。
うちの会社にもフラット選んだやついるけど、その程度のローン知識しかないやつだった。

ローン知識もなにも
多ければ多いほど
長ければ長いほど

余計に金を払わなければならなくなるっつー
極々あたりまえのことじゃね？

長期固定金利を否定する人たちはこれから金利が上がる事考えないの？
それとも、詳しい人たちの間では大きく金利が上がらないと考えられてるの？

>>790
ゼロ金利が３５年間続くと思っているんじゃないかｗ
ていうか日銀の総裁ですら今後３５年間の金利なんて正直分からないぞ。

>>788
ローンの知識ってなんだよｗ
変動にすればローン上級者とかｗ
そんなに金利払うのがもったいないのなら頭金たくさん貯めればいいんじゃないの？

違うよ、安い金利でしか支払いができないんだよ。
上がった時は家手放すしかないんだよ。

だから、余裕がなくて変動や短期固定否定するとムキになって噛み付いてくるわけ。
毎日金利が上がらないように神様に祈ってるの。
面白いだろｗ

それに引き換えフラット組は、今は確かに高い金利払ってるけど心に余裕がわるわけ。
数年後には、今のフラットより金利高くなるよ。
その時は泣くんだろうなｗ

>>790　俺の予想を書くと数年は上がるかもね

ただ税　年金　資源　高齢化　戦争だけでも
身近な大問題なのにさらに利率を上げたらどうなるか
地価なんてのはオークションみたいなもんだから
商業地は外資が買ってくれるかもしれんが
買うヤツがいない宅地は売れなくて価格は落ちる
んじゃまいか

企業も生き残る道確保するのに必死。合併や商品
単価をあげてきている。ここを否定すると雇用が
落ち込みニートが増える税収も落ち込む。
少子高齢化は考えているよりも重大だよ
今でさえかつかつの政治状態なのに、これから税
を収める人は減る一方　むしろ金利をあげる&上がる
理由を聞きたい

庶民の暮らしぶりで公定歩合が決まるんじゃないんだけどね。

これから世界的にみるとインフレ傾向に進むだろう。
資源や食料自給率の乏しい日本は大きな影響をうける。
国内事情だけで政策金利をほっておくととんでもないことになる。
あと海外のヘッジファンドは低金利の日本のお金を借りて、利回りのいい国に投資して儲けている。
このまま続けば世界からの批判は今以上に大きくなり、ほっておくと圧力もかかると思う。

普通に考えて、今底値から上がり始めてるから
まだ遅くないと思う、ここで変動は痛いだろ。

H15年くらいにフラット借りたヤツは勝ち組だけどな。

>>790
どれくらいのペースでどこまで上がるかってのがポイントで、
上がらないなんて考えてるのは、あまり居ないと思うがな。
同時に彼らはここ数年で６〜８％まで上がるような急上昇シ
ナリオも想定してないと思うな。

当然と言えば当然なんだが、長期固定金利を基準が変動金
利の平均値だという考え方で、シミュレーションするとどっちも
大きくは変わらなかったりするな。

長期固定を否定するまでの根拠にはならんな。強いて言えば
変動の方が今の金利がかなり低い分、ローン初期に資金余裕
を作りやすい、短期間で終わらせる資金余裕がある人なら総額
が減る可能性が高いってことだが、その分、金利変動リスクを
抱え込む訳で、トレードオフでしかない。

戦後最大といわれる好景気らしいが実際に上がった金
利なんていうのは極わずか。今までの平均値からも大
きく掛け離れている。しがらみの中にいるとは言え、
頭のいい連中が政治の中心にいるんだから、そいつら
が極わずかしか金利を上げられないと判断したんだな
今はまだ日本製品は強みがあるが、これからの国際競
争を生き抜いていけるとは思えないね。批判？
日本の政策をどうこう言う資格ないだろ。何様。日本に合わせろと
無理して利率あげてサブプライム問題のように
発展したら、それこそ責任の取りようがない。

上がるとか下がるとかって、株やギャンブルやってるんじゃねーんだら・・・

自分に合ったローンはどっちかって話だろ。

金無くて安い金利選んだやつは破産秒読みだから論外な。

サブプライム問題が沈静化したら、また金利あがるよね。

>>799
どうだろ、俺は下がると思う。

アメリカのサブプライムが沈静化する頃には、日本で同じ現象がおき
破産者が続出して金利を下げる結果になると思う。

サブプライムの一番の問題は債権化とかじゃなく、金融機関がカツカツの低所得者に貸したこと。

今現在このスレにも破産する変動派は多いと思うよ。

その頃には中国辺りがいっぺん弾けるかもね
それにこの原油の高騰、なんくせつけてどっか
が戦争するんだろ

>>799
今までの優遇割引も絡んでいるからこれ以上下がることはないよ。
逆にフラット３５のような金利まで上がるのも当面ないでしょうね

>>800
サブプライムって「金融機関が（信用力の低い）カツカツの
低所得者に（高利で）貸す」という意味らしいな。破産する
やつが居る前提なんだけど、やりすぎはいかんよな。

なんでこう幼児的な自己視点人間が多いんだろうな？
住宅ローン破産者がどうだの大局的な金利には関係ねーよ
社会にはもっといろんな要素があるんだ
あえて何かの都合に配慮するとしたら破産者じゃなくて金持ちの都合だな

サブプライムの問題は、銀行の貸し倒れ（担保の不動産の価格下落による）であり、
返済できない人の生活を憂慮しているわけではないのですよ。

米は建設バブルだったからね
結局貸した方も借りたほうも痛手を被ったわけだ
だれが儲けたかというと建設業者ぐらいんじゃねーの

>>806
それと家コロガシしてたやつな。
そんな基本的なこともわからずサブプライムという単語に恐れるフラット人。
頭もフラットなんだろう。

>>803
アルバイトとか無職の人にまで貸してたらしいよｗｗｗ

>>800
今より金利下がる事は有り得ないでしょうな
消費者物価指数８ヶ月連続でマイナスだけど、日銀は利下げなんて全く考えてないしｗ

さぁ！契約取って来い！もぅ一杯�Aだ！Ｎ井頑張れ！あっ、そうそう、中川区のＤＵＰの物件、昼間でも門柱の電気付きっ放しだったわよ？契約も取れない、経費意識もない最悪なチームなのね？

>>809
お前は神か？
あり得ないって・・・ｗ

財形が2％切れば財形にするんだけどな。

年収４００万弱で頭金無しのフルローンで買おうとしてる私（３２）既婚子供三人はかなりの
冒険ですか？ちなみに３５００万ほどです希望わ・・・

>>813
月の手取り25万くらい？
で、5年固定で金利が1,80位かな？
月々いくら払うの？
今の家賃は？

月１０万前後予定です。手取りは２８位かな？今の家賃は社宅のためゼロです。そのくせ
貯金がほとんどないという・・・無計画性ですが

社宅で家賃ゼロがどれくらい続いてるのかわからないけど
例えば10万前後の家賃を5年固定で借りたとして
6年目に月2万とか3万家賃が上がってもやっていける？
それ以前に子供3人が幼稚園やなんやってなると、
私立幼稚園の場合、月3万はいるよ？
あと、家賃以外に税金や固定資産税、諸費用をいれると
家賃＋2万は最低かかるよ？

3500万はどう考えても無謀だとおもう。

>>815
家賃ゼロなら社宅の方がいいんじゃないの？？
ローン組むより金かなり貯めれそうだけどねえ

半分ぐらい貯まったら家買うのもいいしさ
でも年齢的にローン組めない年齢になるのが嫌なのかな

レスありがとうございます。子供は上が小三真ん中と下が保育園です。家賃ゼロは魅力的なんですが
築40年は超えようかという10坪もないボロヤでどの道もうそろそろ家的にも家族構成てきにも
限界でして・・・給料はもうちょっと何年かしたら上がると思うんですが・・・やっぱりもうちょっと
貯金してからのほうがいいかもしれませんね。冷やかしで言ったモデルハウスの営業に乗せられて
しまいなんかその気になりそうでした。

つーか営業ごときねじ伏せられるくらい
ちゃんと勉強したほうがいいよ
不動産屋で営業やるのは中卒・高卒レベルだから

チェックシートや法律も
必要記事だけまとめておく
面倒ならネット上のソースコピペ集だけでもいい

コツコツ勉強していれば、その間に頭金も増えて一石二鳥

>>813
無謀です。3000万円以上は銀行審査はかなり厳しくなります。
3500万円を借り入れするためには年収550万円〜600万円は必要です。
セルシオやベンツを見れば、ほしくなります。
現在の状態では高望みです。

不動産購入には販売員（営業として知識不足）と話しても精神的にショックを
受けるだけです。生活向上のアドバイスが出来るぐらいの知識のある営業マンに
出会うまで、あわてないことです。

↑
お前馬鹿だな
貧乏暇なし野郎だろ
せいぜいがんばっちょ

労働金庫の財形住宅利用のローンはどうよ？

>>813
借入：３５年、３５００万円

年間返済額の上限：4,000,000×35%=1,400,000 （３５％はフラットの基準を適用）
変動(1.5%)の場合：総返済額45,000,000、年間返済額1,286,000　○
フラット(3.0%)の場合：総返済額56,600,000、年間返済額1,617,000　×

俺がハウスメーカーの営業なら変動で無理やりローン組ますだろうなｗ
銀行も厳しいのは分かっていても担保物件がしっかりしていたらOKだすかもｗ

>>820
このスレはローンを組むべきかどうかと人の人生設計にアドバイスするスレではないのでは？
貧乏でもフルローンでベンツやセルシオ乗っている人いるし、金持ちでも車はいらんって人いる訳ですから。

>>823
まさに変動で無理矢理組まして後は知らん顔のパターンだよね。
引っかかる方もどうかしてるが、この商売のやり方も腹立たしいね。

だいたい無料の社宅に住んでて貯蓄できない奴が、どうして月１０万のローンを払えるのかｗ

813みたいな人は、
一見マイホームの奴隷なんだけど、
実は銀行の奴隷なんですね。

>>823
しかし、そうなると一番の問題は借り手の問題じゃなく
お前の勤務（仮想）しているHMも絡んでくるぞ。

地元の工務店クラスなら厳しいかも知れんが、大手席酔などでは
金融機関も対応が違うからな。

ちなみに、俺が営業でも買わせるよ、こんな家族でもカモはカモだから
一生懸命融資先探すな。
1.2%とかでボーナス併用させて「家賃より安いです！！」みたいな常套句で軽く落ちるタイプ。

時間を掛けると気付かれちゃうから速攻営業で攻めまくる。

>>823
たとえ話でしたが、取り方で色々ありました。「きつい」という意味を表現したかった。
ローンをどう組むかと言うことでしたか。住宅ローンの場合、ドコの銀行で、どの窓口から、誰からすすめられて
持ち込んだか？これは安く借りる（条件よく借りる）為にも考えるといいと思います。
結構かわってきますよ。

>>818
まず融資の審査が通らないと思うよ。
通るとしたら家ごと抵当で持っていこうという銀行

住宅ローンの申し込み書類に『建物の契約書』というのがありますが、
これからお金を借りて新築しようとする場合、ローンが通る前に契約を交わすって事ですよね？

何となく順番が逆のような・・

事前に銀行にいくら位なら借りれるか確認しておけばＯＫですか？

>>828
住宅ローンはその土地に建物を建てるのが前提のローンです。
銀行からすると、話を出したら、借りてくれるという前提で審査しますので、
建物建築請負契約書の写しも提出になるでしょう。

事前審査なら、間取り、構造、規模や金額（建物代金、施工会社見積もりとか）あれば、
具体的な相談にのってくれます。

みんな住宅財形ってやってた？
あれっていいものですか？

>>831
財形は貯蓄の10倍の借り入れが出来るようになります。（他条件はあります）
給与から貯蓄の際、所得税は免除されています。
そこが利点。しかし後で住宅以外の場合は所得税引かれます。

>>832
利子の源泉税20％のこと？

>>829
本当はね。おかしな話なんだけど。
ではどうするかと言うと、不動産の契約時に、「ローン特約」ってのを付けるわけ。
これ、ローンが通らなかったら契約は白紙撤回で払ったお金（頭金など）は全額返すと言う契約。
大概の契約ではつけるんだけど、たまに付けずに契約して泣く奴がいるから、ちゃんと確認な。

>>834
なるほど、ありがとうございます。
参考になりました！

>>832
所得税免除じゃなく、利子税20％が免除じゃなかった？

年収800万でも3500万のローン組むのにﾄﾞｷﾄﾞｷしてるってのに
813はﾁｬﾚﾝｼﾞｬｰだな。

釣りだよ。
以前は馬鹿な変動予定者の振りして質問してたアイツ。

>>838
何を根拠に？
でも、釣りは間違いなさそうだ。

建築条件付売値の場合ってフラット３５は適用出来ないのでしょうか？
土地の購入契約タイミングと建物の購入契約タイミングが違うからって事で
不動産業者さんから変動金利での実行を進められたのですが。
イマイチ何故適用出来ないか理解出来なかったもので。

>>840
フラット取り扱いの銀行に聞けば良いじゃん？
脳内もフラットか？

年収360万、23歳４人家族で中古一軒家で都内
フルローン2680万いけるか聞いてみた。
うちの親の会社に勤めていて勤続５年。

親ローン良いなー
俺みたいに自分ひとりのお金よかカンドウハ薄いだろうけど

>>843　親は一文も出してくれないよ
ただ給料は多少あげてくれるだろうけど
今不動産屋経由で銀行に当たってもらってるとこ
いくつかポイントがあるみたいだね年収意外にも。

中古一戸建のフルローンは厳しいのではないかな？
担保価値は新築一戸建てなら８割って言われているから、中古だともっと引くなるでしょう。(６〜７割)
まぁ担保価値が低くても公務員とか大企業なら多少甘くなるでしょうけど・・

俺もそう思ってるよ。
ただその周辺の坪単価で計算すると土地代だけで
2200〜2400万ぐらいになるんですよね。リフォーム
してあっても所詮内面だけなんで10年以内には
要立て替えなんですけどね。
建物の価値は無しと考えてもそれなりの
担保評価にはなるんじゃないかと思ってます
まぁ半分冷やかし状態で聞いているだけなんで
組めるか組めないかの参考にしてもらえるかなと。

その物件は、その不動産屋で家を建てた人が手放した
もので、その人の依頼で販売してるという事なので
儲けや諸費用は安めになってるみたいです。
元居住者も近くに住んでいるし金額もデカデカと
書いてあるんで、そこら辺はあまり嘘はつけないか
なって言うのが感想です。
実はその物件が実家と同じ通りにあるので
以前住んでた方とは顔見知りでもあります。

今から本契約してきます10年固定優遇後2.5で

ダメ元で金利値切ってみ〜

>>842
おー、年収やら親会社の勤続年数もほぼ一緒だ！
年齢は俺のが一回り上だがな…orz
ローン審査通ったかどうか報告してくれたら参考になるんで頼む。
ちょうど、2400くらいのローンを組んで買おうと考えてるんだよね。

アドバイスお願いします

九州の地方都市に新築戸建てを考えてます
土地から探してもらう予定です

ある地元HMで簡単に見積もりをもらいました

総支払い額約3000万(土地代900万含む)
月払い約10万 ボーナス払い無し
頭金300万 (手元現金残し約300万)

私33歳
世帯年収は約500万(一馬力)
妻に子一人(6ヶ月)

営業の方がフラット35の金利3.2％で計算してくれ
頭金を500入れれば上記条件で十分いける！
らしいのですが…

なにかひっかかる要素などありますか？

営業の人が計算してくれていけるっていうんだからいけるんじゃないの？

こんちは。俺も親の会社勤めて五年だよ。26歳今年家買いましたー。親の会社だったら専属の税理士さんに数字いじってもらいなよ。会社が過去3年黒字なら貸してもらえるよ。ちなみに2600借りました。

追記

あと頭金ですが、あと3年我慢して貯金を頑張り、
600くらいにしてから契約とも考えてるのですが、
聞くと、今の金利が低い内に実行した方が良い
もし金利が上がってしまうと、今から貯める頭金も
その分の利息分で意味がなくなってしまうよ？
とも言われてます(営業と無関係の妻友人)

貯金が先に書いたように約600万ありますが、
手元に半年分の年収くらいは残しておきたい気もします
あと書き忘れてましたが、現在の住まいは社宅で
あと5年しか住めません

それらを踏まえてアドバイスをお願い致します

>>850
現金６００万あって３００万残しときたいなら、３００万だけ頭金に使えばいいやん。
そんな簡単な計算なら俺でもできるよ。

この先の金利については誰にも分からない。上がると思うが・・

そりゃ頭金できるだけ貯めて買ったほうが金利面でも得だし返済もより楽になるんだけど、
気に入った物件があってどうしても今購入したいとかあるし、

ここで聞くより嫁と相談したほうがよくないか？

>>848
無理でした…
繰り上げ頑張ります

>>849
ちなみに親が経営だとマイナス材料になる
事が多いみたいです。直近決算３期のうち２期
以上が赤だとまず無理、一期だけ赤でも少々厳しい
。会社員としてローンを組むというよりは
後継ぎ(＝経営者)扱いでのローンになるので、
実際会社員でも自営業としてのローンなので厳し
いようです。また親が経営の場合は会社の決算書提
出を求められるみたいですよ。
税金やら会社の実績が絡んでくると思うので、
きちんとしていなければ対策は必要です。

自分は次男で、長男は別の仕事をしてるのですが
長男がいつか跡取りになる事にして審査を通そ
うと工夫すると言ってました。

他には資格を持っていると有利に働くそうです。
実際には必要のない資格でも持っておくに越し
た事は無いようです。奥さんも同じくです。
うちの嫁はたまたま簿記やら旅行関係の国家資格やら
英検上級やら介護福祉士の資格を持ってたので
コピーを提出してくれと言われました。強いのは
看護系らしいです。こういう資格があれば将来
働くつもりと言って押せるポイントになるそうで
す。嫁は去年の年末出産退職したので、何年かし
たら復帰するつもりと言うように銀行には伝えて
くれるそうです。

参考になるかは分かりませんが今のトコこんな
感じです。自営業はかなり厳しそうです‥

会社が税金払ってないと無理ですね。私は、跡継ぎって事で融資ＯＫでしたよ。

>>857　そうですか。会社の質にもよるんでしょう
ね。うちは税金は問題ないのですが、運わるいことに
今期は大きな利益があったので、回収できてい
ない今までの売り上げを回収不可ということに
して計上したため今期のみ赤字でした。税金対策が自分には裏目に出た感じ
ですね

なので今後買われる方はうちみた
く万が一があるので、事前に相談しておいたほうがいいです。

>>856
丁寧にありがとう。
ウチは直近３期のうち今期だけが黒字だから逆の状況だわ。
会社自体は30年とか歴史はあるけど、そんなのは足しにはならないん
だろうなぁ。

資格の話しは初めて聞いたよ。
俺は情報処理くらいしか持ってないし、嫁は何も無い…。

とにかく、色々参考になる話しをどうもありがとう。
また、教えてもらえたら幸いです。

>>852
ちなみに35年で組んだんですか？

>>859
こんにちは。
私は、35年で借りました。独身で借りてその後入籍しました。10年固定です。

こんにちは、僕も３５年で組みました、奇遇ですね。
当時は子供が小さかったのですが、今は元気に小学校に行っています。
嫁に関しては当時は細かったんですが、今はぽっちゃりとしています。

って世間話かｗ

どうしたどうした　時差ぼけか何かか
思わず失笑した

>>840
うち、建築条件付だけどフラットですよ。
フラットの審査→土地契約→建物契約
図面をフラット仕様にしなきゃならないし検査も増えるから面倒くさいんじゃない？

会社が赤字でも税金払ってなくてもフラットなら決算書いらないし。
金利はバカ高いけど。

資格云々やらはギリギリのローンの場合に不動産屋が
少しでも可能性を上げるためだけのものだと思う

昨日申しこんだんだけど、早ければ火曜に分かるみたい
うちのお客にこんな人がいるんですけどって連絡して、
それならばこの条件でどうですか？って手を挙げ
てくれる銀行を探すやり方みたいです。
凄い簡単な話なんで迷ってる人は気軽に考えてください。
費用はかからないし、時間もかかりません。
必要なものとして提出したのは源泉徴収表、免許
保険証と資格の証書だけでしたから
迷ってる人は一度いってみて軽い審査みたいなもん
を通してから悩んだほうがいいですよ。
条件悪かったら辞めればいいだけなんで
あらかじめ用意していけば話は早いと思います。

>>842です。

さっき不動産屋から電話かかってきて２つ
(りそな、みずほ)だけ返事が来たそうです。
担当者レベルでのOKらしく、これからこの二つ銀
行の審査を受けてみませんか？と言われました。
可能性無さそうならいいですよと言ったところ、
銀行さんから返事があったので０ではないです。
信金は全滅でしたと言われたんで、今夜２つだけ
書類書いてみます。

一般的な基準では、金利が年２．０％以内なら返済額が年収の３０％以内だから通ると思われ。
銀行の事前審査は現在ローンや借金がないかどうか、その支払状況がどうかを調べるだけ。

結局親に無利息で借りることになりました
かかるはずだった利息別に貯めておいて、海外旅行プレゼントしようと思います
今まで大変勉強になりました


では、
サンクスコベリーメッチョ

>>868
ちゃんと税金払えよ。
逃げるなコラ。

っても、意味分かってねーんだろうな。

後で青くなるのが目に見える。

>>867　現在組んでいるローンはありません
モビットで借金したことはありますが完済してます。
ただお試しで聞いてみただけなんでローンを組むかは
まだ決まってないですが。あんまり話が進むと
申し訳ない気持ちになりそうだ‥

アドバイス頼む
4000万借り入れ
SBIフラット35金利2.8
新生30年固定金利3.1（手数料込み）

金利だけだとフラットだけど、総額だと若干新生が得なのか？
ガンガン繰り上げる予定（あくまで予定）で何とか10年で完済かメドをつけたい
更に新生の特約ミックス（10年変動契約時約1.35）を組み合わせるか迷い中
ケースバイケースは百も承知だが頼む