【金融】地銀転落、血流止まる列島　上場行の半数以上が下方修正［08/10/23］

ソースは
http://www.business-i.jp/news/sou-page/news/200810220009a.nwc

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世界的な金融危機、建設・不動産不況、地方経済の疲弊…。次々と押し寄せる荒波に翻弄
（ほんろう）され、多くの地方銀行が苦境に陥っている。２００８年９月中間連結決算の
業績予想を下方修正した地銀は上場８７行の半分以上に上り、うち１０行以上が最終損益で
赤字に転落した。地域経済の“血流”を担う地銀の不振は中小企業向け融資で「貸し渋り」を
招くことも考えられ、日本経済全体をむしばみかねない。

◆適切に仲介機能発揮
「中小企業を取り巻く経営環境は厳しさを増している。民間金融機関として適切に
金融仲介機能を発揮していくことが求められている」

全国銀行協会の杉山清次会長（みずほ銀行頭取）は２１日の定例会見で、企業経営の先行き
不透明感が増す中で、地銀も含む加盟金融機関が果たすべき役割をこう強調した。

全銀協は同日、中小企業などの資金需要に対応するため、会員各行に対して積極的な融資を
行うように申し合わせたと発表した。経営体力が低下した金融機関が中小企業を中心に
貸し渋りをしているとの批判が出ていることに対応した措置だ。中川昭一財務・金融担当相も
１５日に銀行トップらを集め、中小企業に円滑な資金供給を行うように要請した。

もっとも、杉山会長は貸し渋り批判自体には「貸し渋りをしているという意識はなく、貸せない
ところには貸していないということだ」と真っ向から否定。その上で「（バブル崩壊後の）
不良債権問題のような状況を二度と作りたくない」と、融資態度を厳格化させていることに
ついて理解を求めた。

ただ、日銀の統計によると今年８月末の国内銀行の中小企業向け融資残高は前年同月比
１．６％減の１７８兆６５４０億円と減少傾向をたどっており、名古屋市の名古屋商工会議所の
中小企業相談所でも「資金繰りが苦しい」との相談が目立ってきているという。

杉山会長の言葉とは裏腹に、地銀の体力が弱ってきたことで中小企業融資へのハードルが
高くなり、貸し渋り拡大も懸念される状態だ。

-続きます-

-続きです-
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◆札幌北洋、初の赤字
「分散投資のため株式などへの投資を増やしていたが、最近の株安は予想以上で対応が
追いつかない」。今月１７日に９月中間決算の連結最終損益が０１年の発足以来、初の赤字に
なると発表した札幌北洋ホールディングス（ＨＤ）の菊地豊彦専務は、札幌市での会見で
こう嘆いた。

同社は傘下の北洋銀行と札幌銀行が１４日に合併したばかり。だが、連結最終損益は当初予想の
９９億円の黒字から７５億円の赤字（前年同期は１５５億円の黒字）に落ち込む見込みで、
いきなり試練に直面した格好だ。

赤字転落の要因は２つ。１つは、米国発の金融危機深刻化によるダメージだ。世界的な
連鎖株安で、有価証券の減損損失は２０４億円に達した。さらに、同社は９月に破綻（はたん）
した米証券大手リーマン・ブラザーズの債券を５１億円保有していたが、約４０億円の売却損が
発生した。

もう１つの打撃は、北海道内の大型倒産の多発だ。道内建設大手の北野組（旭川市）が７月に
道内建設業で最大の負債総額１１８億円を抱えて破産するなど融資先の大型倒産が相次ぎ、
不良債権処理損失（与信コスト）が前年同期比１６９億円増の２３５億円に膨らんだ。想定外の
ダブルパンチで、札幌北洋ＨＤは０９年３月期通期の業績予想も大幅な下方修正を余儀なく
される可能性が大きい。

-続きます-

-続きです-
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■融資絞り込みで地方疲弊
業況悪化は札幌北洋ＨＤにとどまらない。今月に入って、９月中間決算の業績予想を下方修正
した上場地銀は３０行以上に上る。もともと地方経済の回復が遅れていたことに加え、昨年夏の
サブプライムローン問題表面化を機に外資系ファンドによる不動産投資が落ち込み市況が悪化。
地銀の大口貸出先だった不動産・建設業の経営破綻（はたん）が続出し、与信コストが
急増した。

野村証券金融経済研究所によると２００８年４〜６月期の段階で８７行合計の与信コストは
約１５２０億円と、前年同期の２．３倍に達したが、７月以降も北陸の中堅ゼネコン真柄建設
（金沢市）や宮崎県最大手の志多組（宮崎市）など地域の有力企業が相次いで破綻。
東京商工リサーチの集計では、９月の建設業の倒産件数は前年同月比４１．１％増、不動産業も
３０．５％増と増勢に拍車がかかり、地銀の与信コストも膨張が避けられない。

これに追い打ちをかけたのがリーマン破綻以降の国際金融市場の激震だ。保有株の値下がりで
多額の損失。リーマン向け債権がある地銀も多く、損失処理は不可避。まさに「泣きっ面に蜂」
（地銀関係者）の惨状だ。

北国銀行（金沢市）は７月、真柄建設の破綻で与信コストが大幅に膨らんだことを主因に、
９月中間決算の業績予想を従来の３０億円の最終黒字から１００億円の赤字に下方修正した。
「今年度は最終損失に陥る中小規模の地銀がかなり出てくる」。野村証券金融経済研究所の
藤原悟史アナリストもこう危機感を募らせる。

地銀が業績悪化を受けて融資を絞り込めば、地域経済が「資金繰り難の企業の倒産急増→
銀行の業績悪化→融資減少」という負の連鎖に陥る恐れは強く、地銀の経営にも暗雲が
垂れ込めている。

-以上です-
“国内銀行の中小企業向け融資残高”というグラフは
http://www.business-i.jp/news/sou-page/news/200810220009a2.jpg
関連スレは
【金融】自己資本比率：メガ12％、地銀8％　資本注入へ新基準・貸し渋り対策に…金融庁 [08/10/21]
http://anchorage.2ch.net/test/read.cgi/bizplus/1224542150/l50
【金融】四国銀、純利益50%減　今期見通しを下方修正［08/10/22］
http://anchorage.2ch.net/test/read.cgi/bizplus/1224656440/l50
【金融】南日本銀、中間・通期とも赤字転落。株価下落で評価損[08/10/23]
http://anchorage.2ch.net/test/read.cgi/bizplus/1224729651/l50
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潰れるのが大半だな

アナルもこう言ってることだし

もともと経営努力を何もしてこなかった業界だからな。
大半が淘汰されるのは当然。

(´･ω･`)地銀はコネ採用だし、役割を終えてるところも多いな。普通に考えると合併、悪くて小口の預金保護だけして解散。

貸し渋り連鎖倒産キター

サブプラ影響ありまくりじゃねえかよｗ

82(´･ω･`)

小泉ー竹中で調子ブッコいて、アメリカ株に投資してたり、
本業そっちのけでFXで遊んでる経営者から、機会をみて
もう貸せないと言ってるだけ。

1.7％と減ならその手の理由だろ。

債務超過のところに融資したって自分の所が被害受けるだけだろうからな

>>9
＞ 貸し渋り連鎖倒産キター

でも東京都では中小企業に５００万円までは安く貸してくれる制度がある
３００社限定だったのが４５０社まで増やすそうだから
倒産しそうな会社は東京都から借りろ。（銀行は守りに入り貸し渋りで無理だろうから）


今日の株式で公的資金を使ったってさー
政府はもっと税金を大事に使えような
アホ！

年号が”平成”になってから、
こんな辛いことばかり、続くな。

銀行なんてあてにならん。
非常時には保身、責任逃れ、
でもボーナスは頂くみたいな態度が当たり前で役に立たない
公的資金の予備的投入も効果ははっきりしない
そもそも、予備的で済まされるとは思えない
だから細かい事は省くが、

政　府　が　中　小　企　業　へ　の　融　資　を　保　証　し　ろ

銀行に競争の原理はないの？競争が活発ならリスクをとって貸し出すところもあるはずなんだが

だからいつまでも金利をまともに戻さないから
こんな状況になるんだよ

>>16
こんなとこで愚痴ってないで金策に走れ愚図。

銀行の決算は9月30日で日経平均が11,259円の時のもの、
8,200円程度に落ち込んでるから更に大幅拡大してる。
時価評価を一時停止するそうだが、貸剥し地獄復活が必然。
超長期構造不況に苦しむ地方では最後の一撃になりそう･･･

地銀の手数料がさらに上がるのか・・・

徳川時代だなｗｗ
徳川時代も大口の大名貸しは金利が１％台だったみたいだが、
一般庶民相手の座等貸しは金利が２０％前後だったからなぁ

振込1,050円とかに値上がりかな(´・ω・`)ｼｮﾎﾞｰﾝ

>>17
その役割が昔のサラ金ね
銀行がその市場を欲しがって悪役扱いで潰されたがｗ
（暴利とか自業自得も確かにあった）
サラ金も骨抜きにされた今「中小」はどうするんだろう？
マジで政府の馬鹿さ加減に呆れるわな

>>17
銀行をいっぱい潰して寡占化してきたんで、与信リスクが分散できないんだよ。
例えば、危ない地場企業があったとして地銀が2つあればリスクは半減できる、
(長期構造不況の中結構多いんだけど、利息分は全部と元本は少しでも返済してるようなギリギリ地場企業)
しかし、一行で負担すれば当然リスクが増すんで貸渋り・貸剥しってなるんだ・・・

金融の儲けが、実業の儲けより優先される。

本当に、馬鹿げた時代。

>>18
運用で儲けていた時も金利には反映せずだからなあ。
銀行っているのかねえ。

>>10
日本は会計をマジメに守るので株価とかの方からくるからな
そして貸し渋りが始まり負の連鎖が・・・

中小企業金融公庫と住宅金融公庫だけあれば、あと全部潰していいよｗｗｗ

一方、新銀行東京はヤクザのフロントや宗教関係に金をばらまいた

メガバンクの自行員向けの住宅ローンって金利殆どないよ。
それも返済はボーナス時限定。

仙台銀行が大損物故いたって昨日ニュースでやってたな
堅すぎてつまんね言われてた七十七も決算で物故いてたの分かったし
東北経済終わった

なんでリスクとってないのに大損物故いてるの？

>>33
歌舞伎役者：「社長、不動産の証券化を、ご存知ですか？」
社長：「くわしく話を、聞こうじゃないか。」

地銀トップ5勤務、外回り営業、年収30歳で550万。評価は中の上でこのくらい。
このご時世で現在投信、個人年金のノルマが超強化中。手数料収入に頼らなければならないらしい。

都銀に貸し剥がされた顧客が泣き付いてきて、なんとか支援するべく融資申請するが
本部からは否決通知。客は途方にくれる。

当然ノルマは全く進まず上司にボロクソにやられ心を病む社員多数。
表にはもちろん出ないが。
みんなMY眠剤の銘柄が決まってる。


本当にこんな仕事が必要なのか真剣に解らない。

>>35
外回りは必要だろう
なくてはならない兵隊だよ

>>35
30歳で年収550あれば勝ち組だろ。そうイジイジすんなって。
そんな俺も大手電機関連勤めでメンヘル喰らって休職中なわけだが。

早めにリーマン見切って自営、年収1500万来月は1ヶ月丸々休み、な漏れは
結構な勝ち組なんだろうか……
3000円のガンプラ買うのにも悩んじゃうんだが。

顧客企業の支援もできず、上から言われるがままに自らの手数料の為に投信を売り歩くしかできない
銀行の外回り営業なんて本当に何かの役に立ってるか？

うちの地元の信用金庫なんか、「運用先は安全な債券を中心に行ってます」だと・・・
何のための信金なんかな？地場企業を支援するために税制優遇なんだろ？
で、その債券市場が無茶苦茶になって２年連続赤字決算。
全く持って意味不明。

>>40
だから今回の金融危機と言うのはそういうのを淘汰する100年に一度の大チャンスなの

>>17
少しは競争してるよ。プライムレートぎりぎりの
金持ちの客を奪い合い、貧乏人は無視だけどな

結局やってることは横並びだったのよね。
地銀のどっか一つでも保守的な運営をしているところがあれば注目されるのになぁ。

>>43
ずばり栃木銀行

なぜなら行員が、忙しいのに給料が安いと2chの金融板で文句垂れてるから

>>43
東北？の七十七銀行

あそこの積極性のなさは半端じゃないぞｗ

保守的ってのの定義がよく分からないが安全運用なら一番だと思う。

七十七は、仙台の徳陽相互銀行危機（のちに経営破綻）のとき、救済のための
経営統合蹴った位だからな。
地元宮城出身の故三塚博が大蔵大臣やってたんだけどね。

>>40
どこの債権か聞いてみ

こんな危険な時期に知識の無い年寄りとかに投信押し付けて
ノルマこなさせられたらそりゃ自分の仕事に疑問も持つわな
明らかに誰も得してない仕事なんだから

>>48
親戚や身内に売らされたりして

>>35
悪魔に魂を売ればいいんだよ。

必要な仕事なんて実際は殆ど無いしあっても大抵ワープア職場だから気にせんでいいよ

>>43 拓銀から北海道内の営業権を譲渡される前の北洋銀行。（その後身が>>2)

これは大変な事になるぞ。

本来の貸し出しをしない地銀には重税
ちゃんとやってる地銀には優遇税制
政府よ、今すぐやれ

本当に酷いなこれは

地銀が倒れれば地方の中小企業も終わり
都市銀行では魑魅魍魎が跋扈する地方の
企業へ融資するには情報と人脈が足りないだろうしな

振り込め詐欺団:「振り込み先の銀行が無くなった。まさかこんな対策があるとは」

書くスレ間違えた。鬱だ

いや合ってるだろ

地銀再編につながるな。

もう地銀も信金もいらん。

金融都市東京が一番ヤバイんだけど。

リーマン関係でやられたとこが多いて噂は本当かね

貸し渋りダメ、不良債権つくってダメ。
これって両立しないんじゃねえの？

ぼちぼち自転車が倒れる音が本格的に増える

下方修正でも赤字じゃないだけマシじゃん
外資銀行も駄目になったしメガバンクの存在意義の方が不明確になったな。
生き残るのは地銀だな

鹿銀はけっこう固いと聞いたんだがどうなんだろか

サブプライム関連は農中を筆頭に、あの当時比較的優良とされ余裕があったところが捉まえさせられてしまった印象がある。

来年はもっと景気悪くなるから浪費はやめて貯蓄しよう

今月末あたりやばそうだな