【金融】旧住宅金融公庫ローン：返済金利が2.0％→4.0％　危惧される自己破産急増 [08/10/27]

旧住宅金融公庫（現住宅金融支援機構）が提供していた段階金利制度を用いた住宅ローンの
返済金利が、大きく引き上げられる期間を迎えた。
返済の増額幅は２５％に上り、家計への大きな打撃になりそうだ。

１９９８年１０月１６日〜１２月２７日に申し込んだローン利用者の返済金利が今月から従来の２．０％から
４．０％へと倍に跳ね上がるためだ。

対象となるローン残高は３月末現在１兆１２０５億円、利用者は７万１３０２人。
旧公庫の段階金利制度を適用した住宅ローン金利は、若年層の住宅取得を支援する貸し付けから
１０年間の金利を通常より低く設定、１１年目から引き上げる仕組み。
ローンは住宅金融支援機構に受け継がれ、総残高は約４０兆円。

金利が４％に上がると、借入金２０００万円で返済期間３５年の元利均等返済とした場合、
毎月の返済額は８万２５０６円となり１万６２５４円も高くなる。
同制度の平均的金利幅とされる０３年１１月２１日〜０４年１月１８日の申し込み分は、最初の１０年間が２．６％で、
１１年目以降は３．５％という。

中央大学の井村進哉教授は「返済額の年収に占める割合が３割を超える人でローン破産が増える危険性がある」
と今後の自己破産急増を警戒している。

http://www.business-i.jp/news/sou-page/news/200810270010a.nwc

軽いサブプライムローンみたいだな。

２ＧＥＴ

賃貸が最強なんだと
ママが言ってました

賢い人はすでに借り換えています。

ゼロ金利が続いたから徳政令でもいいんじゃないか？

他人の不幸で今日も飯がうまい！！
　　　　＋　　　　　　 ＿＿＿_ 　　　＋
　　　　　　＋　　　／⌒　　⌒＼ +
　 　 ｷﾀ━━━／／･＼ .／･＼＼━━━━!!!! イェーイ
　　　　+　　　／::::::⌒（__人__）⌒:::::＼ 　+
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　＼/　　─　/　/￣　/　　　／　　|￣|￣　月 ヒ　|　|
　 ノ＼　＿_ノ　　　_ノ 　　＼　　 / | ノ ＼ ﾉ Ｌ_い o o

こんなの借りてる馬鹿は居ないだろ。

自業自得だろそれこそ　そういう条件で借りているんだから

４％でも、本当は安いんだと思う。
昔は７％とかもあった。
今はフラット３５があるからちょっとはましか

ゆとりローン

普通の頭なら25年固定にするだろ。
多少金利が高くてもそれ以上上がることはないし。

7> こんなの借りてる馬鹿は居ないだろ。
こんなの借りてる馬鹿ですが　さすがに借り換えしました。

いわゆる日本版サブプライム「ゆとりローン」ってやつか。

> 金利が４％に上がると、借入金２０００万円で返済期間３５年の元利均等返済とした場合、
> 毎月の返済額は８万２５０６円となり１万６２５４円も高くなる。


ちっさな小屋でローン返済して屁こいて死ぬだけ…
もはや人間モルモットだな

ステップローンでしょ。昔からやばいと言われているじゃん。

借り換えなさい。これで解決。

>14
でも家賃より安い

最初の10年間は75年返済で計算するやつだっけ？

ゆとりローンってやつか
10年近く前に流行った時限爆弾ローンだよね

旧住宅金融公庫の団体信用生命保険の保険料が
来年度から25％上がる。
ttp://www.jhf.go.jp/topics/h20/topics_20081008.html

2．5％じゃなくて25％だよ。デフレの時代に信じられなかったけど、
ゆとり返済（ステップローン）の金利が倍に上がる人たちが多いと
聞いて納得した。

旧住宅金融公庫としては、命でローンを払う人が急増すると予想してるんだね。

知り合いに売却
↓
知り合いから賃貸で借り受ける
↓
知り合いが抵当権の滌除申請
↓
銀行は増加競売を申し立てず滌除手続きへ
↓
無担保債権の出来上がり
↓
支払い遅延
↓
不良債権の出来上がり
↓
債権回収会社が督促に来る
↓
２足３文で示談成立
↓
借金地獄から解放

>>16
あれだけ『ゆとりローンは早めに借り換えなさい。』と言われ続けたのに、
未だに放置している人が少なくないらしい。個人的にはアリエナスだが。

ゆとり償還は諸刃の剣だよ。絶対に手を出しては駄目だよって言われたけどな。

まぁギリギリローンは自己責任だけど
こんなのも「直す、直す」の口だけ総理（結果的にねｗ）麻生
ローン減税も得意技の「民主がっ！民主がっ！民主がっ！」で逃げそうなｗヒトラー麻生

これって、途中であがる条件で契約したんだろ？
何に問題が。

家を手放しても借金がついてくる
サブプライムよりひどいローンを開発した倭寇ども！

借り換えすれば問題ないじゃん

これでも飛んじまう家があるんだろうな。

大体、日本は自己責任で終わりでしょう。
アメリカは、金利を低く固定するように、
公的資金で救済するようですけど。

ほとんどの日本人は、
こういう借金の返済計算なんて、出来ないでしょう。
それも、住宅ローンは借金じゃないという理屈の人が、多いから。

>>1
有名な話で、「個人が償却される資産を負債負って買ってはいけない」って言われてるだろ？
手元に流動性資産持つのに限る。
どうしても欲しいならば、中古の戸建をキャッシュで買えよ

この程度で破産するならどの道長くない
破産するデメリットの方が多い

だいたい償却したらゼロでそ。
ローンを払い終える頃には。
だから土地の値段でしかないし。少子高齢化で土地の値段
にカネを払うのはばかばかしい話。

なので、政府は家を買うように借家を充実させることはゼッタイにしません

>>27
評価額下がってローン残高より不動産の評価低くて、借り換えられないケースが多い

>>23
10年以内に繰り上げ返済するつもりで借りた人もいたらしいよ。知らんけどな。

先週、NHKでこの問題やってたけど
破綻しそうな奴ってこのローン使ってなくても破産してたと思う
年収450万、独身で2000万のマンションかったけど破産してた
頭金は自分はもってなくて親に200万だしてもらってたし

ゆとりローンのシステムそのものよりも、こういうシステム使ってまでも
無理やり貸し出してた体質に問題があると思う

>>26
？？？
意味不明な日本語はなさいでいいよ。

住専なんか１００年ローンなんてやってたからな
親子で返済ｗ子供にもローン組ませれば相続税がやすくなります、って貸し付けていた。
バブル末期は国全体が狂っていた。
まあ、そんな経験があったからサブプライムには手を出さなかったんだけどね。
農林中金みたいなところ以外は。

そもそも年収が低いのに自己所有しようなんて考えが甘ちゃんｗｗ
すくなくとも年収が700万以上の奴じゃなければ家は買えない。
それも返済期限を考慮すると30歳で700万なけりゃねｗｗ

マンションは永久的に借り物ということが確定！

以下参照

国交省／共同住宅−所有・利用の分離方式検討／初期コスト減、管理も容易
http://www.decn.co.jp/decn/modules/dailynews/news.php/?storyid=200810150102001

びっくりした。日銀が金利上げるのかと思った

>>38
地方じゃ、年収300万もあれば余裕で返済出来るがね。

しかしなんだな、趣味と実益を求めて主婦売春が増えそうな予感。

>>41
江戸川区の葛西はそんな感じの主婦のデリヘル嬢が沢山いるよ。
擦れっ枯らしの水上がりとは無縁な感じの。

よし これを債券にして 世界中に売ってしまえ

>>43
駄目だ、笑ってしまう

まったく、アメはよくあんなことする気になった

>>33
ソニーバンクとか新興系は借り換えラッシュだよ。
どんどん借り換え。

なんにせよ借金して物を買うなってことだ

去年フラット35でマンション買った。
金利はフラットなのはいいが、この金融危機で不景気になるのが怖い (((( ；ﾟДﾟ)))ガクガクブルブル

さすがに何年か前の低金利の時期に借り換えをやっているはず。
今でもこのローンのままなんて、ほぼいないだろ。

契約したら歯を喰いしばって支払えよ。
安易に税金で補うな。

>>49
絶対駄目。

そんなことしたら、悲惨な人生になる。
税金は、別として。
身の丈にあった生活に、改めたほうが遥かに合理的だし、
そのほうが成功する。

前回の山一・拓銀倒産不況の時は，これらの人が家を買ってくれたから
景気の下支えが出来て，何とか乗り越えられたのに，，，
結局，お国の犠牲になって，人生終わるんだね。
哀れな庶民の末路。

いま与党が住宅ローン減税とかで庶民に家を買わせて
景気浮揚させて，サブプラ世界恐慌を乗り切ろうと目論んでいるけど，
乗せられちゃ駄目だよ。
エライ人から見たら，ワシらなんてただの家畜。自殺しようが
自己破産しようが，屁とも思わん。代わりはいくらでもいるからね。
乗せられたらまた犠牲になるだけ。

>21
　法改正で滌除精度はなくなりました。
　今はその手の悪用がやりにくくなっていますよ。

高度成長期でも無いのに長期ローンを組むこと自体が大間違い。
自己破産の認定基準も厳しくしたほうがいいよ。

バカはニュース見ないからな
返済額が急に増えてからあたふたするんだよ

借金で家かうってアホだろ

>>55
普通のことだよ。日本は金利がめちゃくちゃ低いし。

キャッシュで家買うっていうのなら、3000万以上とか貯めてから買うのか？ｗ
普通の人なら、40代、50代なっちまうぞｗ

まあ自己責任だな

上がっても４％とか超優良ローンすぎるｗ

>>55
それを否定するのは多分鬱苦死い国では連帯保証を否定する並の禁句だ。
馬鹿な庶民からぼったくり金利取り立てることで住宅業界は成り立っている。
そこに気付いてしまったら馬鹿馬鹿しくてローンとか組んでられないんだが、
それに気付かせないように気付かせないようにしている。

ギリギリの代金でローンを組んだやつが新の負け組

たった1400万位しか借りなかったのに30年、67000円を返済していた俺は5年前に借り替えました・・・
10年程払ったが、全然減ってなかったぜ！

「返済額の年収に占める割合が３割を超える人でローン破産が増える危険性がある」

みんなどのくらいの割合で組んでるんだろうな
俺は計算してみたら15%弱だった

俺には全く関係ないが、銀行に資金援助する位なら
こういうのを５年間延長してやれよと思うが

>>43なんて素晴らしい金融工学なんだ。
是非とも世界中の人々に……

ぜったい破産するはずと覚悟してローン組んだんですけど


いまよてい通りに奈落へ まじまっしぐら


こまった

１万位だったら何とかなるだろ。それ位は計算して契約してるだろ。



と信じたいが・・・・・

田舎に古民家を購入した。
リフォーム込みで800万だ。
頭金400万で、残りは7年でローンを組んだ。
5年で返済するつもりだ。
ついでにＢＭＷのＺ3を、業者オークションで100万で購入した。
街中の両親宅は、弟夫婦に譲ろうと思う。
ジジ、ババ付きで＾＾/

俺2,3固定で何の問題もない
最大10%超えても耐えられるように組んだ

でもどちらにしろ住宅ローンは繰り上げできることが前提

どちらにしろ買えないオレ惨め

買えない方が、買って破産してローンだけ残るよりマシだとおもうが。

>>43
そ　れ　は　名　案　だ

>>70
月5万貯金出来たら、20年で1200万
田舎なら余裕で家が買える
がんがれ！

2年前に死にそうな目にあった俺は
買って正解だったと思った。
家もなかったら残された家族は大変。

借り換えは、担保余力があることが条件。

市場価格より債務残高が大きい場合、借り換えローンは利用できない。
10年前に頭金３割程度を支払いしていても不動産市況が悪化している
なかにあっては、融資を希望通り受けられない人が多い。

低所得で住宅ﾛｰﾝ組む香具師はアホ
これ見ろ⇒　http://goodjob.boy.jp/chirashinoura/id/186.html
金利の恐ろしさが分かるぞ

いまＮＨＫのニュースセンター９時でやってたなこれ

大変だな

土建屋連中なぞ、自己資本比率2割以下･負債総額10億超えるとほぼ自動的に自己破産コースだぞ。
こーいう基準が、個人にも適用されてくるんだろう。

目減りどころか暴落するような不動産なぞ、資産というかマイナス資産だが、
借入金･利息はほぼ固定。
超長期ローン組んでりゃ、10年程度の返済したところで、単に利払いしてただけの状態。
これもまぁ、国策だと思うけど。

個人持ちの不動産ゴミにして、国全体のバランスシートの圧縮図るんだろう。
ちなみに、こーいう仕組みを考えたのは、現政権でも小泉政権でもなく、
小渕だとか橋本時代。旧大蔵官僚の仕込んだ時限爆弾。
両名とも、死人に口無しだが。

キチガイが湧いた

三十年するとそこらじゅう、ボロボロです。Dハウスの鉄骨プレハブ。ローンを完済する頃には、また立て替えないとだめなように作っているね。
今度は土地代はいらないが、古屋を解体代かかるんで、また元の木阿弥。

>>43
楽太郎さんに、座布団3枚。

ローン借りて家を建てるのはバカとか言ってる奴、
家借りても、結局利子払ってるのと同じだぞ。
大家の立場で考えてみろ。
大家が金借りて賃貸建てる→家賃収入から金利と利益と減価償却費を回収
あ、大家が自己資金で建てても同じことなので。

借家なら気軽に住み替えられるが、持ち家だとそうは行かない。

住み替えるといっても、月々の支払額が同程度の賃貸物件より安いから
その月額でローン組んだんだろ?
家族が多ければ多いほど、住み替え弾力性とでも言おうか
選択肢が少なくなる。
4LDK100平米戸建てに住んでた4人家族が月換算半額であっても
30平米の1DKには住めないだろう？いや、物理的には可能なんだけれど

借家住まいやが、
持ち家のメリットとしては
ローンを家賃と解釈した場合、
月当たりの支払い額の割に広い家に住めるような気がする。
共益費、固定資産税含めてどうなんかわからんけど。

借家のメリットは、環境激変時のリスクヘッジかな
持ち家の場合、都市開発状況で値段変わる
急に収入減り、ローン支払えなくなった場合、マンションが残りのローン残高以上の価格で
売れないリスクがある。

そのマンションで、とんでもない凶悪事件が起こり、全国ネット中継、地震で倒壊とか、今回の世界恐慌のように
機動力が削がれるため、急変時に人生一発アウトのリスクが高まる。

だから、地球規模で環境が不安定な今は、持つリスクが高くて、
割に合わないという見方もある。

金利が上がる事は、契約時で判っているのに、それに納得して契約したんだから、いろんなリスクを考えているだろ！


冗談みたいな本当に有った話しは、今回みたいな金利が上がる事を全く判っていなくて、ゆとりローンを組んで銀行に相談に来たのは、銀行員から聞きました。(長期のリスクを考えていない事ですね。)

いつリストラされるかわからんこの御時世に庶民がローンを組むのは自殺行為。

日本発のサブプライム第二波

日本やばいじゃん

というか、当時から問題視されてたから、
手を出す方が間違ってるんだが

でも日本人の場合踏み倒そうってより
鬱だ死のうってなって自殺→保険が降りる→銀行は全然痛まない
っていうオチなんだろ？

俺も7年前に公庫で借りたクチだが、35年で組んで10年以内に繰り上げ返済することが前提だと思う。

出来るだけ親と同居→出来るだけ長く社宅住まい→公営とか公団に安く住む　のが労働者にとって住居費を最小にするプランかもしれないな＾＾；

オレは今賃貸に住んでるけど、嫁がモデルルーム見学に行ってからマンション欲しがって仕方ない。

35年も借金するなんて考えられないけど皆頑張れてるのか？

>>92
今は35年ﾛｰﾝが一般的だがそのうち80年とか100年ﾛｰﾝが出てくるよ。

つーか、実際は35年もかけて払わない。
たいがい10〜20年弱で終わる予定はしてる。35年という期間は何かあったときの保険。

破綻する人ってのは、本当に35年かけて返す計画を立てる人。

当初３年間固定とか段階金利とか
返済比率を下げて貸せるようにする仕掛けじゃないの
貸せない人に貸せるようにする

2万弱増えて、自己破産はないだろう。

収入が減っている中で支払いが２万円増えたら
破産への道は下り坂。

>>67
イイ！でも仕事は？

さすがみんな、自称金持ちは
やっぱ言うことが違うな。

公務員は良いよ〜
住宅はほとんどタダ
しかも駐車場付

もともと右肩上がりの景気で10年後は所得が上がってるから大丈夫だろう予想のものだしな
こんなになると無理か、まだ変動金利でやってれば

普通は借り替えてるだろ？

>>102
地銀や信用金庫が渋めに査定するから、借り替えられない人が続出する。
早めに借り替えて「やれやれ」と思ってた人も繰り上げ返済を多分求められる。
貸し剥がしが法人だけで終わるはずがない。

つまり、またバブル崩壊直後と同じ状況になる。
不動産価格の下落が酷いし、
インフレ気味の不況時だからバブル直後よりも酷くなる。

貸しはがしか・・・
つい最近、繰上げ返済３００万したら、嫌な顔されちゃったけど、担当者に。

優良な人には長く利息を払ってもらいたいし、
ギリギリでローンを組んでる人には貸し剥がして早めに不良債権の圧縮がしたい。

これから、優遇税制が開始されるから、
それでその気になった人に築5年未満のあたらしい中古物件を売りつけたいわけだよ。

>>93
それ何て日本住宅金融？
確か｢ごっつええ感じ｣のスポンサーだったよな？

ゆとり返済ｗｗｗｗｗｗｗｗｗｗｗ

３５年ローン組むひとって
友達も３５年ローンでその
友達も３５年ローン、、
俺の友達にはそんなアホはいない。

>>108
文章の意味がわからん。
何か暗喩でも入ってんのか？

>>109

類は友を呼ぶっていう意味の文章を書きたかったのだろう。
あまり日本語が得意な友達はいないらしい。

>>110
おお、なんか分かった気がするぜ！ｗ

友人二人と同時に35年ローンを組んだ
友人１人は借りたものは自分のもの死んだらちゃらだし余剰金で楽しく過ごしたいから繰り上げ返済しないという
友人１人は日本の借金は通常の方法では返せない、30年の間には貨幣価値が下がるから繰り上げ返済しないという
私は死んだら返さなくていいが死ぬまで返すのは無理、15年目標で繰り上げ返済する

全員今年40歳なのだが・・・

>>112
35年かけた場合と15年で繰り上げ返済した場合の費用の差を計算したら、
とても「余剰金」なんて言えないと思うのだが。

ハイパーインフレの可能性は確かにあるが、それを都合の良いように人生設計に盛り込むのはリスク高すぎ。
インフレの速度が利息を上回り、かつインフレ率に見合った収入の向上が見込めないのであれば、その時点でおわっとる。

>>113
俺も理解に苦しむが繰り上げ返済分で遊んだほうが得と真剣に言われると反論できない。
本人の頭の中では死亡（寿命）で５年から１０年は支払い期間が短くなることになってる
一生懸命繰上げ返済して　さぁこれから旅行にでもって矢先に癌で死んじまった奴も居るし
子供に一番金のかかる４０前に住宅ローン完済して余裕の奴も居るし
何がいいかは判らんね

奨学金みたいな低利ローンに限っては、ヘタに繰り上げ償還して後から一般ローンのお世話になるよりは貯金して現金払い主義に走った方が得かもしれない。

担保価値も減損してるなら
高利を強制して自己破産されるより
減免措置して払わせた方がいいのではないのか
貸し手にすれば
？

それこそ不公平。

家の周りの連中はみんな３５年組んで、でかい車乗って遊んでる。
俺は２５年で借りて、１５年で完済した。
借りるとき暇だったから約款を本気で読んで銀行の担当に質問攻めしてやった。
あれは恐ろしい。貸せる側に一方的に有利にできている。
末端の銀行員など内容を全部は理解してないな。突っ込んで意味を問うたら、
冷や汗かいて上に聞いてきますと言って帰っていったよ。おもしろかったな。
ま、それでも借りなきゃ建てられないのが貧乏人の悲しいところなんだが、、
でも、地味に暮らして一家協力すれば給料安くても繰り上げ返済は不可能ではない。
やっぱり平民は金貸しと付き合っちゃだめだよ。

これってゆとりローンって奴？俺も１０年前のマンション購入時に一時検討したけど親がこれは絶対だめだと忠告し
結局普通に銀行から金借りたよ。２０年ローンを組んだけど初期に繰り上げ返済しまくってガンガン元金を減らし
８年で完済した。

>>119
ゆとりローンはまた別のしくみ。

うちもこのローンだが元々月々の返済がそう多くなかったのでなんとかなりそうだが
借り換えしたほうがいくらかお得なのだろうか

テレビ見てると正直ビビるが結構極端なパターンも多いな
結構年取ってからローン組んで1年後にリストラとか家買って半年後に離婚とか
取り敢えず健康に働けることに感謝した

明日はどうなるかわかんないけど

>>121
弟がビンゴ
30年2000万でローン組んで残り20年で借り換えて残り20年の返済額の差額500万だって

>>122

参考になった。ありがと。
結構大きいな