【金融政策】日本振興銀行は"渡りに船"--金融庁が市場原理重視にかじ切りか [09/10]

金融庁は日本振興銀行に対し、史上初めてとなるペイオフ発動に踏み切った。
これまでの金融行政は、公的資金注入によって経営不振銀行の延命措置を
繰り返してきた。

しかし「破綻処理による市場からの退出」を意味するペイオフ発動を決断した
ことで、市場原理によって金融機関経営を律する方向へ大きくかじを切る
可能性が出てきたと指摘する声もある。

■日本振興銀行は渡りに船

「ペイオフ実施は、金融庁の積年の課題」――。同庁のある幹部はこう話す。
法律的には、破たん処理によるペイオフ発動は法律的には担保されてはいたものの、
実質的には封印されていたのが現実だ。このため、市場や預金者、金融システムに
与える影響を最小限に抑え、滞りなく破たん処理を行い、ペイオフを実施するには
「実践が必要」との考えが同庁にはあった。

こうした点で、今回の日本振興銀行は「渡りに船だった」と先の幹部は明かす。
自前で決済機能を持たず、預金は定期のみで決済システムにも影響を与えない。
預金保険の対象となる預金が全体の９７％を占め、大口預金者も少ない。特異な
ビジネスモデルを持ち、他の金融機関への波及も少ないなどの「条件が整っていた」
からだ。

金融庁内では「一部の金融機関の中には、経営にあぐらをかいて改革努力が足りない」
（中堅幹部）との問題意識も強くある。経営不振に陥ったらどのように対応するのか。
金融危機時には公的資金注入により金融システムの維持が最重要課題となっていたが、
国内の金融システムは比較的平常な状態だ。もはや、公的資金注入による銀行救済は
市場からの信任を得られなくなってもいる。「破綻処理によって市場から退出して
もらう仕組みを、現実化させることが重要」（同）となっていた。

■国際的な金融規制も破綻処理を後押し

大詰めの段階に来ている金融機関の新しい資本規制「バーゼル???」や、Ｇ２０の
金融制度改革の議論も、破綻処理を後押ししそうだ。新しい自己資本比率の水準と
ともに、新しい金融制度の仕組みの議論の中では「トゥー・ビッグ・トゥー・フェイル」
（大きすぎてつぶせない）の金融行政からの脱却が１つのテーマになっているからだ。
「新金融規制は、大きい金融機関でもつぶすためのルールづくり」（投資銀行幹部）
ともいえる。例えば、Ｇ２０の議論の中では、大規模金融機関に対して、自ら破綻時
の処理計画を作らせるような案も出ている。米国や欧州の一部の国では、リーマン
・ショック以降、金融機関に対する安易な公的資金注入が財政危機を引き起こした
経緯がある。

預金保険機構によると、米国で７月までに破綻した金融機関は１０３件。金融庁の
ある幹部は「米国のように年がら年中銀行が潰れるのは問題だが、破綻処理が通常の
こととして受け入れられるような状態が望ましい」と話している。

◎ソース
http://jp.reuters.com/article/businessNews/idJPJAPAN-17186720100910

◎関連スレ(他にもあり)
【行政】日本振興銀に12日までの業務停止を命令=金融庁［10/09/10］
http://toki.2ch.net/test/read.cgi/bizplus/1284074005/

【金融】日本振興銀行、破綻へ…初のペイオフ（定額預金保護）発動へ [09/10]
http://toki.2ch.net/test/read.cgi/bizplus/1284067977/

＞法律的には、破たん処理によるペイオフ発動は法律的には担保されてはいたものの、

＞法律的には　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　＞法律的には

大事なことなので二回言いました。

みせしめ？

練習台？

４

護送船団方式もどうかと思うが
銀行が潰れて自分たちが活躍できるからって嬉々とするのもちょっと…

ペイオフを実施しても市場にほとんど影響が無かった。
テストとしては格好の対象だっただろうな。

練習だね。

>>1 「条件が整っていた」

う〜ん、ある意味>>3として、潰しやすかったやりやすかった面もある訳か。
金融は国にガチガチに守られていたことによる悪い点が見直されて、
これからは他の銀行も気合を入れなおして、国民にとって便利な良い銀行に
なればいいのだが。

円高も、市場が決めた事。

市場原理に身をゆだねれば、全てハッピー。ｗ

金融以外の一般企業もどんどん整理してくれ。

で、NISとかどうするんだよＷ

議員センセイや超エリート高級官僚さんは何処に預けているんだろうね？

初のペイオフ約120億円が対象　経営陣逮捕でも解約進まない不思議
http://www.j-cast.com/2010/09/10075625.html

賢明な預金者であれば、2010年3月期決算で赤字を計上したうえに旧経営陣が銀行法違反で逮捕されるなど、
経営不安が取沙汰されている銀行に、 1000万円を超える預金を置いておくことはしないだろうと思われるが、
約120億円もの預金が預金者の手元に戻らないという。

日本振興銀行で取り扱っている預金は、定期預金だけだ。
預金残高は3月末に比べて、73億円減っていた。ある地方銀行の幹部は、
「そんな程度の資金流出で済んだのか」と驚く。
検査忌避などの法令違反で金融庁が一部業務停止命令を発出したのが5月、
この問題で旧経営陣の逮捕されたのが7月だったことを考えても、
「もう少し多くてもおかしくないのでは」と首を傾げる。

振興銀行は、中小企業や個人が資金決済に使う当座預金や普通預金をもっていないため、
中小企業の資金繰りなどへの影響は少ない。また市場からの資金調達もなく、
外部との接触があまりなかった。そのことが、結果的にペイオフをやりやすくしたとされる。

でもメガバンクがやばくなったら助けます

>>12
国外

つぎは●●銀行と●●●●銀行か。

「条件が整っていた」んなら、別に”渡りに船”でもなかろう。
ペイオフの恣意的な適用は今後も続くだろ。

発起人の一人
平将明君に釈明を求めたい

>>13
＞約120億円もの預金が預金者の手元に戻らないという。

1100万円以上の預金者が1200人くらいだから、
一人平均平均1000万失うってわけか・・・

>>3
利権確保

市場原理も糞も、こんなヤクザ銀行は潰すべきだよ。
木村剛も表舞台から二度と出れないようにするべき。

>>18

今日も優雅にグルメみたいっすよｗ

--
http://twitter.com/TAIRAMASAAKI/status/24003743458

新橋駅近くの老舗中華料理店「新橋亭」。半世紀前の保守合同の舞台になった。
富士山を彷彿させる巨大なシュウマイは、自民党の歴代総裁が縁起をかついで
食べた。オーナーは東京青年会議所の先輩。
9:15 PM Sep 9th Keitai Webから

ついに二番底が来たか・・・
拓銀潰したときもある意味実験だったんだよな

今回は日本が大嫌いの民主だから、特別に救済なんて無いだろうな
JALだって救済せずに潰してきた

円高放置の様に、長期的に見れば
信用不安が連鎖して日本経済にマイナスになるのだが

円安要因になるからどんどんやれ〜

>>23
自民は早く潰れてね

やったもの勝ち、不正は絶対排除

これでOK

木村剛は金融庁元顧問だし
ペイオフでカットされた分は、金融庁に請求な

竹中は無能すぎた、ウインウインで騙すのならいいけど、結局はお友達同士限定の利益配分。朝鮮人かよ。

雨降って地固まるだね
ペイオフ食らった人にはお気の毒だが
金融庁が裁量行政から一歩進化することは良いことだ

かなり特殊な案件とはいえ
「ペイオフってこんな感じで粛々と進行するんだ」
という印象づけが出来たのは国にとってプラスかな。

この国の民のヒステリックなまでの臆病さは
新型インフルの時の総マスク姿に象徴される。

被害妄想的な猜疑心のタネは、早目に潰しておくにかぎる。

金融システムには影響ない
とかコメントしてるけど、
検査が機能せずに破綻したことを反省しろよ

あと対外向けに金融不安を煽って欲しい
国内は大して動揺しないだろ

>>31
ここについては竹中案件ってことで今までの検査の腰が引けてて
亀井が金融大臣になって初めて検査が機能して、
その結果違法行為を主導していた木村剛が逃げ出し、債務超過が判明し破綻したんだけど

以前の麻生の政策をたとえて言うと
ス―パーで作物の種を買って来て
できた作物を売って儲けようというものなら

菅の政策は、１円安いスーパーへ、車で買い物に行く馬鹿主婦と大差ない。

ガソリン代くらい計算しろ、菅。

>>32
そこに反省点がないとでも？

>>34
検査の腰が引けてたところだろ？当然反省すべきだし仙谷はそう言ってる
http://www.jiji.com/jc/c?g=pol_30&k=2010091000919

　仙谷由人官房長官は１０日の記者会見で、竹中氏のブレーンとして金融庁顧問を務めた木村剛振興銀前会長が
銀行法違反罪で起訴されたことに触れ、「（振興銀と）政治との関係があるのか、国会で議論される。前政権下での
ことの方が多いだろうから、金融庁の政務三役が厳しく再検証する」と述べ、自民党政権時代の責任が問われると強調した。
民主党国対幹部は「竹中氏から国会で話を聞く可能性もある」と述べ、同氏の国会招致を検討していることを明らかにした。

役所がいつもやる地ならしじゃん
珍しくもない

三洋証券や日産生命もそうだったけど
「潰したらどうなるのかな？やってみよう！」というノリで
中小規模かつ積極運営の果てに迷走した企業を潰すよね

今回も金融庁の「ペイオフやってみよう♪」的なワクワク感が透けて見える

実際見てる方もワクワクするじゃない

そもそも潰さないのがデフォだった３０年ぐらいがおかしかった

まぁ振興銀行は、銀行間の取引決済ネットワークにすら参加してない、引きこもりだったようだし。

そういうのも「やっちゃえー」の実験に適してたらしい

>>13
振興銀行は、中小企業や個人が資金決済に使う当座預金や普通預金をもっていないため、
中小企業の資金繰りなどへの影響は少ない。

って書いてあるけど、実態は商工ローンでしょ。
少なくないとは思うけど、どうなんだろ？

よそのスレを見ると、最初から、預金保険機構の金が食い尽くすつもりだったんじゃないかとの指摘もあるね。
預金せずに、預金したことにして、預金保険機構から金を奪い取る。
銀行間での金の動きがない預金は、精査してみる必要があるかもね。