【貯蓄】不況でも安心の定期預金！お得な金融機関はどこだ？ [09/08/11]

昨年から続く不況で、生活防衛のために消費よりもローリスクな貯蓄への注目が高まっている。
中でも、注目を集めているのは、「円定期預金」だ。

外貨預金は為替リスクが高く、普通預金は生活費として使う人が多い。
日銀によれば、株式投資や投資信託などへの投資は減少し、定期預金への資産移動が増えているという。
今年5月末の個人の定期預金残高は、前年同月比4.9％増の196兆円と7年ぶりの高水準だ。

しかし、長引く不況で定期預金の金利にも変化が出てきている。
そこで、最新の金利をチェックするとともに、より高い金利で定期預金を活用する方法も紹介する。

1年以上預けるなら、日本振興銀行と東京スター銀行

定期預金の金利が高いのは、ネットバンクや新しい形態の銀行が中心だ。
しかし、政策金利が低くなっている現在では、1％を超える金利をつけている銀行は限られている。

中でも、目を引くのが「日本振興銀行」。
あまり耳にしない銀行だが、集めた資金を中小企業へ融資している銀行だ。
預金は定期預金のみだが、1年もので1％、10年ものなら2％と、1年以上預けるならかなり高い。
長期で預けたいときには、第一の選択肢になるだろう。

ただし、サイトから申込書のPDFをダウンロードしたり、資料請求はできるが、ネットでの申込や取引には未対応で、郵送か窓口での申込手続きが必要だ。
頻繁に預け替えたい人には向いていないだろう。

同様に金利が高いのは、「東京スター銀行」の「好金利」という商品だ。
1年ものでは日本振興銀行を超える1.10％と一番高い。
原則として途中解約はできないが、1〜5年と預入期間が細かく設定されているので、自分に合った期間を選択できる。

「住信SBIネット銀行」は、9月30日までで新規預入を条件にしたキャンペーンだが、1年もので0.9％、3年もので1％と高め。

「じぶん銀行」の金利も要チェックだ。
1年で0.8％、6カ月ものでは0.55％と他より高い。
1カ月ものでも100万円未満なら最も高くなっている。

ケータイやPCからも手軽に利用でき、三菱東京UFJ銀行との資金移動は手数料無料で行えるなど利便性も高いから、
「とりあえず定期預金に入れておきたい」というときにも使いやすいだろう。

ソニー銀行も8月30日までの特別金利になるが、全般的に金利は高めだ。
半年ものならソニー銀行かじぶん銀行を選択したい。

流通系のセブン銀行やイオン銀行は、メガバンク並の金利だった。

全般的に、金利は低下傾向にある。
以前は高金利で人気だった新生銀行も低下していた。
定期預金を見直す際には、きちんと金利の比較をした方がいいだろう。

メガバンクはキャンペーンを活用

メガバンクの金利は、ネットバンクなどに比べると、かなり低めだ。
しかし、メインバンクとしてメガバンクを利用していて資金の移動を減らしたい人は多いし、
他のサービスとの併用も考えて取引銀行を1つにまとめたいというニーズも少なくない。

そこで、メガバンクとゆうちょ銀行の定期預金金利もチェックしてみよう。

メガバンクの金利は低めだが、さまざまな方法で金利の優遇を実施している。
中でも、誰でも手軽に優遇が受けられるのが、ネットバンキングだ。

>>2に続く

ソース：日経トレンディネット（表あり）
http://trendy.nikkeibp.co.jp/article/column/20090806/1028130/

>>1の続き

三菱東京UFJ銀行とみずほ銀行では、インターネットでの取引で金利を上乗せしている。
通常の定期預金と比べてみると、ネット取引ではネットバンク並になっているのが分かる。
例えば、三菱東京UFJ銀行の1年ものでは、スーパー定期が0.15％だが、インターネットで預ければ0.5％になり、3倍以上の差があるのだ。
ネットバンキングを利用しているなら、定期預金もネットバンキングから預けることをおすすめする。

退職金の運用に絞った金利上乗せプランもある。

みずほ銀行の「退職金定期預金特別金利プラン」は3カ月もので1.5％、6カ月もので0.8％の金利が設定されている。かなり有利な金利だ。
利用できるのは、退職金を受け取って1年以内で、預入金額は500万円以上、退職金受け取り金額までという条件だ。

三井住友銀行の「SMBC退職金運用プラン」の「特別金利定期コース」では、1カ月ものの初回金利が1％になる。
ただし、2カ月目以降からは満期日当日の1カ月もの定期預金の店頭金利になる。

定期預金なら資金が目減りする心配もない。
退職金の当面の運用手段にも適しているのではないだろうか。

キャンペーンを活用して、優遇金利を手に入れる方法もある。

三井住友銀行では「お金の未来設計」ご相談キャンペーンを9月30日まで実施している。
三井住友銀行の専門のコンサルタントに資産運用やライフプランなどを相談すると、
「円定期預金特別金利クーポン」がもらえて、1カ月もの定期が、最初の満期日まで年1％になるそうだ。
ただし、2カ月目以降からは満期日当日の1カ月もの定期預金の店頭金利に変わる。

キャンペーンはボーナス時期などに多く行われる。
銀行のサイトをこまめにチェックしておきたい。

このほか、預かり資産残高に応じた会員制のサービスでも、金利優遇を提供している。

三菱東京UFJ銀行の「Quality Life Club」は、預かり資産残高が1000万円以上の個人が加入できる。
コンシェルジュなどさまざまなサービスがあるが、円定期預金の金利優遇も受けることができる。

三井住友銀行の「SMBCクラブ50s」は、預かり資産500万円以上と少し敷居は低く、金利優遇などのサービスがある。

ローリスクの資産運用なら定期預金が定番。
今回取り上げた銀行なら、万が一破綻（はたん）しても、1000万円までは保護される。

ただし、金利は低下傾向にあるのも事実。
キャンペーンも上手に活用しつつ、自分に合った銀行の中から、できるだけいい条件の商品を探して活用してほしい。

これだけは知っておきたい定期預金の基礎知識

定期預金には、いくつかの種類がある。
ここでは、これから定期預金を預ける人のための基礎知識をおさらいしよう。

まず、預ける期間だが、短いもので1カ月、長いもので10年がある。

多くの定期預金は、用意されている期間の中から選ぶことが多いが、満期日を指定できる定期預金（期日指定定期）もある。
一般的に、期日は預入した日の1 年後から、最長で3年までとなっている。
預入時に期日を指定する必要はないので、最適な運用先が見つかるまでの間預けておくのにも向いているだろう。

金利は、預けたときの金利が満期まで続く「固定金利」が一般的だ。
ただし、6カ月ごとに金利を見直す「変動金利」の商品もある。
一般的に、預入期間が長いほど、金利が高くなる傾向にあることも覚えておこう。

>>3に続く

>>2の続き

指定した預入期間が過ぎると「満期」となる。

定期預金には、満期時に自動的に継続される「自動継続」と、満期時に自動的に解約される「自動解約」があり、預入時にどちらかを選ぶのが一般的だ。

自動継続には、元金に利子を加えた額を自動継続する「元利継続型」と、
利子は指定した口座に入金し、元金だけを自動継続する「利子受取型（元金継続型）」がある。
元利継続型は、利子分も含めて運用できるのでより大きな運用利益を出しやすい。

このほか、満期時の利子分を先に受け取ることができる定期預金もある。

預入期間の途中、満期になる前に定期預金を解約することは、「中途解約」という。
中途解約時には通常の利子とは異なる「中途解約利率」で計算された利子が付くことが多いので、注意が必要だ。
例えば、預けるときは年利1％だった定期預金を解約したとき、中途解約利率が0.2％だと年利 0.2％になってしまうこともあるのだ。
場合によっては、利子がまったくつかなかったり、元本割れしてしまうこともある。預入前にしっかり注意事項をチェックしておきたい。

なお、定期預金の一部を解約できる商品もあるが、中には「中途解約不可」のものもある。
どちらにしても、定期預金は途中解約しなくて済むよう、余裕資金だけを預けるように心がけよう。

定期預金を比較するとき、何より気になるのが、金利だろう。

金利として表示されるのは、一般に年利「1年あたりに付く利子の割合」だ。

預入期間が1年より短い場合は、1年分に換算して計算する。
例えば、1カ月ものの定期なら、
預けた金額×（30日/365日）×年利＝預金に付く金利
が利子となる。

実際には利子から20％の税金（所得税15％、住民税5％）が引かれることになる。

また、預け入れる金額に応じて金利に差を付ける銀行が多い。
まとまった金額のほうが金利も高めになっている。

基本的な内容だけでも、定期預金は意外と複雑だ。
預け入れる際には、しっかり内容をチェックして商品選びをしたい。

昔は普通預金でも年3%くらいついてましたが。

バブルの頃の

スーパーMMCは税抜き前
６．３％
５年で１．４倍。

>>1
こんな記事3行でまとめて比較表付けとけばOK。

住信ＳＢＩで問題ないね

SBIで南アフリカのランド債かってるんだが・・・

最近イーバンクが手数料上げたりでほとんど使わなくなったんだが。

俺が小学生の頃、金利は７％だったなあ

なんだかんだ言っても ゆうちょ銀行が一番安心。

今はソニーだがいずれは住信に帰る予定。

定期に預けても急な出費用としか考えてないんで満期はありえないw
どうせ利息はたいした事ないし

昔は宝くじで1億当たろう物なら利息で食えると言ってた時期が懐かしい

信金は止めておけ。
バカ行員が近所中に言い触らすぞ。
多摩地区某信金の実話です。

財形やってるけど100万以下なら3%だな

定期預金じゃなくて日本円建のＭＭＦって選択肢はないのか？
出し入れ自由(毎日決算)、毎月配当つくってこと多いし急に入り用になったら
いつでも解約して使えるし
まぁ利回りよくないけどｗ

>>6
 激しく同意

そうだな、銀行に１億預けてれば、
毎年黙っていても税引き後500万の利子がつく時代もあった。

昔はいくらの金利がとか言っても、物価の上昇もあるからね

日銀は昔の狂乱物価のトラウマがあるからお金刷らないって聞いたけど本当？

えろい人に聞きたいんだが日本にインフレが来るのはいつごろ？

全世界的にマネーサプライ増やしてるから遠からず来ると思うんだけど
日本って世界がバブってたときもずーっとGDPデフレータがマイナスだったよね？

どうなってんのこの国……

生命保険の貯蓄性商品のほうが定期預金より利率いいよ。
保険としての機能ももちろんあるしね。
ただ短期解約は損だけど。

>>19
10年で2倍近くになったと喜び勇んで、6.33%の定額貯金を持ち込む客に
「お前インフレって知ってるか？」と叫び続けたい毎日だったな。

90年代末。

バブル時に貯金ｗ

低金利でも預けるから国がつけ上がる

スーパーＭＭＣですね

□世の中は絶対インフレ（物価が上がる、金利が上がる）傾向にあると思う
□今の時代は積極的に運用リスクをとったほうが最終的には得だ
□10年も20年も決まったところにお金を預けるのは不安だ
□保険会社は潰れる気がする
□貯金はいつでもおろせる方が良い
□お金を貯めるが得意で苦労したことがない
□幾ら貯まったか常に気になる。
□なんだかしらないけど、保険は嫌い
いかがでしょう。上記のリストに一つでもチェックが入った方は保険での貯蓄や保険会社に
まとまったお金を預ける一時払いの保険はやめたほうがいい。きっと後悔します。

貯蓄性商品の人気復活か！?
ttp://allabout.co.jp/finance/insurance/closeup/CU20061109A/index2.htm

その頃に満期になったのなら勝組だろ
不動産も物価も下落してたんだから

お得な金融機関は貯金で集めた金を国際賭場にだして
ユダヤ人に吸い上げられます

>>27
安定株投資、配当金受け取りが最も勝ち組み。

嘘だと思ううなら調べてごらん？
電力ガスなどのインフラ系から、一部上場なら何でも。

失敗知ったのはNTTに飛びついたバカだけｗ

ネットバンクって、定期が満期になるころPCが壊れる。
むなしい。

そこは車と同じく消耗品は交換して生き延びさせるべきだろ

定期の利息がPCパーツに飛ぶのが嫌って言うのなら携帯で頑張れと言う感じだが

ってかさ、PCって、電化製品の中で異様に寿命が短いと思う。
本体だけでなく、周辺機器やソフトなど、
満期のころに、絶対何かが不都合になってるw

>>32
うちのPC-8001がお怒りです

色んな物に使うからしゃーないな。PCは。完全に消耗品だ。

定期預金なんてしてる奴は
「慎ましく堅実な自分」に酔ってるだけ

地金でもコツコツ買ってる方がいいじゃねーの？

株もやってるが定期もやる。
そんなの常識

>>36
価格変動リスクと手数料の異常な高さをしらないのか？
地金かうより他に有利な投資対象ありすぎるのだが。

>>38
たしかに変動リスクと手数料はあるが、これから上がるのは確実じゃん。
つか、いつの時代でも一番信用できる投資対象だけどな。

よりによってうなぎ登りの天井っぽい場で仕入れるか？
超長期（孫子向け）保有ならまだしもここ数年間でたんまり儲けた奴が一斉に現金化しても不思議じゃないのに。

昔のワイドとか、年利最高9.6%までいったんだよね。
あの時代はなんだったんだろう(遠い目)

消費者物価がマイナス１．８％
↓
お金の価値がプラス１．８％

デフレ時代は貯金がお得ｗ

いつまで紙のお金を信用するんだい？

去年から僕はもう紙のお金は怖くてしょうがない

デフレを克服すること

国の借金が増えるデフレでは、だめだ

日本の金融機関は駄目だ諦めろ
先週買ったネットブックで、今、”金融機関”が変換できなかったＩＭＥはクソだな
早くMS潰れないかな

【相談】65歳女ですが、暇なのでデリヘルで働こうと考えています。

http://gimpo.2ch.net/test/read.cgi/bread/1249010005/

アふぃ

普通に入れてるくらいなら、新生の２週間定期の方がましだろ

こうして、過剰貯蓄でまたまた景気が悪化していくわけだ

1%とか、詐欺だろどう考えても…
良く預ける気になるよな…

中途解約で元本割れってどういう仕組み？

↓これを貼るだけで終了だべ

【預金保険対象】高金利な円定期預金はどこ2%
http://namidame.2ch.net/test/read.cgi/money/1243433604/515

515 名前： ◆0MdkeChiJc [sage] 投稿日：2009/08/10(月) 02:00:12 0
更新なし

期間別最高金利

普通 0.40%(長野県信組てのひら)
2週間 0.40%(新生)
1ヶ月 1.00%(三井住友)
2ヶ月 0.67%(三菱東京UFJQLC)
3ヶ月 1.00%(池田)
6ヶ月 1.00%（広島信金)
1年 1.20%(東京スター神戸大阪)
2年 1.30%(東京スター神戸大阪)
3年 1.40%(東京スター神戸大阪)
4年 1.50%(東京スター神戸大阪)
5年 1.70%(振興)
7年 1.70%(朝銀西信組)
10年 2.00%(振興)

SBIハイブリの金利が直滑降の件について

>>52
>7年 1.70%(朝銀西信組)

ここ大丈夫なの？

>>53
たしか最初は1%だったよな。
キャンペーンだったけど。

>>1

内容が低俗すぎます。
リスクが高いほど金利も高いだけです。
しかも、少子高齢化、借金大国であるいじょう、インフレ懸念が常に発生しています。
年2%の利回りで、1年に3%のインフレなら そんをします。
そもそも、過去ログで散々指摘されているとおり、この程度のきじなら3行書いて表を張れば十分です。
まとめる能力すらない人間が記者にならないでください。
無能すぎて哀れです。

>>56
日経に言えよ

MRFは駄目かね？一応元本割れは今の所無いと聞いたが･･･

>>58
利回りが低すぎて話にならん。

個人向け社債どうよ？
最近は資本市場が健全化して個人には廻ってこなくなったけどｗ

>>60
それはこっち
【金融】個人向け社債発行：過去最高に、3.6倍の1兆2000億円余りに・資金の調達先を個人に…1〜7月 [09/08/03]
http://anchorage.2ch.net/test/read.cgi/bizplus/1249253202/

>>50
 だよな。うちの両親も､こんなに利率が高いのはリスクがあるからだろう
って言ってる。でも一番高いから預ける予定。

日本振興銀行って聞いた事ないな。

１％とか２％とかで、選ぶのかね？

金利の１％差なんて
５００万預けて、１年で、５万円とかポッチの話だろ。
頭悪そううな話だ。

ちなみに我が家は、９００万ぐらい、都市銀行の定期。

都市銀行預けるよりは良いと思うけどね
低金利で銀行に儲けさせてやるのは馬鹿らしい。

メガバンに預け、満期で糞みたいな金利しか付かなかった経験から
５００万以上ならば金利にこだわりたい

メガバンは定期より金融債買ったほうがマシ
SBの5.1％？の社債もナンダカンダ言われても大丈夫な気がする
株はオヌヌメしないけどｗ

他は電力と製薬大手なら3〜4％の株買ったほうがいい

振興は激しく使いにくそう

>>32
パソコンは家電じゃありません。


家電扱いだけど・・・

まあ家買うのが一番安全で、一番利率がいいんだけどな
２０００万位の家買えば、毎月１０万円くらい金が入ってくるようなもんだし

お、このニュースが出てきたってことは嵌め込みだから
銀行がつぶれるか、金利をあげるかどっちかかなとか思ってしまう。

振興ってちょっと前に悪い事して叩かれてたよね

貸し金庫に札束貯蓄してます。

すると金利は要らん！？とですか？？

家のタンスだろ？

>>69
駅まで歩いていける距離ならな

家だよバカ！

じゃ、じゃあ何…？（ﾄﾞｷﾄﾞｷ）