【金融】月の返済額を少なく、返済期間は延長…クレジット会社が緊急策　貸金業法施行目前に [05/20]

６月に迫った貸金業法完全施行を目前にして、クレジットカード会社が緊急策を打ち出している。
三井住友カード、三菱ＵＦＪニコスは、キャッシングの毎月返済額を１０００円まで引き下げ、
返済期間を延長するサービスを開始しているのだ。
金融庁がこのほどまとめた貸金業法の見直し策には、貸金業者からの借入残高を年収の３分の１までとする、
いわゆる「総量規制」に抵触する利用者の救済が盛り込まれている。

例えば年収３００万円の利用者が、１００万円以上借りていると規制にひっかかる。
当局は月々の返済額が減るようなローンならば、規制の対象者にも新規融資を借り換えの形で認める考えだ。
高金利、過剰貸付など多重債務防止策を打って、貸金業界の正常化を図るのが業法改正の狙いだったが、
景気が冷え込んでは、低所得者の生活費補てんに目を向けざるを得ない。

消費者ローンの「蛇口」を締め過ぎて融資難民が増えると、今度は国が何とかしろ、と政府批判を浴びてしまう。
当局もそれは避けたいから頭を絞った末の妥協策だ。
しかし、毎月の負担は軽減されても、返済総額は増える。「金融円滑化の趣旨を踏まえて、などと美しいことを
言っているが、ホンネは返済期間が延びた分だけ入ってくる金利収入目当て」（ノンバンク関係者）との指摘も少なくない。

金利１８％で５０万円借りている人が２年で返済するケースでは、毎月約２万７４００円返していくが、
倍の４年で返済すると毎月約８４００円と３分の１に軽減される。１回目の返済は多少多めだが、４年かかつて返すのだから、
毎月の返済額は少なくなるのは当然。利用者にとっては朗報に思える。
しかし、返済総額は５９万７０００円から７６万４０００円と１７万円近く増えることになる。
元利均等返済のため、返済額の内訳は元金部分が２万円から１０００円になるだけで、金利部分は７４００円と変わらない。
実はここがミソなのである。

金利１８％のローンだから、カード会社や信販・消費者金融の経営を圧迫している過払い請求の心配がない。
しかも借り入れ５０万円で、金利収入が１７万円も増える。

ローンは返済が長くなればなるほど金利収入が見込める。最初のうちは利息ばかり払わされる住宅ローンが、
その代表選手といえばお分かりだろう。
「本来は２年返済の商品を４年間管理するのだから、いくらかはもらわないと割に合わない。それに延滞や返済困難のリスクもある」
（カード会社関係者）と自己弁護する。それでもキャッシング金利はノンバンクにとって代え難い魅力なのだ。
今後、同業他社の追随が予想される。

http://www.zakzak.co.jp/economy/ecn-column/news/20100520/ecc1005201634000-n2.htm

なるべく元本の減少を少なくして永延と利息を払わせましょう。


シネ馬鹿。

今回法律改正の意図は何?

金借りるとロクな事無いゾ

まともに返済させたら、延滞続出で
ローン債権に引当積まないとヤバいんだろうな

そこで返済額減らして、全部正常債権に見せかけるとｗ

てか、新規貸付用の原資が出ないだろ。これじゃ
みんな武富士になるつもりか？

なんかリボ払いみたいだな

キャッシングを禁止にしちゃえよ

学者の検討委員会が作った試案をもとに、法制審議会で議論が行われる予定である（１１６頁）

「債権法改正の基本方針」役務提供契約３．２．８．０９＜２＞
現行の民法５３６条２項と比較すると、「基本方針」では、
「責めに帰すべき事由」という言葉に代えて「義務違反」という言葉が用いられている。
「基本方針」によると、使用者の「義務違反」がなければ、
労働者は賃金請求できないということになるので、…賃金請求権が認められる場合が縮減しそう（８７頁）

事情変更に関する規定は一般規定ですので、それ自体としては、労働契約の場合も排除されない（１１２頁）
労働法学会誌２０１０年５月号
労働契約法の意義と課題

http://thumbnail.image.rakuten.co.jp/s/?@0_mall/book/cabinet/5890/58903263.jpg

しかし一般的に支払回数ってどうやって決めてるの?
本人じゃないの。
先方から「今回は倍の回数でお支払いできるチャンスです」
なんて言われるの?

借りたいが返す当てがないw
借りるだけならいいんだがなw

結局なんのための法改正だか

悪いこたぁいわないから、さっさと返すほうがいい。
どーせ利子でかなり持ってかれるんだから、早く返済するほうがいいぞ。

毎月1000円かえすと年12000円
年利１８％だとしても、７万円借りているだけで、年12600円利子を払わなくてはいけないのだが…
（毎月1000円返しているなら利子計算は少し違うが。）

なあ、この規制ってキャッシングだけ？
プロバイダの支払いとかカードを通じてやってるんだが
そういうのや買い物にカード使うのは今まで通りなの？

ちなみに貯金はあるけど年収０ねｗ

キャッシングだけみたいだね。

買い物だと関係ないみたい。

>>10
利率も支払日も支払回数も契約書に書いてます。
支払総額を自分で計算したければ、支払方式にあった
計算式に当てはめることで簡単に計算することが出来ます。
大抵元利均等払いです。

会社で給与事務してるんだけど、こないだ給与差し押さえの通知が裁判所からきた。
本人に話聞いたら、サラ金から50万借りて、毎月８万の返済が返せなくなったので
相談したら返済期間を伸ばしてくれたので返済できるようになったそうだ。
でも元利合計が120万になったとか。ちょっと頭おかしいんじゃないかと思った。

>>17
ありがとう。

今回の法律は借入れだけだけど借入+利子の金額を年収の・・・にしないと
意味ないって事ですね。納得。次回の法改正に期待。

この改悪って、野田聖子＆後藤田の、“現場を知らない綺麗事大好きコンビ”が
中心になってまとめたやつだよな。



自民党も再建を目指すなら、こんな癌細胞、とっとと切り捨てろよ。

>>18
まずつくり話でしょうね。50万なら毎月2万円ぐらいまででしょう。元利合計を120万程度にすることは簡単に可能ですが・・・
まず給与差し押えが裁判所から来ている以上、貴社はそれに従わなければなりません。
従わなければ強制執行妨害罪の適用もありえますのでねｗ　単独の社から来た場合その社に直接支払っても良いですが、
任意供託したほうが貴社は危険が少ないでしょうね。事務がちょっと手間になりますがｗ

DQNの溶けた脳みそでは返済総額が増えたところでどーってことない
それより明日のパチンコの種銭

９０年代後半は４０％近い利息取ってたんだから

>>15

翌月一回払いは単なる決済の手段ということで総量規制には引っかからない、らしいよ。
リボ払いとかボーナス払いはダメみたい。

まあ借金で生活を維持してた奴が
これで心を入れ替えて真面目に返済して綺麗になるなんてのはありえないね
どうやったところで難民発生だな。パチンコ主婦

>>10
１０年かかるような返済計画、返済金額にしようとすると
５年以内に完済できる毎月返済金額にしなさいと国から指導がくる

今回の法改正で変わったのかな？

>>24
リボ、ボーナス払いは割賦販売法だから今回の話にゃ関係無いよ。

典型的な利子ウマウマ商法ですね、わかります。
返済が長くなるんだったら最終的な支払いが増えるのは当たり前だろーが！！！

8 年くらいずっとフリーで荒稼ぎしてて、昨年ちょっと思い付いた事があって年収 0 なんだが
こういうケースはどうなるんだ?

誰が利息なんて払ってやるか

いつまで日本はアメリカの後塵を拝してるつもりなんだよ。
はやくプリオン消費でカード破産しろ！

払うの大変なら現金はできるだけ温存して
生活に必要なものはできるだけリボで買えば良いんだよ

グレーゾーン金利は金融会社のほうから返済すべきだろ
弁護士を通じて書類を裁判所に送付してからって舐めてんのか

>>32
どこの回し者だよｗｗｗｗ

>>27　でも、半年後だね
今回の混乱でどう決めるか民主党の腕の見せ所

総量規制も上限金利も撤廃してくれよ。
俺は預金額以内を翌月一括払いでしか使わないから金利関係ないし、
金利払うヤツが減るからクレカのポイント改悪されまくりじゃないか。

ご利用は永続的に

カードは、電子マネー代わりに使ってるだけで、
貯金も十分にあるし一括オンリーなんだけど、
リボ払いや借金を薦めるハガキとか来ると氏ね！って思う。

こっちに何のメリットもない。

901 ：氏名黙秘：2010/05/28(金) 01:04:14 ID:???
双務契約である売買の目的物が、引渡債務者の過失により滅失した場合、引渡債務は同一性を保ったまま、損害賠償債務として存続します。

このとき、代金債務と損害賠償債務は相殺すると思うのですが、
理論上は（同一性があるのだから）双務契約上の両債権として、同時履行の関係にあります。
この同時履行を否定する（相殺可能とする）理論的根拠は、どこに求めるのが通常でしょうか。

904 ：1：2010/05/28(金) 09:26:46 ID:qm2PvDSo
民法改正の動向を知る良書「債権法の新時代ー債権法改正の基本方針」内田貴著（商事法務）
この本は著者が改正作業の中心的な当事者である内田貴先生（現法務省参与）なのも信頼できる。
　
909 ：氏名黙秘：2010/05/29(土) 10:04:15 ID:???
>>904 901に答えよ

912 ：氏名黙秘：2010/05/29(土) 11:50:05 ID:???
>>904 欠点、問題点には全く触れず、誤解・誤認させる。

「改正」の不必要なところまで全面的に民法をいじくりまわすのは、
民法の立法者として民法の解釈独占を意図しているとしか思えない。

37 ：法の下の名無し：2009/04/30(木) 20:31:28 ID:NVv1Inuu
６月に日弁連でシンポがあります。実務家のガス抜きは
これで終了です。

シンポで質問がだされたって、内田先生はなんら耳を貸すつもりは
ないです。一気に改正です。

実務的には「契約で引き受けた事由」で考え方の立て付け
が代わる以上、責任の範囲に関する判例の蓄積はかなり無駄になる
と思われます。

とはいえ、内田先生が、立法者として解釈を確立するので大丈夫です。
内田先生は、梅、鳩山、我妻を凌駕する民法の神になるのです。

6月18日から改正貸金業法

定期預金を担保にお金を借りられるから、突発的な出費があっても困ることはないな。

サラ金ってのはサラリーマン金融の略な
で、サラリーマンってのは月給もらっている人な
利息が年に３０％だろうが４０％だろうが
月に換算すればせいぜい３％
つまりお給料日前にちょっと借りてお給料もらったら
すぐに元利金を返済すれば全然問題はないんだ

でもサラ金でお金を借りる人たちって
２万円が足りないっていうとなぜか５万円を借りて
５万円が足りないっていうとなぜか３０万円を借りて
しかも元金を返さないうちに次の分とかいってまた借りるんだもんな

それでいて「いつの間にか気がついたら借金の額が増えてました」とか
そういう性格はうわやらしいと思うな

18$は高い　
5％でも高い
銀行預金金利並みに下げるべき

これでまた倒産が増えたりすると、完全に政府は潰れる

銀行が貸せないから、そのために彼らが存在する
リスクある人間に貸すのだから　高い金利で貸して当然

また借りる側も、消費だけは不思議と稼ぎの範囲で生活しない
贅沢な消費水準を落とさないので、サラ金とわめく資格なし
生活保護ですし屋に行く感覚だろう

金利はリスクの裏返しだからね。

グレーゾーン上限の高い金利でも、１人が焦げ付いたら、
１０００人分の優良顧客による儲けが吹き飛ぶらしい。

部会資料１１−１記載の検討事項のうち，「第５　約款（定義及び要件）」は，6月8日に審議するが、
現行消費者契約法第8条〜第10条の不当条項規制に関する判例の近時の展開は債権法改正により無駄となるので、審議されない。
資料１１−１　http://www.moj.go.jp/content/000047328.pdf

223 ：氏名黙秘：2010/06/05(土) 20:26:40 ID:???
そもそも「債権法改正の基本方針」の任意規定は 消費者に不利になっているからなぁ

224 ：氏名黙秘：2010/06/05(土) 21:11:50 ID:???
任意規定なんか内容はどうでもいい。要は法化社会においては消費者も自衛しろということ。安全はタダではない。
事前規制から事後規制への移行とはそういうことだ。

226 ：氏名黙秘：2010/06/05(土) 23:51:25 ID:???
>>224 そういうのであれば「債権法改正の基本方針」が「市民のための民法典」というのも嘘だな。

227 ：氏名黙秘：2010/06/06(日) 00:35:50 ID:???
市民というのはブルジョワジーの訳でしょ。

229 ：氏名黙秘：2010/06/06(日) 20:12:39 ID:???
民法の市民というのも消費者、事業者などいろいろだな。ブルジョワジー だけを考えるとは・・・・・

230 ：氏名黙秘：2010/06/06(日) 21:04:29 ID:???
別に民法で弱者保護ごっこを演じる必要はない。そういうのは憲法学者にでも任せておけばよい。
自立した自衛能力のある市民。それを基礎に据えてこその民法の再生、契約の再生ではないか？

231 ：氏名黙秘：2010/06/06(日) 21:58:56 ID:???
消費者契約法第10条の不当条項規制においては、契約当事者にとって合理的な任意規定が重要でしょ。

232 ：氏名黙秘：2010/06/06(日) 22:00:06 ID:???
契約法などの部分は、市民の中で行われているルールをいわば法が吸い上げて規定しているという色彩を持つものである、…
学者だけで作った案は、どんなに優れた学者の集まりであっても、なお実務感覚や市民感覚に欠ける等、不十分なところがあるということは
謙虚に認めなければならないと思うのである。 池田・法律時報２０１０年３月号９０ページ

改正貸金業法でどうなる？

1円も借りられなくなる
返済だけするか、破産するか、自殺するかだろ

まず，非常識にもパチンコ屋の駐車場に置いてあるサラ金ATMは法律で設置禁止にし，
パチンコ屋周辺半径１０キロ圏内のコンビニにはATM設置禁止を法律で義務付けること。

おまいら今日はいくら負けたんだ？【185万負け】
http://namidame.2ch.net/test/read.cgi/pachi/1276306408/

これ、リボ払いの罠と同じで
総支払額が増えるわけじゃん？

法改正を利用して一儲け？

手持ち資金が年利18パーセントで運用出来たら超リッチなのに・・・

おいおい、今更擬似ミニマムペイメントやるのかよ。
しねよクレカ会社

>>51
パチンコで負けたのをＡＴＭのせいにするなよｗ

>>53
代わりに突然問答無用で0になる可能性があってもかな

「総量規制」に抵触する利用者の救済とかいっても単なる返済の先延ばしで、
その分金利収入が増えるから結局クレジット会社が儲かるだけじゃん。

何でこんなことが許されるんだよ。
潰れちまえクレジット会社。

>>57
嫌なら借りなければいいだけの話じゃないか？

>>57
それが解ってるなら何故借りるｗ

> 金利１８％で５０万円借りている人が２年で返済するケースでは、毎月約２万７４００円返していくが、
> 倍の４年で返済すると毎月約８４００円と３分の１に軽減される。

この計算おかしくないか？

>>59
人が金借りてることに勝手にして優越感に浸ってる馬鹿めっけ

クレジット会社の経営者層の人件費を削れば金利も安くできるんじゃねーの？？

>>60
多分３分の１に軽減されるのは最初の１年とか２年でその後元の返済額に戻るのではないかと。

どんどん貸し付けて
一括払いの俺に特典や懸賞をつけてくれ

ご利用は衝動的に

おいおい、アメリカの金融ショックから何も学んでないのかよｗ

クレカとＥＴＣを分けてくれ。預かり金とか馬鹿か

これか、わざわざ電話までした来たのは。
やたらリボ払い勧誘してきたな。

好景気は絶対阻止するんだからねｗ

面白くなってきたw

>>69
サラで金借りて貯蓄するやつはいないので
変な話だが景気への影響は大きかったと思うよ。
総額で１０兆円程度は吸収されたんで、実消費にも
数兆規模のマイナス要因になってるはず

不況の時にするべきでなかったんだな…。

民意だからね。投票した愚民だけ死んでくれれば歓迎だが、
そうもいくまい。
自殺の巻き添えは注意せんとな。

アメリカの住宅ローンでも一緒、どこも一緒。
返済計画変更とか借換えとかさ、結局破綻する奴が殆ど。
ならば早い方が傷も浅い、と言う考え方は出来ないのかな？

じゃあどうせいつかは死ぬんだからすぐ死ねよｗ

わかります
ミニマムペイメント
ですね

>>76
まあ、アメリカ人のクレジットカードへの思い入れは凄まじいものがあるからな。
海外赴任中に取引先の月収２０万円しかないデブに誘われて、嫌々遊びに行ってみたんだが、 まず家が凄い。
庭プール付きの１００坪以上で４千万。俺ん家の写真をみせると「それはガレージだ、 貧乏人」という顔をする。
エコノミックアニマルはいつまでもウサギ小屋だな、みたいな。 絶対、その家のローン完済できない。
っつうか、それいわゆるサプライムローンじゃねえか。 で、デブがでかいピックアップトラックを見せる。
これはカードで買ったという、不良娘とデブ息子も このときばかりは親父を尊敬。
普段、目もあわせないらしいガキがダディクールとか言ってる。 郷ひろみか？　畜生、氏ね。
カード金利も凄い、１８％どころじゃねえ。２３％、２６％とか冗談かよと思う。使うなつうか返済しろ。
で、やたらカードを持ってる。片っ端からカードを作ってデブ一家で使う。
節約とかそんな概念一切ナシ。ただただ、浪費。
給料の倍以上を通販で片っ端から購入。返済には回さない。アホか。
あらかたカードの枠を上限まで使って、「これはもう使えない」などと、カードの束を寄越す。バカめ。
で、デブ一家で海外旅行で豪遊までした後に、みんなでバーベキューを庭でやる。
「明日は職案いかなくちゃね」とかデブ息子が言う。おまえ、絶対働く気ないだろ？
デブ娘も「日本人は働くだけで楽しまないから可哀相」とか言う。こっち見んな、殺すぞ。
デブ妻が明細を見て「今月は使いすぎだわね」とか言って、デブ夫が「ミニマムペイだから大丈夫さ」とか言う。
アメリカンジョークの意味がわかんねえ。畜生、何がおかしいんだ、氏ね。

忘れる時は出かけずに

引き篭るなら使わずに

>>77
お金なんてイマジナリーなものなんだからそれで良いんじゃない？

彼らの方が日本人よりもお金の本質を理解して上手に使っているのかもしれない。

そうかもね、お金は使う時に価値が決まるし
溜め込むのは馬鹿のすることかもしれない。
少なくとも金つかわずに溜め込んで死ぬ人よりは金の使い方が上手い。

新貸金業法

延長すれば利息が多く採れますからね

法令と行政指導に従い取引・収受し、決済・納税も済ませた財産権（憲法２９条１項）を、
貸金業者は、「過払い返還」の名の下に時効もなく奪い続けられている。

行政府と立法府は、本来、平成１８年の司法判断に対して、市場を守るために、
対策を講ずる義務があった。

しかしながら、行政府と立法府は、同時期に進行していた貸金業規正法の見直し議論の中で実態と乖離した
「多重債務者保護」という名目とともに、平成１８年の司法判断を一般化する政策を実行してしまった。

甚大な影響を受けたこういった貸金業者や貸金業者であった者（廃業した貸金業者）が
国家の振る舞いに適法性と正当性が回復されることを求め国家賠償請求訴訟をするという。

とくに中小の貸金業者や貸金業者であった者らは、廃業までの労働、納税、時間に対しての対価は、
平成１８年１月１３日の判例をもってすべてを奪われたかたちだ。

ある貸金業者が近日中にも、国家賠償請求訴訟を提訴する。
この結果如何では、消費者金融などの貸金業者の国家賠償請求訴訟が乱立すると思われる。

新貸金業法のがれの新手法はひどい。

>>83
>法令と行政指導に従い取引・収受し
ココが嘘

国が誤りを正して、その誤りの恩恵を受けていた者が、正された事により恩恵がなくなった事による
賠償責任を追求するに、そもそもの前提が誤りだったのであるからして、その恩恵は元々無かったものとして
考えてるが妥当であろう

リボ払いのスパイラルに陥ると悲惨だよね

月の返済額減らすと下手すると借金が減らないどころか利子で増えてくだろ