【住宅】数字にダマされるな！住宅ローンの落とし穴とは

ちょいとお知恵をかりたく相談しました。 住宅ローンスレにもカキコしたんですが。
私30歳、専業主婦でこども三歳です。。夫29歳で某運送会社勤務で年収650万です。
ボーナスなしです。
二年ほどまえに中古マンションを購入しローンのかりかえをして
一年ほどでマンション売却、新築一戸建て4000万35年ローンで購入しました。
毎月13万ほど支払っているのですが思ったより他いろいろとにお金がかかり
繰り上げ返済のめどもたたず貯金が25万ほどしかありません。
息子の幼稚園入園を控えており幼稚園費用に月３万ほどかかります。
一戸建ては手に入ったけど将来のことが不安です。

同じ年齢の友達に聞くと貯金が一千万以上ある人もいて・・！！
さらに主人は体力仕事なのでいつまでできるかも不安です。
ローン、どうしたらいいでしょうか？アドバイス下さい！！